Определение Судебной коллегии по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СУДА ХАНТЫ-МАНСИЙСКОГО АВТОНОМНОГО ОКРУГА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 24 августа 2021 года Дело N 33-5514/2021

Судебная коллегия по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе:

председательствующего Блиновской Е.О.,

судей Антонова А.А., Башковой Ю.А.,

при ведении протокола помощником судьи Ячигиной Е.Н.,

рассмотрела в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску (ФИО)1 к обществу с ограниченной ответственностью "Альфа-страхование-Жизнь" об отмене решения финансового уполномоченного, взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, заинтересованные лица- финансовые уполномоченные по правам потребителей финансовых услуг,

по апелляционной жалобе истца (ФИО)1 на решение Нефтеюганского районного суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от 20 апреля 2021 года, которым в удовлетворении исковых требований отказано.

Заслушав доклад судьи Блиновской Е.О., объяснения истца (ФИО)1, поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

установила:

(ФИО)1 обратилась в суд с иском к ООО "Альфа-страхование-Жизнь" об отмене решений финансовых уполномоченных N(номер) от (дата) и N(номер) от (дата) об отказе в удовлетворении требований, взыскании страховой выплаты в сумме 142 200 руб., неустойки в сумме 2 430 руб. 20 коп. в соответствии со ст. 395 ГК РФ, и компенсации морального вреда в сумме 50 000 руб., мотивируя тем, что ее мать (ФИО)4 заключила договоры страхования жизни и здоровья с ответчиком N(номер) от (дата) и N(номер) от (дата). (дата) (ФИО)4 умерла, то есть наступил страховой случай. Она, являясь наследником имущества (ФИО)4, обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, в котором ей отказано с указанием на то, что (ФИО)4 умерла от заболевания, что является исключением из страхового случая. Она обратилась к финансовому уполномоченному, однако также получила отказы в выплате страхового возмещения. Полагала отказы незаконными, так как смерть (ФИО)4 обладала всеми признаками вероятности и случайности, наступила внезапно, то есть ее смерть являлась страховым случаем. Указала, что ответчик не предоставил доказательств связи между смертью и заболеванием сердца, заболевание сердца не подтверждено. В связи с неисполнением ответчиком по настоящее время обязанности по выплате страхового возмещения, полагала подлежащими взысканию за период с (дата) по (дата) процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 2 430 руб. 20 коп. Полагала, что действиями ответчика ей причинен моральный вред, подлежащий компенсации.

В письменных возражениях ответчик ООО "Альфа-страхование-Жизнь" указал, что требования истца удовлетворению не подлежат, поскольку страховой случай не наступил, так как причиной смерти (ФИО)4 является заболевание.

В судебном заседании истец (ФИО)1 исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

В судебное заседание представитель ответчика не явился.

Нефтеюганский районный суд постановилизложенное выше решение.

В апелляционной жалобе истец (ФИО)1, повторяя доводы искового заявления, просила решение суда отменить, полагая, что исключения из страхового случая нет, в обоснование ссылалась на нормы ГК РФ, регулирующие вопросы страхования и наследования. Считает, что ответчик не предоставил доказательств, что уведомил страхователя, какие случаи будут страховыми, а какие- нет. Подчеркивает, что договоры страхования являлись типовыми, без них ПАО "СКБ-банк" кредиты не предоставлял, а (ФИО)4, не являясь специалистом, не могла оценить договоры, поэтому в силу ст. 431 ГК РФ суд должен был договоры страхования толковать буквально, и взыскать страховые суммы.

Срок на подачу апелляционной жалобы продлен определением суда от 01.06.2021.

Судебная коллегия в соответствии с ч.3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также ГК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и заинтересованных лиц, которые надлежащим образом, телефонограммами от 16.08.2021, уведомлены о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, отложить дело не просили, о наличии уважительных причин для неявки в судебное заседание не сообщили.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы истца (ФИО)1 в соответствии с требованиями абз.1 ч.1 ст. 327-1 ГПК РФ, судебная коллегия оснований для отмены решения суда первой инстанции не усматривает.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом первой инстанции было правильно установлено, и подтверждается материалами дела, что (ФИО)4 заключила кредитные договоры с ПАО "СКБ-банк": (дата) (номер) и (дата) (номер) (т.1, л.д.14).

(дата) между (ФИО)4 и ООО "Альфа-Страхование-Жизнь" заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредиторов N(номер) по программе страхования потребительского кредитования категория 1 Стандарт 1. Указанный договор заключен на основании Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков N 01. Страхователем и застрахованным лицом по договору страхования является (ФИО)4 Договор страхования заключен по рискам: "Смерть застрахованного лица", " Установление застрахованному лицу инвалидности 1и 2 группы в течение срока страхования", "Временная утрата застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования" (п.3.1-3.1.3). По риску "Смерть застрахованного лица" страховая сумма составляет 83 000 руб. Страховая премия составила 16 887 руб. 47 коп. Срок действия договора -1 735 дней. Согласно разделу 10 перечислены события, которые не признаются страховыми случаями, а именно- указанные в полисе-оферте, вследствие любых болезней (заболеваний) (п.10.1.17). Страхователь подтвердил, что Условия страхования и полис-оферта им получены (т.1, л.д.71).

Также (дата) между (ФИО)4 и ООО "Альфа-Страхование-Жизнь" заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредиторов N(номер) по программе страхования потребительского кредитования категория 1 Стандарт 1. Указанный договор заключен на основании Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков N 01. Страхователем и застрахованным лицом по договору страхования является (ФИО)4 Договор страхования заключен по рискам: "Смерть застрахованного лица", " Установление застрахованному лицу инвалидности 1и 2 группы в течение срока страхования", "Временная утрата застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования" (п.3.1-3.1.3). По риску "Смерть застрахованного лица" страховая сумма составляет 59 200 руб. Страховая премия составила 13 306 руб. Срок действия договора 1 820 дней. Аналогичным образом указано, что не признаются страховым случаем события, указанные в настоящем полисе-оферте, вследствие любых болезней (заболеваний) (п.10.1.17). Страхователь подтвердил, что Условия страхования и полис-оферта им получены (т.1л.д.69).

Таким образом, до сведения страхователя было доведен в виде печатного текста перечень случаев, которые не покрываются страховым покрытием, так как не признаются страховыми случаями- это все перечисленные в разделе 2 страховые риски, если смерть, временная нетрудоспособность либо установление инвалидности наступило вследствие болезни.

Оснований считать, что текст был неясен для страхователя либо не оценен судом первой инстанции в силу ст. 43 ГК РФ буквально- не имеется.

(дата) (ФИО)4 умерла (т.1, л.д.30).

Из предварительного медицинского свидетельства о смерти серии (номер) (номер) от (дата) следует, что (ФИО)4 умерла от заболевания "<данные изъяты>" (т.1л.д.35).

Из дубликата медицинского свидетельства о смерти серии (номер) (номер) от (дата), выданного взамен предварительного следует, что (ФИО)4 умерла от заболевания "<данные изъяты> (т.1, л.д.179).

Следовательно, поскольку смерть наступила вследствие болезни, она не может быть отнесена к страховому случаю.

Истец является наследником имущества (ФИО)4 (т.1, л.д. 31), и обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако ответчик отказал истцу в выплате страхового возмещения, указывая, что в соответствии с п. 10.1.17 полиса-оферты, не признается страховым случаем события, наступившие вследствие любых болезней (заболеваний) (т.1, л.д.39).

Истец 26 октября 200 года обратилась к ответчику с претензией о выплате страхового возмещения, однако ответчик вновь отказал истцу в выплате страхового возмещения, указывая, что в соответствии с п. 10.1.17 полиса-оферты, не признается страховым случаем события, наступившие вследствие любых болезней (заболеваний) (т.1, л.д.41).

Поскольку ответчик отказал истцу в выплате страхового возмещения, она обратилась с заявлениями к финансовым уполномоченным.

Рассмотрев заявление истца по выплате страхового возмещения по договору страхования N(номер) от (дата), финансовый уполномоченный Климов В.В. организовал проведение независимой экспертизы в ООО "ВОСМ", из заключения которой следует, что причиной смерти (ФИО)4 является заболевание в виде <данные изъяты> (т.1л.д.109). Финансовый уполномоченный Климов В.В. пришел к выводу, что заявление истца удовлетворению не подлежит (т.1, л.д. 19).

Рассмотрев заявление истца по выплате страхового возмещения по договору страхования N(номер) от (дата), финансовый уполномоченный Никитина С.В. пришла к выводу, что заявление истца удовлетворению не подлежит, так как смерть (ФИО)4 наступила вследствие заболеваний ( т.1, л.д.24).

Пунктом 1 ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции обоснованно руководствовался тем, что смерть застрахованного лица (ФИО)4 наступила вследствие заболеваний, что по условиям вышеуказанных договоров страхования не предусмотрено в качестве страхового случая.

Доводы апелляционной жалобы не содержат указаний на обстоятельства, которые могли бы служить основанием к отмене обжалуемого решения и удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Нефтеюганского районного суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от 20 апреля 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу истца (ФИО)1 - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его вынесения, и может быть обжаловано в Седьмой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев со дня его вынесения, через суд первой инстанции.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 25 августа 2021 года.

Председательствующий Блиновская Е.О.

Судьи Антонов А.А.

Башкова Ю.А.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка