Определение Судебной коллегии по гражданским делам Иркутского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 22 июля 2021 года Дело N 33-5231/2021

Резолютивная часть апелляционного определения объявлена 22 июля 2021 года

Мотивированное апелляционное определение изготовлено в окончательной форме 26 июля 2021 года.

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

председательствующего судьи Астафьевой О.Ю.

судей Алсыковой Т.Д., Гуревской Л.С.

при секретаре Рец Д.М.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело УИД 38RS0027-01-2020-001279-56 (N 2-87/2021) по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью "Континент" к Родину Сергею Анатольевичу, Бутову Владимиру Иосифовичу, Родиной Любови Юрьевне, Демедюку Дмитрию Петровичу о солидарном взыскании процентов по кредитному договору, повышенных процентов на просроченный кредит, повышенных процентов на просроченные проценты

по апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью "Континент" на решение Чунского районного суда Иркутской области от 24 марта 2021 года.

Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Гуревской Л.С., судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда

установила:

в обоснование исковых требований указано, что 26 марта 2015 года Арбитражный судом Иркутской области АО "Ваш личный банк" признано несостоятельным (банкротом) и введено конкурсное производство. Решением Чунского районного суда Иркутской области от 25 декабря 2017 года, вступившим в законную силу 24 сентября 2018 года, исковые требования акционерного общества "Ваш личный банк в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов"" удовлетворены частично. В пользу Акционерного общества "Ваш Личный Банк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" с Родина Сергея Анатольевича, Бутова Владимира Иосифовича, Родиной Любови Юрьевны, Демедюка Дмитрия Петровича взыскана задолженность по кредитному договору N 13/090 от 23 июля 2013 года по состоянию на 25 декабря 2017 года в размере 496021 рубль 59 копеек, солидарно, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8220 рублей, солидарно.

Сумма основного долга по вышеуказанному решению суда погашена 28 декабря 2019 года, соответственно, до момента полной оплаты с должников подлежат взысканию проценты и неустойка, начисленные на остаток суммы основного долга.

22 июня 2020 года между ООО "Континент" в лице директора Кулагина И.А. и "ВЛБАНК" АО в лице представителя конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" заключен договор уступки прав требований NN 2020-1453/53 по результатам электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества по лоту N 15 "Права требования к 1045 физическим лицам,.. .. (440 711 179,51 руб.)" (Протокол от 25.03.2020 N РАД-199595), проводимых в порядке и на условиях, данных в сообщении N 78030263481 о проведении Торгов, опубликованном в газете КоммерстанЪ" от 14.09.2019 "167 (6647), согласно которому к ООО "Континент" перешли в том числе, права (требования) к должнику по кредитному договору N 13/090 от 23 июля 2013 года. Переход права требования произошел в рамках ликвидации кредитора в порядке конкурсного производства. То есть сделка по уступке прав требований по возврату кредита была совершена в рамках банкротства первоначального кредитора на основании ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

Согласно п. 1.4. Договора уступки права требования по Договору переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода Прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования.

В соответствии с п. 3.9. Кредитного договора, при неуплате Заемщиком в обусловленные Договором сроки любой из сумм, причитающихся Кредитору, последний имеет право с даты, следующей за днем, в который должен был быть осуществлен соответствующий платеж, по дату погашения соответствующей задолженности включительно, на сумму всей непогашенной задолженности, срок погашения которой наступил, начислять проценты в размере 0,25% за каждый день просрочки.

Сумма начисленных процентов на остаток суммы основного долга 182000 руб. за период с 26.12.2017 по 28.12.2019 составила 71 996,71 руб.

Сумма повышенных процентов на просроченный кредит за период с 26.12.2017 по 28.12.2019 составила 13 090,31 руб. (начисление произведено по ставке рефинансирования ЦБ РФ в размере 4,25% годовых).

Сумма повышенных процентов на просроченные проценты за период с 26.12.2017 по 28.12.2019 составила 3 801,58 руб. (начисление произведено по ставке рефинансирования ЦБ РФ в размере 4,25% годовых).

Итого сумма задолженности составила 88 888,60 руб.

Истец ООО "Континент" просил взыскать с ответчиками солидарно проценты по кредитному договору N 13/090 от 23.07.2013 за период с 26.12.2017 по 28.12.2019 в размере 71 996,71 руб.; взыскать повышенные проценты на просроченный кредит по кредитному договору N 13/090 от 23.07.2013 за период с 26.12.2017 по 28.12.2019 в размере 13 090,31 руб.; взыскать повышенные проценты на просроченные проценты по кредитному договору N 13/090 от 23.07.2013 за период с 26.12.2017 по 28.12.2019 в размере 3 801,58 руб.; взыскать оплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 2 867 руб.

Решением Чунского районного суда Иркутской области от 24 марта 2021 года в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью "Континент" отказано.

В апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью "Континент" поставлен вопрос об отмене решения и принятии нового решения об удовлетворении иска, поскольку предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

Лица, участвующие в деле, своевременно и надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы.

Информация о движении дела размещена на официальном интернет-сайте Иркутского областного суда oblsud.irk@sudrf.ru.

Суд апелляционной инстанции рассмотрел гражданское дело в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, исследовав доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции подлежит отмене.

Разрешая спор, суд первой инстанции пришел к выводу, что при отсутствии у ООО "Континент" лицензии на право осуществления банковской деятельности и отсутствии закрепленного в кредитном договоре согласия заемщика на уступку банком обязательства по нему иной организации, не имеющей данной лицензии, оснований для удовлетворения требований ООО "Континент" о солидарном взыскании процентов по кредитному договору N 13/090 от 23.07.2013 за период с 26.12.2017 по 28.12.2019 в размере 71 996,71 руб.; повышенных процентов на просроченный кредит по кредитному договору N 13/090 от 23.07.2013 за период с 26.12.2017 по 28.12.2019 в размере 13 090,31 руб.; повышенных процентов на просроченные проценты по кредитному договору N 13/090 от 23.07.2013 за период с 26.12.2017 по 28.12.2019 в размере 3 801,58 руб., предъявленных к Родину С.А., поручителям Бутову В.И., Родиной Л.Ю., Демедюку Д.П., не имеется.

При этом суд исходил из того, что спорные правоотношения между сторонами возникли не на стадии исполнения вступившего в законную силу решения Чунского районного суда Иркутской области от 25 декабря 2017 года, когда личность кредитора не имела для должников-ответчиков значения; решение Чунского районного суда Иркутской области от 25 декабря 2017 года исполнено, задолженность погашена должниками в полном объеме 28 декабря 2019 года; срок действия кредитного договора определен сторонами 29 июня 2018 года, что не лишает истца права на обращение с иском к ответчикам об индексации денежных сумм.

Указанный вывод суда первой инстанции основан на неправильном применении норм материального права, регулирующего спорные правоотношения.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (статья 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что 23 июля 2013 года между акционерным обществом "Ваш Личный Банк" и Родиным С.А. заключен кредитный договор N 13/090 на следующих условиях: сумма кредита 250000 руб. с уплатой 24 % годовых сроком до 29 июня 2018 года (включительно).

Пунктом 3.9. Кредитного договора предусмотрено, что при неуплате Заемщиком в обусловленные Договором сроки любой из сумм, причитающихся Кредитору, последний имеет право с даты, следующей за днем, в который должен был быть осуществлен соответствующий платеж, по дату погашения соответствующей задолженности включительно, на сумму всей непогашенной задолженности, срок погашения которой наступил, начислять проценты в размере 0,25% за каждый день просрочки.

При этом пунктом 8.2 кредитного договора установлено, что окончание срока действия договора определяется датой получения кредитором всех причитающихся по договору сумм.

В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору заключены следующие договоры:

- договор поручительства N 13/090/П1 от 23 июля 2013 года с Бутовым В.И.;

- договор поручительства N 13/090/П2 от 23 июля 2013 года с Демедюк Д.П.;

- договор поручительства N 13/090/П3 от 23 июля 2013 года с Родиной Л.Ю.

По условиям пункта 2.2 договоров поручительства в случае неисполнения должником обязательств по кредитному договору поручитель и должник отвечают перед взыскателем солидарно.

В соответствии с пунктом 2.1 договоров поручительства поручитель отвечает перед взыскателем за выполнение должником условий кредитного договора в том же объеме что и должник.

На основании пункта 3.1 договор поручительства вступает в в силу с даты его подписания и действует до 29 июня 2018 года, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору до полного исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Решением Чунского районного суда Иркутской области от 25 декабря 2017 года, вступившим в законную силу 24 сентября 2018 года, по гражданскому делу N 2-707/2017 исковые требования акционерного общества "Ваш личный банк в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов"" удовлетворены частично.

В пользу акционерного общества "Ваш Личный Банк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" с Родина С.А., Бутова В.И., Родиной Л.Ю., Демедюка Д.П. взыскана задолженность по кредитному договору N 13/090 от 23 июля 2013 года по состоянию на 25 декабря 2017 года в размере 496021 рубль 59 копеек, солидарно, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8220 рублей, солидарно.

Решением Арбитражного суда Иркутской области от 19.03.2015 по делу N А19-1813/2015 АО "ВЛБАНК" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

22.06.2020 между АО "Ваш Личный Бланк" в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" и ООО "Континент" был заключен договор уступки права требования (цессии) 2020-1453/53, в соответствии с которым к ООО "Континент" перешли права требования к Должникам согласно Приложению N 1 (п. 1.1. Договора). Права требования к Должникам переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода Права требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами, в том числе:

Права требования сумм основного долга на момент заключения настоящего Договора в общем размере 226168932,97 руб.;

Права требования суммы процентов и неустоек, прямо не поименованных, но имеющих отношение к кредитным договорам, указанным в Приложении N 1 к Договору;

Права требования судебных издержек, взысканных на основании судебных актов, указанных в Приложении N 1 к Договору;

Права требования к лицам, обеспечивающим исполнение Должниками кредитных обязательств (поручителями, залогодержателями).

В Приложении N 1 к Договору уступки права требования (цессии) N 2020-1453/53 от 22.06.2020 под N 735 значится Родин Сергей Анатольевич, Решение Чунского районного суда Иркутской области от 25.12.2017 года по делу N 2-707/20174, кредитный договор N 13/090 от 23.07.2013, общая сумма права требования по кредитному договору на дату публикации сообщения о проведении Торгов (стоимость по состоянию на 16.02.2019) 371664 руб.; сумма права требования по кредитному договору на дату заключения договора (стоимость по состоянию на 20 мая 2020 года) - 89557,32 руб., в том числе остаток основного долга - 0 руб.

После проведения инвентаризации имущества кредитной организации конкурсный управляющий приступает к продаже имущества кредитной организации на открытых торгах в порядке и на условиях, которые определены настоящим Федеральным законом, если иной порядок распоряжения имуществом кредитной организации не установлен настоящей статьей. Исходя из анализа норм законодательства о банкротстве продажа имущества ликвидируемой кредитной организации, включающего в себя, в том числе и права требования к должникам, является обязательной в ходе конкурсного производства (пункт 1 статьи 189.89 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)").

При этом согласие должника для перехода к другому лицу прав кредитора по результатам торгов не требуется.

При продаже имущества кредитной организации права требования по договорам займа, кредита и факторинга могут быть выставлены на торги единым лотом (продажа кредитного портфеля кредитной организации) пункт 21 статьи 189.89 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

Аукционы и конкурсы могут быть открытыми и закрытыми. В открытом аукционе и открытом конкурсе может участвовать любое лицо. В закрытом аукционе и закрытом конкурсе участвуют только лица, специально приглашенные для этой цели (пункт 1 статьи 448 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В данном случае нормы законодательства о банкротстве предусматривают передачу ликвидируемыми кредитными организациями прав требования по кредитным договорам иным лицам путем проведения открытых торгов, в том числе и путем проведения торгов посредством публичного предложения.

Таким образом, нормы действующего гражданского законодательства, а также нормы законодательства о банкротстве, регулирующие вопросы порядка проведения открытых торгов по продаже имущества должника, не ограничивают круг участников этих торгов.

Разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении п. 51 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").

На момент заключения как кредитного договора и договора цессии законом предусмотрено, что уступка прав требований может быть произведена в ходе банкротства должника внешним или конкурсным управляющим с согласия собрания или кредиторов (статьи 112, 140 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)").

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).