Определение Судебной коллегии по гражданским делам Астраханского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АСТРАХАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 10 марта 2021 года Дело N 33-516/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда в составе:

председательствующего Белякова А.А.,

судей областного суда Юденковой Э.А., Чуб Л.В.,

при секретаре Курмангалиевой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Чуб Л.В. дело по апелляционной жалобе Смоляева А.А. на решение Советского районного суда г. Астрахани от 22 октября 2020 года по гражданскому делу по иску Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" к Смоляеву А.А. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, по иску третьего лица акционерного общества "Газпромбанк" к Смоляеву А.А. о взыскании задолженности, процентов за пользование целевым займом, обращении взыскания на заложенное имущество,

установила:

ФГКУ "Росвоенипотека" обратилось в суд с иском к Смоляеву А.А. о взыскании задолженности, процентов за пользование целевым жилищным займом, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что между сторонами заключен договор целевого жилищного займа N, представляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный займ предоставлен на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 13 ноября 2012 года N, представленного "Газпромбанк" (Открытое акционерное общество) для приобретения в собственность Смоляевым А.А. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., состоящей из <данные изъяты> комнат, расположенной на <данные изъяты> этаже, кадастровый N за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика в размере 747095 руб. 91 коп. Требования ФГКУ "Росвоенипотека" удовлетворяются после удовлетворения требований "Газпромбанк" (Открытое акционерное общество). Ввиду досрочного увольнения Смоляева А.А. с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с пунктом 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, Ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлен график возврата задолженности, с получением которого Смоляев А.А. обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. По состоянию на 20 марта 2019 года задолженность Смоляева А.А. составляет 2181190 руб. 10 коп., в том числе: 2 157440 руб. 48 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 23749 руб. 62 коп. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ "Росвоенипотека" направило в адрес АО "Газпромбанк" уведомление о намерении предъявить требования к взысканию имущества, расположенного по адресу: <адрес>, находящегося в собственности Смоляева А.А. Истец просил взыскать с Смоляева А.А. в пользу ФГКУ "Росвоенипотека" денежные средства в размере 2 181190 руб. 10 коп., в том числе: 2 157440 руб. 48 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 23749 руб. 62 коп. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Взыскание произвести путем обращения взыскания на заложенное имущество, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации по итогам проведенной судебно-оценочной экспертизы, а также способа реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Третье лицо АО "Газпромбанк" обратилось в суд с иском к Смоляеву А.А. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 13 ноября 2012 года между Банком и Смоляевым А.А. заключен кредитный договор N на покупку недвижимости. Предоставлен кредит в сумме 2 152904 руб. 09 коп. на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный) N. Заемщиком на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 3 декабря 2012 года приобретена в собственность <данные изъяты> квартира NN общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная на шестом этаже по адресу: <адрес>. Обязательства по предоставлению кредита ответчику Банк исполнил надлежащим образом, перечислив 19 декабря 2012 года кредит в размере 2 152904 руб. 09 коп. на текущий счет "Военная ипотека" N. Целевой жилищный займ был предоставлен Заемщику на основании Договора N целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту от 13 ноября 2012 года, заключенному между Заемщиком и ФГКУ "Росвоенипотека". Квартира считается находящейся (находится) в залоге (ипотеке) у Кредитора и у Российской Федерации в лице Учреждения с даты государственной регистрации права собственности Заемщика на Квартиру и регистрации ипотеки в Едином государственном реестре права на недвижимое имущество и сделок с ним. При этом требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора. Согласно прилагаемому расчету по состоянию на 13 июня 2019 года задолженность по кредитному договору составила 1 962540 руб. 91 коп. АО "Газпромбанк" просило взыскать с Смоляева А.А. задолженность по кредитному договору N от 13 ноября 2012 года в сумме 1 962 540 руб.., из которых: сумма основного долга по кредиту - 1 878525 руб. 71 коп.; проценты за пользование кредитом - 67645 руб. 25 коп.; проценты на просроченный основной долг - 759 руб. 68 коп.; пени за просрочку возврата кредита - 5281 руб. 57 коп.; пени за просрочку уплаты процентов - 10328 руб. 70 коп. Взыскать с Смоляева А.А. в пользу АО "Газпромбанк" (Акционерное общество) сумму задолженности: по процентам за пользование суммой кредита, исходя из процентной ставки в размере 10,5% годовых, начисленных на сумму задолженности в размере 1 441138 руб. 11 коп., начиная с 14 июня 2019 года по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга включительно. Взыскать со Смоляева А.А. в пользу АО "Газпромбанк" расходы по госпошлине в сумме - 24012 руб. 70 коп. Обратить взыскание на предмет залога - квартира N N общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный) N, находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве собственности Смоляеву А.А., определив начальную продажную цену для реализации ее с публичных торгов в размере 80% от рыночной стоимости.

В судебное заседание представитель истца ФГКУ "Росвоенипотека" не явились, извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствии.

В судебном заседании представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования АО "Газпромбанк" Ястребова Т.П. исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

В судебном заседании ответчик Смоляев А.А. просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Решением Советского районного суда г. Астрахани от 22 октября 2020 года исковые требования АО "Газпромбанк" удовлетворены. С Смоляева А.А. в пользу банка взыскана задолженность по кредитному договор N от 13 ноября 2012 года в сумме 1962540 руб., из которых сумма основного долга - 1878525 руб. 71 коп.., проценты за пользование кредитом - 67645 руб. 25 коп., проценты на просроченный основной долг - 759 руб. 68 коп., пени за просрочку возврата кредита - 5281 руб. 57 коп., пени за просрочку уплаты процентов - 10328 руб. 70 коп. С Смоляева А.А. в пользу АО "Газпромбанк" взыскана сумма задолженности по процентам за пользование суммой кредита, исходя из процентной ставки в размере 10,5% годовых, начисленных на сумму задолженности в размере

1 441138 руб. 11 коп., начиная с 14 июня 2019 года по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга включительно, расходы по оплате государственной пошлины в размере 24012 руб. 70 коп.

Обращено взыскание на квартиру NN, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве собственности Смоляеву А.А., определив начальную стоимость в размере 1938688 руб.

С Смоляева А.А. в пользу ФГКУ "Росвоенипотека" взысканы денежные средств в размере 2181190 руб. 10 коп., в том числе: 2157440 руб. 48 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 23749 руб. 62 коп. - пени.

В апелляционной жалобе Смоляев А.А. ставит вопрос об отмене решения суда, указав, что судом при вынесении решения не принято во внимание, что 28 октября 2019 года в соответствии с приказом N от 28 октября 2019 года ответчик включен в реестр участников накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Судом не учтено, что в квартире зарегистрированы несовершеннолетние дети ответчика.

На заседание судебной коллегии представитель ФГКУ "Росвоенипотека" не явился, о слушании дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела не заявляли.

В соответствии с положениями статьи 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

В суде апелляционной инстанции Смоляев А.А., представитель ответчика Шишкина А.Е. поддержали доводы апелляционной жалобы, просили решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований ФГКУ "Росвоенипотека", АО "Газпромбанк" отказать.

Представитель АО "Газпромбанк" - Ястребова Т.П. возражала против удовлетворения доводов апелляционной жалобы ввиду их необоснованности, просила решение суда оставить без изменения.

Заслушав докладчика, выслушав пояснения явившихся сторон, проверив материалы дела и обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда в силу следующего.

В соответствии с пунктом 2 статьи 3 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Согласно пункту 8 статьи 3 указанного Федерального закона целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом.

Исходя из положений статьи 14 указанного Федерального закона источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

В статье 11 указанного Федерального закона предусмотрено, что участник накопительно-ипотечной системы имеет право: использовать денежные средства, указанные в пунктах 1 и 3 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные частью 1 статьи 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник накопительно-ипотечной системы обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы. Получение участником денежных средств, указанных в части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные пунктом 2 части 1 статьи 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

В силу пункта 1 статьи 15 указанного Федерального закона погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в статье 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в статье 12 настоящего Федерального закона.

Положениями части 3 статьи 9 указанного Федерального закона определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

13 декабря 2012 года между ФГКУ "Росвоенипотека" и Смоляевым А.А. заключен договор целевого жилищного займа N, представляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (<данные изъяты>).

По условиям договора целевой займ предоставлен заемщику в размере 747095 руб. 91 коп. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения квартиры по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 13 ноября 2012 года N, выданному "Газпромбанк" Открытым акционерным обществом) по адресу: <адрес>, стоимостью 2 900000 руб. и для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения (<данные изъяты>).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед займодавцем в рамках договора является ипотека жилого помещения, возникающая у займодавца и кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение (<данные изъяты>).

В соответствии с пунктом <данные изъяты> договора, в случае если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, целевой жилищный заем (средства, указанные в пункте 3 настоящего договора) подлежат возврату заимодавцу в порядке, установленном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения оснований для заключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Согласно пункту <данные изъяты> договора средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, установленных Правилами.

13 ноября 2012 год между "Газпромбанк" и Смоляевым А.А. заключен кредитный договор N -ИП/12 на сумму 2152904 руб. 09 коп., под 10,5 % годовых сроком по 31 марта 2031 года. Кредит предоставлен на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м. в собственность заемщика (<данные изъяты>).

За пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно (<данные изъяты>

В случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договора кредитор вправе требовать уплаты пени в размере 0,2 % от суммы задолженности по возврату кредита и/или уплаты суммы процентов за каждый день просрочки платежа (<данные изъяты>).

3 декабря 2012 года между Т, Т., действующих за себя и несовершеннолетних Т., и Смоляевым А.А. заключен договор купли-продажи квартиры NN по <адрес> площадью <данные изъяты> кв.м. <данные изъяты>). Стоимость квартиры определена сторонами в размере 2900000 руб. Полный расчет между сторонами произведен в размере 2152904 руб. 09 коп. произведен на счет кредитных средств, а также за счет средств целевого жилищного займа в сумме 747095 руб. 91 коп.

Право собственности Соляева А.А. на квартиру, а также ипотека в силу закона за "Газпромбанк" (Открытое акционерное общество) и ФГКУ "Росвоенипотека" зарегистрированы в установленном законом порядке 14 декабря 2012 года.

Смоляев А.А. ДД.ММ.ГГГГ уволен с военной службы.

Согласно справке ФГКУ "Росвоенипотека" от 25 февраля 2019 года именной накопительный счет участка накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Смоляева А.А. закрыт ДД.ММ.ГГГГ на основании сведений регистрирующего органа об исключении его из реестра участников накопительно-ипотечной системы без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения ДД.ММ.ГГГГ. На дату закрытия именного накопительного счета у Смоляева А.А. образовала задолженность перед ФГКУ "Росвоенипотека" по договору целевого жилищного займа на сумме 2157440 руб. 48 коп. (<данные изъяты>

7 мая 2019 года ФГКУ "Росвоенипотека" направило в адрес АО "Газпромбанк" уведомление о намерении предъявить требования к взысканию имущества, расположенного по адресу: <адрес>, находящегося в собственности Смоляева А.А. (<данные изъяты>

Ввиду увольнения Смоляева А.А. с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с пунктом 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 14 мая 2018 года направлен график возврата задолженности, с получением которого С. обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет (<данные изъяты>

В подтверждение образовавшейся задолженности ФГКУ "Росвоенипотека" представлен расчет, согласно которому, по состоянию на 20 марта 2019 года задолженность Смоляева А.А. составляет 2 181190 руб. 10 коп., в том числе: 2 157440 руб. 48 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 23749 руб. 62 коп. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Разрешая исковые требования ФГКУ "Росвоенипотека" суд пришел к выводу о том, что ввиду досрочного увольнения Смоляева А.А. с военной службы, исключения его из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, закрытия именного накопительного счета и отсутствия оснований для использования находящихся на нем накоплений, Смоляев А.А. обязан осуществить возврат средств целевого жилищного займа. Установив нарушение ответчиком условий договора целевого займа в части внесения платежей в счет погашения кредитной задолженности, наличие у истца права требовать возврата задолженности по целевому жилищному займу, а также согласованных сторонами процентов и пеней, суд первой инстанции удовлетворил исковые требования.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены законом. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заемщик вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Судом первой инстанции установлено, что заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными средствами надлежащим образом не исполняются.

Согласно прилагаемому третьи лицом расчету по состоянию на 13 июня 2019 года задолженность по Кредитному договору составила 1 962540 руб. 91 руб., в том числе: сумма основного долга по кредиту - 1 878525 руб. 71 коп.; проценты за пользование кредитом - 67645 руб. 25 коп.; проценты на просроченный основной долг - 759 руб. 68 коп.; пени за просрочку возврата кредита - 5281 руб. 57 коп.; пени за просрочку уплаты процентов - 10328 руб. 70 коп.

При таких обстоятельствах, разрешая спор по существу, суд первой инстанции, оценив доказательства в их совокупности и взаимной связи, установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств перед истцом и третьим лицом, пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности, в связи с чем, взыскал с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору, а также с ответчика в пользу третьего лица задолженность по договору займа, в соответствии с расчетами, представленными истцом и третьим лицом.

Поскольку исполнение обязательств ответчика по вышеуказанному кредитному договору обеспечено залогом, а по договору целевого жилищного займа - последующим залогом, выводу об удовлетворении требований истца и третьего лица об обращении взыскания на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену для реализации с публичных торгов в размере 80 % от рыночной стоимости, определенной на основании заключения судебной оценочной экспертизы N, составленной экспертом общества с <данные изъяты> в размере 1 938688 руб.

В соответствии со статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом первой инстанции взыскана с ответчика государственная пошлина в пользу АО "Газпромбанк".