Определение Судебной коллегии по гражданским делам Оренбургского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ОРЕНБУРГСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 19 августа 2021 года Дело N 33-5470/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе председательствующего судьи Синельниковой Л.В.,

судей Кравцовой Е.А., Нечаевой Т.М.,

при секретаре Комаровой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. к Буриной Б.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. на решение Соль-Илецкого районного суда Оренбургской области от 23 апреля 2021 года,

заслушав доклад судьи Синельниковой Л.В.,

установила:

ИП Соловьева Т.А. обратилась в суд с иском к Буриной Б.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что (дата) между КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и Буриной Б.Е. был заключен кредитный договор N N, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме *** руб. на срок до (дата) под *** % годовых. Ответчик обязался возвратить кредит и проценты за его пользование, однако свои обязательства не исполнил. (дата) КБ "Русский Славянский банк" ЗАО уступило право требования в отношении указанного кредитного договора ООО "ИКТ-Холдинг" (1 сентября 2014 года переименовано в ООО "Финансовый советник") на основании договора цессии N N. (дата) ООО "Финансовый советник" уступило право требования по кредитному договору ИП Инюшину К.А. Впоследствии между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А. был заключен договор уступки прав требования N N от (дата), на основании которого право требования по кредитному договору перешло к истцу.

Истец просил взыскать с ответчика в свою пользу: *** руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на (дата); *** руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке *** % годовых по состоянию на (дата); *** руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке ***% годовых за период с (дата) по (дата), *** руб. - неустойку по ставке *** % на сумму невозвращенного основного долга за период с (дата) по (дата); проценты по ставке *** % годовых на сумму основного долга *** руб. за период с (дата) по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке *** % в день на сумму основного долга *** руб. за период с (дата) по дату фактического погашения задолженности.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщил.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело было рассмотрено в отсутствие сторон.

Решением Соль-Илецкого районного суда Оренбургской области от 23 апреля 2021 года исковые требования ИП Соловьевой Т.А. удовлетворены частично. С Буриной Б.Е. в пользу ИП Соловьевой Т.А. взыскана задолженность по кредитному договору N N от (дата), а именно: *** рублей *** копеек - сумму основного долга, *** рубля *** копеек - проценты за пользование кредитом по состоянию на (дата), в остальной части требований отказано. С Буриной Б.Е. в доход бюджета муниципального образования Соль-Илецкий городской округ взыскана государственная пошлина в сумме *** рублей *** копейка.

В апелляционной жалобе ИП Соловьева Т.А. просит решение суда изменить в части размера взысканной с ответчика задолженности по кредитному договору. Считает, что судом неправильно применены нормы материального и процессуального права, суд не учел, что к истцу перешло право требования задолженности к Буриной Б.Е. по кредитному договору, заключенному с КБ "Русский Славянский банк" ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки. Полагает, что права, перечисленные в п.п. 2.2.1. 2.2.2, 2.2.3 договора уступки прав требования, являются конкретизацией некоторых из прав, перешедших к цессионарию, и не сводятся исключительно к ним. Если иное не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на проценты и неустойку, начисленные к моменту уступки, но и на проценты и неустойку, начисленные после заключения договора цессии. Условиями кредитного договора, по которому к истцу перешло право требования, предусмотрено, что проценты и неустойка по договору начисляются по день полного возврата кредита. Исходя из сказанного, считает, что судом необоснованно отказано в удовлетворении требований в части взыскания суммы неоплаченных процентов по ставке ***% годовых за период с (дата) по (дата) в размере *** руб., неустойки по ставке *** % на сумму невозвращенного основного долга за период с (дата) по (дата) в размере *** руб.; процентов по ставке *** % годовых на сумму основного долга *** руб. за период с (дата) по дату фактического погашения задолженности; неустойки по ставке *** % в день на сумму основного долга *** руб. за период с (дата) по дату фактического погашения задолженности.

Изучив материалы дела, полагая возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что (дата) между Буриной Б.Е. и АКБ "Русславбанк" (ЗАО) был заключен кредитный договор N N на условиях, указанных в заявлении-оферте, Условиях кредитования физических лиц по потребительским кредитам и Тарифах по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ "Русславбанк" (ЗАО), согласно которому сумма кредита составила *** руб., кредит предоставлен на срок с (дата) по (дата) под *** % годовых.

В соответствии с условиями договора Бурина Б.Е. обязалась производить возврат кредита и выплачивать проценты за пользование кредитом равными ежемесячными платежами *** числа каждого календарного месяца.

В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом Бурина Б.Е. обязалась уплачивать банку неустойку в размере *** % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Из движения по счету N N Буриной Б.Е., следует, что банк свои обязательства выполнил, (дата) перечислил на счет заемщика сумму кредита в размере *** рублей. Ответчик свои обязательства по внесению платежей надлежащим образом не исполнял, вносил платежи несвоевременно, последнее зачисление денежных средств было совершено (дата). В результате у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору.

Подписав заявление-оферту, Бурина Б.Е. согласилась с тем, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договору, заключенному в соответствии с настоящим заявлением-офертой, банк имеет право уступки, передачи в залог третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций) или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитным договорам; третьи лица при этом становятся правообладателями указанных прав в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу положений ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

25 августа 2014 года КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) (цедент) и ООО "ИКТ-Холдинг" (1 сентября 2014 года переименовано в ООО "Финансовый советник") (цессионарий) заключили договор уступки требования (цессии) N N, в соответствии с которым стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленным по форме приложения N 2 к договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

Согласно выписке из реестра должников к договору уступки прав требований N N от (дата) КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) передало, а ООО "ИКТ-Холдинг" приняло права требования по кредитному договору N N от (дата) в отношении Буриной Б.Е.

(дата) ООО "Финансовый советник" (цедент) и ИП Инюшин К.А. (цессионарий) заключили договор уступки права требования (цессии), в соответствии с которым цедент на возмездной основе уступил цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам по договору уступки требования (цессии) N N от (дата).

(дата) ИП Инюшин К.А. и ИП Соловьева Т.А. заключили договор уступки прав требований (цессии) N N, по условиям которого цедент передал, а цессионарий принял права требования по договору цессии N N от (дата), в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности по состоянию на (дата) составила: *** руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на (дата), *** руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке *** % годовых на (дата), *** руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке *** % годовых за период с (дата) по (дата), *** руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке ***% в день за период с (дата) по (дата). Посчитав сумму неустойки в размере *** руб. несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, истец самостоятельно снизил ее размер до *** руб.

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не представлено.

Суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в сумме *** руб. и процентов в размере *** руб.

В данной части решение суда не обжалуется, в связи с чем судебной коллегией не проверяется.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции исходил из того, что по вышеуказанным договорам цессии к ИП Соловьевой Т.А. перешли права требования к Буриной Б.Е. по кредитному договору N N от (дата) только в части той задолженности, которая указана в приложении N 2 к договору уступки прав требования, заключенному между КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) и ООО " ИКТ-Холдинг", а именно: по основному долгу в сумме *** руб. и процентам в размере *** руб.

Судебная коллегия не может согласиться с указанными выводами суда по следующим основаниям.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.

Из приведенных выше норм Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Как следует из пункта 1.1 договора N N от (дата), заключенного между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А., цедент на возмездной основе уступил цессионарию принадлежащие ему права требования по кредитным договорам, по договорам уступки требования, в том числе договору N N от (дата). Права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательств, и на другие права связанные с уступаемыми правами требованиями, в том числе право на проценты и неустойки.

Согласно пункту 2.1 договора уступки N N от (дата), заключенного между КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) (цедент) и ООО " ИКТ-Холдинг" (цессионарий), стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников (приложение N 2 к настоящему договору), в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

Согласно пункту 2.2 договора в отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав (п. 2.2.1); уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно) (п. 2.2.2); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии) (п. 2.2.3).

Указание в договоре на размер основного долга, начисленных к моменту заключения договора процентов, неустойки, иных штрафов, право на которые, в том числе, переходит к цессионарию, само по себе не означает, что договором каким-либо образом ограничен объем перехода прав по отношению к тому, как это определено законом.

Напротив, пункт 2.1 договора прямо предусматривает переход всех прав в полном объеме по кредитному договору. Содержание пункта 2.2 договора является только конкретизацией сторонами договора уступки прав требования отдельных сумм задолженности по кредитному договору на момент заключения договора уступки прав требования.

При этом ссылка в договоре на объем задолженности по кредитному договору на дату заключения договора не изменяет срок исполнения обязательств ответчика по кредитному договору и не ограничивает объем прав, переходящих к новому кредитору, в том числе и в части, касающейся начисления процентов за пользование кредитом, неустойки.

Эти обстоятельства не были учтены судом при рассмотрении настоящего дела.

Согласно пункту 2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ "Русский Славянский Банк" (ЗАО) за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита), начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита.

В соответствии с п.3.1 указанных Условий в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере *** % на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый день просрочки.

Представленный истцом расчет задолженности Буриной Б.Е. по кредитному договору N N от (дата) в части начисления суммы неоплаченных процентов по ставке ***% годовых за период с (дата) по (дата) в размере *** руб.; неустойки по ставке *** % на сумму невозвращенного основного долга за период с (дата) по (дата) в размере *** руб. - судебная коллегия находит верным и обоснованным, соответствующим условиям договора.

Доказательства, свидетельствующие об отсутствии задолженности по договору займа, либо наличии задолженности в ином размере, ответчиком не представлены.

С учетом установленных обстоятельств по делу, исходя из указанных норм закона, судебная коллегия приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с Буриной Б.Е. в пользу ИП Соловьевой Т.А. суммы неоплаченных процентов по ставке ***% годовых за период с (дата) по (дата) в размере *** руб.; неустойки по ставке *** % на сумму невозвращенного основного долга за период с (дата) по (дата) в размере *** руб.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика процентов по ставке *** % годовых на сумму основного долга *** руб. за период с (дата) по дату фактического погашения задолженности и неустойки по ставке *** % в день на сумму основного долга *** руб. за период с (дата) по дату фактического погашения задолженности, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В силу части 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу части 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга по договору данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

В пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Кроме того, из разъяснений Пленума Верховного суда РФ, изложенных в п.65 Постановления от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы процентов, неустойки, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).