Дата принятия: 31 января 2019г.
Номер документа: 33-5235/2018, 33-136/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КИРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 31 января 2019 года Дело N 33-136/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе:
председательствующего судьи Леденских И.В.,
судей Черниковой О.Ф., Баталовой С.В.,
при секретаре Кругловой И.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове 31 января 2019 года дело по апелляционной жалобе Чайниковой А.И. на решение Первомайского районного суда г.Кирова от 24 октября 2018 года, которым постановлено:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с Чайниковой А.И., 09.06.1948 года рождения, в пользу ПАО "БыстроБанк" задолженность по кредитному договору N N от 16.06.2015 в размере 71121,26 руб., проценты за пользование кредитом с 16.06.2015 по 10.09.2018 в размере 71231,99 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 31,5 % годовых, начисляемые на остаток основного долга за период с 11.09.2018 по дату фактического погашения задолженности, но не позднее 28.07.2020, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4047,07 руб.
Заслушав доклад судьи Черниковой О.Ф., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ПАО "БыстроБанк" (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Чайниковой А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 16.06.2015 между сторонами заключен кредитный договор NN, по которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 123 197,16 руб., а ответчик принял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, по состоянию на 10.09.2018 общая сумма задолженности составляет 142 353,25 руб. Просил суд взыскать с Чайниковой А.И. задолженность по уплате основного долга (кредита) в размере 71 121,26 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 16.06.2015 по 10.09.2018 в размере 71231,99 руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 31,5% годовых, начиная с 11.09.2018 по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по дату 28.07.2020), расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 047,07 руб.
Судом постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.
В апелляционной жалобе и дополнениях к ней Чайникова А.И. просит решение районного суда отменить, принять новое решение, которым исковые требования уменьшить до 93 080,27 руб. Полагает, что в нарушение п.7 ст.67 ГПК РФ решение вынесено судом на основании копий документов, банком представлены недопустимые доказательства, поскольку документы не заверены надлежащим образом, а копии документов не могут являться доказательствами в отсутствие оригиналов. Считает, что исковое заявление принято к производству суда с нарушением правил подсудности, в данном случае применяются положения ст.28 ГПК РФ о рассмотрении споров по месту жительства ответчика. Полагает нарушенными судом положения ст.166 ГПК РФ, поскольку суд не вынес ни одного определения по заявленным ответчиком ходатайствам, лишив ее тем самым права на их обжалование. Указывает, что судом не проверены и не удостоверены полномочия представителя Банка Аллахвердиевой А.М. кызы на подписание и подачу искового заявления. Полагает, что в данном случае доверенность на представление интересов Банка должна была быть удостоверена нотариально в соответствии со ст.187 ГК РФ. Считает неверным указание судом суммы в размере 46239 руб., как ранее взысканной по исполнительному производству в счет задолженности по кредиту, поскольку по исполнительному производству взыскателю перечислено 46 244,92 руб., остаток долга составляет 93080,27 руб. Не согласна с выводом суда о том, что данная сумма была учтена банком при расчете суммы долга, поскольку выписка по счету и расчет задолженности предоставлены по состоянию на 28.09.2016. Обращает внимание на свое тяжелое материальное положение и пожилой возраст.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, не явились, о рассмотрении дела извещены.
Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы и дополнений к ней, судебная коллегия приходит к следующему.
Поскольку оснований для проверки законности решения в полном объеме в настоящем случае не усматривается, судебная коллегия, руководствуясь положениями ст. 327.1 ГПК РФ, проверяет законность и обоснованность решения лишь в оспариваемой части, исходя из доводов, изложенных в жалобе и дополнениях к ней.
В силу ст. 309, 310 ГК РФ (в редакции на 16.06.2015) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует и судом первой инстанции установлено, что 16.06.2015 между ПАО "БыстроБанк" и Чайниковой А.И. заключен кредитный договор N N, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 123197,16 руб. под 31,5% годовых на срок до 30.06.2020, а ответчик приняла на себя обязательство ежемесячно возвращать кредит по частям и уплачивать банку проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.
Дополнительным соглашением от 22.12.2015 на период с 22.12.2015 по 21.07.2016 процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 5,5% годовых, с 22.07.2016 - 31,5% годовых, срок возврата кредита определен 28.07.2020 (л.д.17-18).
Получение кредита в сумме 123197,16 руб. подтверждается расходным кассовым ордером N 112453069 от 16.06.2015.
В пункте 14 индивидуальных условий кредитного договора выражено согласие заемщика с Общими условиями договора потребительского кредита в ПАО "БыстроБанк", действующими в момент заключения кредитного договора (далее - Общие условия).
Пунктом 4.5 Общих условий предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), учитываемый на начало операционного дня, следующего за днем возникновения задолженности заемщика перед банком, за весь срок фактического пользования кредитом, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно), по дату окончательного возврата кредита, предусмотренную кредитным договором.
Согласно пункту 4.13 Общих условий банк имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, установленные кредитным договором, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита (основного долга) и (или) уплаты процентов по кредитному договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством.
Пунктом 20 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что споры по иску Банка к Заемщику разрешаются в суде по месту нахождения структурного подразделения Банка: КО, <адрес>. Определенный в соответствии с настоящим условием суд находится в пределах субъекта РФ по месту нахождения Заемщика, указанному в Кредитном договоре.
С условиями кредитного договора, Общими условиями, процентной ставкой за пользование кредитом, размером платежей Чайникова А.И. была ознакомлена и полностью согласна, о чем свидетельствует ее подпись в договоре и дополнительном соглашении к нему. Условия договора ею не оспорены, недействительными не признаны.
В связи с ненадлежащим исполнением Чайниковой А.И. обязательств по договору образовалась задолженность, о взыскании которой в размере 137351,67 руб., в том числе основного долга 115392,66 руб., процентов за пользование кредитом 21959,01 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 1973,52 руб., мировым судьей судебного участка N 67 Первомайского судебного района г. Кирова был вынесен судебный приказ от 22.02.2017, впоследствии отмененный определением мирового судьи этого же судебного участка от 28.08.2018 (л.д.14).
В соответствии с расчетом, приложенным к исковому заявлению, задолженность Чайниковой А.И. по состоянию на 10.09.2018 составила 142 353,25 руб., из которой 71 121,26 руб. - задолженность по основному долгу, 71231,99 руб. - задолженность по процентам. При этом в расчете отражены суммы, уплаченные в погашение основного долга с 30.09.2015 по 20.08.2018 и в погашение процентов с 30.07.2015 по 28.09.2016 (л.д.5).
Суду первой инстанции ПАО "БыстроБанк" представлена информация о поступлении по исполнительному производству N N от Чайниковой А.И. через Вятскополянский МОСП УФССП России по Кировской области 46239 руб., в том числе 19.07.2017 - 5397 руб., 16.08.2017 - 2653 руб.; 22.09.2017 и 25.10.2017 по 3381 руб.; 20.11.2017 - 3206 руб., 25.12.2017 - 2515 руб.; 22.01.2018, 06.03.2018, 28.03.2018, 18.04.2018, 18.05.2018 по 3325 руб., 21.06.2018, 23.07.2018 и 20.08.2018 - по 3027 руб. (л.д.57). Данные суммы согласуются с суммами, приведенными в расчете задолженности, что суд отразил в обжалуемом решении.
С учетом приведенных положений закона и условий кредитного договора, представленных доказательств судебная коллегия находит законными и обоснованными выводы суда о взыскании с Чайниковой А.И. в пользу ПАО "БыстроБанк" суммы основного долга в предъявленном размере, с начислением процентов за пользование кредитом на остаток основного долга по ставке 31,5 % годовых за период с 11.09.2018 по дату фактического погашения задолженности, но не позднее 28.07.2020.
Вместе с тем согласно справке о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству N N, поступившей из Вятскополянского межрайонного отдела судебных приставов УФССП по Кировской области по запросу суда 13.11.2018 (л.д.80) взыскателю ПАО "Быстробанк" 11.07.2017 было перечислено 5397,47 руб., в расчете задолженности 19.07.2017 в погашение основного долга зачтено банком 3423,95 руб. Поступление денежных средств в размере 5397 руб. отражено также в информации ПАО "БыстроБанк".
Кроме того, суду апелляционной инстанции истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору, содержащий сведения о начисленных и уплаченных процентах, а также частичном погашении основного долга, с учетом платежей, поступивших через службу судебных приставов.
Исходя из данного расчета, по состоянию на 10.09.2018 по кредитному договору начислены проценты в размере 87940,99 руб., уплачено процентов 22021,09 руб. Из основного долга с учетом перечисленных по исполнительному производству денежных средств уплачено 52075,90 руб.
Не учтенную банком в погашение задолженности по кредиту сумму 1973,52 руб. (5397,47 - 3423,95) судебная коллегия полагает зачесть в погашение задолженности по процентам в силу ст.319 ГК РФ, предусматривающей, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Таким образом, по состоянию на 10.09.2018 задолженность Чайниковой А.И. по основному долгу составляет 71121,26 руб. (123197,16 - 52075,90), по процентам - 63946,38 руб. (87940,99 - 22021,09 - 1973,52).
Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Доводы жалобы об ином размере задолженности судебная коллегия находит несостоятельными, поскольку остаток задолженности по исполнительному производству N N в размере 93080,27 руб. определен из суммы, взысканной по судебному приказу, отмененному впоследствии.
С учетом изложенного судебная коллегия полагает необходимым изменить решение суда в части взыскания процентов за пользование кредитом за период с 16.06.2015 по 10.09.2018, определив к взысканию за данный период 63946,38 руб.
На основании ст. 98 ГПК РФ решение суда подлежит изменению и в части размера подлежащих возмещению истцу судебных расходов по оплате госпошлины, который пропорционально удовлетворенным исковым требованиям составит 3901,35 руб.
В остальной части оснований к отмене или изменению постановленного судом решения судебная коллегия не усматривает.
Вопреки доводам жалобы, нарушений норм процессуального закона, влекущих отмену или изменение решения, судом не допущено.
Доводы Чайниковой А.И. о ее тяжелом материальном положении и пожилом возрасте правового значения в данном случае не имеют.
Руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Первомайского районного суда г. Кирова от 24 октября 2018 года изменить в части размера процентов за пользование кредитом и судебных расходов.
Взыскать с Чайниковой А.И. в пользу ПАО "БыстроБанк" проценты за пользование кредитом с 16.06.2015 по 10.09.2018 в размере 63946,38 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3901,35 руб.
В остальной части решение суда оставить без изменения, а жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий: Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
