Дата принятия: 07 июля 2020г.
Номер документа: 33-5145/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ПРИМОРСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 7 июля 2020 года Дело N 33-5145/2020
"7" июля 2020 года город Владивосток
Судебная коллегия по гражданским делам Приморского краевого суда в составе:
председательствующего Ильиных Е.А.,
судей Дегтяревой Л.Б., Завальной Т.Ю.,
при секретаре Пауловой Ю.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Руденко ФИО9 к ПАО СКБ "Примсоцбанк" о признании действий по изменению условий договора о вкладе без согласия вкладчика незаконными
по апелляционной жалобе ответчика на решение Фрунзенского районного суда города Владивостока от 4 февраля 2020 года, которым исковые требования удовлетворены. Действия ПАО СКБ "Примсоцбанк" по изменению условий договора о вкладе "льготный вклад для пенсионеров" от 03.04.2014 без согласия вкладчика признаны незаконными.
Заслушав доклад судьи Ильиных Е.А., выслушав объяснения представителя ПАО СКБ "Примсоцбанк" Королева А.В., представителя Руденко В.П. - Пирогова Э.В., судебная коллегия
установила:
Руденко В.П. обратилась в суд с иском указав, что является держателем счета NN открытого в ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк" 03.04.2014 в связи с заключением договора о вкладе "Льготный вклад для пенсионеров" на срок до 03.04.2015. Согласно п.4.2 Договора в случае, если вклад не будет востребован вкладчиком на момент окончания вклада, он пролонгируется на тот же срок. В 2019 году ей стало известно о закрытии счета в связи с достижением находящихся на счету денежных средств порога ниже неснижаемого остатка. Денежные средства были переведены на новый счет N. При пролонгации договора в апреле 2019 ответчиком самовольно была изменена категория вклада со срока 1 год на срок от 1 до 3 лет по причине того, что даты окончания срока действия договора выпадали на выходные дни. Согласия на изменение срока вклада она не давала, в связи с чем, просила признать действия СКБ Приморья "Примсоцбанк", выраженные в одностороннем порядке без согласия Руденко В.П. изменении условий договора о вкладе "Льготный вклад для пенсионеров" от 03.04.2019 со сроком вклада до 1 года на срок от 1 года до 3 лет незаконными.
В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал.
Представитель ответчика в судебном заседании иск не признал.
Судом постановлено решение, с которым не согласился представитель ответчика, подана апелляционная жалоба, в которой ставится вопрос об отмене решения суда, как незаконного, принятии по делу нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований.
Судебная коллегия, изучив материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, в соответствии с положениями ст. 327.1 ГПК РФ не находит оснований для удовлетворения жалобы и отмены постановленного решения.
Согласно ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
В силу ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии со ст. 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
В силу абзаца 1 ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора, в том числе, срок действия договора. (абз. 2 этой же статьи).
Порядок открытия и закрытия в Российской Федерации кредитными организациями банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, а также судам, подразделениям службы судебных приставов, правоохранительным органам в валюте Российской Федерации и иностранных валютах регламентирован Инструкцией Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (далее - Инструкция N 153-И).
В соответствии с п. 8.1 Инструкции N 153-И основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета. Согласно п. 8.3 Инструкции N 153-И после прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением.
В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на банковском счете в течение 60 дней со дня направления в соответствии с абз. 1 п. 3 ст. 859 ГК РФ банком клиенту уведомления либо неполучения банком в течение указанного срока распоряжения клиента банк обязан в соответствии с абз. 1 п. 6 ст. 859 ГК РФ зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, открытый в соответствии с Указанием N 3026-У.
Судом установлено и следует изх материалов дела, что 03.04.2014 между ОАО СКБ Приморья "Примсоцбанк" и Руденко В.П. заключен договор о вкладе "Льготный вклад для пенсионеров" N счета 42N со сроком окончания вклада 03.04.2015. По указанному договору вкладчиком переданы денежные средства в размере 100 рублей на хранение сроком на 1 год - до 03.04.2015, процентная ставка составляет 5% годовых, минимальная сумма вклада составляет 50 рублей. Согласно п. 1.4 договора возврат вклада осуществляется банком в последний день срока. В случае, если дата окончания срока вклада приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.
Согласно п.4.2 договора, если вклад вместе с причитающимися процентами не будет востребован вкладчиком в дату окончания срока вклада, договор считается пролонгированным на тот же срок. Пролонгация производится путем возобновления отношений сторон на условиях и под процентную ставку, действующие в Банке, по данному виду вклада на дату продления данного вида вклада. Пролонгация договора прекращается после принятия Банком решения о прекращении открытия новых счетов по данному виду вклада. В этом случае сумма вклада с причитающимися процентами перечисляется на вклад "До востребования".
В силу п.4.3 договора его действие прекращается и счет по вкладу закрывается при получении вкладчиком всей суммы вклада или части вклада, в результате которого сумма остатка на вкладе становится менее суммы неснижаемого остатка, установленного п. 1.3 договора. При этом Банк возвращает вклад наличными денежными средствами или путем перечисления суммы вклада с причитающимися процентами на счет вкладчика, указанный вкладчиком.
На основании п.4.5 расторжение договора является основанием для закрытия счета по вкладу.
Оценив пояснения представителя ответчика о причинах изменения срока действия указанного договора, а именно, что окончание действия договора с 03.04.2015 по 03.04.2016 приходилось на нерабочий день, в связи с чем, срок был перенесен на 04.04.2016, в последующие пролонгации договора в апреле на новый срок до 2020 срок действия депозита приходился бы на нерабочий день 04.04.2019 и оканчивался бы 06.04.2020, а так как 04.04.2020 является нерабочим днем, то срок вклада превышает 1 год и в соответствии с "Положением о плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения", утв.Банком России от 27.02.2017 N 579-п, зарегистрированным в Минюсте России 20.03.2017 N 46021, относится к счетам на срок свыше 1 года до 3 лет.
В связи с изложенным, по договору истца о вкладе "Льготный вклад для пенсионеров" N счета 42N со сроком его действия 1 год с пролонгацией (п. 11 договора), ответчиком произведено изменение срока действия указанного договора с 1 года до 3 лет и в автоматической программе измененный номер счета отнесен к депозитному счету.
Ответчик в судебном заседании не отрицал, что по вкладам со сроком действия от 1 года до 3 лет может быть предусмотрен иной процент.
Исходя из изложенного, учитывая, что к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45 Гражданского кодекса РФ), применив положения ст. 422 ГК РФ, ст.30 Закона о банках и банковской деятельности, ч.1 ст.450 ГК РФ, того обстоятельства, что договором о вкладе "Льготный вклад для пенсионеров" от 03.04.2014 изменение Банком срока вклада в одностороннем порядке не предусмотрено, при отсутствии доказательств того, что Руденко В.П. дала согласие на изменение условий о сроке действия вклада, суд пришел к обоснованному выводу о том, что банком в одностороннем порядке было изменено существенное условие договора в нарушение норм действующего законодательства и условий заключенного с Руденко В.П. договора. Суд правомерно отклонил довод ответчика о том, что права истца при смене номера счета в связи с изменением срока действия договора на срок от 1 года до 3 лет им не были нарушены.
Коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на фактических обстоятельствах и нормах материального права, которым дана надлежащая оценка в соответствии с положениями ст. ст. 12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Доводы апелляционной жалобы о том, что истцом не представлено доказательств нарушения ее прав, как потребителя финансовой услуги, основаны на ошибочном толковании норм материального права, в частности, ст. абзаца 1 ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1, ст. 845 ГК РФ, ст. 846 ГК РФ.
Доводы жалобы о том, что реквизиты счета при сохранении договорных отношений по вкладу не являются существенным условием договора о вкладе, не согласуются с установленными по делу обстоятельствами, поскольку в данном случае изменением существенного условия договора является его срок действия.
Доводы апелляционной жалобы со ссылкой на ст. 12 ГК РФ об избрании истцом неверного способа защиты гражданских прав, поскольку законом не предусмотрен такой способ защиты как признание незаконными действий (бездействия) коммерческой организации, являющейся исполнителем услуги, - не могут повлечь безусловную отмену правильного по существу решения суда, поскольку в данном случае материалы дела содержат бесспорные доказательства злоупотребления правом со стороны банка и нарушение прав истца, как наиболее слабой стороны в правоотношениях, что не исключает применение такого способа защиты права, как пресечение действий, нарушающих право.
Остальные доводы апелляционной жалобы по существу сводятся к несогласию с выводами суда первой инстанции, не содержат каких-либо фактов, которые имели бы юридическое значение для постановленного судом решения.
Руководствуясь статьями 327-330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Фрунзенского районного суда города Владивостока от 4 февраля 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Председательствующий Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
