Дата принятия: 11 сентября 2020г.
Номер документа: 33-5498/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ХАБАРОВСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 11 сентября 2020 года Дело N 33-5498/2020
ХАБАРОВСКИЙКР АЕВОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 11 сентября 2020 года по делу N 33-5498/2020
(в суде первой инстанции дело N 2-1398/2020, 27RS0006-01-2019-002648-37)
Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:
председательствующего судьи Галенко В.А.,
судей Серёгиной А.А., Хуснутдиновой И.И.,
при секретаре Шадрине Б.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Подлужной Н. Г. на решение Хабаровского районного суда Хабаровского края от 29 июня 2020 года по иску акционерного общества Банк "Уссури" к Подлужной Н. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.
Заслушав доклад судьи Серёгиной А.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
АО "Банк Уссури" в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", обратилось с указанным иском.
В обоснование требований указано, что между ОАО Коммерческий Банк "Уссури" и Подлужной Н.Г. заключен кредитный договор N от 27.12.2013 года, согласно которому Подлужной Н.Г. предоставлен кредит в размере 1 248 531,00 рубль на срок по 25.12.2023 года с взиманием 17,25% годовых.
07.05.2015 года в ЕГРЮЛ внесена запись о смене наименования Банка на Акционерное общество Банк "Уссури".
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору N от 27.12.2013 года заключен договор залога недвижимого имущества N от 27.12.2013 года, согласно которому предметом договора залога является:
- 1/2 доля одноэтажного жилого дома, общей площадью 91,8 кв.м., в виде части жилого дома с квартирой N, общей площадью 53,5 кв.м., расположенная по <адрес> Кадастровый N:лит А. 1/2 доля дома принадлежит Подлужной Н.Г. Стоимость 1/2 доли дома оценивается сторонами в размере 1 000 000 рублей;
- земельный участок для личного подсобного хозяйства, общая площадь 1655 кв. метров, <адрес>. Стоимость земельного участка оценивается сторонами в размере 134 187 рублей.
31.07.2015 года между Банком "Уссури" (АО) и Подлужной Н.Г. заключено дополнительное соглашение об изменении срока и графика платежей.
Подлужная Н.Г. ненадлежащим образом выполнила свои обязательства, нарушала сроки возврата кредита, последнее гашение задолженности осуществлялось 27.04.2018 года.
По состоянию на 07.08.2019 года у должника образовалась задолженность по кредитному договору N от 27.12.2013 года в сумме 1 227 324,57 рублей, в том числе: 864 039 рублей - задолженность по основному долгу; 201 872,51 рублей - задолженность по начисленным и непогашенным процентам; 161 413,06 рублей - задолженность по начисленной и неуплаченной неустойке.
Банк во внесудебном порядке направил должнику претензию от 23.01.2019 года с требованием погашения задолженности по кредитному договору, однако претензия осталась без ответа.
АО "Банк Уссури" просит суд взыскать с Подлужной Н.Г. задолженность по кредитному договору N от 27.12.2013 г. в размере: 1 227 324,57 рублей, из которых: 864 039 рублей - задолженность по основному долгу, 201 872,51 рублей - задолженность по начисленным и непогашенным процентам, рассчитанная по состоянию на 07.08.2019 года, 161 413,06 рублей - задолженность по начисленной и неуплаченной неустойке, рассчитанная по состоянию на 07.08.2019 года; проценты за пользование кредитом в размере 17,25 % годовых на сумму остатка основного долга, начиная с 08.08.2019 года по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; задолженность по неустойке в размере 0,20 %, начиная с 08.08.2019 года по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 337 рублей;
обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Подлужной Н.Г. на праве собственности в виде 1/2 доли одноэтажного жилого дома, общей площадью 91,8 кв.м., в виде части жилого дома с квартирой N, общей площадью 53,5 кв.м., расположенной по <адрес>. Кадастровый N определив способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов с начальной продажной стоимостью в размере 1 000 000 рублей, и земельного участка для личного подсобного хозяйства, общая площадь 1655 кв. м, адрес объекта: <адрес>, определив способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов с начальной продажной стоимостью в размере 134 187 рублей.
Решением Хабаровского районного суда Хабаровского края от 29 июня 2020 года исковые требования банка удовлетворены в полном объеме.
В апелляционной жалобе Подлужная Н.Г. просит отменить решение суда как незаконное и необоснованное. Указывает, что, несмотря на свое тяжелое материальное положение, добросовестно исполняла кредитные обязательства, банк отказал ей в предоставлении рассрочки платежей по имеющейся задолженности, расчет банка в части процентов и неустойки является завышенным.
Письменные возражения относительно доводов апелляционной жалобы не поступили.
На рассмотрение дела в суд апелляционной инстанции участники процесса не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания путем направления судебных извещений, кроме того, информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Хабаровского краевого суда http://kraevoy.hbr.sudrf.ru/, не представили доказательств уважительности причин своего отсутствия, равно как и ходатайств об отложении судебного заседания, в связи с чем дело рассмотрено без участия этих лиц, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Рассмотрев дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 27.12.2013 года между ОАО Коммерческий Банк "Уссури" и Подлужной Н. Г. заключен кредитный договор N, согласно которому Подлужной Н.Г. предоставлен кредит в размере 1 248 531 рубль 00 копеек на срок по 25.12.2023 года с взиманием 17,25% годовых, для целевого использования, а именно на погашение кредитов Заемщика по ранее заключенным кредитным договорам с ОАО "Сбербанк России", ОАО "Восточный экспресс банк", ОАО НБ "Траст", ОАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк".
В соответствии с п.п. 2.2 Кредитного договора, Банк производит начисление процентов, начиная со дня следующего за днем выдачи кредита по день фактического окончательного возврата кредита включительно. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по кредиту на начало каждого операционного дня. При начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней и величина ставки (в процентах годовых), при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 дней или 366 дней).
Согласно п.п. 4.1 Кредитного договора, Банк имеет право взимать неустойку в размере 0,2% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и просроченным процентам за пользование кредитом.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору N от 27.12.2013 года 27.12.2013 года между ОАО Коммерческий Банк "Уссури" и Подлужной Н.Г. заключен договор залога недвижимого имущества N, согласно которому предметом договора залога является:
- 1/2 доля одноэтажного жилого дома, общей площадью 91,8 кв.м., в виде части жилого дома с квартирой N, общей площадью 53,5 кв.м., расположенная по <адрес>. Кадастровый N. 1/2 доля дома принадлежит Подлужной Н.Г. Стоимость 1/2 доли дома оценивается сторонами в размере 1 000 000 рублей;
- земельный участок для личного подсобного хозяйства, общая площадь 1655 кв.метров, <адрес>. Стоимость земельного участка оценивается сторонами в размере 134 187 рублей.
Согласно п.п. 3.6 кредитного договора N от 27.12.2013 года наличие надлежащего обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему договору является существенным обстоятельством, из которого Банк исходит при его заключении. Обеспечением возвратности кредита и процентов является залог недвижимого имущества по договору залога недвижимого имущества N от 27.12.2013 года, заключенному с Подлужной Н.Г.
На имя Подлужной Н.Г. открыт текущий банковский счет N. Кредит выдан заемщику в размере 1 248 531 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
31.07.2015 года между Банком "Уссури" (АО) и Подлужной Н.Г. заключено дополнительное соглашение об изменении срока и изменении графика платежей.
Согласно п. 1 Дополнительного соглашения от 31.07.2015 года, срок погашения кредита продлен по 25.06.2024 года, внесены соответствующие изменения в График гашения платежей (Приложение N 3 к Договору залога).
Решением арбитражного суда Хабаровского края от 25.10.2018 года по делу N А73-9829/2018 АО Банк "Уссури" признано несостоятельным (банкротом), утвержден конкурсный управляющий Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
Подлужная Н.Г. принятые на себя обязательства по кредитному договору N от 27.12.2013 года не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, нарушены сроки возврата кредита, последнее гашение осуществлялось 27.04.2018 года.
29.01.2019 года в адрес Подлужной Н.Г. направлена претензия о погашении задолженности по кредиту, которая осталась без удовлетворения.
Согласно представленному банком расчету, задолженность Подлужной Н.Г. по кредитному договору N от 27.12.2013 г. составляет 1 227 324,57 рублей, из которых: 864 039 рублей - задолженность по основному долгу, 201 872,51 рублей - задолженность по начисленным и непогашенным процентам, рассчитанная по состоянию на 07.08.2019 года, 161 413,06 рублей - задолженность по начисленной и неуплаченной неустойке, рассчитанная по состоянию на 07.08.2019 года.
Удовлетворяя исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору, суд первой инстанции руководствовался положениями Гражданского кодекса РФ и исходил из того, что ответчик недобросовестно исполняла обязательства по кредитному договору, с апреля 2018 года прекратила вносить платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, на требование о погашении задолженности от 29.01.2019 года не отреагировала, приняв при этом расчет, представленный истцом.
Также суд, ссылаясь на статьи 337, 340, 346, 348-350 Гражданского кодекса РФ, с учетом обстоятельств неисполнения ответчиком обязательств по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом, пришел к выводу об удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество, приведя суждение о том, что размер неисполненного должником обязательства соответствует стоимости предмета залога.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, которым правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, представленным доказательствам в совокупности дана надлежащая оценка по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, нормы материального права судом применены правильно.
Согласно пункту 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Абзацем вторым данного пункта презюмировано положение о том, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при наличии двух условий на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Факт ненадлежащего исполнения условий кредитного договора по гашению задолженности и уплате процентов ответчик не отрицает.
Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное по кредитному договору не были установлены судом первой инстанции, суду апелляционной инстанции доказательств, свидетельствующих о наличии указанных обстоятельств, также не представлено.
Доводы апелляционной жалобы повторяют позицию ответчика, изложенную при рассмотрении спора по существу, выводов суда они не опровергают, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, и не являются основанием к отмене судебного постановления в порядке статьи 330 ГПК РФ.
Само по себе тяжелое материальное положение ответчика не свидетельствует о наличии оснований для освобождения ее от гражданско-правовых обязательств, тем более, что надлежащих доказательств уровня доходов ответчика ни суду первой инстанции, ни судебной коллегии не представлено.
При рассмотрении дела судом не допущено нарушения или неправильного применения норм материального или процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, а поэтому оснований к отмене или изменению решения суда не имеется.
Руководствуясь статьями 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Хабаровского районного суда Хабаровского края от 29 июня 2020 года по иску акционерного общества Банк "Уссури" к Подлужной Н. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество оставить без изменения, апелляционную жалобу Подлужной Н. Г. - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в течение трех месяцев в Девятый кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.
Председательствующий В.А. Галенко
Судьи А.А. Серёгина
И.И. Хуснутдинова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
