Определение Судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КЕМЕРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 15 июля 2021 года Дело N 33-5381/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:

председательствующего: Гребенщиковой О.А.,

судей: Слепцовой Е.В., Галлингера А.А.,

при секретаре Варламенко Ю.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке апелляционного производства по докладу судьи Гребенщиковой О.А. гражданское дело по

апелляционной жалобе Жигульского Павла Анатольевича на решение Междуреченского городского суда Кемеровской области от 28 мая 2020 года по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Жигульскому Павлу Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛА:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее по тексту - ПАО "Совкомбанк") обратился в суд с иском к Жигульскому П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 09.12.2013 между ООО ИКБ "Совкомбанк" (с 05.12.2014 ПАО "Совкомбанк") и ответчиком Жигульским П.А. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) N на сумму 20 000 руб. под 29 % годовых, сроком на 72 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432, ст. 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения, однако ответчик принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполняет.

По состоянию на 16.01.2020 общая задолженность по кредитному договору N от 09.12.2013 составляет 51 344,18 руб., из них: 1641,31 руб. - просроченная ссуда; 41 702,87 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, 8 000 руб. - страховая премия.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по договору N от 09.12.2013 в сумме 51 344,18 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 740,33 руб.

Решением Междуреченского городского суда Кемеровской области от 28 мая 2020 года постановлено:

Исковые требования Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Жигульскому Павлу Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Жигульского Павла Анатольевича в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору N от 09.12.2013 по состоянию на 16.01.2020 в размере 24641,31 руб., из них: 1 641,31 руб. - просроченная ссуда; 15 000 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, 8 000 руб. - страховая премия, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 740,33 руб., всего 26381,64 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

В апелляционной жалобе Жигульский П.А. просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное.

Указывает, что он не был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, поскольку дом, в котором он состоит на регистрационном учете (<адрес>), был уничтожен в результате пожара в 2008 году, а по фактическому месту его проживания по адресу: <адрес>, судебные повестки не направлялись.

О решении суда он узнал после возбуждения исполнительного производства 15.12.2020.

Вследствие ненадлежащего извещения о времени и месте судебного заседания он не имел возможности заявить о применении исковой давности по делу.

Считает, что срок исковой давности подлежит исчислению с 2015 года, поскольку, как признает истец, с мая 2015 года платежи по кредиту уже не поступали.

Считает, что в соответствии с ч. 5 ст. 330 ГПК РФ имеются основания для вынесения определения о рассмотрении настоящего дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса РФ, так как он не был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, об уважительности причин неявки до начала судебного заседания не сообщили, в материалах дела имеются доказательства их заблаговременного, надлежащего извещения о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции.

Согласно ч. 1 ст. 327, ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела в суде апелляционной инстанции.

Определением от 22.06.2021 судебная коллегия перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, рассмотрев в соответствии с ч. 5 ст.330 Гражданского процессуального кодекса РФ настоящее дело по правилам производства в суде первой инстанции, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (абзац 1 пункта 63 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

Как следует из материалов дела, в частности, справки от 24.10.2019 N 811.3.11, 04.10.2008 в жилом доме и надворных постройках по адресу: <адрес> произошел пожар, жилой дом уничтожен (л. д. 104).

В договоре о потребительском кредитовании ответчиком указано два адреса, адрес его фактического места жительства: <адрес>, и адрес регистрации: <адрес>

Судом первой инстанции судебные извещения направлялись ответчику по адресу регистрации: <адрес>, когда как на момент подачи иска и на момент рассмотрения дела жилой дом по указанному адресу уже отсутствовал.

По адресу фактического проживания ответчика почтовая корреспонденция судом не направлялась.

Таким образом, в нарушение требований статьи 113 Гражданского процессуального кодекса РФ в материалах дела отсутствуют данные, свидетельствующие о принятии судом надлежащих мер к извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела, в то время, дело рассмотрено в его отсутствие, связи с чем, в соответствии с п. 2 ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ решение суда подлежит безусловной отмене.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодека РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодека РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

На основании ст. ст. 309 и 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что 09.12.2013 между Жигульским П.А. и ООО ИКБ "Совкомбанк" в офертно-акцептной форме заключен договор о потребительском кредитовании в рамках продукта "Кредитная карта" N, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 20 000 руб., под 29 % годовых, сроком на 36 месяцев, с изменением лимита кредитования.

При заключении кредитного договора Жигульский П.А. изъявил желание быть застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования (п. 10 договора).

Договор о потребительском кредитовании N от 09.12.2013 не содержит графика выдачи кредита и графика погашения полной стоимости (Раздел "Е" Договора). Срок оплаты Заемщиком производится ежемесячно до даты (числа) подписания договора, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом.

За нарушение срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита, за каждый календарный день просрочки.

Неустойка в виде пени за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом составляет 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (Раздел "Б" Договора).

С условиями кредитования Жигульский П.А. был ознакомлен лично под роспись. Действия ответчика по заключению кредитного договора N от 09.12.2013 были добровольными и совершенными в рамках статьи 421 Гражданского кодека Российской Федерации, ответчик Жигульский П.А. был согласен на уплату процентов, неустойки и прочих платежей, предусмотренных кредитным договором, что подтверждается его собственноручной подписью, выполненной неоднократно в договоре.Банк исполнил свои обязательства, предоставив кредит ответчику в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором, однако заемщик - ответчик

Жигульский П.А. в нарушение условий данного договора не выполнил свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, что является существенным нарушением условий договора.

Как следует из выписки по счету заемщика, расчета задолженности по кредиту, ответчик нарушал условия договора, не возвращал кредитные средства и проценты, последний платеж произведен 30.10.2019. При этом в период с мая 2015 по июль 2019 платежи не поступали.

В связи с неисполнением своих обязательств по договору 27.03.2019 Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании.

Сведений о том, что ответчик исполнил требование о погашении задолженности в установленный срок суду не представлено.

Поскольку Жигульский П.А. не исполнил принятые на себя обязательства, Банк обратился к мировому судье судебного участка N 4 Междуреченского городского судебного района Кемеровской области с заявлением о вынесении судебного приказа.

На основании заявления Жигульского П.А. судебный приказ N от 07.06.2019 отменен, о чем мировым судьей вынесено определение от 29.10.2019.

По состоянию на 16.01.2020 общая задолженность по кредитному договору N от 09.12.2013 оставляет 51 344,18 рублей, из них: 1 641,31 рублей -просроченная ссуда; 41 702,87 рублей - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, 8 000,00 рублей - страховая премия.

Расчет задолженности процентов произведен с учетом размера процентной ставки по кредиту 29%.

Стороной ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности, который, как он полагает, подлежит исчислению с 2015 года, поскольку с мая 2015 года платежи по кредиту уже не поступали.

Установив ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, а также принимая во внимание вышеуказанное заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Учитывая вышеизложенные нормы материального права, а также ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, заявление стороны о пропуске срока исковой давности, суд апелляционной инстанции полагает, что с ответчика пользу истца подлежит взысканию заявленная истцом сумма в размере 1 641,31 рублей -просроченная ссуда, так как данное требование заявлено истцом в пределах срока исковой давности. Расчет просроченной ссуда в размере 1641, 31 рублей, представленный истцом, судом апелляционной инстанции проверен, признан верным.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика страховой премии в сумме 8000 рублей, суд апелляционной инстанции исходит из следующего.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Судом установлено, что при заключении кредитного договора Жигульский П.А. изъявил желание быть застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования (п. 10 договора).

Ежемесячная плата за включение в программу страхования составляет 160, 00 рублей (л. д. 11).

Также установлено, что по состоянию на 16.01.2020, сумма страховой премии по Договору страхования, подлежащая выплате в пользу истца, составила 8000 рублей.

При этом, учитывая, что с иском истец обратился 04.02.2020, учитывая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, с ответчика пользу истца подлежит взысканию страховая премия в сумме 4480 рублей в пределах трехгодичного срока исковой давности за период с 04.02.2017 по 04.02.2020, исходя из расчета: 160 руб. (сумма ежемесячной страховой премии согласно расчету задолженности (л. д. 7)) x 28 (количество месяцев) = 4480 рублей.