Дата принятия: 18 августа 2020г.
Номер документа: 33-5157/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АЛТАЙСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 18 августа 2020 года Дело N 33-5157/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:
председательствующего Вишняковой С.Г.,
судей Юрьевой М.А., Бредихиной С.Г.,
при секретаре Морозовой А.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Селюгиной О. П. на решение Заринского районного суда Алтайского края от 12 мая 2020 года по делу
по иску акционерного общества "Россельхозбанк" в лице Алтайского регионального филиала к Селюгиной О. П. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Вишняковой С.Г., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Акционерное общество "Россельхозбанк" в лице Алтайского регионального филиала (далее - АО "Россельхозбанк", банк) обратилось в суд с иском к Селюгиной О.П. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 21 февраля 2018 года между АО "Россельхозбанк" и Селюгиной О.П. заключено соглашение ***, подтверждающее факт заключения между банком и заемщиком кредитного договора путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. По условиям кредитного договора заемщик обязалась вернуть кредит в размере *** руб. и уплатить проценты в размере 15% годовых. Окончательный срок возврата кредита - 21 февраля 2023 года.
В нарушение условий кредитного договора заемщик свои обязанности по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, направленное банком требование о досрочном возврате задолженности не исполнила. По состоянию на 27 января 2020 года задолженность по кредитному договору составила 136 682 руб. 07 коп.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 136 682 руб. 07 коп., в том числе: 107 765 руб. 63 коп. - основной долг, 14 947 руб. 19 коп. - просроченный основной долг, 12 147 руб. 12 коп. - просроченные проценты за период с 21 июня 2019 года по 20 января 2020 года, 352 руб. 04 коп. - неуплаченные проценты за период с 21 января 2020 года по 27 января 2020 года, 791 руб. 48 коп. - неустойка на основной долг за период с 23 июля 2019 года по 27 января 2020 года, 678 руб. 61 коп. - неустойка на проценты за период с 23 июля 2019 года по 27 января 2020 года; проценты, начисляемые на сумму основного долга, по ставке 15% годовых, начиная с 28 января 2020 года по день полного погашения задолженности по основному долгу; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 933 руб. 64 коп.; а также возвратить излишне уплаченную государственную пошлину в размере 1 руб. 41 коп.
Решением Заринского районного суда Алтайского края от 12 мая 2020 года исковые требования удовлетворены, постановлено:
Взыскать с Селюгиной Оксаны Петровны в пользу акционерного общества "Россельхозбанк" в лице Алтайского регионального филиала задолженность по состоянию на 27 января 2020 года по соглашению *** от 21 февраля 2018 года в размере 136 682 руб. 07 коп., из которых: 14 947 руб. 19 коп. - просроченный основной долг, 107 765 руб. 63 коп. - основной долг, 12 147 руб. 12 коп. - просроченные проценты за период с 21 июня 2019 года по 20 января 2020 года, 352 руб. 04 коп. - неуплаченные проценты за период с 21 января 2020 года по 27 января 2020 года; 791 руб. 48 коп. - неустойка на основной долг с 23 июля 2019 года по 27 января 2020 года, 678 руб. 61 коп. - неустойка на проценты с 23 июля 2019 года по 27 января 2020 года.
Взыскивать с Селюгиной О. П. в пользу акционерного общества "Россельхозбанк" в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по договору по ставке 15% годовых, начиная с 28 января 2020 года, на сумму неисполненных обязательств по основному долгу с учетом его фактического погашения.
Взыскать с Селюгиной О. П. в пользу акционерного общества "Россельхозбанк" в лице Алтайского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 933 руб. 64 коп.
Возвратить акционерному обществу "Россельхозбанк" государственную пошлину в размере 1 руб. 41 коп., уплаченную при подаче искового заявления, поданного к Селюгиной О. П., о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 21 февраля 2018 года, по платежному поручению *** от 12 февраля 2020 года.
В апелляционной жалобе ответчик Селюгина О.П. просит решение суда отменить, утвердить мировое соглашение между истцом и ответчиком.
В обоснование жалобы ответчик ссылается на то, что 11 мая 2020 года, в связи с введенными ограничительными мерами, направленными на предотвращение распространения новой коронавирусной инфекции COVID-19, она звонила в суд с целью уточнения информация о том, состоится ли судебное заседание по настоящему делу, назначенное на 12 мая 2020 года. В телефонном разговоре сотрудник суда сообщил ей о том, что в судебное заседание приезжать не следует, поскольку неизвестно, будет ли работать суд в этот день. В судебное заседание она не явилась, о решении суда, принятом 12 мая 2020 года, ей ничего не было известно. Данные обстоятельства в силу пункта 2 части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации являются безусловным основанием для отмены решения суда, поскольку нарушены ее права на защиту.
Также указано, что суд неправильно применил нормы действующего законодательства, не снизив размер неустойки и процентов по просроченному долгу.
Кроме того, до судебного заседания стороны пришли к мировому соглашению, представить которое в суд не смогли по изложенным выше причинам. Исполнение принятого решения невозможно ввиду отсутствия средств на погашение кредита в случае незаключения мирового соглашения на условиях истца. Мировое соглашение будет представлено в суд апелляционной инстанции.
В письменных возражениях истец АО "Россельхозбанк" просит в удовлетворении апелляционной жалобы отказать, указывая на соразмерность взысканной судом неустойки последствиям нарушенного обязательства, а также на то, что на момент вынесения судом решения мировое соглашение между сторонами не заключалось.
В судебном заседании суда апелляционной инстанции ответчик Селюгина О.П. доводы апелляционной жалобы поддержала, просила решение суда отменить. Дополнительно пояснила, что как на момент вынесения судом решения, так и в настоящее время мировое соглашение сторонами не подписано, но с истцом достигнута договоренность о заключении мирового соглашения на стадии исполнения решения суда. Размер взысканной судом задолженности по кредитному договору она не оспаривает, полагая, что сумма взысканной неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательств, ссылаясь на то, что апелляционная жалоба составлена представителем. Кроме того, в настоящее время у нее отсутствует финансовая возможность исполнить решение суда единовременно.
Иные лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще. В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия считает возможным рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения жалобы.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, заключенного после 01 декабря 2014 года регулируются положениями Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите).
В силу части 1 статьи 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3 статьи 5 Закона о потребительском кредите).
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в силу части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите, сумму потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа), процентную ставку в процентах годовых, а также ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.
Данные Индивидуальные условия отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5 Закона о потребительском кредите).
Согласно части 6 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Судом установлено, что 21 февраля 2018 года между АО "Россельхозбанк" и Селюгиной О.П. заключено соглашение ***, по условиям которого Селюгиной О.П. предоставлен кредит в размере *** руб., срок действия договора определен до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита - не позднее 21 февраля 2023 года, процентная ставка - 15% годовых (пункты 1, 2, 4 Индивидуальных условий кредитования).
Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется путем внесения заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей по 20-м числам (пункт 6 Индивидуальных условий кредитования), согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью соглашения.
Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору влечет ответственность в виде неустойки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы, в размере 20% годовых (в период с даты предоставления кредита по дату начисления процентов) (пункт 12 Индивидуальных условий кредитования).
С общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения заемщик согласилась (далее - Правила) (п. 14 Индивидуальных условий кредитования).
Согласно пункту 4.7 указанных Правил в случае, если заемщик не исполняет и (или) исполняет ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита.
В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании (пункт 4.8 Правил).
Свои обязанности по предоставлению денежных средств истцом исполнены надлежащим образом, факт перечисления денежных средств подтверждается банковским ордером *** от 21 февраля 2018 года и не оспаривается ответчиком.
Факт ненадлежащего исполнения ответчиком Селюгиной О.П. обязательств по кредитному договору подтверждается расчетом задолженности, согласно которому последний платеж в размере ежемесячного аннуитетного платежа осуществлен 20 июня 2019 года, после чего погашение задолженности прекратилось.
Требование банка о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 06 декабря 2019 года ответчиком не исполнено.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность Селюгиной О.П. по кредитному договору по состоянию на 27 января 2020 года составила 136 682 руб. 07 коп., из которых: 107 765 руб. 63 коп. - основной долг, 14 947 руб. 19 коп. - просроченный основной долг, 12 147 руб. 12 коп. - просроченные проценты за период с 21 июня 2019 года по 20 января 2020 года, 352 руб. 04 коп. - неуплаченные проценты за период с 21 января 2020 года по 27 января 2020 года; 791 руб. 48 коп. - неустойка на основной долг с 23 июля 2019 года по 27 января 2020 года, 678 руб. 61 коп. - неустойка на проценты с 23 июля 2019 года по 27 января 2020 года.
Руководствуясь положениями статей 309, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции, установив на основе оценки представленных в материалы дела доказательств факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, проверив представленный истцом расчет задолженности, пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательств по возврату основного долга, не усмотрев оснований для уменьшения неустойки в соответствии с положениями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Судебная коллегия, проверяя оспариваемое решение в пределах оснований и доводов апелляционной жалобы, соглашается с выводами суда, поскольку они соответствуют фактическим обстоятельствам дела и основаны на нормах материального права, регулирующих спорные правоотношения.
Вопреки доводам апелляционной жалобы, процессуального нарушения, указанного в пункте 2 части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания) и влекущего безусловную отмену судебного постановления, судом первой инстанции при рассмотрении дела не допущено.
Из материалов дела следует, что о месте, дате и времени проведения судебного заседания, назначенного на 12 мая 2020 года, ответчик Селюгина О.П. извещена надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении ей лично 13 апреля 2020 года почтового отправления (судебной повести на 12 мая 2020 года). Кроме того, надлежащее извещение ответчика о месте, дате и времени рассмотрения дела следует из содержания апелляционной жалобы.
Доказательств, свидетельствующих о сообщении ответчику сотрудником суда информации об отсутствии необходимости явки 12 мая 2020 года в судебное заседание, не представлено.
При этом, действуя разумно и добросовестно, до принятия решения 12 мая 2020 года ответчик имела возможность направить возражения на исковое заявление либо высказать свое мнение по заявленным требованиям в письменной форме, в том числе, указав о намерении сторон заключить мировое соглашение, направив соответствующий документ в суд. Между тем, ответчик таким правом не воспользовалась.
В соответствии с частью 1 статьи 153.8 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации мировое соглашение может быть заключено сторонами на любой стадии гражданского процесса и при исполнении судебного акта.
Из письменных возражений истца на апелляционную жалобу и пояснений ответчика в суде апелляционной инстанции следует, что мировое соглашение между сторонами как на момент принятия судом обжалуемого решения, так и в настоящее время не заключено, но имеется договоренность о заключении мирового соглашения на стадии исполнения решения суда.
При указанных обстоятельствах нельзя считать, что судом первой инстанции нарушено право ответчика на судебную защиту.
Таким образом, процессуальных нарушений, влекущих безусловную отмену постановленного судом решения, судебной коллегией не установлено.
Рассматривая требование о взыскании неустойки, суд первой инстанции исходил из условий заключенного кредитного договора, соответствующих положениям части 21 статьи 5 Закона о потребительском кредите относительно предусмотренного договором размера неустойки 20% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности, являющегося соразмерным по отношению к суммам просроченных основного долга и процентов последствиям нарушения обязательств, при этом оснований для снижения неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не установил, принимая также во внимание отсутствие каких-либо возражений со стороны ответчика.
Обстоятельств, которые бы не были учтены судом первой инстанции при определении размера неустойки, судебная коллегия не усматривает и, принимая во внимание пояснения ответчика в суде апелляционной инстанции, приходит к выводу, что взысканная судом сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательств, соответствует компенсационной природе неустойки, в связи с чем оснований для снижения неустойки не имеется.
Поскольку иных доводов, влияющих на законность решения суда, апелляционная жалоба не содержит, обстоятельства, имеющие значение для дела, определены судом верно, представленным доказательствам дана надлежащая оценка, нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену или изменение решения суда в соответствии со статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не допущено, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы.
Руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
апелляционную жалобу ответчика Селюгиной О. П. на решение Заринского районного суда Алтайского края от 12 мая 2020 года оставить без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
