Дата принятия: 03 марта 2020г.
Номер документа: 33-533/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СМОЛЕНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 3 марта 2020 года Дело N 33-533/2020
Судья Ландаренкова Н.А. N 33-533
N 2-2191/2019
67RS0003-01-2019-002463-42
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
03.03.2020 г. Смоленск
Судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда в составе:
председательствующего Ивановой М.Ю.,
судей Алексеевой О.Б., Мацкив Л.Ю.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Козловой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в апелляционном порядке гражданское дело по иску Г.В.А. к ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" о расторжении договора страхования жизни и взыскании денежных средств.
по апелляционной жалобе представителя ответчика ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" на решение Промышленного районного суда города Смоленска от 28.10.2019.
Заслушав доклад судьи Ивановой М.Ю., объяснения истца Г.В.А., полагавшего оставить решение без изменения
установила:
Г.В.А. обратился в суд с иском к ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" с вышеуказанными требованиями, указав, что 16.03.2018 между сторонами заключен договор страхования жизни N по программе "Фактор роста". Страховая премия по договору составила 200 000 руб., которые уплачены истцом в полном объеме. По условиям договора застрахованное лицо может расторгнут договор по письменному заявлению страхователя. При этом в случае досрочного расторжения договора подлежат возврату выкупная цена, а также сформированный инвестиционный доход, зачисленный на счет страховщика. 29.04.2019 истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора и возврате уплаченной страховой премии, однако ответчик ответом от 20.05.2019 фактически предложил истцу повторно обратиться с заявлением и перечнем документов, которые уже были направлены им ранее. Полагая действия ответчика направленными на затягивание сроков возврата денежных средств и нарушающими условия договора, истец обратился в суд и просил расторгнуть заключенный между сторонами договор страхования жизни N по программе "Фактор роста" от 16.03.2018, взыскать с ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" в свою пользу денежную сумму в размере 200000 руб., уплаченную истцом по договору страхования жизни N по программе "Фактор роста" от 16.03.2018 и 10000 руб. компенсацию морального вреда.
В судебном заседании Г.В.А. заявленные требования поддерживал по изложенным в иске основаниям.
Представитель ответчика ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" (правопреемник ООО "СК "Капитал - Лайф") Эсрафилова Э.С. в судебное заседание не явилась, представив письменный отзыв на исковое заявление, в котором ссылается на отсутствие правовых оснований для удовлетворения предъявленного иска. Факт поступления заявления истца о расторжении договора страхования не оспаривала, но указала, что на основании Раздела 11.2 программы страхования размер выкупной суммы для договоров, заключенных на 5 лет, если до окончания срока страхования по договору осталось 3 полных года, составляет 78% от уплаченной суммы, то есть 156 000 руб. Поскольку в своем заявлении истец требовал возврата всей суммы уплаченной страховой премии в размере 200000 руб., а условиями договора предусмотрена выплата выкупной суммы лишь в размере 78% от уплаченной премии, во избежание потери денежных средств истцом, а также устранения непониманий условий заключенного договора, страховая компания подробно разъяснила условия досрочного расторжения договора, рекомендовав сохранить договор, и в случае принятии решения о расторжении договора, предложила представить полный пакет необходимых для выплаты выкупной суммы документов, но истец данную обязанность не выполнил, поэтому страховой компанией нарушений его прав не допущено. Одновременно представитель истца ходатайствовал о снижении суммы компенсации морального вреда и штрафа до разумных пределов.
Третье лицо ПАО НБ "Траст", надлежаще извещенное о времени слушания дела, явку своего представителя не обеспечило, о причинах его неявки суд не известило, правовой позиции по рассматриваемому спору суду не представило.
Решение Промышленного районного суда города Смоленска от 28.10.2019 требования Г.В.А. удовлетворены частично, суд признал договор страхования жизни N от 16.03.2018 программа "Фактор роста", заключенный между ООО "СК "Капитал-Лайф" и Г.В.А., расторгнутым, с ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" в пользу Г.В.А. в возврат выкупной суммы в связи с расторжением договора страхования жизни 156000 руб., в счет денежной компенсации морального вреда 5000 руб., а также штраф в размере 50000 руб. В остальной части иска отказано. С ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере 4620 руб.
В апелляционной жалобе представитель ответчика ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" просит решение суда отменить как необоснованное, ссылаясь на то, что истцу было предложено предоставить необходимые для выплаты выкупной суммы документы в письме N 13897/01ж от 20.05.2019, получение которого истец в суде подтвердил, однако ни одного документа в страховую компанию им представлено не было. Указывает, что в действиях истца по не предоставлению в соответствии с условиями страхования документов усматривается злоупотребление правом страхователя. В связи с этим, исковые требования истца не подлежали удовлетворению. Взысканные штраф и неустойка несоразмерны последствиям нарушенного обязательства, нарушают их интересы, противоречат принципам компенсации, подрывают финансовую устойчивость страховщика, баланс интересов, подлежат снижению в порядке ст.333 ГК РФ. Просил принять новое решение об отказе в иске.
Представитель ответчика ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни", третье лицо ПАО НБ "Траст", будучи надлежащим образом извещенные о времени и месте слушания дела, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, сведения о причинах неявки не представили, учитывая нормы ч.ч.3,4 ст.167, ст.327 ГПК РФ, судебной коллегией определено рассмотреть дело в их отсутствие.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений, судебная коллегия приходит к следующему.
Суд первой инстанции при вынесении решения руководствовался положениями п. 3 ст. 1, п. 1 ст.420, ст. 421, п. 1 ст. 432, ч. 1 ст. 450.1, п. 1 ст.927 ГК РФ, ст. 15, ст. 39 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".
В соответствии со ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Судом установлено, подтверждается материалами дела и сторонами не оспаривалось, что 16.03.2018 между Г.В.А. и ПАО НБ "Траст" заключен договор срочного вклада на сумму 306592,33 руб. на срок 367 дней под 6,50% годовых.
В этот же день 16.03.2018 между Г.В.А. и ООО "СК "Капитал - Лайф" на основании Правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности заключен договор страхования жизни N Программа "Фактор роста" сроком на 5 лет с установлением суммы страховой премии в размере 200 000 руб., согласно которому выгодоприобретателем по договору является Алексанова И.В. по рискам "Дожитие Застрахованного" и "Смерть Застрахованного", направление инвестирования: фактор роста инвестирование осуществляется в виде приобретения инвестиционных инструментов, привязанных к изменению стоимости инвестиционных фондов, коэффициент участия: 94,57%. Договор страхования заключен на пять лет до 31.03.2023.
Страховая премия по договору в размере 200 000 руб. уплачена Г.В.А. единовременно 16.03.2018.
Согласно разделу IX договора страхования жизни N от 16.03.2018 по Программе "Фактор роста", договор страхования может быть расторгнут по письменному заявлению страхователя. В этом случае по нему будет возвращена выкупная сумма в определенном проценте от уплаченной премии по договору страхования на дату его расторжения в зависимости от оставшегося до окончания срока страхования (л.д.16).
Аналогично, в соответствии с п. 11.1 Программы страхования "Фактор роста", являющейся неотъемлемой часть договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности N от 16.03.2018, договор страхования может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению страхователя. В этом случае по нему будет возвращена выкупная сумма в определенном проценте от уплаченной премии по договору страхования на дату его расторжения в зависимости от оставшегося до окончания срока страхования, а также сформированный инвестиционный доход, зачисленный на счет страховщика.
Согласно п. 11.2 Программы страхования "Фактор роста" размер выкупной суммы в рублях для договоров сроком действия 5 лет при оставшемся количестве полных лет до окончания срока страхования равном 3 годам составляет 78% от уплаченной страховой премии по договору страхования.
Пунктом 13.2 Программы страхования "Фактор роста" предусмотрено, что для получения выкупной суммы страхователь представляет страховщику следующие документы: письменное заявление о выплате по установленной страховщиком форме; договор страхования (полис); документ, удостоверяющий личность страхователя (паспорт/удостоверение личности); квитанция об оплате страховой премии (страховых взносов), если она (они) уплачивались наличными деньгами; полные банковские реквизиты и номер счета страхователя для перечисления страховой выплаты. Выплата выкупной суммы производится в течение 30 дней после получения последнего из запрошенного документа.
29.04.2019 Горохов В.А. посредством почтовой связи направил в адрес ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" заявление о расторжении договора страхования по мотиву отсутствия обещанного инвестиционного дохода, указав банковские реквизиты для перечисления выкупной суммы.
Как указано в иске, основанием для расторжения договора явилось то, что истец не получает прибыль от вложения денежных средств, а наоборот, финансирует деятельность страховой компании в убыток.
Поскольку договором страхования предусмотрен порядок расторжения договора посредством предъявления письменного заявления страхователя, суд первой инстанции, принимая во внимание вышеуказанные нормы права, проанализировав условия договора страхования, признал договор страхования жизни N Программа "Фактор роста" расторгнутым 14.05.2019, в связи с подачей соответствующего заявления, поэтому правильно счел, что оснований для его расторжения в судебном порядке не имеется.
Согласно отзыву ООО "СК "Капитал-Лайф" выкупная сумма исходя из п. 11.2 Программы страхования "Фактор роста" составляет 78%, что составляет 156 000 руб., которая взыскана судом в пользу истца и решение суда им не обжалуется.
Судебная коллегия также находит правомерными выводы суда о применении к возникшим правоотношениям Закона "О защите прав потребителей" и взыскании с ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" в пользу Г.В.А. штрафа. Доводы жалобы в указанной части судебной коллегией отклоняются, как основанные на неправильном толковании материального закона.
При этом, при определении размера штрафа, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца, суд обоснованно нашел заслуживающими внимания доводы ответчика о том, что взыскание штрафа в полном объеме несоразмерно последствиям нарушения обязательства.
Судом первой инстанции при вынесении решении ст.333 ГК РФ была применена, размер штрафа снижен с 80500 рублей до 56000 руб., с учетом принципа разумности и справедливости, соразмерности нарушения обязательства, соблюдения баланса прав и законных интересов сторон, и вопреки доводам апелляционной жалобы, оснований для повторной оценки справедливости и соразмерности названных сумм применительно к положениям ст.333 ГК РФ судебная коллегия не усматривает.
Довод ответчика ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" о том, что истцом не были предоставлены по требованию ответчика необходимые для выплаты выкупной суммы документы, в связи с чем, выплатить выкупную сумму не представлялось возможным, суд первой инстанции правильно счел неосновательным, поскольку в своем заявлении от 29.04.2019 (л.д.27), составленном в произвольной форме, истец указал все сведения, которые подлежат заполнению в типовой бланк (л.д.34), и приложил договор страхования, банковские реквизиты, представил паспортные данные, то есть всю информацию и все документы, которые перечислены в письме страховой компании N 13897/01ж от 20.05.2019 на его заявление с требованием представить их повторно. Страховая компания ни в ответе на заявление истца, ни в обоснование своих возражения не привела данных о недостаточности сведений или приложенных документов представленных истцом, не указала, что требуются дополнительно сведения или документы для осуществления возврата ему денежных средств, отсутствие которых лишало ответчика возможности исполнить свою обязанность по перечислению выкупной суммы надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. При таких обстоятельствах со стороны истца не установлено нарушений положений ст. 10 ГК РФ, а доводы апелляционной жалобы об этом необоснованны.
При проверке законности и обоснованности решения по настоящему делу в апелляционном порядке судебная коллегия нарушений судом первой инстанции норм процессуального законодательства, которые привели к неправильному разрешению спора, не установила.
Учитывая изложенное, предусмотренных ст.330 ГПК РФ оснований к отмене решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь статьями 328,329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Промышленного районного суда города Смоленска от 28.10.2019 оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя ответчика ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
