Определение Судебной коллегии по гражданским делам Оренбургского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ОРЕНБУРГСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 19 августа 2021 года Дело N 33-5450/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе председательствующего судьи Синельниковой Л.В.,

судей Кравцовой Е.А., Нечаевой Т.М.,

при секретаре Комаровой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Муратшину Р.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционным жалобам общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк", Муратшина Р.Ш. на решение Ленинского районного суда г.Оренбурга Оренбургской области от 18 мая 2021 года,

заслушав доклад судьи Синельниковой Л.В.,

установила:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с иском к Муратшину Р.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что (дата) между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор N N, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере *** рублей под *** % годовых на срок по (дата). Банк свои обязательства исполнил, перечислил денежные средства на счет заемщика. В период действия договора заемщиком подключены/активированы дополнительные услуги по ежемесячному направлению СМС-извещений стоимостью *** руб. в месяц. Обязательства по внесению платежей заемщиком выполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

По состоянию на (дата) размер задолженности по кредитному договору составляет *** руб., в том числе: сумма основного долга - *** руб., сумма процентов за пользование кредитом - *** руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) - *** руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - *** руб., сумма комиссии за направление извещений *** руб.

Истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору N N от (дата) по состоянию на (дата) в размере *** руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере *** руб.

Представитель истца и ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело было рассмотрено в отсутствие сторон.

Решением Ленинского районного суда г.Оренбурга Оренбургской области от 18 мая 2021 года исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Муратшину Р.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены частично. С Муратшина Р.Ш. в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" взыскана задолженность по кредитному договору N N от (дата) по состоянию на (дата) в размере *** руб. *** коп., из которых: *** руб.- основной долг, *** руб.- проценты, *** руб.- штраф за возникновение просроченной задолженности, *** руб. - сумма комиссии за направление извещений, а также судебные расходы по уплате госпошлины *** руб. *** коп. В удовлетворении остальной части исковых требований ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Муратшину Р.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору отказано.

В апелляционной жалобе ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" просит решение суда отменить, как вынесенное с неверным применением норм материального права, принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований в части взыскания убытков на дату вынесения решения в размере *** рублей. Также просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины, понесенные в связи с подачей апелляционной жалобы, в размере 3 000 рублей.

Муратшин Р.Ш. в апелляционной жалобе просит решение суда изменить в части взыскания штрафа, снизить его размер до *** рублей. Считает, что истцом представлен неверный расчет.

Изучив материалы дела, полагая возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что (дата) между Муратшиным Р.Ш. и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" был заключен кредитный договор N N на условиях, указанных в Индивидуальных условиях потребительского кредита и в Общих условиях договора. Сумма кредита составила *** руб., кредит предоставлен на срок до (дата) под *** % годовых.

В соответствии с условиями договора Муратшин Р.Ш. обязался производить возврат кредита и выплачивать проценты за пользование кредитом равными ежемесячными платежами 13-го числа каждого месяца.

Банк вправе взимать неустойку (штраф, пени) в виде *** % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с ***-го до ***-го дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с ***-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (п. 12 индивидуальных условий).

Из выписки по счету Муратшина Р.Ш. следует, что банк свои обязательства выполнил, (дата) перечислил на счет заемщика сумму кредита в размере *** рублей. Между тем, ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполнял, вносил платежи несвоевременно, в результате у него образовалась задолженность по кредитному договору.

Факт получения кредита ответчик не оспаривал, доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не представил.

Банк предъявил заемщику требование о досрочном погашении кредита в срок не позднее (дата), однако указанное требование осталось без исполнения.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности по состоянию на (дата) составляет *** руб., в том числе: сумма основного долга - *** руб., сумма процентов за пользование кредитом - *** руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) - *** руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - *** руб., сумма комиссии за направление извещений *** руб.

Разрешая исковые требования, суд первой инстанции, руководствуясь приведенными выше нормами права, с учетом установленных обстоятельств по делу и представленных доказательств пришел к правильному выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика основного долга в размере *** руб., процентов а пользование кредитом в размере *** руб., штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере *** руб., комиссии за направление извещений в размере *** руб.

Вместе с тем, судебная коллегия не может согласиться с выводами суда об отказе истцу во взыскании процентов за пользование кредитом за период с (дата) года по (дата) года, поскольку данные выводы основаны на неверном применении норм материального права.

В соответствии с п.1 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно п.2 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Расчет суммы процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Из приведенных норм следует, что проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами, в том числе после вынесения судом решения.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты на будущее время до полного погашения задолженности по основному долгу, начисляемые на сумму остатка основного долга. Эти требования заявлены банком в качестве убытков и подлежат удовлетворению. Оснований для взыскания убытков сверх этой суммы не имеется по следующим основаниям.

Право кредитора на получение процентов при досрочном истребовании суммы долга ограничено периодом фактического пользования должником суммой займа, и, как предусмотрено законом, этот период может оказаться короче, чем установленный в договоре срок кредитования, так как заемщик вправе досрочно возвратить сумму займа, в связи с чем упущенной выгоды у истца не возникнет. Общими условиями договора потребительского кредита, заключенного между истцом и ответчиком, также установлены условия досрочного возврата заемщиком суммы кредита с уплатой банку процентов за срок фактического пользования, то есть договором не предусмотрена обязанность заемщика пользоваться суммой кредита до конца установленного договором срока.

Таким образом, истцу не причинены убытки в виде упущенной выгоды в размере, превышающем размер подлежащих уплате процентов, так как истец не вправе был рассчитывать на то, что ответчик в обязательном порядке будет пользоваться кредитом до даты (дата).

Согласно представленному расчету, задолженность по процентам истцом исчислена до (дата) (включительно) в размере *** руб. То есть, истцом фактически заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитными средствами, в том числе на будущее время, но не позднее указанной даты. В силу ст.196 Гражданского процессуального кодекса суд не может выйти за пределы заявленных исковых требований.

Из приведенных норм закона следует, что проценты за пользование кредитом могут быть взысканы на будущее время, в том числе в качестве убытков, и подлежат начислению на остаток задолженности по основному долгу с учетом его уменьшения в случае погашения. Иное противоречило бы правовой природе процентов за пользование займом, как платы за пользование займом. Задолженность по процентам в установленном размере может быть взыскана на дату вынесения решения суда, после вынесения решения расчет суммы процентов осуществляется в процессе исполнения судебного акта, исходя из остатка основного долга.

Таким образом, задолженность ответчика по процентам на дату вынесения решения судом первой инстанции 18 мая 2021 года составляет *** руб., данная сумма подлежит взысканию с ответчика за пользование кредитом за период с даты выставления банком суммы задолженности до даты вынесения решения судом первой инстанции.

Принимая во внимание, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами, а взыскание процентов за пользование кредитом до дня полного его возврата соответствует положениям п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку заемщик продолжает пользоваться средствами, предоставленными в кредит, судебная коллегия приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом по ставке *** % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки, начиная с 19 мая 2021 года по день погашения суммы основного долга, но не позднее (дата), в пределах предъявленных исковых требований, в соответствии со ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Доводы ответчика, изложенные в апелляционной жалобе, о неправильном начислении штрафа судебная коллегия находит необоснованными, поскольку расчет, представленный истцом, был проверен судом первой инстанции, оснований не доверять указанному расчету у судебной коллегии не имеется, так как он соответствует условиям договора и является арифметически верным. Штраф исчислен в размере *** % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки исполнения обязательства и составил *** рублей. Так, в период с (дата) по (дата) были просрочены три платежа, по каждому начислен штраф с даты возникновения просрочки по внесению платежа, то есть с (дата) по (дата) - по одному просроченному платежу (*** рублей), с (дата) по (дата) - по двум просроченным платежам (*** рублей + *** рублей), с (дата) по (дата) - по трем просроченным платежам (*** рублей + *** рублей + *** рублей).

С учетом результатов рассмотрения апелляционной жалобы, в силу положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные в связи с подачей апелляционной жалобы, в размере 3000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Ленинского районного суда г.Оренбурга Оренбургской области от 18 мая 2021 года изменить, изложив абзац второй резолютивной части решения в следующей редакции:

"Взыскать с Муратшина Р.Ш. в пользу общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору N N от (дата) по состоянию на (дата): *** руб.- основной долг, *** руб.- проценты, *** руб.- штраф за возникновение просроченной задолженности, *** руб. - сумма комиссии за направление извещений, проценты за период с (дата) по (дата) в размере (дата) руб., а также убытки в виде процентов по ставке (дата) % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга за каждый день просрочки, начиная с 19 мая 2021 года по день фактического погашения основного долга, но не позднее (дата); расходы по уплате госпошлины *** руб. *** коп.".

В остальной части решение Ленинского районного суда г.Оренбурга Оренбургской области от 18 мая 2021 года оставить без изменения.

Взыскать с Муратшина Р.Ш. в пользу общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" расходы по оплате государственной пошлины, понесенные в связи с подачей апелляционной жалобы, в размере 3000 рублей.

Председательствующий Л.В. Синельникова

Судьи Е.А. Кравцова

Т.М. Нечаева

В окончательной форме апелляционное определение принято 26.08.2021.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка