Дата принятия: 01 июня 2020г.
Номер документа: 33-5473/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ РОСТОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 1 июня 2020 года Дело N 33-5473/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда
в составе:
председательствующего Корниловой Т.Г.
судьи Руденко Т.В. и Калинченко А.Б.
при секретаре Атикян Э.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-1996/19 по иску Севостьяновой А.А. к КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) о защите прав потребителя, взыскании убытков и компенсации морального вреда по апелляционной жалобе Севостьяновой А.А. на решение Новошахтинского районного суда Ростовской области от 18 ноября 2019 года.
Заслушав доклад судьи Руденко Т.В., судебная коллегия
Установила:
Севостьянова А.А. обратилась в суд с иском к КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) о защите прав потребителя, взыскании убытков и компенсации морального вреда.
В обоснование требований, указав на то, что 16.03.2019г. между Севостьяновой А.А. и КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) заключен кредитный договор N 74750566100, в соответствии с которым КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) предоставил Севостьяновой А.А. денежные средства в размере 257 661,60 руб. под 23,90 % годовых, на срок 36 месяцев.
18.03.2019г. истец направила в КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) досудебную претензию с требованием исключить услугу Сервис-Пакета "Финансовая защита" из ее кредитного договора и возвратить удержанную сумму комиссии в размере 51 861,60 руб. на указанные реквизиты.
Согласно п. 2.1.2 кредитного договора N 74750566100 от 16.03.2019г., в сумму кредита вошли денежные средства на оплату комиссии в рамках Сервис-Пакета "Финансовая защита" в КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) за которую с истца были удержаны денежные средства в размере 51 861,60 руб., в счет оплаты комиссии, в соответствии с условиями данного договора.
30.05.2019г. в адрес Севостьяновой А.А. поступил ответ, в котором сообщалось, что КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) правомерно включил сумму комиссии за присоединение к услуге Сервис-Пакета "Финансовая защита" в сумму предоставленного кредита, в соответствии с условиями договора, что данное условие банк с согласия клиента включил в общую сумму кредита, и банк не имеет оснований для удовлетворений требований Севостьяновой А.А. в части возврата суммы комиссии по кредитному договору N 74750566100 от
16.03.2019г. в размере 51 861,60 руб., поскольку отключить данную услугу клиент имел право, выслав в десятидневный срок в адрес КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) заявление.
Истец считает, что КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) в нарушение п. 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", не сообщил истцу, в чем состоит содержание услуг и какими потребительскими свойствами они обладают.
Истец считает, что включение истцом комиссии за подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита" ущемляющих права потребителя финансовых услуг, условий в кредитный договор, а также, неправомерное взимание с потребителя денежных средств причиняет истцу моральный вред.
Истец полагает, что клиент вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету, предоставив заявление в офис Банка или по Почте России в течении 10 (десяти) календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае подключение к Сервис-Пакету аннулируется, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 10 рабочих дней с даты получения Банком заявления.
На основании изложенного, истец просила суд признать п. 2.1.2 кредитного договора N 74750566100 от 16.03.2019г., недействительным; взыскать с КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) в пользу Севостьяновой А.А. удержанную комиссию в размере 51861,60 руб.; неустойку в размере 51 861,60 руб.; штраф в размере 50 % от суммы, присужденной в ее пользу; компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.; расходы, понесенные на оплату услуг представителя в размере 20 000 руб.
Решением Новошахтинского районного суда Ростовской области от 18 ноября 2019 года в удовлетворении исковых требований Севостьяновой А.А. к КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) о защите прав потребителя, взыскании убытков и компенсации морального вреда - отказано.
Севостьянова А.А. в апелляционной жалобе просит отменить обжалуемое решение суда и постановить по делу новое решение, которым удовлетворить исковые требования.
Апеллянт выражает несогласие с выводом суда о том, что доводы истца о направлении 18.03.2019 г. досудебной претензии с требованием исключить услугу Сервис-Пакет "Финансовая защита" из кредитного договора и возврате суммы комиссии в размере 51 861, 60 руб. не нашли своего подтверждения, поскольку требование в адрес банка направлено 18.03.2019 г., т.е. в течение 10 календарных дней, с даты оплаты комиссии за подключение.
Апеллянт полагает, что она надлежащим образом исполнила п. 8.7.19 Условий. Кроме того, согласно распечатке почтового идентификатора N 34400732138588, присвоенного отправке досудебного требования от 18.03.2019 г. усматривается, что данное письмо 20.03.2019 г. - прибыло в место вручение, а 27.03.2019 г. - получено адресатом.
Судебная коллегия рассмотрела дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела применительно к ст. 167 ГПК РФ.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы в пределах, установленных ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда является законным и обоснованным, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для его отмены не имеется.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно статье 32 Закона о защите прав потребителей и пункту 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.
Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, допускается Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из материалов дела усматривается, что 16.03.2019 г. истец обратилась в КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) с заявлением о выдаче кредита на неотложные нужды, офертой о заключении договора банковского счета и дополнительным заявлением о подключении к Сервис-Пакету "Финансовая защита".
Истец подписала заявление о подключении к Сервис-Пакету "Финансовая защита" (л.д.47- копия), отметок об отказе не указано. Доказательств того, что указанное заявление истец подписала вынужденно суду не представлено.
Таким образом, подписывая заявление о подключении к Сервис-Пакету "Финансовая защита" от 16.03.2019 г. истец подтвердила, что ознакомилась с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), возражений не имела, обязуется выполнять. Кроме того, истец изъявила желание оплатить дополнительную услугу в кредит, не воспользовалась возможностью выбрать форму оплаты за счет собственных средств.
На основании вышеуказанных заявлений истца Банк сформировал оферту о заключении кредитного договора и предложил ее истцу для согласования и подписания. Согласно оферте сумма кредита составила 257661,60 руб., срок кредита - 36 месяцев, проценты годовые за пользование кредитом - 23,90 %. Истец акцептовала оферту Банка путем подписания и предоставления в банк.
Из содержания кредитного договора следует, что истец ознакомлена с условиями, согласна и обязалась соблюдать положения Условий, Правил ДБО (Дистанционного Банковского Обслуживания), Тарифов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.
Согласно п.2.4 кредитного договора, подписание клиентом и передача в Банк подписанного клиентом экземпляра настоящего кредитного договора означает согласие клиента на получение кредита, а также на заключение настоящего договора на указанных в кредитном договоре условиях.
Данный кредитный договор содержит подписи Севостьяновой А.А.
Таким образом, в соответствии с п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора N 74750566100 от 16.03.2019, заемщик Севостьянова А.А. подтвердила согласие с общими условиями договора, заключение клиентом кредитного договора означает принятие клиентом условий полностью и согласие клиента со всеми их положениями.
Как следует из п. 2.1.2 кредитного договора, по желанию клиента Банк предоставил клиенту услугу Сервис-Пакет "Финансовая защита". Клиент обязан уплатить Банку комиссию за подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита". Банк вправе списать со счета часть кредита в размере 51861,60 руб. в оплату указанной комиссии в соответствии с условиями настоящего кредитного договора и договора счета.
В соответствии с п. 8.7.2 Условий, подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита" осуществляется исключительно на добровольной основе, по желанию и с согласия клиента и не является обязательным условием выдачи кредита. Нежелание клиента воспользоваться Услугой "Подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита" не может послужить причиной отказа Банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора.
Согласно п. 8.7.15 Условий, подключение к Сервис-пакету "Финансовая защита" осуществляется по истечении 10 (десяти) календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита" (за исключением случая использования опции "Перенос даты платежа" до истечения указанного срока, в этом случае подключение к Сервис-пакету "Финансовая защита" осуществляется в дату соответствующего обращения клиента в службу поддержки клиентов.
Согласно п. 8.7.16 Условий, клиент вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету "Финансовая защита", предоставив заявление по форме Банка в офис Банка или по Почте России в течение 10 (десяти) календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита" аннулируется, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты
получения Банком заявления (за исключением случая подключения к Сервис-Пакету "Финансовая защита" до истечения 10 (десяти) календарных дней с даты оплаты комиссии в связи с использованием клиентом опции "Перенос даты платежа", в этом случае комиссия за подключение Клиенту не возвращается, в связи с использованием Клиентом Сервис-Пакета "Финансовая защита").
В соответствии с п. 8.7.17 Условий, клиент вправе отказаться от использования Сервис-Пакета "Финансовая защита", предоставив соответствующее заявление. Отказ от использования Сервис-Пакета "Финансовая защита" не влечет за собой прекращение действия договора предоставления кредита на неотложные нужды и обязательств клиента по погашению кредита в полном объеме.
Возврат комиссии за подключение Сервис-Пакета "Финансовая защита", предусмотрен при обращении в офис Банка или по Почте России в течение десяти дней с даты оплаты комиссии за подключение (16.03.2019 г.).
При этом, истцом в материалы не представлены доказательства тому, что заявление (претензионное письмо) с требованием исключить услугу Сервис-Пакета "Финансовая защита" из ее кредитного договора и возвратить удержанную сумму комиссии в размере 51 861,60 руб. на указанные реквизиты, было направлено истцом в офис Банка по вышеуказанному адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН именно 18.03.2019 г.
Отказывая в удовлетворении требований, суд руководствовался ст.ст. 309, 310, 420, 421, 432, 781, 807, 808, 819, ГК РФ, Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353 -ФФ "потребительском кредите (займе)" и исходил из того, что ответчик прав истца не нарушал, что заключение кредитного договора являлось добровольным волеизъявлением Севостьяновой А.А., а получение кредита не обуславливалось подключением к Сервис-Пакету "Финансовая Защита"; что Севостьянова А.А. не представила доказательств того, что условия договора были навязаны, и истец была лишена возможности заключения сделки на иных условиях; доказательств, свидетельствующих о понуждении истца воспользоваться услугой Сервис-Пакета "Финансовая Защита", а также доказательств, подтверждающих направление досудебной претензии в адрес банка - 18.03.2019 г., истцом, в силу положений ст. 56 ГПК РФ, не представлено, в связи, с чем суд пришел к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика удержанной комиссии в размере 51 861, 60 руб.
Поскольку требования Севостьяновой А.А. о компенсации морального вреда, неустойки, штрафа и судебных расходов являются производными от приведенных выше требований, в удовлетворении которых отказано, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований о компенсации морального вреда, неустойки, штрафа и судебных расходов.
Судебная коллегия с выводами суда первой инстанции соглашается, поскольку они основаны на законе, подтверждены представленными доказательствами, которые всесторонне исследованы судом по правилам ст. 67 ГПК РФ.
Судебная коллегия не может согласиться с доводами апелляционной жалобы
о том, что требование в адрес КБ "Ренессанс Кредит" было направлено 18.03.2019г., в установленный 10-дневный срок, опровергаются представленным истцом почтовым идентификатором N 34400732138588 (л.д.134), из которого усматривается, что отправителем и получателем уведомления является Севостьянова А.А.
Севостьянова А.А. направила в адрес банка претензию, в которой указала, что отказывается от Сервис-Пакета "Финансовая Защита" и просит перечислить сумму в размере 51 861,60 руб. - 12.04.2019г., которая была получена банком - 22.04.2019г., т.е. с нарушением установленного договором срока.
Доводы апелляционной жалобы сводятся к несогласию с выводами суда и не содержат фактов, которые не были бы проверены и учтены судом при рассмотрении дела и имели бы значение для вынесения судебного решения по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда, в связи с чем признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными.
Каких-либо нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения суда первой инстанции в соответствии с ч. 4 ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает.
При таких обстоятельствах судебная коллегия считает, что решение суда является законным и обоснованным, в связи с чем оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Новошахтинского районного суда Ростовской области 18 ноября 2019 года - оставить без изменения, а апелляционную жалобу Севостьяновой А.А. - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Мотивированное апелляционное определение изготовлено 9 июня 2020 года.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
