Дата принятия: 09 июля 2020г.
Номер документа: 33-526/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ИНГУШЕТИЯ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 9 июля 2020 года Дело N 33-526/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Ингушетия в составе:
председательствующего Кориговой М.А.,
судей Бойчука С.И. и Плиевой И.М.,
при секретаре судебного заседания Акиловой З.С-А.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ахриева Ислама Мажитовича к АО "Страховая компания "Югория Жизнь" о взыскании страхового возмещения, штрафа и компенсации морального вреда по апелляционной жалобе Ахриева И.М. на решение Магасского районного суда от 10 февраля 2020 г.
Заслушав доклад судьи Плиевой И.М., судебная коллегия
установила:
Ахриев И.М. обратился в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что 30 января 2018 г. между ним и АО "Страховая компания "Югория Жизнь" заключен договор страхования граждан от несчастных случаев N 04-000077-01/18 сроком действия по 29 января 2019 г. Согласно п. 3 договора к страховым случаям относятся произошедшие в результате несчастного случая: смерть застрахованного лица, установление группы инвалидности, расстройство здоровья. Указывает, что 4 июня 2018 г. в результате произошедшего несчастного случая у него диагностирована закрытая черепно-мозговая травма, ушиб головного мозга, субарахноидальное кровоизлияние, ушиб грудной клетки слева, ссадины, ушиб мягких тканей лобной области слева. 20 марта 2019 г. ему впервые была установлена вторая группа инвалидности, причиной которой являются последствия ранее полученной им закрытой черепно-мозговой травмы. В связи с установлением ему инвалидности в результате несчастного случая он обратился в адрес страховщика с заявлением о страховой выплате, в удовлетворении которого ему отказано со ссылкой на истечение срока действия договора страхования на момент произошедшего события. Полагая данный отказ незаконным, ссылаясь на причиненные ему моральные и нравственные страдания, просит признать установление ему второй группы инвалидности страховым случаем по договору страхования, обязать ответчика произвести выплату страхового возмещения по договору страхования. Уточнив исковые требования, просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 1380000 руб., штраф в размере 690000 руб., компенсацию морального вреда в размере 50000 руб.
Решением Магасского районного суда от 10 февраля 2020 г. исковое заявление оставлено без удовлетворения.
В апелляционной жалобе Ахриев И.М. просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность.
Истец Ахриев И.М., его представитель Костоев М.С., представитель АО "Страховая компания "Югория Жизнь", надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, о причинах неявки не уведомили, в связи с чем судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело без их участия.
Изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, выслушав мнение представителя истца Хасановой Н.Ф., поддержавшей доводы жалобы, заключение прокурора Кокурхаева Д.К-С., полагавшего решение суда законным и обоснованным, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Пункт 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает правило о том, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
На основании пунктов 1, 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из материалов дела следует, что 30 января 2018 г. между истцом Ахриевым И.М. (Страхователь) и АО "Страховая компания "Югория Жизнь" (Страховщик) заключен договор страхования от несчастных случаев N 04-000077-1/18, согласно которому Страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере, в порядке и в сроки предусмотренные договором, а Страховщик обязуется при наступлении обусловленных договором страховых случаев выплатить застрахованному лицу или назначенному выгодоприобретателю обусловленную договором страховую выплату. Срок действия договора с 30 января 2018 г. по 29 января 2019 г.
Согласно п. 3 договора страховыми случаями признаются: смерть застрахованного лица по причине несчастного случая (подп. 3.2.1.); установление группы инвалидности застрахованному лицу по причине несчастного случая (подп. 3.2.2.); расстройство здоровья застрахованного лица по причине несчастного случая (подп. 3.2.3.).
В силу п. 4 договора страховая сумма по риску, предусмотренному п. 3.2.2. договора, составляет 2000000 руб.
В соответствии с п. 9 договора при наступлении событий, имеющих признаки страховых случаев, предусмотренных договором, Страховщик обязан принять решение о признании (непризнании) заявленного события страховым случаем. В случае признания заявленного события страховым случаем Страховщик обязан произвести выплату страхового возмещения в размере 75% страховой суммы при установлении застрахованному лицу 2 группы инвалидности.
10 апреля 2019 г. Ахриев И.М. обратился в адрес АО "Страховая компания "Югория Жизнь" с заявлением о страховой выплате в связи с установлением ему 20 марта 2019 г. второй группы инвалидности в результате несчастного случая, произошедшего 4 июня 2018 г. По результатам рассмотрения данного заявления страхователем 20 мая 2019 г. отказано в производстве страховой выплаты в связи с тем, что вторая группа инвалидности по общему заболеванию страховщику установлена после истечения срока действия договора на основании чего и заявленное событие не признано страховые случаем, предусмотренным договором страхования.
Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями Гражданского кодекса РФ, оценив представленные сторонами доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных истцом требований, ввиду недоказанности наступления страхового случая, при этом судом также указано на факт злоупотребления истцом своим правом в период действия договора страхования.
Судебная коллегия полагает возможным согласиться с данным выводом суда в связи со следующим.
Положения статей 55 и 57 ГПК РФ предусматривают обязанность лиц, участвующих в деле, предоставить доказательства, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Согласно выписному эпикризу из медицинской карты N 8450/337 ГБУ "Ингушская республиканская клиническая больница им. А.О. Ахушкова", Ахриев И.М. находился на лечении в отделении сочетанной травмы с 4 июня 2018 г. по 25 июня 2018 г. с диагнозом "Сочетанная травма. Закрытая черепно-мозговая травма. Ушиб головного мозга легкой степени тяжести. Субарахноидальное кровоизлияние. Ушиб грудной клетки слева. Ссадины, ушиб мягких тканей лобной области слева". Обстоятельства травмы "Травма бытовая за один час до поступления, упал с высоты, ударился головой".
Из выписного эпикриза ГБУЗ "Назрановская городская больница" N 445/520 следует, что Ахриев И.М. находился на лечении в отделении неврологии с 4 февраля по 13 февраля 2019 г., где ему диагностировано множество заболеваний, при этом указано, что они являются последствиями черепно-мозговой травмы от 4 июня 2018 г. Согласно анамнезу заболевания "Со слов больного и на основе представленной документации считает себя больным с 4 июня 2018 г., когда получил травму на работе (падение с высоты) с ушибом головного мозга". Локальный статус: в области волосистой части головы имеется постоперационный рубец около 20 см. без признаков воспаления.
Согласно выписному эпикризу ФГАУ "Национальный медицинский исследовательский центр нейрохирургии имени академика Н.Н. Бурденко" от 7 сентября 2018 г. Ахриев И.С. находился на стационарном лечении с 24 августа 2018 г. по 7 сентября 2018 г. Диагноз при поступлении "мешотчатая аневризма бифуркации М1 сегмента левой СМА. Цефалгия" Также эпикриз содержит отметку о хирургическом лечении, посредством клипирования 28 августа 2018 г. шейки мешотчатой аневризмы М2 сегмента левой СМА с применением интраоперационной и контактной УЗ допплерографии.
В соответствии со справкой Бюро медико-социальной экспертизы N 1 серии МСЭ - 2017 N 1974477 Ахриеву И.М. 20 марта 2019 г. впервые установлена вторая группа инвалидности на срок до 1 апреля 2020 г. Причина инвалидности - общее заболевание.
Из имеющегося в материалах дела направления Ахриева И.С. на медико-социальную экспертизу следует, что у него установлено наличие следующих заболеваний: хронический простатьит; преходящая ретинальная артериальная окклюзия; гастрит неуточненный, органическое эмоционально-лабильное (астеническое) расстройство.
Оценивая вышеуказанные медицинские документы по правилам ст. 67 ГПК РФ, судебная коллегия полагает, что в них имеются существенные расхождения в обстоятельствах происхождения травмы, при этом они не позволяют установить причинно-следственную связь между травмой, полученной истцом 4 июня 2018 г., то есть в период действия договора страхования, и установлением ему 20 марта 2019 г. второй группы инвалидности с указанием ее причины - общее заболевание.
Кроме того, согласно п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
В силу положений ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
При оценке действий сторон как добросовестных или недобросовестных, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.
Согласно п. 8 заключенного между сторонами договора страхования Страхователь обязан в случае изменения в период действия договора данных, представленных им Страховщику при заключении договора, незамедлительно в письменной форме сообщить о произошедших изменениях Страховщику.
Из дополнительной анкеты застрахованного лица к заявлению на заключение договора страхования с АО "Страховая компания "Югория Жизнь" N 04-000077-01/18 усматривается, что Ахриевым И.М. дан отрицательный ответ на вопрос имеет ли он действующие полисы по страхованию жизни или страхованию от несчастных случаев (в том числе в АО "Страховая компания "Югория Жизнь"), между тем судом первой инстанции установлено и истцом не оспаривалось, что им были заключены договоры страхования от несчастных случаев также и с другими страховыми компаниями.
В силу п. 7.8, 7.9 Правил страхования от несчастных случаев и болезней N 04, утвержденных приказом АО "Государственная страховая компания "Югория-Жизнь" от 9 января 2018 г. N 1 при заключении договора страхования, страхователь и застрахованное лицо обязаны сообщить Страховщику все известные Страхователю/Застрахованному лицу обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (далее - обстоятельства, имеющие значение для определения страхового риска) в отношении принимаемого на страхование лица.
Обстоятельствами, имеющими значение для определения страхового риска, признаются сведения, определенно оговоренные Страховщиком в настоящих Правилах, Договоре страхования, декларации Застрахованного лица, которая является неотъемлемой частью Договора страхования, Анкете Застрахованного лица, а также в документах и сведениях, запрошенных Страховщиком при заключении Договора страхования в том числе (включая, но не ограничиваясь): сведения о возрасте, поле, весе, росте, состоянии здоровья, сведения о диспансерном учете.
Между тем, истцом в дополнительной анкете застрахованного лица к заявлению на заключение договора страхования с АО "ГСК "Югория-Жизнь" N 04-000077-01/18 от 28 января 2018 г. даны отрицательные ответа на вопросы касающиеся состояния здоровья, не указаны в данной анкете и сопутствующие заболевания: хронический простатьит; преходящая ретинальная артериальная окклюзия; гастрит неуточненный, органическое эмоционально-лабильное (астеническое) расстройство.
При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ст. 944 ГК РФ, пришел к правильному выводу о необоснованности исковых требований ввиду невозможности установить периоды и причины возникновения сопутствующих заболеваний и недоказанности истцом факта наступления страхового случая, то есть инвалидности по причине несчастного случая.
Судебная коллегия находит верным суждение суда первой инстанции и о том, что истец, действуя недобросовестно, не представил ответчику информацию о заключенных с другими страховщиками договорах страхования от несчастных случаев.
Таким образом, оценивая вышеуказанные обстоятельства в совокупности, судебная коллегия считает оспариваемое решение, которым отказано в удовлетворении исковых требований Ахриева И.М., законным и обоснованным, оснований, влекущих его отмену по доводам жалобы, которые являлись предметом рассмотрения суда первой инстанции, не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328, ст. 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Магасского районного суда от 10 февраля 2020 г. по гражданскому делу по исковому заявлению Ахриева Ислама Мажитовича к АО "Страховая компания "Югория Жизнь" о взыскании страхового возмещения, штрафа и компенсации морального вреда оставить без изменения, апелляционную жалобу Ахриева И.М. - без удовлетворения
Председательствующий
Судьи
С подлинного за надлежащими подписями
Копия верна
Судья Плиева И.М.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
