Определение Судебной коллегии по гражданским делам Иркутского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 8 июля 2021 года Дело N 33-5403/2021

Мотивированное апелляционное определение изготовлено в окончательной форме 16 июля 2021 года.

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

председательствующего судьи Зубковой Е.Ю.

судей Гуревской Л.С., Яматиной Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Модоновой Е.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело УИД 38RS0019-01-2020-000333-20 (N 2-626/2020) по иску непубличного акционерного общества "Первое коллекторское бюро" к Портнягину Антону Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, задолженности по процентов за пользование кредитными средствами

по апелляционной жалобе Портнягина А.С. на решение Падунского районного суда г. Братска Иркутской области от 30 апреля 2020.

Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Гуревской Л.С., судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда

установила:

в обоснование иска указано, что 28 мая 2013 года между ООО КБ "Ренессанс Кредит" и Портнягиным Антоном Сергеевичем был заключен кредитный договор N 46018359879 путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита от 28 мая 2013 года.

В соответствии с кредитным договором банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита 28 мая 2013 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности.

В соответствии с решением участника банка от 06.03.2013 (решение N ВД-130306/00. изменены полное и сокращенное фирменные наименования банка на КБ "Ренессанс Кредит" (ООО).

За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов.

12 ноября 2018 года ООО КБ "Ренессанс Кредит" уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО "ПКБ".

НАО "ПКБ" 27 декабря 2018 года направило должнику требование об исполнении кредитного договора в полном объёме, оставленное заемщиком без исполнения.

На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность Портнягина Антона Сергеевича составляет 119941,39 руб., в том числе: по основному долгу - 66495,75 руб., по процентам за пользование кредитными средствами - 49645,64 руб., по комиссии - 1550 руб., по штрафным санкциям - 2250 руб.

В связи с чем, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 23.10.2013 по 12.11.2018 по основному долгу в размере 66495,75 руб., проценты за пользование кредитными средствами в размере 49645,64 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 3522,83 руб.

Решением суда от 30 апреля 2020 года исковые требования НАО "Первое коллекторское бюро" удовлетворены в полном объеме.

В апелляционной жалобе Портнягин А.С. просит решение суда отменить, принять новое решение, применить срок исковой давности.

Полагает, что с учетом совершения последней операции по кредитному договору (11.10.2013) и направления заемщику требования о погашении задолженности (27.12.2018), срок исковой давности по платежам с октября 2013 по ноябрь 2015 года пропущен. В связи с чем, к взысканию задолженности по основному долгу подлежит сумма в размере 18394, 23 руб. График расчета задолженности приложен к апелляционной жалобе.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Иркутского областного суда от 27 августа 2020 года решение суда от 30 апреля 2020 года оставлено без изменения, апелляционная жалоба - без удовлетворения.

Определением Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 17 ноября 2020 года вышеуказанное апелляционное определение отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Иркутского областного суда от 13 января 2021 года решение суда от 30 апреля 2020 года отменено в части. В удовлетворении исковых требований о взыскании процентов за пользование кредитными средствами в размере 49645,64 руб. отказано. В остальной части решение суда оставлено без изменения.

Определением Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 25 мая 2021 года апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Иркутского областного суда от 13 января 2021 года отменено в части оставления без изменения решения Падунского районного суда г. Братска Иркутской области от 30 апреля 2020 о взыскании 66495,75 руб., дело направлено в указанной части на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Лица, участвующие в деле, своевременно и надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы.

Информация о движении дела размещена на официальном интернет-сайте Иркутского областного суда oblsud.irk@sudrf.ru.

Суд апелляционной инстанции рассмотрел гражданское дело в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, исследовав доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда приходит к следующему выводу.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 28 мая 2013 г. между ООО КБ "Ренессанс Кредит" и Портнягиным А.С. заключен кредитный договор N 46018359879, согласно которому: 1. Стороны заключают договор о предоставлении и обслуживании карты в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), Тарифами КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), по картам, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора о карте; 2. Основные условия договора о карте: 2.1. банк выпускает клиенту карту, 2.1.3. тип карты: MasterCard Standart, 2.1.4 номер счета по карте: (данные изъяты) 3.2. Клиент обязуется: 3.2.1 в случаях кредитования счета по карте, если клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и в порядке, установленные договором о карте, 3.2.2. при осуществлении платежей соблюдать режим счета по карте и порядок проведения операций, предусмотренный договором о карте, 3.2.3. выполнять обязанности, предусмотренные договором о карте (Условий, Тарифов и иных документов, являющихся его неотъемлемой частью).

Портнягин А.С. подтвердил, что он ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положение Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора о карте.

В соответствии с пунктом 4.4.18. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) (редакция введена в действие с 20 мая 2013 г.) (далее по тексту - Общие условия) кредит предоставляется банком клиенту на условиях "до востребования", срок полного погашения Клиентом Задолженности по Договору о Карте перед Банком определяется моментом востребования Банком такой Задолженности. В этом случае Банк направляет Клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан, - в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня направления банком данного требования.

Кредит предоставляется в рублях Российской Федерации в пределах установленного лимита. Обязательство Банка по предоставлению клиенту первой и каждой последующей части кредита в пределах установленного лимита возникает в случае надлежащего выполнения Клиентом всех обязательств перед Банком, предусмотренных Договором о Карте, включая уплату клиентом всех платежей, предусмотренных Договором о Карте (пункт 4.4.3 Общих условий).

В силу пункта 4.4.4 Общих условий Банк вправе в одностороннем порядке изменить клиенту ранее установленный лимит, в том числе, но не ограничиваясь, в следующих случаях: а) в случаях нарушения клиентом договора о Карте; б) в случаях выявления Банком недостоверной информации, указанной клиентом в Анкете или иных документах, на основании которых клиенту выдана Карта и/или установлен лимит; в) в случаях систематической (двух и более раз в течение действия договора о Карте) неоплаты клиентом любых платежей, предусмотренных настоящими Условиями и Тарифами по Картам; г) в случаях, если по активированной Карте клиент не совершил ни одной Операции в течение 6 (шести) месяцев; д) в иных случаях по усмотрению Банка.

При изменении клиенту размера лимита ранее установленный лимит аннулируется Банком в одностороннем порядке и Банк устанавливает клиенту новый размер лимита.

Банк свои обязательства, возникшие из заключенного с ответчиком кредитного договора, исполнил, выдав ответчику кредитную карту с лимитом кредитования и предоставив за период с 3 июля 2013 г. по 23 октября 2013 г. кредит в сумме 68 787,29 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности и не оспаривалось ответчиком.

Согласно пункту 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) (редакция введена в действие с 20 мая 2013 г.) банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

12 ноября 2018 г. между ООО КБ "Ренессанс Кредит" и НАО "Первое коллекторское бюро" был заключен договор об уступке прав (требований), согласно которому права (требования) ООО КБ "Ренессанс Кредит" по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных ООО КБ "Ренессанс Кредит" с физическими лицами, переданы НАО "Первое коллекторское бюро" согласно Приложению N 1, являющемуся неотъемлемой частью договора.

Как следует из копии Приложения N 1 к договору об уступке прав (требований) N rk-121118/1658 от 12 ноября 2018 г., НАО "Первое коллекторское бюро" приняло права (требования) ООО КБ "Ренессанс Кредит", в том числе, и по кредитному договору N 46018359879 от 28 мая 2013 г. в отношении должника Портнягина А.С. на общую сумму задолженности 119 941,39 рублей.

27 декабря 2018 г. НАО "Первое коллекторское бюро" сформировало уведомление Портнягину А.С., согласно которому уведомляет его о том, что в соответствии с договором уступки права требования N rk-121118/1658 от 12 ноября 2018 г. НАО "Первое коллекторское бюро" уступлено право требования задолженности по договору N 46018359879 от 28 мая 2013 г., заключенному между Портнягиным А.С. и ООО КБ "Ренессанс Кредит".

Согласно расчету задолженности заемщика Портнягина А.С. по договору кредитования N 46018359879, задолженность за период пользования кредитом по состоянию на 28 апреля 2020 г. составила: 66 495,75 руб. - по основному долгу, 49 645,64 руб. - по процентам за пользование кредитом.

Кроме того, суд первой инстанции указал, что 20 июля 2019 г. НАО "НКБ" обратилось к мировому судье с заявлением о взыскании задолженности, 26 июля 2019 г. вынесен судебный приказ, который 11 октября 2019 г. отменен, с настоящим иском истец обратился 30 января 2019 г.

Разрешая спор по существу и удовлетворяя заявленные требования истца, суд первой инстанции руководствовался статьями 307, 309, 314, 432, 433, 434, 435, 438, 401, 807, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит", исходил из того, что доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору и отсутствия вины в нарушении кредитных обязательств, как и доказательств, опровергающих представленный истцом расчет суммы задолженности и сумму общей задолженности, Портнягина А.С. в нарушение статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено, суд первой инстанции пришел к выводу о взыскании с Портнягина А.С. в пользу НАО "ПКБ" задолженности по кредитному договору N 46018359879 за период с 23 октября 2013 г. по 12 ноября 2018 г. по основному долгу в размере 66 495,75 руб., процентов за пользование кредитными средствами в размере 49 645,64 руб., а также расходов на оплату государственной пошлины в размере 3 522,83 руб.

При этом, правовых оснований для применения последствий пропуска срока исковой давности суд первой инстанции не установил, исходя из того, что заключенный между ООО КБ "Ренессанс Кредит" и Портнягиным А.С. договор об использовании карты является бессрочным, а, следовательно, начало течения процессуального срока исчисляется с даты истечения срока, указанного в заключительном требовании, предоставленном для погашения задолженности (с 27 декабря 2018 г.), тогда как в период с 20 июля 2019 г. по 11 октября 2019 г. (84 дня) течение срока исковой давности не происходило в связи возбуждением приказного производства о взыскании кредитной задолженности, а с настоящим иском о взыскании с ответчика задолженности истец обратился 30 января 2020 г. В связи с изложенным, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что исковое заявление подано истцом в суд в пределах трехлетнего срока исковой давности для защиты нарушенного права, и истец не пропустил срок исковой давности, а поэтому основания для применения последствий пропуска срока исковой давности отсутствуют.

Суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения в части взыскания основного долга в размере 66 495,75 руб. за период с 23.10.2013 по 12.11.2018 по кредитному договору N 46018359879 от 28 мая 2013 г., заключенному между Портнягиным А.С. и ООО КБ "Ренессанс Кредит"

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Ответчик заявил о пропуске срока исковой давности, причем ссылался на обстоятельства неуплаты минимального платежа в размере 5% от суммы задолженности в качестве периодического платежа.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 приведенного выше Постановления Пленума, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В абзаце 1 пункта 17 и абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Исковая давность регулируется правилами, содержащимися в главе 12 Гражданского кодекса Российской Федерации и Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности". Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (пункт 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28 февраля 1995 N 2/1 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. В силу части 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно общему правилу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

С учетом разъяснений в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 N 43 (с изменениями и дополнениями) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу части 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. В силу части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" дано разъяснение, что в силу части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно представленной истцом выписке из лицевого счета, последний платеж произведен 30 сентября 2013 г., последняя операция по банковской карте произведена 11 октября 2013 г., после указанной даты операции не производились (т. 1 л.д. 61 - 62, 80).

По данной карте имеются ежемесячные периодические платежи.