Дата принятия: 10 июня 2021г.
Номер документа: 33-5202/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КЕМЕРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 10 июня 2021 года Дело N 33-5202/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе председательствующего Латушкиной Е.В.
судей Болотовой Л.В., Ветровой Н.П.
при секретаре Лёгких К.П.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Латушкиной Е.В.
гражданское дело по апелляционной жалобе Камбаровой Светланы Ивановны
на решение Центрального районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 03 марта 2021 года
по иску АО "Банк Русский Стандарт" к Камбаровой Светлане Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛА:
АО "Банк Русский Стандарт" обратилось с иском к Камбаровой С.И. о взыскании задолженности по договору о карте.
Требования мотивированы тем, что 16.07.2011 Камбарова С.И. обратилась в банк с письменным заявлением о предоставлении карты "Русский Стандарт-Классик Visa", в котором просила: 1) выпустить на ее имя карту, указанную в разделе "Информация о карте" анкеты, т.е. карту "Русский Стандарт- Классик Visa"; 2) открыть ей банковский счет (валюта счета - рубли РФ), в том числе для совершения операций с использованием карты, в валюте, указанной в графе "Валюта Счета" раздела "Информация о карте" анкеты; 3) для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса РФ кредитование счета.
Предложение ответчика о заключении с ней договора о карте (оферта) основано на содержании трех документов: самом заявлении о предоставлении карты "Русский Стандарт-Классик Visa", Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифах по картам "Русский Стандарт", в которых оговорены все существенные условия договора о карте.
Во исполнение оферты клиента и п. 2.2. Условий, банк акцептовал оферту, открыв ответчику счет.
В рамках договора о карте на имя ответчика была выпущена банковская карта "Русский Стандарт-Классик Visa", которая была получена ответчиком в отделении банка.
С 27.07.2011 ответчик приступила к использованию карты, расходуя заемные средства, предоставляемые банком.
Ответчик нарушала условия договора: в течение срока действия договора ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа.
Банк на основании п. 6.22 Условий, абз. 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив 16.01.2015 ответчику заключительный счет-выписку. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, являлась полной суммой задолженности ответчика перед банком на дату его выставления и подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее указанной даты - 15.02.2015. Однако в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено. До настоящего момента задолженность по договору о карте ответчиком не возвращена.
Просили взыскать с ответчика общую сумму задолженности по договору о карте в размере 115021,03 руб., в том числе 92269,44 руб. - основной долг; 16459,47 руб. - проценты, 2792,12 руб. - комиссия за участие в программе страхования, 3500 руб. - неустойка за неоплату обязательного платежа, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3500 руб.
В судебное заседание представитель истца, ответчик Камбарова С.И. не явились, были извещены надлежащим образом.
Решением Центрального районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 03.03.2021 с Камбаровой Светланы Ивановны в пользу АО "Банк Русский Стандарт" взыскана задолженность по договору о карте N от 16.07.2011 в размере 115021,03 руб., в том числе 92269,44 руб. - сумма основного долга; 16459,47 руб. - сумма процентов, 2792,12 руб. - комиссия за участие в программе страхования, 3500 руб. - неустойка за неоплату обязательного платежа, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3500 рублей.
В апелляционной жалобе Камбарова С.И. просит применить ст. 196 ГК РФ и отменить решение суда в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Указывает, что Банк, узнав о нарушении своего права, требование об оплате задолженности выставил 16.01.2015, а с иском в суд обратился только в феврале 2021 г., т.е. по истечении установленного законом трехгодичного срока.
Лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о слушании извещены заблаговременно, надлежащим образом. В письменном заявлении в адрес судебной коллегии Камбарова С.И. просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ законность и обоснованность решения, исходя из доводов, изложенных в жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 16.07.2011 Камбарова С.И. обратилась в ЗАО "Банк Русский Стандарт" с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, содержащихся в данном заявлении, а также в Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифах по картам "Русский Стандарт", договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила банк выпустить на ее имя банковскую карту "Русский Стандарт Классик"; открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.
В заявлении Камбарова С.И. указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием банка ее предложения (оферты) о заключении с ней договора о карте являются действия банка по открытию счета, что размер лимита будет определен банком самостоятельно, при этом размер лимита, установленного банком в дату отражения на счете первой расходной операции не будет превышать 450 000 рублей, а также, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с заявлением от 16.07.2011, будут являться Условия и Тарифы, к которым присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.
В Условиях и Тарифном плане ТП 57/2 были определены: проценты по кредиту - 36 % годовых; минимальный платеж - 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при наличии) на конец отчетного периода, плата за пропуск минимального платежа, иные платы и комиссии. Был указан примерный график погашения задолженности. В Условиях также указан порядок образования и погашения задолженности, режим банковского счета, права и обязанности сторон, порядок начисления неустойки в случае неисполнения клиентом обязательств, порядок расторжения договора и т.п.
По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку. Счет-выписка содержит: все операции, отраженные на счете в течение расчетного периода; баланс на начало расчетного периода (входящий баланс) и конец расчетного периода (исходящий баланс). При этом остаток денежных средств на счете показывается в счете-выписке как положительный баланс, а сумма основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) - как отрицательный баланс (со знаком "минус"); сумму минимального платежа и дату его оплаты; прочую информацию, которую банк считает необходимым довести до сведения клиента (п.6.12 Условий).
Рассмотрев предложение Камбаровой С.И., Банк открыл ей банковский счет N, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 16.07.2011, Условиях и Тарифах, тем самым заключив с заемщиком кредитный договор N (договор о карте).
После заключения договора банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал ответчику карту, что подтверждается распиской в получении карты/ПИНа.
С использованием карты ответчиком в период с 16.07.2011 по 15.05.2014 были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету, представленным расчетом.
Погашение задолженности должно было осуществляться заемщиком путем размещения денежных средств на счете, открытом в рамках договора о карте, в сумме не менее минимального платежа, и в сроки, указанные в счете-выписке.
В соответствии с п. 6.14 Условий по картам "Русский Стандарт" в целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства; наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение задолженности (п. 6.14.1); денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме) (п.6.14.2); доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме (п. 6.14.3).
Ответчик нарушала условия договора, в течение срока действия договора допускала неоплату минимального платежа.
В соответствии с п. 14 Тарифов, за пропуск минимального платежа предусмотрены платы: впервые - 300 руб., 2-й раз подряд-500 руб., 3-й раз подряд - 1000 руб., 4-й раз подряд - 2000 руб.
На основании п. 6.22 Условий по картам срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком -выставлением клиенту заключительного счета - выписки.
С целью погашения ответчиком задолженности Банк 16.01.2015 выставил Камбаровой С.И. заключительный счет-выписку о размере задолженности в сумме 115 021,03 руб. и сроке её погашения - до 15.02.2015.
Однако в указанный срок денежные средства ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору до настоящего времени не исполнено.
Согласно представленному в материалы дела расчету, задолженность Камбаровой С.И. перед АО "Банк Русский Стандарт" по договору N от 16.07.2011 составляет 115021,03 руб., в том числе: 92269,44 руб. - основной долг, 16459,47 руб. - проценты по кредиту, 2792,12 руб. - комиссия за участие в программе страхования, 3500 руб. - неустойка за неоплату обязательного платежа.
Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 308-309, 432-435, 438, 809-811, 819 ГК РФ, Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", исходил из того, что после предоставления банком заемщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных договором, ответчик совершал операции с полученными денежными средствами, в связи с чем у него возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты за пользование ими в соответствии с условиями договора. Установив ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты, суд пришел к выводу о взыскании с ответчика задолженности в размере непогашенного кредита, процентов по договору, неустойке и сумме комиссий в заявленном истцом размере.
Судебная коллегия не находит оснований не согласиться с данным выводом суда, поскольку он сделан на основе анализа совокупности собранных по делу доказательств и основан на правильном применении материальных норм.
Доводы апелляционной жалобы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности не влечет за собой отмену состоявшегося решения, поскольку в суде первой инстанции ходатайство о применении срока исковой давности ответчиком не заявлялось. Не сделанные суду первой инстанции заявления о применении срока исковой давности, в соответствии с разъяснениями пункта 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", не могут быть приняты и не рассматриваются судом апелляционной инстанции.
Поскольку иных доводов, влияющих на законность и обоснованность обжалуемого решения, апелляционная жалоба не содержит, обжалуемое решение не подлежит отмене по изложенным в ней доводам.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 327.1, 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Центрального районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 03 марта 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Камбаровой С.И. - без удовлетворения.
Председательствующий Латушкина Е.В.
Судьи Болотова Л.В.
Ветрова Н.П.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
