Определение Владимирского областного суда от 29 января 2019 года №33-557/2019

ВЛАДИМИРСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 29 января 2019 года Дело N 33-557/2019



Дело N 33-557/2019


Судья суда первой инстанции: Кондратьева И.В.




АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Владимирский областной суд в составе судьи Якушева П.А. рассмотрел в порядке упрощенного производства 29 января 2019 года гражданское дело по апелляционной жалобе Алешиной Надежды Анатольевны на решение Собинского городского суда Владимирской области от 16 ноября 2018 года, которым постановлено:
Исковые требования Акционерного общества "Тинькофф Банк" к Алешиной Надежде Анатольевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить частично.
Взыскать с Алешиной Надежды Анатольевны в пользу Акционерного общества "Тинькофф Банк" задолженность по договору кредитной карты
N 0038132684 от 13.03.2013 за период с 20.06.2017 по 22.11.2017 в размере 177 087 руб. 20 коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу 125 928 руб. 15 коп., просроченные проценты - 37 659 руб. 05 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 13 500 руб.
В остальной части оставить исковые требования без удовлетворения.
Взыскать с Алешиной Надежды Анатольевны в пользу Акционерного общества "Тинькофф Банк" возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4 816 руб. 21 коп.
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество "Тинькофф Банк" (далее также - АО "Тинькофф Банк") обратилось в суд с иском к Алешиной Н.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты N 0038132684 от 13.03.2013 за период с 20.06.2017 по 22.11.2017 в размере 180 810 руб. 41 коп., в том числе просроченной задолженности по основному долгу в размере 125 928 руб. 15 коп., просроченных процентов в размере 37 659 руб. 05 коп., штрафных процентов на неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 17 223 руб. 21 коп., а также в возврат госпошлины 4 816 руб. 21 коп.
В обоснование иска указано, что по условиям названного договора кредитной карты, заключенного между сторонами спора, ответчику предоставлены кредитные денежные средства. Заемщик систематически не выполнял условия по погашению кредита, в связи с чем 22.11.2017 банк расторгнул договор, выставив в адрес ответчика заключительный счет об истребовании указанной задолженности. Данное требование ответчиком не исполнено, задолженность не погашена.
Дело рассмотрено судом первой инстанции в порядке упрощенного производства, с вынесением указанного выше решения, об отмене которого в апелляционной жалобе просит Алешина Н.А., указывая, что штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 13 500 руб. взысканы необоснованно, поскольку, по мнению апеллянта, указанная сумма является процентами, начисленными на проценты, в связи с чем ее взыскание незаконно.
Апелляционное рассмотрение проведено в порядке упрощенного производства, судьей единолично, без вызова лиц, участвующих в деле, по имеющимся в деле доказательствам.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобах, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 3 ст. 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Из содержания п. 1 ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 13.03.2013 между ЗАО Банк "Тинькофф Кредитные Системы" (в настоящее время
АО "Тинькофф Банк") и Алешиной Н.А. заключен договор кредитной карты
N 0038132684 путем акцепта банком предложенной заемщиком оферты с лимитом задолженности 125 000 руб., с процентной ставкой по операциям покупок 28,9% годовых (п. 2.1 тарифов), по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям в размере 36,9% годовых (п. 2.2 тарифов). Беспроцентный период пользования кредитом до 55 дней (п. 1 тарифов).
Договор заключен на условиях, указанных в заявлении-анкете заемщика, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора.
Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в
ЗАО Банк "Тинькофф Кредитные Системы", являющимися приложением к условиям комплексного банковского обслуживания в ЗАО Банк "Тинькофф Кредитные Системы", предусмотрено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6 общих условий).
Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно тарифному плану (п. 5.11 общих условий).
Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.12 общих условий).
Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) по продукту "Тинькофф Платинум" тарифный план ТП 7.12 RUR штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз, составляет 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб. (п. 11 тарифов).
При неоплате минимального платежа на весь кредит действует процентная ставка по кредиту в размере 0,20% в день вместо процентных ставок, указанных в п.п. 1, 2.1, 2.2. Период действия процентной ставки начинается с даты, следующей за датой формирования счета-выписки, в которую была зафиксирована неоплата минимального платежа, и заканчивается в дату формирования последующего счета-выписки, на которую очередной минимальный платеж был оплачен. С даты, следующей за датой формирования указанного счета-выписки, на которую очередной минимальный платеж был оплачен, действуют процентные ставки в соответствии с п.п. 1, 2.1, 2.2 (п. 12 тарифов).
Свои обязательства Банк исполнил в полном объеме, заемщик от надлежащего исполнения обязательств уклоняется.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору 22.11.2017 банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован банком и указан в заключительном счете. В дальнейшем комиссии и проценты банком не начислялись.
Согласно расчету истца размер задолженности по договору кредитной карты N 0038132684 от 13.03.2013 за период с 20.06.2017 по 22.11.2017 составляет 180 810 руб. 41 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 125 928 руб. 15 коп., просроченные проценты в размере 37 659 руб. 05 коп., штрафные проценты на неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 17 223 руб. 21 коп
Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции правильно применил нормы материального права, в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ дал надлежащую оценку имеющимся в деле доказательствам и обоснованно исходил из того, что Алешина Н.А. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору кредитной карты, требование банка о возврате суммы задолженности заемщиком не исполнено, в связи с чем исковые требования о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворены правомерно.
Размер подлежащей взысканию суммы судом правильно определен на основании представленного истцом расчета, сомневаться в котором у суда первой инстанции не было оснований, поскольку он соответствует условиям договора и требованиям закона.
Также на основании ст. 333 ГК РФ с учетом соотношения размера неустойки и суммы задолженности, длительности неисполнения обязательств, принципа разумности и справедливости, судом правомерно снижены размеры штрафных санкций за неисполнение обязательства в сумме 17 233 руб. 21 коп. до 13 500 руб.
Оснований не согласиться с данными выводами суда первой инстанции у суда апелляционной инстанции не имеется.
Доводы о незаконности взыскания штрафных санкций признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными, основанными на неправильном толковании норм материального права, поскольку действующим гражданским законодательством предусмотрено как начисление входящих в состав основного обязательства процентов за пользование кредитом до момента его возврата, так и штрафных санкций за неисполнение обязательств заемщиком, в том числе начисление неустойки за просрочку уплаты должником процентов за пользование кредитом.
Решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, принятым при полной и объективной оценке представленных по делу доказательств, с соблюдением требований материального и процессуального права.
Руководствуясь пунктом 1 статьи 328, статьей 329, статьей 335.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
ОПРЕДЕЛИЛ:
Решение Собинского городского суда Владимирской области от
16 ноября 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Алешиной Надежды Анатольевны - без удовлетворения.
Судья П.А. Якушев


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка