Определение Судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СВЕРДЛОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 15 апреля 2021 года Дело N 33-5311/2021

15 апреля 2021 года

г. Екатеринбург
Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе:
председательствующего

Панкратовой Н.А.судей

Мартыновой Я.Н.Рябчикова А.Н.
при помощнике судьи Черных Н.Ю.

при ведении протоколирования с использованием средств аудиозаписи рассмотрела в открытом судебном заседании в помещении суда 15 апреля 2021 года дело

по заявлению публичного акционерного общества "АСКО-Страхование" о признании незаконным решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, принятого по обращению потребителя финансовой услуги Чекошвили ЛГ,

по апелляционной жалобе заявителя публичного акционерного общества "АСКО-Страхование" на решение Сухоложского городского суда Свердловской области от 28декабря 2020 года.

Заслушав доклад председательствующего, объяснения представителя заявителя ПАО "АСКО-Страхование" Слепцовой Я.А., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, представителя заинтересованного лица Чекошвили Л.Г. - Серко А.В., возражавшего относительно доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия

установила:

ПАО "АСКО-Страхование" обратилось с вышеуказанным заявлением, указав в обоснование, что 08.10.2020 финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Писаревским Е.Л. вынесено решение N У-20-132478/5010-007 об удовлетворении заявления потребителя финансовой услуги Чекошвили Л.Г. и взыскании в ее пользу компенсации расходов на проведение независимой экспертизы в размере 4 540 руб., неустойки за несвоевременное осуществление выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 30 532 руб. Полагает, что данное решение незаконно и необоснованно, так как отсутствовали правовые основания для удовлетворения требований о взыскании денежных средств за услуги эксперта и неустойки. Просил решение финансового уполномоченного отменить.

Решением Сухоложского городского суда Свердловской области от 28.12.2020 заявление финансовой организации ПАО "АСКО-Страхование" о признании незаконным решения финансового уполномоченного оставлено без удовлетворения.

Не согласившись с указанным решением, заявитель ПАО "АСКО-Страхование" подал на него апелляционную жалобу, в которой просит решение отменить и принять по делу новое решение об удовлетворении заявления, указав на то, что ПАО "АСКО-Страхование" исполнило обязательство по возмещению ущерба, возникшего в результате ДТП от 28.01.2019, в полном объеме в установленный срок, следовательно, отсутствовали основания начисления неустойки. Уточняет, что выплата страхового возмещения была осуществлена 20.02.2019 после повторного обращения Чекошвили Л.Г. в страховую организацию по причине неисполнения ею обязанности по предоставлению автомобиля для осмотра при первом обращении. Обращает внимание на то, что законодательством предусмотрен упрощенный порядок обращения к финансовому уполномоченному, в связи с чем не требуется проведение экспертизы.

В возражениях на апелляционную жалобу финансовый уполномоченный указал, что оснований для удовлетворения апелляционной жалобы не имеется. Отмечено, что подлежит отклонению как основанный на неправильном толковании закона довод заявителя о том, что требование о взыскании страхового возмещения не подлежало удовлетворению финансовым уполномоченным, поскольку разница между страховым возмещением и определенной экспертизой суммой находится в пределах статистической погрешности. Факт полной гибели транспортного средства заявителем не оспаривается, следовательно, п. 3.5. Единой методики, на который ссылается заявитель в обоснование своих требований, к настоящему спору не применим, поскольку исходя из буквального толкования он применяется только при определении размера убытков в виде размера расходов на восстановительный ремонт и не подлежит применению при определении убытков в случае полной гибели имущества потерпевшего, которые определяются в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков. Доводы заявителя о том, что экспертиза, проведенная по поручению финансового уполномоченного, не соответствует требованиям Единой методики, являются необоснованными. Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения, финансовым уполномоченным организовано проведение экспертизы в ООО "ЭКСО-НН", независимой экспертной организации, не имеющей какой-либо заинтересованности в исходе рассмотрения спора между заявителем и потребителем. Также указано на несостоятельность довода заявителя о том, что расходы на экспертизу не подлежат удовлетворению, поскольку претензионный порядок обращения к финансовому уполномоченному не требует проведения независимой экспертизы, в связи с чем необходимость в таких расходах отсутствует. Согласно п. 1 ст.16.1 Закона N 40-ФЗ в редакции, действовавшей до 01.06.2019, при наличии разногласий между потерпевшим и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска потерпевший направляет страховщику претензию с документами, приложенными к ней и обосновывающими требование потерпевшего. В соответствии с абз. 3 п. 3.12 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П, стоимость независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), на основании которой осуществлено страховое возмещение, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования. Вместе с тем независимая экспертиза по инициативе потребителя была проведена 20.03.2019, т.е. до вступления в силу изменений п. 1 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ. Таким образом, финансовый уполномоченный обоснованно пришел к выводу о том, что понесенные потребителем расходы по проведению независимой экспертизы являлись необходимыми для подтверждения обоснованности требований в рамках соблюдения досудебного порядка, учитывая, что требование о взыскании страхового возмещения удовлетворено. Довод заявителя о необходимости применения финансовым уполномоченным положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации несостоятелен, поскольку финансовый уполномоченный не наделен законом полномочиями по снижению размера неустойки, таким правом обладает лишь суд.

В заседание судебной коллегии не явились заинтересованное лицо ЧекошвилиЛ.Г., извещенная телефонограммой и СМС-сообщением от 29.03.2021, заинтересованное лицо финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, извещенный посредством направления судебного извещения от 28.03.2021, соответствующая информация на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" размещена 29.03.2021, в связи с чем судебная коллегия, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определилао рассмотрении дела в отсутствие указанных лиц.

Изучив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы и возражений на нее в соответствии со ст.ст. 327 и 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены решения суда первой инстанции.

Как следует из установленных финансовым уполномоченным обстоятельств и подтверждается материалами дела, 31.01.2018 между Чекошвили Л.Г. и ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" заключен договор ОСАГО серии XXX N ... (далее - договор ОСАГО) со сроком страхования с 07.02.2018 по 06.02.2019.

В результате дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), произошедшего 28.01.2019 вследствие действий водителя Некрасова О.С., управлявшего транспортным средство МАЗ, государственный регистрационный номер ..., был причинен вред принадлежащему Чекошвили Л.Г. транспортному средству Toyota, государственный регистрационный номер ... (далее - транспортное средство).

Гражданская ответственность Некрасова О.С. на момент ДТП застрахована по договору ОСАГО серии ККК N ... в АО "СОГАЗ".

04.02.2019 представитель Чекошвили Л.Г. обратился в ПАО "АСКО- СТРАХОВАНИЕ" с заявлением о выплате страхового возмещения (в том числе утраты товарной стоимости (далее - УТС)) по договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Правила ОСАГО).

07.02.2019 ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" организован осмотр поврежденного транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра транспортного средства N 540664-58уя, согласно которому осмотр не состоялся из-за отсутствия транспортного средства.

11.02.2019 ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" организован осмотр поврежденного транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра транспортного средства N 540664-58уя, согласно которому осмотр не состоялся из-за отсутствия транспортного средства.

13.02.2019 в ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" поступило заявление о согласовании осмотра от представителя Чекошвили Л.Г. с требованием повторно организовать осмотр транспортного средства.

15.02.2019 ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" организован осмотр поврежденного транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра транспортного средства N 540664-58уя, согласно которому осмотр не состоялся.

19.02.2019 ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" уведомило представителя ЧекошвилиЛ.Г. о том, что поскольку осмотр транспортного средства до настоящего времени не состоялся, поданное заявление о страховой выплате не может быть рассмотрено по существу, а также о возможности получить документы, предоставленные вместе с заявлением о выплате по адресу: г. Екатеринбург, ул. Малышева, д. 51, оф. 43/01.

20.02.2019 в ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" поступило заявление о согласовании осмотра нетранспортабельного транспортного средства от представителя Чекошвили Л.Г. с требованием организовать проведение осмотра транспортного средства по адресу: г. Екатеринбург, ул. Гаршина, д. 1.

25.02.2019 ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" организован осмотр поврежденного транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра транспортного средства N 540664-58уя.

26.02.2019 ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" организован осмотр поврежденного транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра транспортного средства N 540664-58уя, согласно которому осмотр не состоялся, так как заявитель (представитель заявителя) в назначенное время на осмотр не явился.

05.03.2019 ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" организован дополнительный осмотр поврежденного транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра транспортного средства N 540664-58уя.

14.03.2019 ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" осуществило выплату страхового возмещения в размере 169991,48 руб., что подтверждается платежным поручением N 8108.

14.03.2019 ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" письмом N 7592 уведомило представителя заявителя об отсутствии оснований для возмещения УТС, так как не подпадает под критерии для ее расчета.

15.03.2019 ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" письмом N 7768 направило в адрес представителя заявителя заверенные копии документов (акт о страховом случае N 540664/58уя, экспертное заключение от 06.03.2019 ООО "Экипаж", акт осмотра от 05.03.2019).

17.03.2020 в ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" поступило заявление от представителя заявителя с требованием о доплате страхового возмещения в размере 41891,17 руб., на основании подготовленных ООО "УрПАСЭ" экспертного заключения от 20.03.2019 N 1917/8 и экспертного заключения от 20.03.2019 N 1917-1/8, компенсации расходов на услуги эксперта в размере 17 000 руб., неустойки в размере 152064,33 руб., расходов на телеграф в размере 308 руб., почтовых расходов в размере 900 руб., а также нотариальных расходов в размере 3 250 руб.

Финансовым уполномоченным также установлено, что в соответствии со ст. 16 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (далее - Закон N 123-ФЗ) ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" должно рассмотреть заявление (претензию) и направить заявителю ответ не позднее 16.04.2020.

31.03.2020 ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" осуществило выплату страхового возмещения в размере 9608,52 руб., что подтверждается платежным поручением N 6673.

31.03.2020 ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" осуществило выплату денежных средств в размере 37800,63 руб. (из которых 36800,63 руб. - неустойка, 1 000 руб. -финансовая санкция), что подтверждается платежным поручением N 6600.

01.04.2020 ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" письмом N 8349 уведомило представителя заявителя о доплате страхового возмещения, с учетом которого итоговый размер страхового возмещения составил 179 600 руб., выплате неустойки в размере 37800,63 руб. и отсутствии правовых оснований для возмещения расходов на услуги автоэкспертизы, на услуги нотариуса и на услуги курьера по отправке корреспонденции.

29.04.2019 в ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" поступило претензионное письмо от представителя заявителя с требованием о доплате страхового возмещения в размере 41891,17 руб., на основании подготовленных ООО "УрПАСЭ" экспертного заключения от 20.03.2019 N 1917/8 и экспертного заключения от 20.03.2019 N 1917-1/8, компенсации расходов на услуги эксперта в размере 17 000 руб., а также неустойки и финансовой санкции.

13.05.2019 ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" письмом N 13505 в ответ на претензионное письмо от 29.04.2019 уведомило представителя заявителя об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

27.05.2019 ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" осуществило выплату финансовой санкции в размере 200 руб., что подтверждается платежным поручением N 12326.

Финансовым уполномоченным в рамках проверки обращения Чекошвили Л.Г. была назначена экспертиза оценки стоимости восстановительного ремонта автомобиля.

В соответствии с экспертным заключением ООО "ЭКСО-НН" от 22.09.2020 N У-20-132478/3020-004 размер расходов на восстановительный ремонт в отношении повреждений транспортного средства, возникших в результате рассматриваемого ДТП, составляет: без учета износа 488 200 руб.; с учетом износа - 264 900 руб. Рыночная стоимость транспортного средства, по состоянию на дату ДТП, составляет 222 521 руб. Стоимость годных остатков транспортного средства составляет 50643,47 руб.

С учетом изложенного, финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что наступила полная гибель транспортного средства, в связи с чем размер страхового возмещения составляет 171877,53 руб. (222 521 руб. - 50643,47 руб.).

14.03.2019 ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" осуществило выплату страхового возмещения в размере 169991,48 руб., что подтверждается платежным поручением N 8108.

31.03.2020 ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" осуществило выплату страхового возмещения в размере 9608,52 руб., что подтверждается платежным поручением N 6673.

Размер страхового возмещения, определенный по результатам независимой экспертизы, организованной по инициативе финансового уполномоченного, не превышает суммы выплаченной ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" заявителю в части выплаты страхового возмещения. Таким образом, ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ", выплатив Чекошвили Л.Г. страховое возмещение в общем размере 179 600 руб. (169991,48 руб. + 9608,52 руб.), исполнило свои обязательства по договору ОСАГО в надлежащем размере. С учетом изложенного, требование Чекошвили Л.Г. о взыскании страхового возмещения признано финансовым уполномоченным необоснованным и не подлежащим удовлетворению.

В части требований Чекошвили Л.Г. о возмещении расходов на проведение независимой экспертизы финансовым уполномоченным установлено следующее.

17.03.2020 в ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" поступило заявление от представителя заявителя с требованием о доплате страхового возмещения в размере 41891,17 руб. В обоснование своих требований заявителем были предоставлены экспертное заключение от 20.03.2019 N 1917/8 и экспертное заключение от 20.03.2019 N 1917-1/8, подготовленные ООО "УрПАСЭ".

01.04.2020 ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" письмом N 8349 уведомило заявителя о принятом решении о доплате страхового возмещения, с учетом которого итоговый размер страхового возмещения составил 179 600 руб.

31.03.2020 ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" осуществило доплату страхового возмещения в размере 9608,52 руб., что подтверждается платежным поручением N 6673.

В связи с вышеизложенным финансовый уполномоченных пришел к выводу о том, что предоставленные Чекошвили Л.Г. экспертные заключения о стоимости восстановительного ремонта транспортного средства и о стоимости транспортного средства на дату ДТП, включая стоимость годных остатков, являются результатом одного независимого экспертного исследования, направленного на определение размера ущерба, причиненного транспортному средству, проведенного в соответствии с Единой методикой, и в целях возмещения расходов Чекошвили Л.Г. на проведение независимой технической экспертизы следует рассматривать как составные части единого документа. По указанной причине в качестве стоимости проведенной по инициативе Чекошвили Л.Г. независимой технической экспертизы должна рассматриваться совокупная цена подготовки указанных экспертных заключений (17 000 руб.).

Таким образом, понесенные расходы по проведению независимой экспертизы, в силу п. 1 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ, являлись необходимыми для подтверждения обоснованности требований Чекошвили Л.Г. в рамках соблюдения досудебного порядка, действующего на момент подачи заявления, указанные расходы входят в состав убытков и подлежат возмещению ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" в соответствии с Правилами ОСАГО.

Установив, что АНО "СОЮЗЭКСПЕРТИЗА" Торгово-промышленной палаты Российской Федерации по заказу Российского Союза Автостраховщиков подготовлено заключение о среднерыночной стоимости услуг по проведению независимой технической экспертизы между страховщиками и потерпевшими в разрезе субъектов Российской Федерации за первое полугодие 2019 года, в соответствии с которым на территории Свердловской области среднерыночная стоимость услуг за оформление экспертного заключения независимой технической экспертизы по ОСАГО составляет 4 540 руб., финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что требования Чекошвили Л.Г. о возмещении расходов на подготовку экспертного заключения от 20.03.2019 N 1917/8 и экспертного заключения от 20.03.2019 N 1917-1/8 подлежат удовлетворению в общей сумме 4 540 руб.

В части рассмотрения требования о взыскании неустойки финансовым уполномоченным установлено, что заявление о страховом возмещении было подано 04.02.2019, ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" в соответствии с п. 21 ст. 12 Закона N 40-ФЗ должно было осуществить выплату страхового возмещения в срок до 25.02.2019. Следовательно, неустойка подлежит исчислению с 26.02.2019.

14.03.2019 ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" произвело выплату страхового возмещения Чекошвили Л.Г. в размере 169991,48 руб., то есть с нарушением срока, установленного п. 21 ст. 12 N 40-ФЗ, на 17 календарных дней.

Соответственно, неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения подлежит расчету за период с 26.02.2019 по 14.03.2019 (17 календарных дней) от суммы 169991,48 руб.

В соответствии с требованиями, установленными п. 21 ст. 12, п. 6 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ, размер неустойки, подлежащий выплате, составляет 28898,55 руб. (1 % от 169991,48 руб. х 17 дней).

31.03.2020 ПАО "АСКО-СТРАХОВАНИЕ" произвело выплату страхового возмещения заявителю в размере 9608,52 руб., то есть с нарушением срока, установленного п. 21 ст. 12 N 40-ФЗ, на 400 календарных дней.

Соответственно, неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения подлежит расчету за период с 26.02.2019 по 31.03.2020 (400 календарных дней) от суммы 9608,52 руб.