Дата принятия: 01 марта 2022г.
Номер документа: 33-5504/2022
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КРАСНОДАРСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 1 марта 2022 года Дело N 33-5504/2022
Судья: <ФИО>2 Дело
(2-1254/2021)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
01 марта 2022 года <Адрес...>
Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:
председательствующего <ФИО>5,
судей <ФИО>8, Губаревой А.А.,
по докладу судьи <ФИО>8,
при ведении протокола судебного заседания
помощником судьи: <ФИО>3,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Тинькофф Банк" к <ФИО>1 о взыскании долга по договору кредитования,
по апелляционной жалобе <ФИО>1 на решение Усть-Лабинского районного суда Краснодарского края от <Дата ...>,
УСТАНОВИЛА:
АО "Тинькофф Банк" обратилось в суд с иском к <ФИО>1 о взыскании долга по договору кредитования.
Обжалуемым решением Усть-Лабинского районного суда Краснодарского края от <Дата ...> исковое заявление АО "Тинькофф Банк" в лице представителя по доверенности <ФИО>7 к <ФИО>1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов, удовлетворено.
С <ФИО>1 в пользу Акционерного общества "Тинькофф Банк" взыскана задолженность по кредитному договору от <Дата ...> за период с <Дата ...> по <Дата ...> включительно в размере 69 406 рублей 29 копеек, задолженность по просроченным процентам - 17 465 рублей 09 копеек, 2360 рублей 00 копеек штрафные проценты за неисполнение в срок обязательств по кредиту, а также расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 2 876 рублей 94 копейки.
Всего с <ФИО>1 в пользу АО "Тинькофф Банк" взысканы денежные средства в размере 92 108 (девяносто две тысячи сто восемь) рублей 32 копейки.
В апелляционной жалобе <ФИО>1 полагает решение незаконным и необоснованным, вынесенным с нарушением норм материального и процессуального права.
Проверив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о законности и обоснованности обжалуемого решения суда по следующим основаниям.
В силу части 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации, гарантирующей каждому судебную защиту его прав и свобод, и положений международных правовых актов, в частности статьи 8 Всеобщей декларации прав человека, пункта 1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, а также пункта 1 статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, государство обязано обеспечить осуществление права на судебную защиту, которая должна быть справедливой, компетентной, полной и эффективной.
Одной из процессуальных гарантий права на судебную защиту в целях правильного рассмотрения и разрешения судом гражданских дел являются нормативные предписания части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, устанавливающие, что решение суда должно быть законным и обоснованным.
На основании статьи 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов, указанных в ней субъектов частного и публичного права.
В соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе равноправия и состязательности сторон; каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не установлено законом.
В силу статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В п. п. 1,4 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции Федерального закона от <Дата ...> N 51-ФЗ, действовавшей до <Дата ...>), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.
Такой договор считается ничтожным.
Судом установлено, что <ФИО>4 (<ФИО>1) обратилась в Банк Тинькофф кредитные системы с анкетой-заявлением на выпуск и получение банковской карты с лимитом овердрафта, об открытии счета для совершения операций с использованием карты.
Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 общих условий (п. 5.3. общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону либо понижения без предварительного уведомления клиента.
Основными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком,
Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО "Тинькофф банк") в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - общие условия УКБО).
Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.
При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Ответчик проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты.
При этом в соответствии с п. 2.1. указания Банка России -У от <Дата ...> "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" в расчет ПСК (полной стоимости кредита) включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.
В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному Закону от <Дата ...> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.
В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
Согласно п.1.8. положения Банка России "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" -П от <Дата ...> предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте физическим лицам - нерезидентам.
Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.
Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика.
Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
Как следует из выписки по номеру договора на имя <ФИО>1, банком Тинькофф выпущена кредитная карта по договору от <Дата ...> на имя Самохваловой (<ФИО>1) С.А. с лимитом кредитования 69 000 рублей.
Таким образом, банк обязательства по выдаче денежных средств исполнил надлежащим образом.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Установлено, что ответчик обязательства по кредитному договору от <Дата ...> не исполняет.
<Дата ...> банк направил в адрес <ФИО>1 требование о досрочном погашении образовавшейся задолженности по основному долгу и проценты в размере 89231,38 руб. по кредитному договору от <Дата ...>, однако, ответчик требование оставил без удовлетворения.
Таким образом, исковые требования АО "Тинькофф Банк" к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору от <Дата ...> и процентов судом обоснованно признаны подлежащими удовлетворению.
Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Исковые требования АО "Тинькофф Банк" к <ФИО>1 удовлетворены в полном объеме, поэтому уплаченная истцом государственная пошлина в размере 2876 руб. 94 коп. по платежному поручению от <Дата ...>, по платёжному поручению от <Дата ...> правильно признана подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца.
При изложенном, доводы апелляционной жалобы <ФИО>1 не опровергают выводы суда первой инстанции, основаны на неправильном толковании норм материального и процессуального права, направлены на переоценку обстоятельств, установленных судом первой инстанции, не подтверждают нарушений судом первой инстанции норм материального и процессуального права, а потому не могут служить основанием к отмене обжалуемого судебного решения.
Руководствуясь статьями 327, 328, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам
определила:
Решение Усть-Лабинского районного суда Краснодарского края от <Дата ...> оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Определение апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в 4 кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления.
Председательствующий: <ФИО>5
Судьи: <ФИО>8
Губарева А.А.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
