Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл от 28 марта 2019 года №33-532/2019

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ МАРИЙ ЭЛ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 28 марта 2019 года Дело N 33-532/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл в составе:
председательствующего Соснина А.Е.,
судей Ваулина А.А. и Лелекова Н.Г.,
при секретаре Харченко Е.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Таланцевой Л.Н. на решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 14 декабря 2018 года, которым постановлено:
взыскать с Таланцевой Л.Н., Таланцева Н.Н. солидарно в пользу публичного акционерного общества "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" сумму основного долга в размере 747078 руб. 74 коп., просроченные проценты в размере 90598 руб.
16 коп., проценты по просроченной задолженности в размере 5251 руб.
62 коп., неустойку по кредиту в размере 17505 руб. 42 коп., неустойку по процентам в размере 17758 руб. 70 коп., неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в размере 65000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 16384 руб. 14 коп.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Марий Эл Лелекова Н.Г., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
публичное акционерное общество "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к Таланцевой Л.Н., Таланцеву Н.Н. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору по состоянию на 13 сентября 2018 года в сумме 1636828 руб. 31 коп., из которых
747078 руб. 74 коп. - просроченная задолженность, 90598 руб. 16 коп. - просроченные проценты, 5251 руб. 62 коп. - проценты по просроченной задолженности, 17505 руб. 42 коп. - неустойка по кредиту, 17758 руб. 70 коп. - неустойка по процентам, 758635 руб. 67 коп. - неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере
16384 руб. 14 коп.
В обоснование заявленных исковых требований указано, что
2 августа 2013 года между публичным акционерным обществом "Татфондбанк" (далее - ПАО "Татфондбанк", Банк, кредитор) и
Таланцевой Л.Н., Таланцевым Н.Н. (заемщики) заключен кредитный договор
, по условиям которого Банк предоставил заемщикам кредит в сумме 1105000 руб. под 21 % годовых на срок до 31 июля 2020 года. Ответчики свои обязательства по уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняют, что послужило основанием для обращения в суд с иском.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе Таланцева Л.Н. просит отменить решение суда, ссылаясь на неверность расчета задолженности. Полагает, что из предоставленной ей Банком суммы кредита в размере 1105000 руб. 105000 руб. - это сумма комиссии за присоединение к программе добровольного страхования жизни, которая не была перечислена страховщику ОАО "Альфастрахование", а возвращена в Банк, поэтому данная сумма не может быть включена в общую сумму задолженности и подлежит исключению из расчета с соответствующим уменьшением суммы процентов. Сумма основного долга не может меняться в сторону увеличения, вместе с тем заявленная в исковом заявлении сумма основного долга больше суммы, указанной в требовании о досрочном возврате кредита от 4 августа 2017 года. Расчет задолженности по просроченным процентам считает необходимым производить с момента возникновения просрочки в их уплате, а именно с 3 марта 2017 года, так как до указанной даты суммы в счет погашения кредитной задолженности вносились своевременно.
В отзыве на апелляционную жалобу ПАО "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" приводит доводы в опровержение изложенных в жалобе обстоятельств, просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Таланцева Л.Н., Таланцев Н.Н. на рассмотрение жалобы в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом, что подтверждается материалами дела, в связи с чем судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело по апелляционной жалобе в их отсутствие.
Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы и отзыва на нее, судебная коллегия не находит оснований к отмене или изменению решения суда, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом, поручительством (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).
Судом первой инстанции установлено и это подтверждается материалами дела, что 2 августа 2013 года между ПАО "Татфондбанк" и Таланцевой Л.Н., Таланцевым Н.Н. заключен кредитный договор , по условиям которого Банк предоставляет ответчикам кредит в сумме 1105000 руб. под 21 % годовых на срок до 31 июля 2020 года, а ответчики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом согласно графику платежей.
Пунктом 4.2 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 70 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 70 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.
В соответствии с пунктом 4.5 кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по договору.
Требование кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору должно быть исполнено в течение 30 календарных дней со дня его направления заемщику. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 90 % годовых, от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности (пункт 4.6 кредитного договора).
Банк выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, что подтверждается расходным кассовым ордером от
2 августа 2013 года.
Ответчики, в свою очередь, взятые на себя обязательства по кредитному договору должным образом не исполняли, что привело к образованию задолженности.
Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от
17 апреля 2017 года ПАО "Татфондбанк" признано банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
В адрес ответчиков истцом направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки от 4 августа 2018 года. Однако ответчики никаких действий по уплате задолженности по кредиту не производили, доказательств обратного не представлено.
Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 13 сентября 2018 года составляет 1636828 руб. 31 коп., из которых 747078 руб. 74 коп. - просроченная задолженность, 90598 руб.
16 коп. - просроченные проценты, 5251 руб. 62 коп. - проценты по просроченной задолженности, 17505 руб. 42 коп. - неустойка по кредиту, 17758 руб. 70 коп. - неустойка по процентам, 758635 руб. 67 коп. - неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита.
Установив неисполнение ответчиками взятых на себя обязательств, проверив расчет истца и признав его верным, оценив имеющиеся в деле доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд первой инстанции в соответствии с вышеуказанными нормами права обоснованно взыскал солидарно с Таланцевой Л.Н., Таланцева Н.Н. основной долг в размере 747078 руб. 74 коп., просроченные проценты в размере 90598 руб. 16 коп., проценты по просроченной задолженности в размере 5251 руб. 62 коп., неустойку по кредиту в размере 17505 руб. 42 коп., неустойку по процентам в размере 17758 руб. 70 коп. и неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита, снизив ее размер в порядке статьи 333 ГК РФ до 65000 руб.
Доводы Таланцевой Л.Н. о несогласии с расчетом задолженности отклоняются судебной коллегией, поскольку наличие задолженности у ответчиков подтверждается представленными истцом в материалы дела доказательствами, правильность расчета задолженности сомнений не вызывает, так как предоставленный Банком расчет является арифметически верным и соответствующим условиям договора и требованиям закона.
Вопреки доводам жалобы сумма кредита по кредитному договору от 2 августа 2013 года составляет 1105000 руб. и именно эта сумма была выдана Таланцевой Л.Н. на основании расходного кассового ордера от 2 августа 2013 года. Поскольку Таланцева Л.Н. при заключении кредитного договора добровольно присоединилась к программе добровольного страхования жизни и лично изъявила желание увеличить сумму кредита на сумму 105000 руб., необходимой для возмещения страховой премии и дополнительного вознаграждения Банка, законных оснований для исключения указанной суммы из расчета кредитной заложенности не имеется.
Приведенные в жалобе доводы о том, что сумма основного долга, указанная в Требовании о досрочном возврате кредита, уплаты процентов и неустойки от 4 августа 2017 года, меньше суммы основного долга, указанной в исковом заявлении, которое подано истцом в суд 25 октября 2018 года, не могут повлечь изменение решения суда, так как это обстоятельство, во всяком случае, не опровергает правильность представленного истцом в материалы дела расчета, который был проверен судом и признан верным.
Доводы жалобы о неверном расчете сумм задолженности по процентам за пользование кредитом подлежат отклонению, так как эти доводы основаны на ошибочном понимании подателем жалобы механизма этого расчета, поэтому во внимание не принимаются.
Таким образом, доводы апелляционной жалобы обоснованность сделанных судом выводов не опровергают, а лишь выражают несогласие с ними, что не является основанием отмены или изменения постановленного судом решения.
С учетом изложенного, судебная коллегия полагает, что решение суда отвечает требованиям законности и обоснованности, нарушений норм материального и процессуального права судом допущено не было, оснований для его отмены или изменения по доводам апелляционной жалобы не имеется.
В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ законность и обоснованность решения суда проверены исходя из доводов апелляционной жалобы.
Руководствуясь статьями 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 14 декабря 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Таланцевой Л.Н. - без удовлетворения.
Председательствующий А.Е. Соснин
Судьи А.А. Ваулин
Н.Г. Лелеков


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка