Определение Кемеровского областного суда от 11 июня 2020 года №33-5421/2020

КЕМЕРОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 11 июня 2020 года Дело N 33-5421/2020
Судья Кемеровского областного суда Фатьянова И.П., рассмотрев в порядке упрощенного производства гражданское дело по апелляционной жалобе Кацап Л.Л. на решение Центрального районного суда г. Кемерово от 03 апреля 2020 года
по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России" к Кацап ЛЛ о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО "Сбербанк России" обратилось в суд с иском к Кацап Л.Л. о взыскании задолженности по кредитной карте.
Требования мотивированы тем, что на основании заявления Кацап Л.Л. ей ПАО "Сбербанк России" была выдана банковская карта ПАО "Сбербанк России" от 23.04.2013 N, в заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, согласен с ними, и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует её собственноручная подпись в заявлении.
В соответствии с п. 1.1. Условий договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии (далее договор) являются Условия в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя международной банковской карты и заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом.
Таким образом, между Банком и Кацап Л.Л. был заключен договор присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.
В соответствии с договором Кацап Л.Л. приняла на себя обязательство производить гашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно в соответствии с условиями договора.
В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными общими условиями, по ставке <данные изъяты> процентов годовых.
Обязательства заемщиком надлежащим образом не исполняются с 28.03.2019.
В силу п. 5.2.8. Условий 24.09.2019 банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена.
Согласно п. 3.9. Условий за несвоевременное гашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка, которыми определена неустойка в размере <данные изъяты> процентов годовых.
Задолженность ответчика по счету N банковской карты ПАО "Сбербанк России" N по состоянию на 14.01.2020 составляет <данные изъяты> в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты> просроченные проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> неустойка - <данные изъяты> При этом банком понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Просит суд взыскать с Кацап Л.Л. в пользу ПАО "Сбербанк России" задолженность по счету N банковской карты ПАО "Сбербанк России" N по состоянию на 14.01.2020 в размере <данные изъяты> в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты> просроченные проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> неустойка - <данные изъяты> При этом банком понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Решением Центрального районного суда г. Кемерово от 03 апреля 2020 года постановлено:
Исковые требования Публичного акционерного общества "Сбербанк России" удовлетворить.
Взыскать с Кацап ЛЛ в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России, ОГРН 1027700132195 задолженность по счету N 40817810344009608600 международной банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на 14.01.2020 года в размере 280 675 руб. 72 коп., в том числе: 248 997 руб. 38 коп.- просроченный основной долг по кредиту; просроченные проценты 24 844 руб. 04 коп., 6 834 руб. 30 коп. неустойка, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 006 руб. 76 коп., всего 286 682 руб. 48 коп. (двести восемьдесят шесть тысяч шестьсот восемьдесят два рубля 48 коп.).
В апелляционной жалобе Кацап Л.Л. просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное, принять по делу новое решение.
Указывает, что она надлежащим образом исполняла свои обязательства по договору займа, однако, в настоящее время ее материальное положение значительно ухудшилось, в связи с чем она не может добросовестно исполнять обязательства по возврату займа.
При этом, считает, что поскольку при выдаче ей банковской карты банк оценивал информацию о размере ее доходов, а также финансовые возможности, то риски ухудшения ее финансового положения на нее возложены быть не могут.
Проверив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, учитывая положения ст. 335.1 ГПК РФ о рассмотрении апелляционной жалобы на решение суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, в суде апелляционной инстанции судьей единолично без извещения лиц, участвующих в деле, по имеющимся в деле доказательствам, суд приходит к следующему.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; положениями ст. 310 Кодекса предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений; в соответствии со ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами.
Из материалов дела следует и судом первой инстанции установлено, что 23.04.2013 ПАО "Сбербанк России" на основании заявления ответчику выдана кредитная карта ПАО "Сбербанк России" N, открыт банковский счет N
В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанка России", согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении (л.д. 3).
23.04.2013 ответчику банком предоставлена письменная информация о полной стоимости кредита с указанием суммы кредита - <данные изъяты> процентной ставки - <данные изъяты> годовых, иных условий договора, которая также собственноручно подписана Кацап Л.Л. (л.д. 71).
В соответствии с п. 1.1. Условий договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии являются Условия в совокупности с "Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и облуживание банковских карт", Памяткой Держателя международных банковских карт и Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом (л.д. 18).
Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.
В соответствии с п. 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и операциях, совершаемых с использованием платёжных карт" N 266-П от 24.12.2004 кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно п. 1.8 Положения ЦБ конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
Согласно п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте, могут определяться в договоре с клиентом.
По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий (л.д.18-25).
В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.
Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты> годовых от суммы кредита (л.д. 71).
В соответствии с положениями п. 4.1.3 Условий держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счёт карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчёте для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счёта карты держатель определяет самостоятельно с учётом сроков зачисления денежных средств на счёт карты, указанных в п. 3.7 Условий.
В силу п. 5.2.8 Условий банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, поскольку ответчиком нарушались условия заключенного договора.
В настоящее время задолженность Кацан Л.Л. не погашена.
Согласно п. 3.9. Условий за несвоевременное гашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка, которыми определена неустойка в размере 36 процентов годовых.
Как следует из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 4-16), обязательства, предусмотренные п. 4.1.3 Условий, ответчиком надлежащим образом не исполнялись. Указанное обстоятельство в ходе рассмотрения дела ответчиком не опровергнуто.
По состоянию на 14.01.2020 задолженность ответчика по счету международной банковской карты ПАО "Сбербанк России" составляет <данные изъяты> в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты> просроченные проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> неустойка - <данные изъяты>
Представленный истцом расчет задолженности проверен и является верным.
Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о необходимости удовлетворения иска и взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по счету N международной банковской карты N от 23.04.2013 по состоянию на 14.01.2020 в размере <данные изъяты>
Суд апелляционной инстанции соглашается с данными выводами суда первой инстанции.
Ссылки апеллянта на тяжелое материальное положение и неспособность погасить задолженность не опровергают правильность выводов суда, а потому не могут являться основанием к отмене обжалуемого решения.
Заключение договора совершалось на основании взаимного волеизъявления сторон в силу положений ст. 421 ГК РФ, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом истец принял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик - по их возврату и по уплате процентов, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора.
При этом в установленном порядке заключенный сторонами договор не оспорен и недействительным не признан.
Злоупотребления правом со стороны истца не установлено.
Иных доводов к отмене обжалуемого решения в апелляционной жалобе не заявлено.
С учетом изложенного, решение суда первой инстанции постановлено с соблюдением требований норм процессуального и материального права, не противоречит собранным по делу доказательствам и требованиям закона.
Доводы апелляционной жалобы не опровергают вышеизложенных выводов суда, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, и не влияют на правильность принятого судом решения.
Руководствуясь статьей 335.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
ОПРЕДЕЛИЛ:
Решение Центрального районного суда г. Кемерово от 03 апреля 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Кацан Л.Л. - без удовлетворения.
Судья- И.П. Фатьянова


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка