Дата принятия: 06 августа 2020г.
Номер документа: 33-5482/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 6 августа 2020 года Дело N 33-5482/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
председательствующего судьи Зубковой Е.Ю.
судей Гуревской Л.С., Штыренко О.В.
при секретаре Попугаевой А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-1059/2020 по иску ПАО КБ "Восточный" к Копысовой Оксане Витальевне о взыскании задолженности по кредитному договору
по апелляционной жалобе Копысовой О.В. на решение Усольского городского суда Иркутской области от 14 мая 2020 года.
Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Гуревской Л.С., судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда
установила:
в обоснование исковых требований указано, что 12.08.2014 с ответчиком заключен кредитный договор, во исполнение которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 113 986 руб. сроком на 37 месяцев. Обязательства по возврату денежных средств до настоящего времени не исполнены, по состоянию на 12.03.2020 задолженность составляет - 182 463 руб.54 коп., в том числе основной долг - 101 157 руб. 52 коп., проценты - 81 306 руб. 02 коп.,
В связи с чем, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 182 463 руб.54 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 849 руб. 27 коп.
Решением Усольского городского суда Иркутской области от 14 мая 2020 года, с учетом определения суда от 16 июня 2020 года об исправлении описки, исковые требования удовлетворены в полном объеме.
В апелляционной жалобе Копысова О.В. просит решение суда отменить. Указывает, что из 113 986 руб. фактически ею были получены кредитные средства в сумме 93 600 руб., остальная сумма (20386 руб.) уплачена в счет страховой премии. Полагает, что кредитный договор не содержит полную информацию о подлежащих выплате потребителем суммах, не приведен размер неустойки, не указаны проценты за пользование кредитом, не указана полная сумма комиссий. Полагает, что в расчете задолженности не учтены выплаченные ею суммы. В связи с чем, расчет задолженности является неверным. Обращает внимание, что истцом представлены копии документов, не заверенных надлежащим образом, в материалах дела нет сведений о правопреемстве между ОАО КБ "Восточный" и ПАО КБ "Восточный". Не согласна с выводами суда об обращении с иском в пределах срока исковой давности. В решении суд указывает, что последний платеж совершен 13.02.2019, тогда как, она не производит платежи с 2015 года.
Лица, участвующие в деле, своевременно и надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы.
Информация о движении дела размещена на официальном интернет-сайте Иркутского областного суда oblsud.irk@sudrf.ru.
Суд апелляционной инстанции рассмотрел гражданское дело в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Изучив материалы дела, исследовав доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции не подлежит отмене.
Из материалов дела следует и судом первой инстанции установлено, что 12.08.2014 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на следующих условиях: сумма кредита - 113 986 руб., процентная ставка - 29,5 % годовых, срок кредита - 36 месяцев. Возврат кредита должен был осуществляться ежемесячными платежами в размере 4 811 руб. в соответствии с графиком платежей.
Денежные средства получены ответчиком в полном объеме, что подтверждается представленными суду документами, в том числе выпиской из лицевого счета и ответчиком не оспаривается.
В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, допускал просрочки внесения ежемесячного платежа, последний платеж произведен 13.02.2019. Из представленных документов следует, что по состоянию на 12.03.2020 задолженность составляет - 182 463 руб.54 коп., в том числе основной долг - 101 157 руб. 52 коп., проценты - 81 306 руб.
11.02.2019 отменен судебный приказ от 14.10.2016.
Исковое заявление направлено в адрес суда 29.03.2020.
Согласно представленным документам, ответчик производила платежи до 13.02.2015.
Кредитным договором предусмотрен ежемесячный минимальный платеж, о чем свидетельствует также начисление платы за пропуск минимального платежа, последний платеж произведен ответчиком в августе 2014, в связи с чем, не позднее 01.10.2014 банку стало известно о неисполнении заемщиком своих обязательств.
Принимая решение об удовлетворении заявленных истцом требований, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора в части своевременного и полного возврата суммы кредита, с Копысовой О.В. подлежит взысканию задолженность.
Определяя размер задолженности, суд, учитывая заявление ответчика о применении исковой давности, пришел к выводу о том, что истцом не пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям за период до 26 декабря 2015 г.
Ссылки апелляционной жалобы о неправильном исчислении судом срока исковой давности, с указанием о том, что срок исковой давности пропущен по платежам до 14 июня 2016 г., подлежат отклонению в силу следующего.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В п. 24, 25, 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Из разъяснений, содержащихся в пунктах 17, 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ следует, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пунктов 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что до обращения в суд с данными требованиями истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с Копысовой О.В. задолженности по вышеуказанному кредитному договору.
С учетом периода действия судебного приказа, продолжительностью 2 года 3 месяца 27 дней, а также срока исковой давности, составляющего 3 года, суд обоснованно взыскал с ответчика платежи по кредиту, которые должны были быть уплачены с 02.12.2014 года (29.03.2020 - 5 лет 3 месяца 27 дней).
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Статьей 30 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.
Статья 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе устанавливает требование об обязательном указании в названном договоре полной стоимости потребительского кредита (займа), которая определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном данным Федеральным законом.
Согласно части 11 статьи 6 указанного Федерального закона на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Исходя из положений указанных норм права, банк (кредитор) предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также исполнить все иные обязательства по кредитному договору.
Из материалов дела следует, что действуя по доброй воле и в своем интересе, Копысова О.В. заключила вышеуказанный кредитный договор, ознакомилась с его условиям, в том числе с процентной ставкой по кредиту, и согласилась с ними, проставив свою подпись в заявлении о заключении договора кредитования. Существенные условия кредитования были доведены до сведения ответчика, в том числе о полной стоимости кредита, и приняты ответчиком.
Расчет задолженности по кредитному договору, представленный ответчиком, проверен судом, признан правильным и соответствующим условиям кредитного договора, произведен с учетом внесенных ответчиком платежей, ответчиком фактически не оспорен.
Организационно-правовая форма истца изменена с открытого акционерного общества на публичное акционерное общество в соответствии с требованиями Гражданского кодекса Российской Федерации, что не является правопреемством (глава 4)., поэтому довод жалобы об отсутствии документов, подтверждающих правопреемство ОАО КБ "Восточный" и ПАО КБ "Восточный", не имеет значения.
Довод жалобы, что предоставленные копии заявлений на предоставление кредитной карты никем не заверены, не исключают данные документы из числа доказательств, свидетельствующих о наличии договорных отношениях по предоставлению кредита.
В порядке статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлинные документы предоставляются тогда, когда обстоятельства дела, согласно закона ил нормативным правовым актам подлежат подтверждению только на основании подлинных документов.
Предоставление копии документов по спорным правоотношениям допускается законом. Кроме того, факт получения кредита, подписи в банковских документах, получение денежных средств, исполнения договора, Копысовой О.В. не оспаривается.
Поскольку судом при разрешении возникшего спора правильно применены к спорным правоотношениям нормы материального права, не допущено нарушений или неправильного применения норм процессуального законодательства, проверены все доводы сторон и дана надлежащая оценка представленным доказательствам, оснований для отмены или изменения состоявшегося по делу решения в пределах доводов апелляционной жалобы не имеется.
Доводы заявителя апелляционной жалобы фактически направлены на переоценку имеющихся в деле доказательств и обстоятельств, установленных судом. Оснований для переоценки доказательств у судебной коллегии в силу требований статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не имеется.
Неправильного применения норм материального права, несоответствия выводов суда фактическим обстоятельствам дела и представленным в материалы дела доказательствам, нарушений норм процессуального права, в том числе являющихся в силу частей 1 - 3 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены решения, судом апелляционной инстанции не установлено.
По результатам рассмотрения апелляционной жалобы судебная коллегия приходит к выводу о том, что обжалуемое решение основано на полном и всестороннем исследовании имеющихся в деле доказательств, принято с соблюдением норм материального и процессуального права, в связи с чем на основании пункта 1 статьи 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит оставлению без изменения.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Усольского городского суда Иркутской области от 14 мая 2020 года по гражданскому делу N 2-1059/2020 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий Е.Ю. Зубкова
Судьи Л.С. Гуревская
О.В. Штыренко
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
