Дата принятия: 12 ноября 2019г.
Номер документа: 33-5335/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КАЛИНИНГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 12 ноября 2019 года Дело N 33-5335/2019
"12" ноября 2019 года г.Калининград
Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе:
председательствующего Шевченко С.В.
судей Теплинской Т.В., Коноваленко А.Б.
при секретаре Ульяновой В.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Скрябина В.А. на решение Ленинградского районного суда г.Калининграда от 22 августа 2019 года, которым исковые требования Скрябина В.А. к АО "Альфа-Банк" оставлены без удовлетворения.
Заслушав доклад судьи Теплинской Т.В., объяснения Скрябина В.А., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Скрябин В.А. обратился в суд с иском к АО "Альфа-Банк" о защите прав потребителей, указав, что 29 марта 2019 года он обратился в АО "Альфа-Банк" через ККО "Янтарь" по вопросу оформления карточки с образцом подписи, однако в оформлении такой карточки ему было отказано. Кроме того, аналогичные обращения он направлял и ранее 08 сентября 2017 года и 12 сентября 2017 года, на которые также был получен отказ. Полагая такой отказ незаконным со ссылкой на п.3.1 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", истец считает, что при оказании ответчиком услуги в виде открытия и ведения счетов в АО "Альфа-Банк" были допущены нарушения требований действующего законодательства, выразившиеся в неоформлении карточек с образцами подписей истца в момент открытия счетов, а также по обращениям истца, что привело к нарушению его прав, как потребителя, на получение услуги надлежащего качества.
Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил защитить его право на получение надлежащего качества услуги по открытию и ведению счета, качество которой соответствует обязательным требованиям, обязать АО "Альфа-Банк" оформить карточку с образцами подписей истца, установить факт отказа ОА "Альфа-Банк" оформить карточку с образцами подписей Скрябина В.А. при его обращении в АО "Альфа-Банк" в даты 08 сентября 2017 года, 12 сентября 2017 года и 29 марта 2019 года, установить факт нарушения АО "Альфа-Банк" прав истца, как потребителя, в даты отказа АО "Альфа-Банк" оформить карточку с образцами подписей Скрябина В.А. при его обращении в АО "Альфа-Банк" в даты 08 сентября 2017 года, 12 сентября 2017 года и 29 марта 2019 года, установить факты не оформления АО "Альфа-Банк" карточки с образцами подписей Скрябина В.А. при открытии АО "Альфа-Банк" счетов на имя Скрябина В.А. в АО "Альфа-Банк" в даты: 20 апреля 2015 года при открытии счета N, 03 апреля 2016 года при открытии счета N, 15 февраля 2017 года при открытии счета N, 23 мая 2007 года при открытии счета N, 23 мая 2007 года при открытии счета N, 20 октября 2008 года при открытии счета N, установить факт нарушения АО "Альфа-Банк" прав истца, как потребителя, в даты не оформления АО "Альфа-Банк" карточки с образцами подписей Скрябина В.А. в даты открытия АО "Альфа-Банк" счетов на имя Скрябина В.А. в АО "Альфа-Банк": 20 апреля 2015 года при открытии счета N, 03 апреля 2016 года при открытии счета N, 15 февраля 2017 года при открытии счета N, 23 мая 2007 года при открытии счета N, 23 мая 2007 года при открытии счета N, 20 октября 2008 года при открытии счета N, взыскать с АО "Альфа-Банк" в пользу Скрябина В.А. компенсацию морального вреда в размере 90000 рублей.
Судом постановлено изложенное выше решение.
В апелляционной жалобе Скрябин В.А. просит решение суда отменить, считая его незаконным и необоснованным. Полагает ошибочным вывод суда о том, что на банк не возложена обязанность по оформлению карточек с образцами подписей истца, поскольку он основан на неверном определении обстоятельств, имеющих значение для дела, неправильном толковании закона и противоречит установленным по делу обстоятельствам. Обращает внимание на то, что в банковских правилах АО "Альфа-банк" не установлены случаи, при которых карточка может не оформляться при открытии счета, в связи с чем настаивает на том, что при такой ситуации ответчик обязан был оформить карточки с образцами подписи истца.
В возражениях на апелляционную жалобу АО "Альфа-Банк" просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Представитель ответчика АО "Альфа-Банк" в заседание судебной коллегии не явился, о времени и месте рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции извещен надлежащим образом в связи с чем с учетом требований ст.ст.167, 327 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Проверив законность и обоснованность решения, обсудив доводы апелляционной жалобы, изучив материалы дела, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения.
Согласно пп. 1 и 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с пунктом 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Из материалов дела следует, что 7 июня 2007 г. между АО "Альфа-Банк" и Скрябиным В.А., Д. был заключен кредитный договор N на сумму 187000 долларов США, которая была переведена на счет истца N, открытый в том же банке 23 мая 2007 г.
Как следует из справки банка (т.1 л.д.102), вышеуказанный кредитный договор является действующим и по состоянию на 2 апреля 2019 г. у Скрябина В.А. имеется задолженность по нему в размере 73024,34 доллара США.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, между Скрябиным В.А. и АО "Альфа-Банк" был заключен Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "Альфа-Банк", в рамках которого истцу также были открыты следующие счета: 23.05.2007 - текущий счет в рублях РФ N (закрыт 19.05.2016), 20.10.2008 - N текущий счет в рублях РФ (закрыт 21.04.2014), 15.02.2017 - текущий счет в ЕВРО N (закрыт 03.11.2017), 20.04.2015 - текущий зарплатный счет в рублях РФ N, 03.04.2016 - текущий счет в долларах США N.
Таким образом, на момент рассмотрения дела действующими являются только три счета: N, N и N.
Разрешая спор и отказывая в удовлетворении заявленных исковых требований, суд первой инстанции, установив обстоятельства дела и руководствуясь приведенными в решении нормами материального права, регулирующими отношения между банком и клиентом, правильно исходил из того, что неоформление ответчиком при открытии Скрябину В.А. банковских счетов карточек с образцами его подписей не противоречит требованиям действующего законодательства и не влечет нарушение прав истца.
Такие выводы суда первой инстанции признаются судебной коллегией правильными, поскольку они основаны на совокупности исследованных судом доказательств, подтверждены материалами дела и соответствую закону.
Так, согласно п.1.12 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" для открытия счета клиент обязан представить документы, предусмотренные настоящей Инструкцией, а также иные документы в случаях, когда законодательством Российской Федерации открытие счета обусловлено наличием документов, не указанных в настоящей Инструкции.
В случаях, предусмотренных в банковских правилах, карточка может не представляться при открытии счета при условии, что договором предусмотрено, что операции по счету осуществляются на основании распоряжения клиента (бенефициара счета эскроу), а распоряжения, необходимые для проведения банковской операции, составляются и подписываются банком.
Как следует из материалов дела, порядок открытия, обслуживания и закрытия банковских счетов, по вкладам в АО "Альфа-Банк" предусмотрен Банковскими правилами об открытии и закрытии счетов, счетов по вкладам (депозитам) в соответствии с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц, действующими на даты открытия истцу счетов, указанных в исковом заявлении.
Пунктом 3.5 договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "Альфа-Банк", утвержденного Приказом от 10.11.2002 года N 499, установлено, что операции по переводу денежных средств со счета осуществляются исключительно на основании заявления, поручения и/или распоряжения клиента, в том числе, длительного распоряжения (поручения), оформленного по установленной банком форме, подписанного клиентом (за исключением операций, проведенных с использованием карты, и подтвержденных набором ПИН), или в виде электронного документа, подписанного в отделении банка простой электронной подписью клиента, или поступившего в банк через телефонный центр "Альфа-Консультант", Интернет Банк "Альфа-Клик", Интернет-Канал, посредством услуги "Альфа-Мобайл", "Альфа-Мобайл-Лайт", "Альфа-Диалог", "Альфа-Чек", в рамках денежного перевода "Альфа-Оплата", сервиса "Поток" и/или через банкомат банка.
В случаях, прямо предусмотренных договором, операции по переводу денежных средств со счета и иные операции по счету могут совершаться по письменному поручению (распоряжению) клиента, содержащемуся в тексте договора. В этих случаях оформления дополнительных распоряжений клиента не требуется. Маршруты проведения безналичных платежей клиента определяются банком самостоятельно.
Согласно п.3.6 названного договора, клиент поручает банку составлять и подписывать расчетные документы, необходимые для осуществления операций по переводу денежных средств со счета, на основании документов, указанных в п.3.5 договора.
Оформление карточки с образцами подписей и оттиска печати для счетов по вкладам (депозитам), открываемым в банке не производится, в связи с тем, что договором не предусмотрена возможность перечисления денежных средств со счетов данного вида в другие банки (п.9.1 Банковских правил об открытии и закрытии счетов, счетов по вкладам (депозитам) в соответствии с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц).
Согласно п.9.2 названных Правил, оформление карточки подписей и оттиска печати при открытии текущих счетов, не производится. Перевод денежных средств с текущих счетов клиентов осуществляется исключительно на основании заявления, поручения и/или распоряжения клиента, в том числе и длительного распоряжения, оформленного по установленной банком форме, подписанного собственноручно (либо представителем) или поступившего в банк одним из способов, предусмотренных договором. При этом расчетные документы, необходимые для проведения операции составляются и подписываются банком.
В соответствии с п.4.4.3. кредитного договора кредитор вправе осуществлять безакцептное списание денежных средств со счетов заемщика у кредитора, а также со счетов заемщика в иных банках на основании платежного требования, в соответствии с законодательством и нормативными актами Банка России. Списание денежных средств со счетов заемщика в валюте Российской Федерации осуществляется кредитором по курсу кредитора, действующему на дату списания денежных средств.
В соответствии с п.14.3.12 Договора о комплексном банковском обслуживании в редакции от 20.04.2015 г. и аналогичном по содержанию п. 15.3.12 Договора в редакции от 06.04.2016 г. Банк вправе списывать без дополнительных распоряжений Клиента (Клиент заранее дает акцепт) денежные средства, размещенные на Счетах Клиента в Банке (и при необходимости производить за счет Клиента Конверсию/Конвертацию по кросс-курсу/курсу Банка России на день совершения операции), включая текущие счета, открытые для предоставления и погашения кредитов и учета операций по Картам, и направлять их на погашение задолженности Клиента в полном объеме, включающей сумму Несанкционированного перерасхода, задолженности по кредитам, процентов за пользование денежными средствами Банка, штрафов и иных неустоек, расходов Банка по предотвращению незаконного использования Карты и комиссий в соответствии с Тарифами, а также сумму ранее выплаченных процентов, в случаях досрочного возврата Срочного депозита, в том числе, возобновленного на новый срок, сумму присужденной Банку судом государственной пошлины по искам Банка к Клиенту в рамках Договора.
Анализируя вышеизложенные банковские правила, положения кредитного договора и Договора о комплексном банковском обслуживании, судебная коллегия соглашается с выводом суда о том, что в данном случае банковскими правилами не предусмотрено оформление карточки с образцами подписей клиента при открытии счета, поскольку выполнение банком операций по переводу денежных средств со счета и иные операции по счету осуществляется на основании письменного поручения (распоряжения) клиента, в том числе содержащегося, как в кредитном договоре, так и в Договоре о комплексном банковском обслуживании, что не противоречит требованиям действующего законодательства.
Также судебная коллегия учитывает, что ранее решением Ленинградского районного суда г. Калининграда от 07 июня 2017 года по гражданскому делу N2-963/17 по иску Скрябина Владимира Андреевича к АО "Альфа-Банк" о признании незаконными действий ответчика по списанию денежных средств со счетов истца, взыскании суммы убытков, причинённых истцу незаконным списанием средств, признании незаконными действий ответчика по предоставлению неполной информации об оказываемой по договорам банковского счёта услуге и не предоставлению достоверной информации, содержащейся в книге регистрации открытых счетов, обязании ответчика выдать истцу на бумажном носителе копии записей в книге регистрации открытых счетов и выписки из лицевых счетов истца с полным перечнем реквизитов, в удовлетворении заявленных Скрябиным В.А. требований отказано в полном объеме. Решение суда вступило в законную силу 31 октября 2017 года.
При рассмотрении указанного спора, суд пришел к выводу о законности действий банка по списанию денежных средств со счетов Скрябина В.А. с целью погашения образовавшейся задолженности по указанному выше кредитному договору.
При таких обстоятельствах, учитывая, что истцом в рамках настоящего дела не был доказан факт нарушения его прав ответчиком, суд обоснованно отказал в удовлетворении заявленных Скрябиным В.А. исковых требований в полном объеме.
Изложенные в апелляционной жалобе доводы не опровергают вышеуказанные выводы суда, основаны на ошибочном толковании норм права, в связи с чем не могут служить основанием для отмены решения суда.
Решение суда является законным и обоснованным. Оснований для отмены или изменения решения в апелляционном порядке, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь ст.ст.328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Ленинградского районного суда г.Калининграда от 22 августа 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
