Дата принятия: 06 ноября 2019г.
Номер документа: 33-5228/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КАЛИНИНГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 6 ноября 2019 года Дело N 33-5228/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе:
председательствующего: Поникаровской Н.В.
судей: Филатовой Н.В., Алексенко Л.В.
при секретаре: Ульяновой В.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Снежко Андрея Николаевича на решение Краснознаменского районного суда Калининградской области от 08 августа 2019 года, которым суд постановил:
исковые требования ООО "Феникс" к Снежко Андрею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать со Снежко Андрея Николаевича в пользу ООО "Феникс" задолженность по кредитному договору N от 07.07.2011 г. в размере 230291,07 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5502,91 руб., а всего - 235793 руб. 98 коп.
Заслушав доклад судьи Филатовой Н.В., объяснения представителя Снежко А.Н. - Перчикова Ю.Б., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ООО "Феникс" обратилось в суд с иском к Снежко А.Н., указав, что 07.07.2011г. между АО "Тинькофф Банк" и ответчиком был заключен договор кредитной карты N с лимитом задолженности 140000 рублей. Договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете клиента, акцепт осуществляется путем активации кредитной карты. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии, в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом. При этом ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем банк 14.08.2015 г. направил ответчику заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. В заключительном счете указывалось о необходимости погашения задолженности, образовавшейся за период с 12.03.2015 по 14.08.2015 г. Согласно договору уступки прав требований 30.03.2016 года АО "Тинькофф Банк" уступило ООО "Феникс" право требования по данному кредитному договору. По состоянию на дату перехода прав (требований) задолженность ответчика перед банком составила 230291,07 руб. и до настоящего времени погашение задолженности не производилось. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности ООО "Феникс" просил взыскать со Снежко А.Н. задолженность по кредитному договору в размере 230291,07 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5502,91 руб.
Судом постановлено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе Снежко А.Н. в лице представителя по доверенности Перчикова Ю.Б. просит решение суда отменить и принять новое - об отказе в иске. Продолжает настаивать на заявлении о пропуске истцом срока обращения в суд, ссылаясь на то, что не согласен с датой формирования банком заключительного счета. Утверждает, что такой заключительный счет был сформирован банком до 14.06.2015 г. и поступил в его (истца) адрес в указанную дату вместе с заявлением о выдаче судебного приказа. При этом у него сохранилось только заявление о выдаче судебного приказа. Обращает внимание, что представленный истцом суду заключительный счет выполнен не на фирменном бланке банка, на нем нет каких-либо реквизитов, подписи уполномоченного лица, отсутствуют печати и штампы. В этой связи полагает, что срок исковой давности надлежит исчислять с 15.07.2015 г. Обратившись к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа 01.09.2018 г., истец, по мнению заявителя, срок исковой давности пропустил.
В дополнении к апелляционной жалобе Снежко А.Н. также настаивает на пропуске истцом срока исковой давности, но при этом предлагает исчислить данный срок с 29.01.2015 г. - даты внесения им последнего платежа. Ссылаясь на то, что истец заявил ко взысканию задолженность, образовавшуюся с 12.03.2015 г., считает, что срок исковой давности истек 13.03.2018 г.
Представитель истца и ответчик в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще, в связи с чем, суд апелляционной инстанции в соответствии с ч. 3 ст. 167, ч. 1, 2 ст. 327 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции с учетом доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик в силу ст.ст. 810, 811 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты Снежко А.Н. от 07.07.2011 г. на получение кредита между ответчиком и АО "Тинькофф Банк" в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты N с лимитом задолженности 140000 рублей, тарифный план 1,0.
При заключении договора Снежко А.Н. подтвердил, что он ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями и Тарифами, понимает, что в случае заключения Договора обязуется их соблюдать, а также подтвердил, что уведомлен о полной стоимости кредита при полном использовании лимита.
Согласно п.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), утвержденных приказом N 242 от 23.09.2010 года, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.
В соответствии с действующим на момент подачи заявления-анкеты тарифам по кредитным картам ТСК Банка (ЗАО) (продукт Тинькофф Платинум Тарифный план 1.0) лимит задолженности установлен до 2000000 руб., беспроцентный период до 55 дней, также установлена базовая процентная ставка - 12,9 % годовых, плата за обслуживание основной карты - 590 руб., плата за приостановлении операций в случае утери/порчи карты - 290 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9 % плюс 390 руб., минимальный платеж - 6 % от задолженности мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа совершенную в первый раз подряд - 590 руб., второй раз подряд - 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2 % от задолженности плюс 590 руб., установлена процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа - 0,12 % в день, при неоплате минимального платежа - 0,20 % в день, также установлена плата за предоставление услуги "СМС-банк" - 39 руб., плата за включение в программу страховой защиты - 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9 % плюс 390 руб.
Как следует из выписки по договору N, Снежко А.Н. произвел активацию выпущенной банком на его имя кредитной карты и воспользовался предоставленными ему кредитными средствами. После этого ответчик неоднократно осуществлял платежи посредством кредитной карты, оплачивал различные покупки, снимал наличные денежные средства с кредитной карты, производил её пополнение.
Между тем, последнее пополнение было осуществлено ответчиком 29.01.2015 г. в размере 9200 руб.
В соответствии с п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), в связи с неисполнением Снежко А.Н. обязательств по договору 14.08.2015 года банк расторгнул договор кредитной карты в одностороннем порядке путем выставления заключительного счета, направленного в адрес ответчика с предложением в тридцатидневный срок погасить задолженность по договору кредитной карты в размере 230295,07 руб., в том числе, основной долг - 147915,04 руб., проценты - 61629,62 руб., штрафы - 20751,41 руб., что в добровольном порядке не исполнено.
На основании решения единственного акционера "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) от 16.01.2015 года изменено наименование "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) на АО "Тинькофф Банк".
В пункте 13.8 Общих условий установлено, что банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.
24.02.2015 года между "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) (банк) и ООО "Феникс" (компания) заключено генеральное соглашение N 2 в отношении уступки прав (требований) по договорам о предоставлении и обслуживании карт, по которому с даты его подписания и до 31.12.2015 года включительно банк предлагает приобрести компании права (требования) к заемщикам, а компания на его условиях принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам по кредитным договорам, указанным в реестре, с учетом того, что каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения.
Из п. 5 дополнительного соглашения к генеральному соглашению N2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015 года, заключенного 30.03.2016 года между "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) и ООО "Феникс", следует, что права (требования) переходят от банка к компании 30.03.2016 года. Общий объем передаваемых банком и принимаемых компанией прав (требований) к физическим лицам указывается в акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав.
Согласно акту приема-передачи прав требования к договору уступки прав (цессии) ДС N 17 от 30.03.2016 года к генеральному соглашению N 2 от 24.02.2015 года цедентом передано цессионарию право требования к Снежко А.Н. по договору N в размере 230295,07 руб.
Установив изложенные обстоятельства, суд правомерно в соответствии с положениями действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения, и условиями заключенного договора кредитной карты пришел к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании с ответчика задолженности по договору в заявленном размере, который подтверждён соответствующим расчётом и ответчиком не опровергнут.
Доводы апелляционной жалобы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности были предметом рассмотрения в суде первой инстанции и справедливо отклонены.
В силу ч.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Частью 2 ст. 200 ГК РФ установлено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
В соответствии с п.7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)" срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки, а погашение задолженности в полном объеме должно быть произведено клиентом в течение 30 календарных дней со дня выставления заключительного счета.
Требование АО "Тинькофф Банк" о погашении образовавшейся просроченной задолженности - заключительный счет был выставлен Снежко А.Н. 14.08.2015 года со сроком погашения задолженности в течение 30 дней, т.е. до 14.08.2015 г.
Факт направления Снежко А.Н. заключительного счета 20.08.2015 г., т.е. после его формирования 14.08.2015 г., подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором N. Действительно, в отчете работниками почтовой связи отправителем и получателем ошибочно указано АО "Тинькофф Банк". Между тем, поскольку письмо направлялось из Подольска в г.Неман, то есть по месту жительства ответчика, где производились попытки вручения, после чего письмо было возвращено отправителю по истечении срока хранения, судебная коллегия соглашается с выводом суда о том, что банком надлежащим образом были соблюдены требования о выставлении заемщику заключительного счета.
Направление ответчику банком заключительного счета в указанную дату подтверждается также представленными истцом сведениями о получении 15.08.2015г. ЗАО "ГК Аккорд" от АО "Тинькофф Банк" электронного реестра с файлом, содержащим письмо клиенту с баркодом FS27VHRCGBPF (заключительная выписка), и передачу документов 18.08.2015 г. для осуществления отправки в ФГУП "Почта России".
Доказательств тому, что заключительный счет направлялся в адрес ответчика ранее указанной выше даты, а именно 14.06.2015 г., на чем настаивает в своей апелляционной жалобе Снежко А.Н., материалы дела не содержат.
Таким образом, суд правильно указал, что трехлетний срок исковой давности должен исчисляться с 14.09.2015 г.
В течение установленного срока (01.09.2018 года) истец обращался с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа. Судебный приказ от 12.09.2018 г. о взыскании со Снежко А.Н. задолженности по кредитному договору от 07.07.2011 года был отменен мировым судьей Неманского судебного участка по заявлению должника 27.12.2018 года.
Учитывая положения пункта 3 статьи 204 ГК РФ и разъяснения, данные в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43, суд пришел к правильному выводу о том, что, обратившись в суд с настоящим иском 28.02.2019 года ООО "Феникс" не пропустил срок исковой давности по заявленным требованиям.
Оснований для применения иного предложенного ответчиком в апелляционной жалобе порядка исчисления срока исковой давности по настоящему делу судебная коллегия не усматривает, поскольку такой порядок к спорным правоотношениям не применим, как не основанный на законе и условиях договора кредитной карты.
С учетом изложенного судебная коллегия приходит к выводу о том, что при принятии обжалуемого судебного акта суд первой инстанции правильно применил нормы материального права, не допустил нарушений норм процессуального права, содержащиеся в решении выводы соответствуют установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, а потому отсутствуют основания для отмены указанного решения суда по доводам жалобы заявителя.
Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Краснознаменского районного суда Калининградской области от 08 августа 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
