Определение Судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АЛТАЙСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 27 июля 2021 года Дело N 33-5530/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего Варнавского В.М.,

судей Шторхуновой М.В., Рудь Е.П.,

при секретаре Богдан Л.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ответчика Акционерного общества "Государственная страховая компания "Югория"

на решение Бийского городского суда Алтайского края от 13 апреля 2021 года по делу по иску

Шульгина Юрия Кузьмича к Акционерному обществу "Государственная страховая компания "Югория" о взыскании страхового возмещения

Заслушав доклад судьи Варнавского В.М., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

26 сентября 2018 года между Шульгиным Ю.К. и АО ГСК "Югория" заключен договор страхования *** имущества: конструктивные элементы, движимое имущество, постройка-сарай, постройка-баня, постройка-забор, расположенного по адресу <адрес>. Общая страховая премия составила 10 100 рублей.

13 сентября 2019 года в 04 часа 26 минут в надворных постройках и жилом доме по адресу <адрес>, произошел пожар, в результате которого повреждено застрахованное истцом имущество.

19 сентября 2019 года Шульгин Ю.К. обратился в АО ГСК "Югория" с заявлением об осуществлении страховой выплаты.

Страховой компанией произведена страховая выплата в сумме 869 687 руб. 54 коп.

Шульгин Ю.К. обратился в суд с иском к АО "ГСК "Югория" о взыскании недоплаченной суммы страхового возмещения - 330 312,46 рублей; компенсации морального вреда - 50 000 рублей; неустойки - 34 239 рублей, штрафа - 207 275,73 рублей.

В обоснование иска ссылался на то, что имущество уничтожено полностью и страховая сумма должна составлять 1 200 000 рублей.

Решением Бийского городского суда Алтайского края от 13 апреля 2021 года исковые требования удовлетворены частично.

Взыскано было с АО "Государственная страховая компания "Югория" в пользу Шульгина Ю.К. страховая выплата в сумме 285 312 рублей 46 коп., компенсация морального вреда 30 000 рублей, неустойка 10 100 рублей, штраф 100 000 рублей.

В остальной части требований отказано.

С ответчика взыскана государственная пошлина.

В апелляционной жалобе представитель страховой компании просит решение суда изменить в части взыскания 53 691,58 руб., 131 620,88 руб. и 35 794 руб., отказав в их взыскании.

В обоснование доводов указывает на то, что договор страхования является добровольным и его условия обязательны для сторон.

Поскольку условиями договора страхования предусмотрены лимиты выплат по элементам, то они подлежат применению при определении страховой выплаты.

Судом довзысканы суммы без учета указанных условий договора.

В суде апелляционной инстанции Шульгин Ю.К. возражал против удовлетворения жалобы.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, выслушав истца, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Как следует из материалов дела, 26 сентября 2018 года между Шульгиным Ю.К. и АО ГСК "Югория" заключен договор страхования.

Согласно условиям договора страхования (п.4) в состав застрахованных конструктивных элементов входят элементы и внешняя отделка основного строения. В состав застрахованной внутренней отделки и инженерного оборудования входят внутренняя отделка и инженерное оборудование основного строения. В состав застрахованного движимого имущества входит движимое имущество в основном строении. В состав застрахованной постройки входят конструктивные элементы и внешняя отделка, внутренняя отделка и инженерное оборудование постройки. Основное строение - дом или дача, предназначенные для постоянного или непостоянного проживания. Постройка - не основное строение, находящееся на территории страхования (баня, сарай и/или иные не основные строения).

В соответствии с п.14.3 Правил страхования имущества физических лиц от 28.01.2015, если иное не предусмотрено договором страхования, размер страхового возмещения за уничтожения, повреждение или утрату застрахованного имущества выплачивается Страхователю (Выгодоприобретателю) в размере прямого ущерба за вычетом франшизы, если ее применение предусмотрено условиями договора страхования, в пределах страховой суммы, установленной по договору страхования для данного объекта имущества.

Согласно п.14.4 Правил, под прямым ущербом в настоящих Правилах понимается, если иное не предусмотрено договором страхования:

- при уничтожении (гибели) недвижимого имущества - реальные затраты, необходимые для строительства или приобретения аналогичного (по размерам, типу, используемым материалам и т.п.) имущества, определенные на дату наступления страхового случая на территории страхования, за вычетом эксплуатационного износа (если договором страхования не предусмотрено возмещение ущерба без учета износа) и стоимости имеющихся остатков, пригодных для дальнейшего использования или реализации;

- при повреждении недвижимого имущества или его отдельных элементов - реальные затраты, необходимые для восстановления поврежденного имущества в то состояние, в котором оно находилось на момент наступления страхового случая, наиболее экономичным способом, определенные на дату наступления страхового случая в регионе (городе, местности) нахождения застрахованного объекта, за вычетом эксплуатационного износа, если договором страхования не предусмотрено возмещение ущерба без учета износа.

Согласно п.п.11.2.8.4, 11.2.8.8 и 11.2.8.9 договора страхования *** страховое возмещение подлежит определению в соответствии с долями, установленными указанными пунктами: для фундамента, стен, перекрытий и т.д..

Вместе с тем, п.14.4 Правил, под прямым ущербом в настоящих Правилах понимается, если иное не предусмотрено договором страхования:

- при уничтожении (гибели) недвижимого имущества - реальные затраты, необходимые для строительства или приобретения аналогичного (по размерам, типу, используемым материалам и т.п.) имущества, определенные на дату наступления страхового случая на территории страхования, за вычетом эксплуатационного износа (если договором страхования не предусмотрено возмещение ущерба без учета износа) и стоимости имеющихся остатков, пригодных для дальнейшего использования или реализации;

- при повреждении недвижимого имущества или его отдельных элементов - реальные затраты, необходимые для восстановления поврежденного имущества в то состояние, в котором оно находилось на момент наступления страхового случая, наиболее экономичным способом, определенные на дату наступления страхового случая в регионе (городе, местности) нахождения застрахованного объекта, за вычетом эксплуатационного износа, если договором страхования не предусмотрено возмещение ущерба без учета износа.

Согласно п.11.2.8.10 договора страхования *** при уничтожении или повреждении конструктивных элементов и /или внешне отделки - возмещаются затраты на их ремонт, восстановление наиболее экономичным способом в то состояние, в котором они находились на момент страхового случая без учета износа.

В соответствии со статьей 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.

В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" (пункты 38,39), в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон). При повреждении застрахованного объекта недвижимого имущества, когда в результате страхового случая он не прекратил своего существования, но не может быть использован в первоначальном качестве, сумма страхового возмещения определяется как разница между страховой суммой и суммой от реализации страхователем остатков застрахованного имущества. Страхователь (выгодоприобретатель) в этом случае вправе отказаться от своих прав на такое имущество в пользу страховщика в целях получения страхового возмещения в размере полной страховой суммы, если такое право предусмотрено договором добровольного страхования имущества.

Поскольку судом установлено, что не оспаривается ответчиком, от пожара жилого дома уцелел только фундамент, забот частично уничтожен. Все остальное имущество уничтожено.

В связи с чем, суд обоснованно пришел к выводу, что страховая выплата при уничтожении имущества подлежит выплате в полном размере по бане, по сараю, по забору.

Доводы жалобы не опровергают выводов суда,

Производя частичную выплате, страховая компания ссылалась на не полное уничтожение имущества и, соответственно. определяла доли в страховой сумме.

Между тем, судом установлено, что произошла полная гибель объектов страхования.

В связи с чем, доводы жалобы не могут повлечь отмену или изменение решения суда.

Руководствуясь ст.328, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Бийского городского суда Алтайского края от 13 апреля 2021 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя ответчика Акционерного общества "Государственная страховая компания "Югория" - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:

Мотивированное определение изготовлено 28 июля 2021 года.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка