Определение Судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КЕМЕРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 10 июня 2021 года Дело N 33-5206/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда

в составе председательствующего: Латушкиной Е.В.,

судей: Пастухова С.А., Болотовой Л.В.,

при секретаре: Легких К.П.,

заслушала в открытом судебном заседании по докладу судьи Пастухова С.А. гражданское дело по апелляционной жалобе акционерного общества "Страховое общество газовой промышленности" на решение Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 08 февраля 2021 года

по иску Сергеева Евгения Анатольевича к акционерному обществу "Страховое общество газовой промышленности" о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛА:

Сергеев Е.А. обратился с иском к акционерному обществу "Страховое общество газовой промышленности" (далее АО "СОГАЗ") о защите прав потребителей.

Свои уточнённые требования мотивирует тем, что 26.11.2019 он обратился в страховую компанию АО "СОГАЗ" с заявление о страховом случае по ОСАГО в ДТП от 22.09.2018. В заявлении о возмещении вреда, причиненного здоровью им, кроме прочих документов, было приложено заключение эксперта N 1272 и справка об утраченном заработке. Данное событие признано страховым случаем, убыток N.

Согласно расчета страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего рассчитанного АО "СОГАЗ" сумма страхового возмещения составила 180 000 руб., из которых: <данные изъяты>

АО "СОГАЗ" признав случай страховым перечислило в счет утраченного заработка денежные средства в размере 145 823,44 руб., а в страховом возмещении вреда здоровью выплата не была произведена.

В заключении эксперта N 1272 установлено, что при ДТП были выявлены повреждения: <данные изъяты>

23.01.2020 в АО "СОГАЗ" было направлено заявление о несогласии с размером выплаченного страхового возмещения, однако ответ на заявление не направлен и не выплачено страховое возмещение.

16.03.2020 во исполнение Федерального закона от 04.06.2018 N 123-Ф3 "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" Сергеев Е.А. направил финансовому уполномоченному заявление о несогласии выплаченного АО "СОГАЗ" страхового возмещения, 27.04.2020 финансовым уполномоченным вынесено решение об отказе в удовлетворении требований Сергеева Е.А.

Согласно заключению эксперта N 126 "Новокузнецкого клинического бюро судебно-медицинских экспертиз" Сергееву Е.А. 22.09.2018 были причинены повреждения, соответствующие <данные изъяты> В связи с проведением судебно-медицинской экспертизой истец понес расходы в размере 17 248 руб.

Кроме того, в заключении эксперта N 1271 от 16.04.2019 указано, что Сергееву Е.А. причинена <данные изъяты>

26.11.2019 истец обратился в страховую компанию АО "СОГАЗ" с заявление о страховом случае по ОСАГО в ДТП от 22.09.2018. Данное событие признано страховым случаем, убыток N. Недоплаченное страховое возмещение составляет 170 250 руб. - 145 823,44 руб. = 24 426,56 руб.

С заявлением о наступлении страхового случая Сергеев Е.А. обратился 26.11.2019, 20-ти дневной срок истек 15.12.2019 за один день просрочки неустойка составляет (24 426,56 руб./100) 244,26 руб. Количество дней просрочки 98 дней, размер неустойки составит 244,26 руб.*98 дней = 23 937,48 руб.

Уточнив требования, истец просил взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб., неустойку за несвоевременную выплату страхового возмещения в размере 23 937,48 руб., расходы за составление заявления о несогласии с размером выплаченного страхового возмещения в сумме 3 000 руб., расходы за проведение судебно-медицинской экспертизы в размере 17 268 руб., расходы за составление искового заявления 3 500 руб., за юридическую консультацию 500 руб., за оплату услуг представителя 11 000 руб., расходы за составление доверенности 1 700 руб., штраф.

В судебное заседание истец Сергеев Е.А. не явился, его представитель Маркелова Н.В. поддержала иск.

Представитель ответчика АО "СОГАЗ", финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг (его представитель), третье лицо Сергеева Я.В., в судебное заседание не явились.

Решением Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 08.02.2021 постановлено (л.д. 206-216):

Взыскать с акционерного общества "Страховое общество газовой промышленности" в пользу Сергеева Евгения Анатольевича моральный вред в сумме 1000 рублей, неустойку за несвоевременную выплату страхового возмещения в размере 15000 рублей, расходы за составление заявления о несогласии с размером выплаченного страхового возмещения в сумме 3000 рублей, расходы за проведение судебно-медицинской экспертизы в размере 17268 рублей, расходы за составление искового заявления 3500 рублей, за юридическую консультацию 500 рублей, за оплату услуг представителя 11000 рублей, расходы за составление доверенности 1700 рублей, штраф в размере 8000 рублей. В остальной части в удовлетворении требований отказать.

В апелляционной жалобе представитель АО "СОГАЗ" - Горчаков М.А., просит отменить решение суда (л.д. 229-230).

Приводя положения п. 2 и п. 4 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", разъяснения, изложенные в п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", указывает, что суд необоснованно принял решение о взыскании с АО "СОГАЗ" неустойки и штрафа за пропуск страховщиком двадцатидневного срока на осуществление страховой выплаты согласно п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", поскольку из материалов дела следует, что выплата страхового возмещения истцу в обоих случаях, при обращении 26.11.2019 с заявлением о выплате страхового возмещения и при обращении 20.03.2020 с заявлением о доплате страхового возмещения, произведена без нарушения двадцатидневного срока.

С АО "СОГАЗ" необоснованно взысканы расходы за проведение судебно-медицинской экспертизы, учитывая, что не имелось оснований для взыскания судебных расходов в полном объеме, в полном объеме, поскольку истец обратился с требованиями о взыскании страхового возмещения в сумме 20 654,74 руб., после проведения судебно-медицинской экспертизы истец отказался от требований о взыскании страхового возмещения в виду того, что согласно заключению судебно-медицинской экспертизы сумма страхового возмещения составила 170 250 руб., в то время как АО "СОГАЗ" в установленный п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" срок выплатило страховое возмещение в общей сумме 194 595,25 руб.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав представителя ответчика - Горчакова М.А., поддержавшего доводы апелляционной жалобы и просившего решение суда отменить, проверив законность и обоснованность решения суда, в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Как видно из материалов дела и установлено судом первой инстанции, в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 22.09.2018 вследствие действий Сергеевой Я.В., управлявшей транспортным средством Рено, государственный регистрационный номер N, совершившей столкновение с транспортным средством Nissan, государственный регистрационный номер N, был причинен вред здоровью Сергеева Е.А.

Гражданская ответственность Сергеевой Я.В. на момент ДТП была застрахован в АО "СОГАЗ" по договору ОСАГО серии XXX N. Гражданская ответственность ФИО10 на момент ДТП была застрахована в АО "СОГАЗ" по договору ОСАГО серии XXX N.

05.12.2019 Сергееву Е.А., обратившемуся с соответствующим заявлением 26.11.2019, АО "СОГАЗ" было выплачено страховое возмещение в размере 145 823,44 руб., исходя из следующего расчета АО "СОГАЗ":

Сумма страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего составила 130 000 руб., из которых: <данные изъяты> (145 823,44 руб. - утраченный заработок - 130 000 руб. - повреждение здоровья).

Кроме того, 23.03.2020 АО "СОГАЗ" осуществило доплату Сергееву Е.А. страхового возмещения в сумме 48 771,82 руб. (в виде дополнительно утраченного истцом заработка) (л.д. 87-92), в связи с чем общая сумма выплаченного истцу страхового возмещения составила 194 595,26 руб. (145 823,44 руб. + 48 771,82 руб.) и была определена АО "СОГАЗ" как разница между утраченным потерпевшим заработком (194 595,26) и страховой выплатой по повреждению здоровья (130 000 руб.).

В соответствии со ст. 7 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;

Согласно ч. 2 ст. 12 Закона об ОСАГО страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

Таким образом, страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, включает в себя возмещение расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и возмещение утраченного им заработка (дохода).

Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной пунктом "а" ст. 7 Закона об ОСАГО.

Правила расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего утверждены постановлением Правительства РФ от 15.11.2012 N 1164.

В то же время размер подлежащего возмещению утраченного потерпевшим заработка (дохода) определяется в процентах к его среднему месячному заработку (доходу) до увечья или иного повреждения здоровья либо до утраты им трудоспособности, соответствующих степени утраты потерпевшим профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - степени утраты общей трудоспособности (п. 1 ст. 1086 ГК РФ, п. 4.3 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Банком России 19.09.2014 N 431-П).

Согласно п. 4 ст. 12 Закона об ОСАГО в случае, если понесенные потерпевшим дополнительные расходы на лечение и восстановление поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия здоровья потерпевшего (расходы на медицинскую реабилитацию, приобретение лекарственных препаратов, протезирование, ортезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение и прочие расходы) и утраченный потерпевшим в связи с причинением вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия заработок (доход) превысили сумму осуществленной потерпевшему в соответствии с пунктами 2 и 3 настоящей статьи страховой выплаты, страховщик возмещает указанные расходы и утраченный заработок (доход) при подтверждении того, что потерпевший нуждался в этих видах помощи, а также при документальном подтверждении размера утраченного заработка (дохода), который потерпевший имел или определенно мог иметь на момент наступления страхового случая. Размер осуществляемой в соответствии с настоящим пунктом страховой выплаты определяется страховщиком как разница между утраченным потерпевшим заработком (доходом), а также дополнительными расходами, подтвержденными документами, которые предусмотрены правилами обязательного страхования, и общей суммой осуществленной в соответствии с пунктами 2 и 3 настоящей статьи страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего.

Таким образом, п. 2 ст. 12 Закона об ОСАГО должен применяться в совокупности с пунктом 4 той же статьи.

В п. 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 N 58 дано разъяснение, что по смыслу п. 4 ст. 12 Закона об ОСАГО, если дополнительные расходы на лечение и восстановление поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия здоровья потерпевшего и утраченный им заработок (доход) превышают сумму осуществленной страховой выплаты, рассчитанную в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 15.11.2012 N 1164 "Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего", страховщик обязан выплатить разницу между совокупным размером утраченного потерпевшим заработка (дохода) и дополнительных расходов и суммой осуществленной страховой выплаты. Общая сумма страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего не должна превышать предельный размер, установленный ст. 7 Закона об ОСАГО.

В силу п. 1 ст. ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 21 ст. 12 ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" ответчик обязан в течение 20 календарных дней со дня принятия заявления потерпевшего о страховой выплате и приложенных к нему документов произвести страховую выплату либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты.

Пунктом 78 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 58 от 26.12.2017 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", разъяснено, что неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно взаимосвязанным положениям ч. 1 ст. 28 и ст. 32 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", данный закон с 01.06.2019 вступил в силу в отношении страховых организаций, осуществляющих деятельность по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, предусмотренному Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", по добровольному страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и по страхованию средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта), к которому, в частности, относится добровольное страхование автотранспортных средств (пункт 1 части 1 статьи 28, часть 5 статьи 32 Закона).

Согласно ст. 1 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 ст. 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

Согласно ч. 2 ст. 15 данного Федерального закона, потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В вопросе N 5 "Разъяснения по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.03.2020), предусмотрено, что в том случае, когда суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного. Если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части.

Согласно заключению эксперта ГБУЗ КООТ "Новокузнецкое клиническое бюро судебно-медицинской экспертизы" N 1272 от 16.04.2019 и заключению судебно-медицинской экспертизы N 126-ком от 15.01.2021 установлено, что при ДТП у Сергеева Е.А. были выявлены повреждения: <данные изъяты> (л.д. 132-136, 183-187).

Согласно Правилам расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, страховое возмещение за вышеуказанные повреждения здоровья составляет: <данные изъяты> Итого: 170 250 руб.

При этом судебная коллегия учитывает, что размер страховой выплаты в части возмещения вреда здоровью истца должен был в первую очередь определяться ответчиком в размере не меньшем, чем размер расходов на восстановление здоровья потерпевшего в порядке, установленном Правилами от 15.11.2012 N 1164, то есть в размере не менее 170 250 руб., что апеллянтом не оспаривается.

Только в случае, если дополнительные расходы на лечение и утраченный заработок превысили сумму возмещения расходов на восстановление поврежденного здоровья, определенного в порядке установленном Правилами от 15.11.2012 N 1164, то страховщик обязан был произвести доплату страхового возмещения в размере разницы между утраченным потерпевшим заработком и страховой выплатой на восстановление поврежденного здоровья, определенной в порядке установленном Правилами от 15.11.2012 N 1164.

Суд правильно учел, что вышеприведенные и указанные в заключениях экспертов N 1272 от 16.04.2019 и N 126-ком от 15.01.2021 повреждения здоровья имелись у истца и на момент подачи первоначального заявления в АО "СОГАЗ" 26.11.2019, соответственно, 15.12.2019 (в течение 20 календарных дней со дня принятия заявления потерпевшего о страховой выплате) ответчик АО "СОГАЗ" должен был произвести истцу страховую выплату в размере не менее 170 250 руб., однако страховая выплата была произведена ответчиком в размере 145 823,44 руб., в связи с чем сумма недоплаченного страхового возмещения за период с 16.12.2019 по 23.03.2020 составила 24 426,56 руб.

При таких установленных обстоятельствах, судебной коллегией не принимаются доводы апелляционной жалобы ответчика со ссылкой на осуществление страховой выплаты истцу в установленные законом сроки, поскольку судом верно было установлено нарушение ответчиком прав истца на своевременное получение страховой выплаты в размере 24 426,56 руб.

Учитывая, что доплата страхового возмещения произведена ответчиком 23.03.2020, за выплатой страхового возмещения истец обратился к страховщику 26.11.2019, суд пришел к правильному выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика неустойки за период с 16.12.2019 по 23.03.2020, размер которой, исходя из расчета: 24 426,56 руб. х 1% х 98 (дней) составил 23 937,48 руб., которую суд первой инстанции уменьшил до 15 000 руб. в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ.