Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики от 18 декабря 2019 года №33-5731/2019

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА ЧУВАШСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 18 декабря 2019 года Дело N 33-5731/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в составе
председательствующего Агеева О.В.,
судей Карачкиной Ю.Г., Степановой Э.А.,
при секретаре Герасимовой О.Ю.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в помещении Верховного Суда Чувашской Республики гражданское дело по иску Купкенова Ф.М. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "ВТБ Страхование" о взыскании части страховой премии при досрочном погашении кредита, поступившее по апелляционной жалобе представителя истца КупкеноваФ.М. -БикметоваР.Ф. на решение Батыревского районного суда Чувашской Республики от 24 сентября 2019 года.
Заслушав доклад судьи Агеева О.В., судебная коллегия
установила:
КупкеновФ.М. обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "ВТБ Страхование" (ООО СК "ВТБ Страхование") о взыскании части страховой премии при досрочном погашении кредита, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, процентов за пользование чужими денежными средствами.
Требования истцом мотивированы тем, что между ним и Банком ВТБ24 (ПАО) 13 января 2019 года заключен кредитный договор N на сумму 1251152 руб. 07 коп. на срок 60 месяцев под 10,9% годовых. В тот же день, то есть 13 января 2019 года, между ним и ООО СК "ВТБ Страхование" заключен договор страхования "Защита заемщика АВТОКРЕДИТа" по полису N со сроком страхования с 14 января 2019 года по 13 января 2024 года, страховая премия -165152 руб. 07 коп., страховые риски "инвалидность", "смерть". Страховая премия включена в сумму кредита и списана со счета. Далее истец указал, что 21 марта 2019 года он досрочно погасил кредит Банк ВТБ (ПАО), в связи с чем обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии, в ответ на которое получил от ООО СК "ВТБ Страхование" отказ. 16 мая 2019 года направил ответчику претензию о возврате страховой премии за неиспользованный период действия договора страхования, которая также оставлена без удовлетворения.
Истец Купкенов Ф.М. с учетом уточнения исковых требований просит взыскать с ответчика часть страховой премии в сумме 159092 руб. 27 коп., компенсацию морального вреда в размере 20000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя размере 79546 руб. 14 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 21 марта по 25 июля 2019 года в сумме 4247 руб. 55 коп.
В судебном заседании представитель истца БикметовР.Ф. поддержал исковые требования по изложенным основаниям.
Истец КупкеновФ.М., ответчик ООО СК "ВТБ Страхование", третье лицо Банк ВТБ (ПАО) извещены о времени и месте судебного заседания, истец, представители ответчика и третьих лиц в суд не явились.
Решением Батыревского районного суда Чувашской Республики от 24 сентября 2019 года постановлено:
"В удовлетворении исковых требований Купкенова Ф.М. к ООО СК "ВТБ Страхование" о взыскании части страховой премии в размере 159092 (сто пятьдесят девять тысяч девяносто два) руб. 27 коп., компенсации морального вреда в размере 20000 (двадцать тысяч) руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 79546 (семьдесят девять тысяч пятьсот сорок шесть) руб. 14 коп., процентов за неисполнение денежных обязательств в размере 4247 (четыре тысячи двести сорок семь) руб. 55 коп., отказать".
Указанное решение суда обжаловано представителем истца КупкеноваФ.М.-БикметовымР.Ф. В апелляционной жалобе он указал основания, по которым считает решение суда неправильным: судом сделан неверный вывод о том, что страховая сумма уменьшается на сумму аннуитетного платежа; в соответствии с договором страхования размер страховой суммы напрямую привязан к периодичному аннуитетному платежу, и в случае полного погашения задолженности по кредиту страховая сумма будет равна нулю, в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически произведена не будет. В этом случае на основании положений пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Истец КупкеновФ.М., представитель ответчика ООО СК "ВТБ Страхование", представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, хотя были извещены о времени и месте его проведения. Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Рассмотрев дело и проверив решение суда в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что досрочное погашение кредита не является основанием для прекращения договора страхования, поскольку не исключает возможности наступления страхового случая, в связи с чем односторонний отказ застрахованного от договора не предусматривает частичный возврат уплаченной страховой премии.
Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на законе и представленных доказательствах.
Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 13 января 2019 года между Купкеновым Ф.М. и Банком ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор на сумму 1251152 руб. 07 коп. сроком на 60 месяцев с уплатой 10,9% годовых.
В тот же день, 13 января 2019 года, истец Купкенов Ф.М. заключил договор страхования с ООО СК "ВТБ Страхование" на срок с 14 января 2019 года по 13 января 2024 года, о чем выдан полис N. Истец уплатил страховую премию в размере 1651512 руб. 07 коп., которая включена в расчет полной стоимости кредита.
21 марта 2019 года истец Купкенов Ф.М. внес в кассу ПАО Банк ВТБ в погашение кредита денежную сумму в размере 1239000 руб., о чем выдан приходный кассовый ордер N.
Также 21 марта 2019 года истец Купкенов Ф.М направил в ООО СК "ВТБ Страхование" заявление об отказе от договора страхования и просьбой о возврате страховой премии в размере 165152 руб. 07 коп.
16 мая 2019 года истец Купкенов Ф.М направил в ООО СК "ВТБ Страхование" претензию, в которой просил возвратить страховую премию.
Письмом от 21 мая 2019 года ответчик ООО СК "ВТБ Страхование" отказал истцу в удовлетворении претензии.
Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1); страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2); при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).
Страховыми рисками в договоре страхования, заключенном между сторонами, определены смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (п. 6.1), постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности I, II группы в результате несчастного случая или болезни (п. 6.2), а также события, указанные в п. п. 6.1, 6.2, и явившиеся следствием несчастного случая, произошедшего в период действия страховой защиты по договору страхования, если они наступили в течение одного календарного года со дня наступления несчастного случая, вне зависимости от того, истек период страхования по договору на момент наступления страхового события или нет.
Суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании страховой премии, так как заключенным между истцом Купкеновым В.М. и ответчиком ООО СК "ВТБ Страхование" договором страхования не предусмотрен возврат страховой премии при отказе от договора страхования после трехмесячного срока действия договора страхования, пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации допускает возможность возврата страховой премии, только если это предусмотрено договором.
Также не подтверждены договором страхования доводы истца о том, что после досрочного погашения кредита страховая сумма будет равна "0", договор страхования прекращен ввиду отсутствия возможности наступления страхового случая и существования страхового риска, поскольку из условий договора такой вывод не следует, договор страхования не прекращен, а расторгнут по заявлению истца.
Поскольку не установлено нарушений прав истца при отказе от договора страхования, то и другие требования истца (о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, процентов) не подлежат удовлетворению.
С учетом изложенного доводы апелляционной жалобы отклоняются судебной коллегией, решение суда является законным и обоснованным.
Руководствуясь статьями 199, 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Апелляционную жалобу представителя Купкенова Ф.М.- БикметоваР.Ф. на решение Батыревского районного суда Чувашской Республики от 24 сентября 2019 года оставить без удовлетворения.
Председательствующий: Агеев О.В.
Судьи: Карачкина Ю.Г.
Степанова Э.А.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка