Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия от 21 июня 2018 года №33-533/2018

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КАЛМЫКИЯ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 21 июня 2018 года Дело N 33-533/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в составе:
председательствующего Пюрвеевой А.А.
судей Лиджиева С.В. и Басангова Н.А.
при секретаре Мучкаевой Р.И.
рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по иску Андреевой О<...> В<...> к Акционерному обществу "Российский Сельскохозяйственный банк" о признании действий по списанию денежных средств незаконными, взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа по апелляционной жалобе истца на решение Юстинского районного суда Республики Калмыкия от 03 апреля 2018 г.
Заслушав доклад судьи Басангова Н.А., объяснения представителя ответчика Ивановой Н.В., судебная коллегия
установила:
Андреева О.В. обратилась в суд с иском к Акционерному обществу "Российский Сельскохозяйственный банк" (далее - ОАО "Россельхозбанк", Банк) о признании действий по списанию денежных средств незаконными, взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.
В обоснование требований указала, что в Банке у неё открыты два счёта: расчётный счёт N <...>, на который поступают заработная плата, детское пособие, компенсация коммунальных платежей, к нему привязана карта "Зарплатная"; и кредитный счёт, к которому привязана пластиковая карта "Хозяин". Решением Арбитражного суда Республики Калмыкия от 22 сентября 2017 г. она признана банкротом, введена процедура реализации имущества гражданина. В период с 01 июля по 26 октября 2017 г. Банк незаконно без её разрешения списал денежные средства в общей сумме 3743,87 руб. со счёта N <...> в целях погашения задолженности по кредиту. 18 декабря 2017 г. она направила ответчику требование о возврате списанных денежных средств и компенсации морального вреда, но получила отказ. Ссылаясь на Закон "О защите прав потребителей", статьи 845 и 854 ГК РФ, Положения Центрального Банка Российской Федерации от 3 октября 2002 г. N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации", Положения Центрального Банка Российской Федерации от 01 апреля 2003 г. N 222-П "О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ", просила взыскать с ответчика в её пользу денежные средства в сумме 3743,87 руб., неустойку в размере 5166,26 руб., компенсацию морального вреда 30000 руб. и штраф 19455 руб., всего на общую сумму 58365, 13 руб.
В судебное заседание истец Андреева О.В. не явилась, направив в суд заявление, в котором просила рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования поддержала в полном объёме, указав на недопустимость списания детских пособий и компенсационных выплат.
Представитель Банка в судебное заседание не явился, в возражениях на иск просил отказать в удовлетворении иска, поскольку право Банка на безакцептное списание денежных средств закреплено в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО "Россельхозбанк", которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.
Решением Юстинского районного суда Республики Калмыкия от 03 апреля 2018 г. исковые требования Андреевой О<...> В<...> удовлетворены частично. Действия Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" по списанию 25 октября 2017 г. денежных средств в сумме 704, 41 руб. со счёта N <...>, открытого на имя Андреевой О<...> В<...>, в счёт погашения кредитной задолженности признаны незаконными. Взысканы с Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" в пользу Андреевой О<...> В<...> 2 863,23 руб., в том числе незаконно списанные денежные средства 704,41 руб., неустойка 704, 41 руб., штраф 954 руб., компенсация морального вреда 500 руб. Взыскана с Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" в доход бюджета Юстинского районного муниципального образования Республики Калмыкия государственная пошлина в размере 700 руб. В остальной части иска отказано.
В апелляционной жалобе истец просит решение суда отменить, принять новое решение об удовлетворении иска. На момент заключения договора истец не имела возможности внести изменения в его условия ввиду того, что договор является типовым, его условия были заранее определены в стандартных формах. Условие о безакцептном списании банком просроченной задолженности со всех её счетов, открытых у кредитора, противоречит положениям статьи 16 Закона "О защите прав потребителей" и ущемляет её права как потребителя банковской услуги, в связи с чем является ничтожным (статья 168 ГК РФ). Действия ответчика по списанию денежных средств незаконны, поскольку в силу пункта 3 статьи 35 Конституции РФ никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда. Данная позиция также подтверждается правовой позицией Верховного Суда РФ, изложенной в Постановлении от 09 сентября 2015 г. N 301-АД15-10235, Постановлении от 11 марта 2016 г. N 301-АД16-61. Она как малоимущее лицо длительное время была лишена денежных средств, принадлежащих ей и её детям, поэтому взысканная судом компенсация морального вреда в размере 500 руб. является несправедливой.
Согласно пункту 1 статьи 327-1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассматривается в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.
Проверив материалы дела, заслушав объяснения лица, явившегося в судебное заседание, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Разрешая спор, суд исходил из того, что действия Банка по погашению задолженности в период с 01 июля по 25 октября 2017 г. по счёту кредитной карты со счёта дебетовой карты соответствуют условиям заключенного между истцом и ответчиком договора и не противоречат положениям статьи 854 ГК РФ, в силу пункта 2 которой без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между Банком и клиентом. Списание Банком денежных средств со счёта истца 25 октября 2017 г. является незаконным, поскольку в силу положений части 1 статьи 213.11 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей.
С данными выводами суда судебная коллегия соглашается, поскольку они соответствуют фактическим обстоятельствам дела и основаны на правильно примененных нормах материального, процессуального права.
Суждение суда в части признания незаконным списания Банком денежных средств со счёта истца 25 октября 2017 г. сторонами не оспаривается.
Статьей 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со статьей 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Пунктом 2.9.1 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19 июня 2012 г. N 383-П, предусмотрено, что заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.
Как следует из материалов дела, 22 сентября 2016 г. Андреева О.В. заключила с ОАО "Россельхозбанк" Соглашение о кредитовании N <...> (далее - договор), на основании которого заемщику предоставлен кредит в размере 22000 руб. сроком до 24 сентября 2018 г. под 23,9 % годовых. При этом заёмщик выразила согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО "Россельхозбанк" с льготным периодом кредитования, являющимися неотъемлемой частью договора. Так, в пункте 5.7 Правил указано, что стороны пришли к соглашению о том, что клиент предоставляет Банку право, без дополнительных распоряжений клиента, осуществлять списание денежных средств со счёта, а при наличии просроченной задолженности по договору - с любых текущих и расчетных счетов клиента, открытых в Банке на основании инкассового поручения/банковского ордера в счет погашения задолженности по кредиту (основному долгу), процентам за пользование денежными средствами, комиссиями и иным платежам по договору.
Доказательств того, что истец предпринимала меры по отзыву данного ранее акцепта, материалы дела не содержат.
Следовательно, действия Банка по безакцептному списанию денежных средств со счёта истца не противоречат положениям статей 421, 854 ГК РФ, в связи с чем довод жалобы о ничтожности данного условия кредитного договора, несостоятелен.
При таких обстоятельствах суд пришёл к правильному выводу об отказе в удовлетворении требований в части возврата денежных средств, списанных ответчиком со счёта N <...> до 25 октября 2017 г.
С доводом жалобы о несправедливом размере компенсации морального вреда судебная коллегия согласиться не может ввиду следующего.
В соответствии с частью 1 статьи 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Поскольку факт нарушения прав истца, как потребителя, при списании Банком денежных средств 25 октября 2017 г. установлен, с учётом характера причиненных потребителю нравственных страданий, исходя из принципа разумности и справедливости суд взыскал в пользу истца с ответчика компенсацию морального вреда в размере 500 руб.
Оснований для взыскания компенсации морального вреда в большем размере судебная коллегия не усматривает.
Решение суда является законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия
определила:
решение Юстинского районного суда Республики Калмыкия от 03 апреля 2018 г. оставить без изменения.
Председательствующий А.А. Пюрвеева
Судьи С.В. Лиджиев
Н.А. Басангов


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка