Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми

 
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 13 сентября 2021 года Дело N 33-5152/2021

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ

ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ

в составе председательствующего Нагорновой О.Н.,

судей Перминовой Н.А., Слободянюк Т.А.,

при секретаре Сакеновой К.Ю.,

рассмотрела в открытом судебном заседании 13 сентября 2021 года дело по апелляционной жалобе Юркиной Е.Н. на решение Сыктывкарского городского суда Республики Коми от 10 июня 2021 года, которым исковые требования Юркиной Е.Н. к ООО "ППФ Страхование жизни" о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда, пени оставлены без удовлетворения.

Заслушав доклад судьи Перминовой Н.А., судебная коллегия

установила:

Юркина Е.Н. обратилась в суд с иском к ООО "ППФ Страхование жизни" о взыскании страхового возмещения в размере 72000 руб., штрафа в размере 36000 руб., компенсации морального вреда в размере 10000 руб., 20000 руб. в счет возмещения расходов на оплату услуг представителя, пени в размере 194400 руб., указав в его обоснование, что 18.10.2019 между сторонами заключен договор страхования жизни и здоровья. 05.06.2020 произошел страховой случай в виде травмы .... Рассмотрев поданное заявление, ответчик произвел выплату страхового возмещения в меньшем, чем положено размере. Полагала, что выплата должна была быть произведена по пункту 65 Правил из расчета 20 % от суммы страхования, ответчиком выплата произведена по пункту 64 из расчета 2%. Несогласие с размером выплаты явилось поводом обращения в суд с настоящим иском.

Суд принял приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Юркина Е.Н. не согласна с решением суда и просит его отменить как принятое с нарушением норм материального и процессуального права, указывает, что судом не был решен вопрос о проведении по делу судебной медицинской экспертизы для установления характера полученной ею травмы.

ООО "ППФ Страхование жизни" представлены возражения на апелляционную жалобу с ходатайством о рассмотрении жалобы без участия представителя страховой компании.

Дело в суде апелляционной инстанции рассматривается в соответствии со статьями 167 и 327 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства и не сообщивших об уважительных причинах неявки.

Проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями частей 1 и 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ в пределах доводов апелляционной жалобы и в обжалуемой части, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для её удовлетворения и отмены или изменения решения суда по доводам жалобы не усматривает.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 18.10.2019 истцом и ООО "ППФ Страхование жизни" заключен договор добровольного страхования жизни <Номер обезличен> по продукту "Премиум" со сроком действия с 18.10.2019 по 18.10.2049.

Истец застрахована по базовой программе: смешанное страхование жизни и дополнительной программе: программа СОЗ, программа НС, телесные повреждения застрахованного, госпитализация застрахованного, хирургические операции застрахованного, программа хирургические операции в результате болезни (средняя).

Согласно договору страхования, страховая сумма по базовой программе: смешанное страхование жизни составляет 400000 руб.; по дополнительной программе: программа СОЗ и программа НС - 200000 руб., телесные повреждения застрахованного - 400000 руб., госпитализация застрахованного - 800 руб., хирургические операции застрахованного - 150000 руб., программа хирургические операции в результате болезни (средняя) - 200000 руб.

05.06.2020 истцом получена бытовая травма ....

10.07.2020 Юркина Е.Н. обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения.

27.07.2020 ООО "ППФ Страхование жизни" признало заявленное событие страховым случаем и произвело выплату страхового возмещения Юркиной Е.Н. в размере 8000 руб. из расчета 2% от страховой суммы 400000 руб. (платежное поручение от <Дата обезличена> <Номер обезличен>).

21.10.2020 истцом в адрес ООО "ППФ Страхование жизни" подана претензия, в которой Юркина Е.Н. просила пересмотреть размер выплаты страхового возмещения и произвести доплату.

27.10.2020 ООО "ППФ Страхование жизни" письмом <Номер обезличен> уведомило Юркину Е.Н. об отсутствии правовых оснований для доплаты страхового возмещения.

Не согласившись с указанным решением, 10.12.2020 Юркина Е.Н. обратилась к финансовому уполномоченному о взыскании с ответчика страхового возмещения в размере 72000 руб., штрафа в размере 36000 руб., 10000 руб. компенсации морального вреда.

Решением финансового уполномоченного от 20.01.2021 <Номер обезличен> по разрешению поданного Юркиной Е.Н. обращения в части несогласия с размером выплаченных сумм в удовлетворении требований истца отказано.

Разрешая заявленные исковые требования, суд исходил из выводы об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.

Судебная коллегия находит выводы суда первой инстанции правомерными и обоснованными.

Согласно части 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

Правила добровольного страхования жизни утверждены приказом генерального директора ООО "ППФ "Страхование жизни" <Номер обезличен> от 29.12.2017, являются неотъемлемой частью договора страхования жизни, заключаемого страховщиком со страхователем.

Согласно условиям договора добровольного страхования жизни по продукту "премиум", утвержденным приказом генерального директора ООО "ППФ "Страхование жизни" <Номер обезличен> от 15.10.2019, договор страхования жизни по продукту "премиум" заключается в соответствии с положениями Общих правил добровольного страхования жизни ООО "ППФ Страхование жизни", утвержденных приказом <Номер обезличен> от 29.12.2017.

Согласно пункту 1.4.9. Правил страхования страховым риском является предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого осуществляется страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату (пункт 1.4.10. Правил страхования).

Условиями страхования (пункты 2.3.2, 5.7.3.) предусмотрено страхование и выплата по риску телесные повреждения Застрахованного в результате несчастного случая в соответствии с Таблицей размеров страховых выплат Приложение N 3 к Договору страхования, далее - "телесные повреждения застрахованного".

В соответствии с пунктом 1.4.1. Дополнительных условий к Правилам страхования под несчастным случаем понимается внезапное, кратковременное, непредвиденное, непреднамеренное внешнее событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены и которое повлекло за собой телесное повреждение или иное нарушение функций организма или смерть Застрахованного лица, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций, произошедшее в период страхования независимо от воли Застрахованного и/или Страхователя и /или Выгодоприобретателя.

Согласно пункту 1.4.2. Дополнительных условий Правил страхования, телесное повреждение - нарушение физической целостности организма или заболевание Застрахованного, предусмотренное Таблицами размеров страховых выплат, приведенными в договоре страхования, произошедшее в течение срока страхования и вследствие несчастного случая.

Сумма страховой выплаты в соответствии с пунктом 6.1 дополнительных условий определяется в зависимости от страхового случая, если иное не предусмотрено договором страхования.

По случаю "телесные повреждения застрахованного" страховая выплата производится единовременно, размер выплаты определяется согласно Таблице размеров страховых выплат, указанной в договоре.

Для получения страховой выплаты страховщику предоставляются документы: для случая, предусмотренного пунктом 3.1.3 дополнительных условий (телесные повреждения), - в числе иных документов, документы лечебно-профилактического, клинического или иного лечебного учреждения, врача.

Согласно выписке из медицинской карты ... Юркина Е.Н. проходила амбулаторное лечение в период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>. Диагноз: ....

По данным медицинской карты пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях, истец обратилась с жалобами на ... В тот же день Юркиной Е.Н. произведено .... Диагноз: ....

Рассмотрев представленные документы, ответчик, признав установленный случай страховым, на основании пункта 5.7.3 Условий договора добровольного страхования по продукту "премиум" произвел выплату в соответствии с пунктом 64 Таблицы размеров страховых выплат Приложение N 3 к Договору страхования в размере выплаты 2% от страховой суммы 8000 руб. (400000 руб. х 2%).

С целью проверки обоснованности поданного Юркиной Е.Н. обращения по вопросу правомерности размера выплаченного страхового возмещения финансовым уполномоченным была назначена независимая медицинская экспертиза.

Согласно экспертному заключению ... от 31.12.2020 <Номер обезличен> представленными документами подтверждается факт получения пострадавшей в период действия договора страхования травмы, предусмотренной Таблицей, отвечающей определениям "телесные повреждения" и "несчастный случай" Дополнительных условий, то есть представляющей собой реализацию страхового риска "телесные повреждения застрахованного", входящего в перечень страховых рисков рассматриваемого договора страхования.

... предусмотрены разделом XII, пунктами 63-66 Таблицы размеров страховых выплат в связи со страховыми случаями "Телесные повреждения в результате несчастного случая", являющихся Приложение N 3 к Договору страхования.

Пункт 64 вышеназванной Таблицы предусматривает выплату в связи с ... в размере 2% от страховой суммы.

Страховая сумма по страховому риску "телесные повреждения Застрахованного", согласно Договору страхования, составляет 400000 руб.

Обоснованный итоговый размер страховой выплаты по реализовавшемуся страховому риску "телесные повреждения застрахованного" составляет: 400000 руб. х 2%= 8000 руб.

В соответствии с результатами независимой экспертизы, проведенной по инициативе Финансового уполномоченного, ООО "ППФ "Страхование жизни" возникло обязательство по осуществлению выплаты Заявителю страхового возмещения по договору страхования в размере 8000 руб.

Доводы апелляционной жалобы о неправильной оценке полученной ею травмы и необходимости проведения судебной медицинской экспертизы на предмет оценки повреждений ее здоровья основанием для отмены судебного решения являться не могут.

Как указано в разъяснениях по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ 18.03.2020, если при рассмотрении обращения потребителя финансовым уполномоченным было организовано и проведено экспертное исследование, то вопрос о необходимости назначения судебной экспертизы по тем же вопросам разрешается судом применительно к положениям статьи 87 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о назначении дополнительной или повторной экспертизы, в связи с чем на сторону, ходатайствующую о назначении судебной экспертизы, должна быть возложена обязанность обосновать необходимость ее проведения. Несогласие заявителя с результатом организованного финансовым уполномоченным экспертного исследования, наличие нескольких экспертных исследований, организованных заинтересованными сторонами, безусловными основаниями для назначения судебной экспертизы не являются.

Из материалов дела следует, что судебные заседания по иску Юркиной Е.Н. назначались на 18 марта 2021 года, 21 апреля 2021 года, 18 мая 2021 года и 10 июня 2021 года. При этом судебное разбирательство неоднократно откладывалось по просьбе самой Юркиной Е.Н. Получая судебные извещения, истец в судебные заседания не являлась, своего представителя для участия в судебном заседании не направляла, каких - либо ходатайств, в том числе о назначении по делу медицинской экспертизы, не заявляла.

Исходя из гарантированных процессуальным законодательством прав лица на судебную защиту, при направлении судебного извещения Юркиной Е.Н. разъяснялись предусмотренные статьей 56, 57 Гражданского процессуального кодекса РФ права и обязанности, право заявить мотивированное ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы с учетом вышеназванных разъяснений.

Поскольку каких-либо сомнений в правильности выводов эксперта или указаний на наличие достоверных, допустимых и достаточных доказательств, опровергающих выводы проведенной по данному спору экспертизы, у суда не имелось, стороной истца не приведено, учитывая обязанность стороны добросовестно пользоваться своими правами, суд принял приведенное выше решение.

С учетом изложенного решение суда является законным и обоснованным и отмене по доводам апелляционной жалобы не подлежит.

Оснований, предусмотренных частью 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, для отмены решения суда не установлено.

Руководствуясь ст.ст. 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Сыктывкарского городского суда Республики Коми от 10 июня 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Юркиной Е.Н. - без удовлетворения.

Мотивированное определение изготовлено 17 сентября 2021 года.

Председательствующий:

Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка