Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия от 21 июня 2018 года №33-534/2018

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КАЛМЫКИЯ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 21 июня 2018 года Дело N 33-534/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в составе:
судьи-председательствующего Кашиева М.Б.,
судей Дорджиева Б.Д.и Джульчигиновой В.К.,
при секретаре Бадаеве М.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Муева Бадмы Викторовича к акционерному обществу "АЛЬФА-БАНК" о взыскании суммы переплаченных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки и компенсации морального вреда по апелляционным жалобам истца Муева Б.В. и его представителя Андреевой О.В. на решение Юстинского городского суда Республики Калмыкия от 3 апреля 2018 года.
Заслушав судью-докладчика Джульчигинову В.К., объяснения представителя ответчика Игнатенкова И.В., возражавшего против удовлетворения жалобы, судебная коллегия
установила:
Муев Б.В. обратился в суд с указанным иском к АО "АЛЬФА-БАНК" (далее - Банк), ссылаясь на то. что 28 января 2016 года между ним и АО "АЛЬФА-БАНК" заключен кредитный договор N UOPAJ4MHL1601281636, по условиям которого Банк предоставил ему кредит на сумму 532 000 рублей под 25,99 % годовых сроком по 29 января 2018 года, а он обязался возвратить сумму кредита путем внесения ежемесячных платежей. Обязательства по кредитному договору он исполнил досрочно 17 июня 2017 года. За период действия кредитного договора им оплачены проценты в сумме 137547 руб. 92 коп. Считает, что ввиду досрочного исполнения кредитных обязательств он имеет право на возврат излишне уплаченных Банку процентов. В связи с чем просил взыскать с ответчика в его пользу излишне уплаченные по кредитном) договор) проценты по его расчету в размере 27454 руб. 93 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 97 руб. 03 коп., неустойку в размере 15746 руб. 34 коп., компенсацию морального вреда в размере 100000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения его требований в размере 57873 руб. 17 коп.
В судебное заседание истец Муев Б.В., извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, не явился.
Представитель ответчика АО "АЛЬФА-БАНК" Игнатенков И.В. представил письменные возражения, в которых просил в иске отказать, утверждая, что со стороны истца по кредитному договору отсутствуют излишне выплаченные проценты, поскольку он ошибочно пришел к выводу, что сумма начисленных процентов в каждом ежемесячном платеже фиксирована и установлена в размере 6474 рубля 06 копеек.
Решением Юстинского районного суда Республики Калмыкия от 03 апреля 2018 года в удовлетворении исковых требований Муева Б.В. о взыскании суммы переплаченных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки и компенсации морального вреда отказано.
В апелляционных жалобах истец Муев Б.В. и его представитель Андреева О.В ставят вопрос об отмене решения суда и принятии нового решения об удовлетворении исковых требований в полном объеме. Указывают, что они оспаривают саму формулу начисления (расчета) Банком аннуитетных платежей, поскольку такие платежи подразумевают под собой равенство, но включают в себя изначально большую часть процентов за пользование кредитом, после чего сумму основного долга. Данное обстоятельство ущемляет права истца как потребителя и противоречит положения" действующего законодательства.
В силу ч. 1 статьи 3271 Гражданского процессуального кодекса РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Суд апелляционной инстанции заслушав представителя ответчика Игнатенкова И.В., по месту его нахождения путем использования системы видеоконференцсвязи, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционных жалоб и возражений на нее. не находит оснований к отмене или изменению решения суда.
Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что фактическое начисление процентов за пользование кредитом осуществлялось в соответствии с условиями кредитного договора, а требование истца о перерасчете уплаченных процентов является по существу требованием об изменении существенных условий кредитного договора.
Однако оснований для изменения условий кредитного договора не имеется, поскольку обязательства по договору сторонами исполнены.
С данными выводами суда следует согласиться по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании статьи 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым
обязательством.
Согласно пункту 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ установлено, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).
В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (пункт 6 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).
По смыслу приведенных правовых норм к существенным условиям кредитного договора относятся: сумма кредита, срок кредитования, размер процентной ставки, порядок возврата суммы кредита и уплаты процентов. Проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате за период с даты выдачи кредита и до его полного возврата.
В случае досрочного исполнения кредитного договора заемщик вправе потребовать перерасчета предусмотренных кредитным договором процентов, уплаченных им за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось, и возврата их части, если таковая будет установлена.
Судом установлено и из материалов дела следует, что 28 января 2016 года между истцом и АО "АЛЬФА-БАНК" заключен кредитный договор N PUOPAJ4MHL1601281636, по условиям которого истцу предоставлен потребительский кредит в размере 532000 рублей сроком до 29 января 2018 года (24 месяца) под 25.99 % годовых.
В индивидуальных условиях заемщик выразил свое согласие с Общими условиями договора потребительского кредита предусматривающего выдачу кредита наличными, и на присоединение к договору о комплексном банковском обслуживании.
Заключенный сторонами кредитный договор предусматривал погашение долга путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 28700 рублей (пункт 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита).
В силу пункта 2.9 Общих условий договора потребительского кредита проценты на сумму основного долга (далее именуются "проценты") начисляются с даты, следующей за датой предоставления Кредита и до даты погашения задолженности по соответствуюшей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком платежей.
Проценты уплачиваются Заемщиком в соответствующие даты погашения части Кредита, указанные в Графике платежей, за фактическое количество дней использования Кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с Текущего счета Текущего потребительского счета/Текущего кредитного счета Заемщика и зачисления суммы процентов на счет Банка (пункт 2.10 Общих условий договора потребительского кредита).
Из графика платежей по кредитному договору усматривается размер ежемесячных платежей по кредиту указана общая сумма ежемесячного платежа, произведен расчет общей суммы с указанием суммы, которая идет на погашение основного долга и суммы, которая идет на погашение процентов.
Таким образом, при заключении кредитного договора стороны достигли соглашения по всем его существенным условиям, в том числе и по размеру и порядку начисления процентов за пользование кредитом.
17 июня 2017 года обязательства по кредитному договору Муевым Б.В. исполнены досрочно. При этом истцом выплачено Банку 137547 рублей 92 копейки процентов за пользование кредитом.
В обоснование исковых требований Муевым Б.В. представлен расчет, который произведен исходя из фактического срока пользования кредитом - 17 месяцев, общей суммы процентов по кредитному договору.
При таком исчислении сумма ежемесячного аннуитетного платежа должна была составлять 37768 рублей 18 копеек в месяц.
Расчет же ежемесячных платежей по графику ответчиком рассчитан исходя из срока кредитования 24 месяца, и ежемесячный аннуитетный платеж составлял 28700 рублей.
Представленный истцом расчет никак не связан с фактическим пользованием заемщиком кредитными денежными средствами, противоречит как графику платежей, так и выписке по счету заемщика.
Следовательно, требуя возврата уплаченных процентов за пользование кредитом, истец по существу требует изменения условий договора, согласованных сторонами при его заключении, за период, предшествующий подаче заявления о досрочном погашении кредита.
Учитывая, что оснований для изменения условий договора не имеется, при заключении договора сторонами были согласованы все его существенные условия, с которыми заемщик согласился, подписав соглашение и выполняя его условия вплоть до погашения кредита, то суд первой инстанции обоснованно отказал в удовлетворении исковых требований о взыскании суммы переплаченных процентов.
Таким образом, придя к выводу об отказе в удовлетворении основного требования о взыскании суммы переплаченных процентов, суд обоснованно отказал во взыскании сумм процентов за пользование чужими денежными средствам, неустойки и компенсации морального вреда.
Что касается доводов, содержащихся в апелляционных жалобах, то они по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции и к выражению несогласия с действиями суда, связанными с установлением фактических обстоятельств, имеющих значение для дела, и оценкой представленных по делу доказательств, а потому не могут являться основанием для отмены обжалуемого судебного постановления. Оснований для иной оценки доказательств суд апелляционной инстанции не усматривает.
При таких данных решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам апелляционных жалоб не имеется.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ. судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия
определила:
решение Юстинского городского суда Республики Калмыкия от 3 апреля 2018 года оставить без изменения, апелляционные жалобы - без удовлетворения.
Председательствующий М.Б. Кашиев
Судьи Б.Д. Дорджиев
В.К. Джульчигинова


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка