Определение Судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КЕМЕРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 24 июня 2021 года Дело N 33-5549/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе: председательствующего Акининой Е.В.,

судей: Ворожцовой Л.К., Полуэктовой Т.Ю.,

при секретаре Черновой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Ворожцовой Л.К. гражданское дело по апелляционной жалобе Малыгиной О.В. в лице представителя Чередниченко Е.В.

на решение Кемеровского районного суда Кемеровской области от 29 марта 2021 года

по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Малыгиной Оксане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛА:

ПАО "Совкомбанк" обратилось с иском к Малыгиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору N ... от 24.02.2020 в размере 186480,26 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 10929,61 рублей, и обращении взыскания на предмет залога - автомобиль LADA 211440, Samara ..., ... года выпуска, идентификационный номер VIN...

Требования мотивированы тем, что 24.02.2020 между банком и Малыгиной О.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) N... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме ... рубль под 23,4% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в силу ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 индивидуальных условий договора.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 26.06.2020, на 03.02.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 128 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 26.06.2020, на 03.02.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 117 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 50517,19 рублей.

По состоянию на 03.02.2021 общая задолженность ответчика перед банком составляет 186480,26 рублей, из них: просроченная ссуда - 172687,28 рублей, просроченные проценты - 4 294,73 рубля, проценты по просроченной ссуде - 258,48 рублей, неустойка по ссудному договору - 8873,51 рубля, неустойка на просроченную ссуду - 217,26 рублей, иные комиссии - 149 рублей.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства LADA 211440, Samara ..., ... года выпуска, идентификационный номер VIN... Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 159 000 рублей.

Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 27,81%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 114 779,53 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнила, кредитная задолженность не погашена.

Решением Кемеровского районного суда Кемеровской области от 29 марта 2021 года постановлено:

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" к Малыгиной Оксане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Малыгиной О.В. в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору N ... от 24.02.2020 по состоянию на 03.02.2021:

- по просроченной ссуде - 172 687,28 руб.,

- по просроченным процентам - 4 294,73 руб.,

- по процентам по просроченной ссуде - 258,48 руб.,

- по неустойке по ссудному договору - 2 000 руб.,

- по неустойке на просроченную ссуду - 50 руб.,

- иные комиссии - 149 руб.,

а также возврат государственной пошлины в размере 10929,61 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство LADA 211440, Samara, ..., ... г. выпуска, идентификационный номер VIN ..., принадлежащее Малыгиной О.В., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 114 779,53 руб.

В остальной части исковых требований отказать.

В апелляционной жалобе Малыгина О.В. в лице представителя Чередниченко Е.В. (доверенность в порядке передоверия от 10.03.2021) просит решение суда отменить, как незаконное и необоснованное, постановленное с нарушением норма материального права, указывая на то, что ею была допущена просрочка платежей ввиду тяжелой финансовой ситуации.

В данный момент она испытывает финансовые затруднения, связанные со снижением уровня дохода, а также помимо данного кредита она имеет иные кредитные обязательства, общий размер ежемесячных платежей по которым превышает уровень ее дохода.

Относительно доводов апелляционной жалобы ПАО "Совкомбанк" в лице представителя Гавриленко Е.В. (доверенность N ... от 29.07.2019, сроком на 10 лет) принесены возражения.

В суд апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, что не препятствует рассмотрению дела в их отсутствие.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений, проверив в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ законность и обоснованность решения, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом первой инстанции установлено и из материалов дела усматривается, что 24.02.2020 на основании заявления-оферты между ПАО "Совкомбанк" и Малыгиной О.В. заключен договор потребительского кредита N ..., на основании которого банк предоставил Малыгиной О.В. кредит в размере ... рубль, под 23,4 % годовых, сроком на 60 месяцев.

ПАО "Совкомбанк" исполнил свои обязательства по договору, перечислив сумму кредита на банковский счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства LADA 211440, Samara ..., ... года выпуска, идентификационный номер VIN... Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 159 000 рублей.

В силу п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

В период пользования кредитом ответчик исполняла свои обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

Малыгиной О.В. в период пользования кредитом произведены выплаты в размере 50517,19 рублей, из которых: 5247,49 рублей - гашение основного долга, 12397,48 рублей - гашение процентов, 8056,23 рублей - гашение задолженности по просроченному основному долгу, 22196,07 рублей - гашение просроченных процентов, 1 529,56 рублей - гашение неустойки на основной долг, 15,52 рублей - гашение неустойки на просроченный основной долг, 31,84 рубль - гашение процентов по просроченному основному долгу, 1043 рубля - гашение комиссии.

В связи с неисполнением обязательств по погашению основного долга и уплате процентов Банком 02.12.2020 в адрес ответчика направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления претензии.

Требования банка о погашении задолженности в добровольном порядке ответчиком не исполнены.

Согласно представленному истцом расчету, в результате неисполнения ответчиком обязательств по оплате кредита по состоянию на 03.02.2021 образовалась задолженность в размере 186480,26 рублей, из них: просроченная ссуда - 172687,28 рублей, просроченные проценты - 4 294,73 рубля, проценты по просроченной ссуде - 258,48 рублей, неустойка по ссудному договору - 8873,51 рубля, неустойка на просроченную ссуду - 217,26 рублей, иные комиссии - 149 рублей.

Установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, суд первой инстанции пришел к выводу о частичном удовлетворении заявленных ПАО "Совкомбанк" требований и взыскал с Малыгиной О.В. задолженность по основному долгу, процентам и комиссии по договору в заявленном размере, применив к неустойке по ходатайству стороны ответчика положения ст. 333 ГК РФ, и обратил взыскание на заложенное автотранспортное средство, установив его начальную продажную стоимость в размере 114 779,53 руб.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда, поскольку они основаны на имеющихся в деле доказательствах, оценка которым дана судом в соответствии со ст. 67 ГПК РФ во взаимосвязи с правовыми нормами, регулирующими спорные правоотношения.

Ссылка апеллянта на материальное положение не может служить основанием для ее освобождения от исполнения предусмотренных договором обязательств, поскольку обращаясь в Банк с заявлением о предоставлении кредита, ответчик не была лишена возможности оценить финансовые риски, связанные с возможным неисполнением условий договора по возврату кредитных средств в силу различных обстоятельств, в том числе ухудшения финансового положения.

Таким образом, доводы апелляционной жалобы не содержат обстоятельств, которые имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта, влияли на обоснованность и законность постановленного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции.

Поскольку нарушений норм материального права, которые бы привели к неправильному разрешению спора по существу, а также нарушений положений процессуального закона, в том числе влекущих безусловную отмену судебных актов в силу ч. 4 ст. 330 ГПК РФ, судебной коллегией не установлено, основания для отмены или изменения обжалуемого судебного решения по доводам жалобы не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Кемеровского районного суда Кемеровской области от 29 марта 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Малыгиной О.В. в лице представителя Чередниченко Е.В. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка