Определение Судебной коллегии по гражданским делам Пермского краевого суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ПЕРМСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 26 мая 2021 года Дело N 33-5452/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда в составе: председательствующего Ивановой Е.В.,

судей Бабиновой Н.А., Заривчацкой Т.А.,

при секретаре Мошевой О.И.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Перми 26.05.2021 года дело по апелляционной жалобе Старицына Олега Николаевича на заочное решение Дзержинского районного суда г. Перми от 18.11.2020, которым постановлено:

"Исковые требования публичного акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" к Старицыну Олегу Николаевичу удовлетворить.

Взыскать с Старицына Олега Николаевича в пользу публичного акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" задолженность по кредитному договору ** от 02.10.2013 года по состоянию на 13.07.2020 г. в размере 527 826,46 руб., в том числе: задолженность по кредиту 408 289,26 руб., по сумме начисленных процентов 76 143,82 руб., по сумме начисленных пени 43 393,38 руб.

Взыскать с Старицына Олега Николаевича в пользу публичного акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" расходы по оплате госпошлины в размере 8 478,26 руб".

Заслушав доклад судьи Бабиновой Н.А., изучив материалы дела, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО "БАНК УРАЛСИБ" (далее - Банк) обратился в суд с иском к Старицыну О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 527 826,46 руб., из которых задолженность по кредиту 408289,26 руб., по сумме начисленных процентов 76143,82 руб., по сумме начисленных пени 43393,38 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8478, 26 руб.

В обоснование требований указано, что между Банком и СтарицынымО.Н. был заключен кредитный договор, подписано Уведомление N** от 02.10.2013 об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта "Кредитная карта с льготным периодом кредитования". Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 10 000 рублей, согласно условиям N 28 652 выпуска, обслуживания и пользования картами эмитированными ПАО "БАНК УРАЛСИБ", в соответствии с п. 10.3.4 вправе устанавливать и изменять (увеличивать, уменьшать) в одностороннем порядке ограничения (лимиты) на совершение операций использования карт и реквизитов карт эмитированных банком, информация о решении банка об установлении или изменении указанных ограничений (лимитов) помещается для всеобщего ознакомления в офисе банка и размещается на сайте банка в сети Интернет, в связи с чем лимит кредитования карты ответчика был изменен до 500 000 руб. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 24% годовых. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком 26.05.2020 в адрес заемщика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. До момента обращения заявителя в суд должник свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил. Задолженность ответчика по кредитному договору N ** от 02.10.2013 по состоянию на 13.07.2020 составила 527826,46 руб., в том числе: задолженность по кредиту 408 289,26 руб., по сумме начисленных процентов 76 143,82 руб., по сумме начисленных пени 43 393,38 руб.

Судом вынесено вышеуказанное решение, с которым не согласен ответчик, считая его необоснованным, незаконным и подлежащим отмене, указывая в апелляционной жалобе на несогласие с размером взысканной судом задолженности, по мнению ответчика, суд первой инстанции необоснованно не применил положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), не снизил размер заявленной истцом неустойки.

Стороны в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не заявляли, представителя в судебное заседание не направили.

На основании ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Оснований для выхода за пределы доводов жалобы в настоящем деле коллегия не усматривает.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене или изменению состоявшегося судебного постановления по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом первой инстанции установлено, что между ПАО "БАНК УРАЛСИБ" и Старицыным О.Н. заключен кредитный договор, подписано Уведомление ** от 02.10.2013 об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта "Кредитная карта с льготным периодом кредитования".

Отношения между банком и заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Публичном акционерном обществе "БАНК УРАЛСИБ", утвержденными Приказом от 23.09.2011 N 1339-01, действующими на момент подписания Уведомления, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ПАО "БАНК УРАЛСИБ", являющимися Приложением N 1 к Правилам, Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем "Visa Inc.", "MasterCardWorldwide", эмитированными Публичным акционерным обществом "БАНК УРАЛСИБ", являющимися Приложением N 3 к Условиям.

Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 10000 руб., в дальнейшем лимит кредитования изменен до 500 000 руб. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 24% годовых.

В соответствии с пунктом 1.3. Дополнительных Условий для осуществления расчетов Офис банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями. Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами. Согласно разделу 1 Условий, льготный период кредитования (GP) - установленный банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения клиентом положений п.п. 2.3.8.1 и п.п. 3.1.7.1 "Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем "Visa Inc.", "MasterCard Worldwide", эмитированными ПАО "БАНК УРАЛСИБ". Длительность Льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте с GР и погашения Задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2 календарных месяцев (пункт 2.1.2 Дополнительных условий).

Согласно пункту 2.1.7. Дополнительных Условий банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно пп. 1.9 Дополнительных Условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 9378 133,72 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика, а также расчетом исковых требований.

Заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии), всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5% суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования/ основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно. Если окончание периода 40 календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем (пункт 3.2.2.1. Дополнительных Условий).

Согласно пп. 12.4, 12.5. Условий банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления банком клиенту соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в тот числе после возвращения клиентом в офис банка всех полученных в рамках договора карт (в том числе дополнительных карт) и погашения имеющейся перед банком задолженности (в полном объеме) по договору.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком 26.03.2020 в адрес заемщика направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

До момента обращения заявителя в суд Старицын О.Н. свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Задолженность ответчика по кредитному договору ** от 02.10.2013 по состоянию на 13.07.2020 составила 527 826,46 руб., в том числе: задолженность по кредиту 408 289,26 руб., по сумме начисленных процентов 76 143,82 руб., по сумме начисленных пени 43 393,38 руб.

Ответчиком не было представлено своего контррасчета, а также доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору.

Таким образом, судебная коллегия, принимая во внимание всю совокупность представленных доказательств, а также то, что ответчиком в доводах апелляционной жалобы не оспаривается наличие задолженности, доказательств, свидетельствующих о наличии иного размера задолженности ответчиком не представлено ни в суд первой инстанции, ни в суд апелляционной инстанции в нарушение ст. 56 ГПК РФ, то указанные доводы в апелляционной жалобе, не могут служить основанием для изменения размера взысканной суммы задолженности и отмены или изменения решения суда.

Доводы апелляционной жалобы о снижении размера неустойки отмену решения не влекут в силу следующего.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (далее по тексту - Постановление Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N 7), при взыскании неустойки с лица, не являющегося коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (пункт 75 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N 7).

Размер непогашенной задолженности по начисленным пени исчислен истцом в соответствии с условиями кредитного договора ** от 02.10.2013 (0,5 % процентов за каждый день просрочки от неперечисленной в срок суммы задолженности) в размере 43393,38 руб., по состоянию на 13.07.2020.

Принимая во внимание, что предъявленная к взысканию неустойка в размере 43393,38 руб. является соразмерной последствиям нарушенного ответчиком обязательства, а также периоду нарушения обязательств, объему нарушения и последствиям его неисполнения, повлекшим нарушение прав истца, признаков несоразмерности взыскиваемой неустойки по ст. 333 ГК РФ не усматривается.

Безусловных оснований, предусмотренных ч. 4 ст. 330 ГПК РФ, которые могли бы повлечь отмену судебного постановления, судебной коллегией не установлено.

Руководствуясь ст.ст. 199, 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Заочное решение Дзержинского районного суда г.Перми от 18.11.2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Старицына Олега Николаевича - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка