Определение Судебной коллегии по гражданским делам Красноярского краевого суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КРАСНОЯРСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 26 апреля 2021 года Дело N 33-5452/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе

председательствующего Макаровой Ю.М.,

судей Рагулиной О.А., Славской Л.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Буровой В.Ю.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Макаровой Ю.М. гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ "Восточный" к Гордеевой Светлане Викторовне о взыскании долга по договору кредитования

по апелляционной жалобе ответчика Гордеевой С.В.

на решение Канского районного суда Красноярского края от 12 октября 2020 года, которым постановлено:

"Исковые требования ПАО КБ "Восточный" к Гордеевой Светлане Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Гордеевой Светланы Викторовны в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по кредитному договору N 13/0902/00000/401984 от 26.07.2013 за период с 26.03.2014 по 13.02.2020 в размере 118376,74 рубля, в том числе 77218,99 рубля - задолженность по основному долгу, 41157,75 рубля - задолженность по процентам; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3567,53 рубля. Всего взыскать 121944 (сто двадцать одну тысячу девятьсот сорок четыре) рубля 27 копеек.".

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО КБ "Восточный" обратилось с иском к Гордеевой С.В. с требованиями о взыскании с ответчика задолженности по договору от 26.07.2013 N 13/0902/00000/401984 за период с 26.03.2014 по 13.02.2020 в размере 118 376,74 рублей, в том числе, задолженность по основному долгу в сумме 77 218,99 рублей, задолженность по процентам - 41 157,75 рублей, мотивируя тем, что банк предоставил Гордеевой С.В. по указанному договору денежные средства в сумме 77218,99 рублей. Ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, однако такие обязательства не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность в вышеуказанном размере.

Судом постановлено вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе ответчик Гордеева С.П. просит отменить решение суда как незаконное и необоснованное, ссылаясь на нарушение норм процессуального права, считая, что истцом пропущен срок исковой давности.

Представитель истца ПАО КБ "Восточный", ответчик Гордеева С.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела судом апелляционной инстанции извещены надлежащим образом (л.д. 75, 76).

В отсутствие ходатайств лиц, участвующих в деле, об отложении судебного заседания в силу уважительных причин, судебная коллегия сочла возможным на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, решение суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из пункта 2 ст. 811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Судом первой инстанции на основании материалов дела установлено, что 26.07.2013 Гордеева С.В. обратилась в ОАО "Восточный экспресс банк" с анкетой (л.д. 10) и заявлением клиента о заключении договора кредитования счета N 13/0902/00000/401984 (л.д. 9), в котором просила Банк заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный" и тарифах банка, а также установить индивидуальные условия кредитования: вид кредита - "кредитная карта первая", лимит кредитования - 100000 рублей, срок возврата кредита - до востребования, ставка, % годовых составляет 37%, платежный период - 25 дней, дата начала платежного периода - 27.08.2013, льготный период - 56 дней.

Согласно Индивидуальным условиям, содержащимся в заявлении клиента, минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из процента от лимита кредитования, составляющего 10% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, в том числе, при неисполнении льготного периода и на сумму просроченной задолженности по кредиту (при наличии); суммы просроченных процентов за пользование кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы технического овердрафта; пени, начисляемой на сумму неразрешенного (технического) овердрафта; суммы начисленных штрафов (при наличии).

Факт подписания заявления о заключении договора кредитования ответчиком не оспаривался.

Как следует из индивидуальных условий, погашение задолженности по кредиту осуществляется путем внесения на текущий банковский счет (ТБС) минимального обязательного платежа (МОП) в погашение кредита в течение платежного периода.

Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу.

Датой начала первого расчетного периода является дата активации кредитной карты. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

В соответствии с условиями кредитного договора, банк осуществил выдачу кредита Гордеевой С.В., что подтверждается выпиской по счету на имя ответчика (л.д. 7-8), из которой следует, что до 27.01.2015 заемщик совершала операции по получению денежных средств.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 13.02.2020 задолженность Гордеевой С.В. по кредитному договору составляет 118376,74 рублей, в том числе основной долг в сумме 77218,99 рублей, проценты за пользование кредитными средствами в сумме 41157,75 рублей (л.д. 6).

Судебным приказом от 02.02.2017 с Гордеевой С.В. в пользу ПАО "Восточный экспресс банк" взыскана задолженность по указанному кредитному договору.

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка N 2 по Вахитовскому району г. Казани от 14.07.2017 судебный приказ от 02.02.2017 о взыскании с Гордеевой С.В. задолженности долга по кредиту отменен (л.д. 21). 14.03.2020 истцом в адрес суда направлено исковое заявление (л.д. 23).

Ответчиком Гордеевой С.В. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по данному спору.

Установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 807, 809, 810, 819 ГК РФ, суд первой инстанции пришел к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору от 26.07.2013 за период с 26.03.2014 по 20.11.2017 в размере 118 376,74 рублей, отклонив при этом ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности.

С выводами суда первой инстанции о размере подлежащей взысканию задолженности судебная коллегия не может согласиться, поскольку они основаны на неправильном применением судом нормы ст.200 ГК РФ, в соответствии с которой, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.1).

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п.2).

На основании п.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии со ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно материалам дела, заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с Гордеевой С.В. задолженности по кредитному договору было подано 02.02.2017; принятый по данному заявлению судебный приказ от 02.02.2017 отменен 14.07.2017, в указанный период времени (163 дня), пока осуществлялась судебная защита, срок исковой давности не течет.

С иском о взыскании долга истец обратился в суд 14.03.2020, направив заявление посредством почтовой связи.

Таким образом, по настоящему договору банк вправе требовать взыскания задолженности за период со 02.10.2016 (14.03.2020 (дата подачи иска в суд) - 3 года (исковая давность) - 163 дня (период осуществления судебной защиты)).

Срок исковой давности в отношении задолженности, образовавшейся до указанной даты, следует считать пропущенным.

В соответствии с условиями кредитного договора, он заключен на срок возврата основного долга до востребования, на условиях осуществления заемщиком минимального ежемесячного платежа в срок до 27 числа месяца, следующего за расчетным (в котором образовалась задолженность по основному долгу), состоящего из 10% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, процентов за пользование кредитом и просроченной задолженности.

Согласно представленному истцом расчету, предъявленный ко взысканию основной долг в сумме 77218,99 рублей образовался по состоянию на 16.12.2014, когда заемщиком был внесен последний платеж в погашение кредитной задолженности в недостаточном размере.

Иные платежи заемщиком не вносились, вместе с тем, в силу приведенных выше положений кредитного договора ответчик обязана ежемесячно оплачивать минимальный обязательный платеж в погашение кредита, состоящий в том числе из процента от лимита кредитования, составляющего 10% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода.

Таким образом, ответчик была обязана совершать ежемесячно минимальные платежи, включающие, в том числе по 10% от остатка основного долга (первый - со сроком по 27.01.2015 от суммы 77218,99 рублей и далее - каждый месяц от остатка с учетом ранее подлежащего оплате минимального платежа).

За период с января 2015 года по сентябрь 2016 года включительно ответчиком должны быть внесены следующие суммы в счет погашения основного долга, с учетом чего остаток основного долга на октябрь 2016 (дата платежа 27.10.2016) составит 8449,27 рублей: 27.01 2015 - 77218,99 рублей -10% (7721,89); 27.02.2015 - 69497,09 рублей - 10% (6949,70); 27.03.2015 - 62547,39 рублей - 10% (6254,73); 27.04.2015 - 56292,66 рублей - 10%(5629,26); 27.05.2015 - 50663,40 рублей - 10% (5066,34); 27.06.2015 - 45597,06 рублей - 10% (4559,70); 27.07.2015 - 41037,36 рублей - 10% (4103,73); 27.08.2015 - 36933,63 рублей - 10% (3693,36); 27.09.2015 - 33240,27 рублей - 10% (3324,02); 27.10.2015 - 29916,25 рублей - 10% (2991,62); 27.11.2015 - 26924,63 рублей - 10% (2692,46); 27.12.2015 - 24232,17 рублей - 10% (2423,21); 27.01.2016 - 21808,96 рублей - 10% (2180,89); 27.02.2016 - 19628,07 рублей - 10% (1962,80); 27.03.2016 - 17665,27 рублей - 10% (1766,52); 27.04.2016 - 15898,75 рублей - 10% (1589,87); 27.05.2016 - 14308,88 рублей - 10% (1430,88); 27.06.2016 - 12878 рублей - 10% (1287,80); 27.07.2016 - 11590,20 рублей - 10% (1159,02); 27.08.2016 - 10431,18 рублей - 10% (1043,11); 27.09.2016 - 9388,07 рублей - 10% (938,80).

С учетом того, что истцом пропущены сроки исковой давности по требованиям о взыскании долга по платежам, которые должны быть внесены в период до 02.10.2016, задолженность по основному долгу, подлежащая взысканию, составляет 8449,27 рублей.

Проценты за пользование кредитом, как производные от основного долга, за период по 02.10.2016 взысканию не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности.

Заявив требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в сумме 85489,09 рублей, истцом представлен расчет взыскиваемых процентов, согласно которому проценты исчислены по 20.11.2017.

С учетом данного обстоятельства, подлежащие взысканию с ответчика проценты за пользование кредитом за период со 02.10.2016 по 20.11.2017 составляют 3552,38 рубля, исходя из расчета:

8449,27 рублей х 91 день (период 02.10.2016- 31.12.2016 х 37% / 366 дней = 777,32 рубля;

8449,27 рублей х 324 дня (период 01.01.2017- 20.11.2017): 365 дн х 37% = 2775,06 рублей.

При таких обстоятельствах доводы жалобы суда о пропуске банком срока исковой давности частично подлежат удовлетворению. Решение принято с существенными нарушениями норм материального права, повлиявшими на исход дела.

С учетом изложенных выводов, решение суда в части размера взысканной с ответчика в пользу истца задолженности подлежит изменению.

С учетом выводов о частичном удовлетворении иска на основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям - 361,70 рублей, исходя из расчета: 3567,53 руб. х 12 001,65 руб./118376,74 руб.= 361,70 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Канского районного суда Красноярского края от 12 октября 2020 года, изменить в части размера взысканной суммы задолженности по кредиту, судебных расходов.

Взыскать с Гордеевой Светланы Викторовны в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по кредитному договору N 13/0902/00000/401984 от 26.07.2013 за период со 02.10.2016 по 20.11.2020 в размере 12 001,65 руб., в том числе 8449,27 рублей - задолженность по основному долгу, 3552,38 рубля - задолженность по процентам.

Взыскать с Гордеевой Светланы Викторовны в пользу ПАО КБ "Восточный" расходы по оплате государственной пошлины в размере 361,70 рубля. Всего взыскать 12 363 рубля 35 копеек.

Председательствующий

Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка