Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай от 10 сентября 2020 года №33-564/2020

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ АЛТАЙ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 10 сентября 2020 года Дело N 33-564/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи - Черткова С.Н.,
судей - Плотниковой М.В., Шинжиной С.А.,
при секретаре - Абашкиной А.Ф.,
рассмотрела в судебном заседании дело по апелляционной жалобе Албановой Светланы Иженеровны на решение Онгудайского районного суда Республики Алтай от 26 мая 2020 года, которым
исковые требования Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Албановой Светлане Иженеровне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплате государственной пошлины удовлетворены частично.
Взыскана с Албановой Светланы Иженеровны в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору N от 04 августа 2014 года в размере 64613 (шестьдесят четыре тысячи шестьсот тринадцать) рублей 59 копеек, в том числе: просроченная ссуда - 21663 рубля 51 копейка, проценты по просроченной ссуде 25558 рублей 15 копеек, неустойка по ссудному договору - 1286 рублей 78 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 16105 рублей 15 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2135 рублей 30 копеек.
В удовлетворении требований ПАО "Совкомбанк" о взыскании с Албановой Светланы Иженеровны неустойки на просроченную ссуду в сумме 1289 рублей 32 копейки, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 41 рубль 79 копеек отказано.
Заслушав доклад судьи Шинжиной С.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к Албановой С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору N от 04 августа 2014 года в сумме 65902 руб. 91 коп., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2177 руб. 09 коп. В обоснование заявленных требований истец указал, что 04 августа 2014 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор N. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 185714 руб. 29 копеек под 28,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 276236, 51 рублей. Судебным приказом N N от 17.01.2018 года, вынесенным мировым судьей судебного участка Онгудайского района Республики Алтай, удовлетворено требование ПАО "Совкомбанк" о взыскании задолженности по кредитному договору N от 04 августа 2014 года в сумме 27201 руб. 45 коп. По состоянию на 22 января 2020 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 65902 руб. 91 коп., из них просроченная ссуда - 21663 руб. 51 коп., просроченные проценты - 0 рублей 00 копеек, проценты по просроченной ссуде - 25558 руб. 15 коп., неустойка по ссудному договору - 1286 руб. 78 коп., неустойка на просроченную ссуду - 17394 руб. 47 коп., комиссия за смс - информирование - 0 руб. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Направленное банком в адрес заемщика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена.
Суд вынес вышеуказанное решение, об отмене которого в апелляционной жалобе просит Албанова С.И. С решением суда ответчик не согласен в части взыскания задолженности в размере 64613, 59 рублей, поскольку 28.10.2016 года было осуществлено досрочное погашение кредита в сумме 88000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером N. После частичного досрочного погашения сумма кредита должна быть снижена и выслан новый график платежей. Полагает, что остаток кредита со всеми процентами составляет 20492 рубля 53 копейки.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ исходя из доводов жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены состоявшегося по делу судебного решения.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из материалов дела, 04.08.2014 года между ПАО "Совкомбанк" и Албановой С.И. заключен договор потребительского кредита N, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 185714 рублей 29 копеек под 28,9% годовых, сроком на 60 месяцев.
В соответствии с условиями кредитования заемщик принял на себя обязательства, предусмотренные Общими условиями договора потребительского кредита и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласился с ними и обязался неукоснительно соблюдать, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них.
Кредитор свои обязательства по вышеназванному договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежную сумму 185714 руб. 29 коп.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, ежемесячный платеж составляет 5883 руб. 62 коп. Срок платежа по кредиту: по 04 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 05 августа 2019 года в сумме 6308 руб. 12 коп.
Согласно п. 12 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Албанова С.И. обязалась осуществлять платежи по погашению кредита в сроки, установленные кредитным договором (графиком), в том числе уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком).
Со всеми условиями кредитного договора Албанова С.И. была ознакомлена и согласна с ними, о чем свидетельствует личная подпись заемщика на документах.
Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден выпиской по лицевому счету заемщика, которая находится в материалах дела и ответчиком не оспаривается.
17 января 2018 г. мировым судьей судебного участка Онгудайского района Республики Алтай был вынесен судебный приказ о взыскании с Албановой С.И. задолженности по кредитному договору N от 04.08.2014 года за период с 05.12.2015 года по 22.03.2017 года в размере 27236,09 рублей, из которых просроченная ссуда - 19526,64 рублей, просроченные проценты - 4042,48 рублей, проценты по просроченной ссуде - 907,91 рублей, неустойка по ссудному договору - 2140,49 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 618,57 рублей.
Постановлением судебного пристава-исполнителя от 15.07.2019 г. исполнительное производство N-ИП в отношении должника Албановой С.И. окончено в связи с тем, что требования исполнительного документа выполнены в полном объеме.
31 января 2020 г. ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с настоящим иском.
Согласно представленному расчету истца по состоянию на 22 января 2020 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 65902 руб. 91 коп., из них: просроченная ссуда - 21663 руб. 51 коп., проценты по просроченной ссуде - 25558 руб. 15 коп., неустойка по ссудному договору - 1286 руб. 78 коп., неустойка на просроченную ссуду - 17394 руб. 47 коп.
Разрешая настоящий спор, суд первой инстанции, установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований. При этом суд указал, что неустойка по просроченной ссуде в представленном истцом расчете задолженности указана неверно. Так, исходя из условий договора, выписки по счету и периодов просрочки погашения задолженности усматривается, что сумма неустойки на просроченный основной долг составляет 16723 рубля 72 копейки. За вычетом неустойки, взысканной судебным приказом мирового судьи судебного участка Онгудайского района от 17 января 2018 года по делу N N (618 рублей 57 копеек), остаток неустойки на просроченный основной долг составляет 16105 рублей 15 копеек. Учитывая период просрочки исполнения обязательства, ставку, по которой начислена неустойка (20% годовых), суд не усмотрел оснований для уменьшения начисленной неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.
Судебная коллегия с указанными выводами суда соглашается, поскольку они основаны на правильном применении норм материального права, регулирующих возникшие между сторонами правоотношения и соответствующим установленным при рассмотрении дела фактическим обстоятельствам.
Довод апелляционной жалобы о неверном определении начисленной задолженности является несостоятельным, поскольку опровергается материалами дела, в том числе, расчетом задолженности, основанным на выписке по счету, открытому на имя должника Албановой С.И.
Суд первой инстанции обоснованно руководствовался представленным расчетом истца, который произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями заключенного между сторонами кредитного договора, а также отражает порядок образования задолженности по кредитному договору; платежи, внесенные ответчиком в счет погашения задолженности, порядок распределения платежей в счет погашения задолженности. Вопреки доводам жалобы при расчете задолженности истцом было учтено досрочное частичное внесение денежных средств (88000 руб.) в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита.
Доводы о том, что ответчик Албанова С.И. перестала платить кредит после частичного погашения задолженности, поскольку кредитором не был выслан новый график платежей, судебная коллегия отклоняет, поскольку отсутствие графика платежей само по себе не прекращает обязанности по исполнению условий кредитного договора, а также не лишает должника возможности производить погашение.
Доводы апелляционной жалобы по существу сводятся к несогласию с выводами суда первой инстанции, направлены на переоценку доказательств и установленных фактических обстоятельств, однако не содержат каких-либо фактов, которые бы не были проверены и учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судом решения.
Таким образом, решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене по доводам апелляционной жалобы не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Онгудайского районного суда Республики Алтай от 26 мая 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Албановой Светланы Иженеровны - без удовлетворения.
Председательствующий судья С.Н. Чертков
Судьи М.В. Плотникова
С.А. Шинжина


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка