Определение Судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 20 декабря 2022 года Дело N 33-51361/2022

г. Москва 20 декабря 2022 года

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе

председательствующего судьи Клюевой А.И.

судей Лукьянченко В.В., Князева А.А.,

при помощнике судьи Батеевой Е.Н., заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Лукьянченко В.В. апелляционную жалобу представителя Шмаковой В. В. по доверенности - Борисовой О.В. на решение Кузьминского районного суда г. Москвы от 21 февраля 2022 года по гражданскому делу N 2-287/2022 по иску ПАО "Сбербанк России" в лице филиала Московского банка ПАО "Сбербанк России" к ООО "Цементная торговая компания", Шмаковой В. В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установила:

Истец обратился в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, согласно которому просит взыскать с ответчиков в пользу истца ПАО "Сбербанк России" задолженность по кредитным договорам N ... от 29.07.2019 в сумме 2 077 640,65 руб, N ... от 21.05.2019 в сумме 3 795 185,56 руб, возместить сумму уплаченной государственной пошлины в размере 50 230,11 руб.

Мотивировал свои требования тем, что между ПАО "Сбербанк России" и Обществом с ограниченной ответственностью "Цементная торговая компания" 21.05.2019 заключен Кредитный договор N ... (далее - Договор 1). В соответствии с условиями Договора (п. 1-3) Кредитор предоставляет Заемщику кредит в сумме 4 900 000, 00 рублей на срок по 19.05.2023, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 16,95% годовых и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора. Во исполнение п. 1 Договора Кредитор перечислил Заемщику сумму кредита 21.05.2019, что подтверждается выпиской из лицевого счета Заемщика. Заемщиком своевременно и в полном объеме не вносились ежемесячные платежи в счет погашения кредита, в связи с чем были нарушены принятые на себя обязательства в части погашения основного долга и оплаты процентов за пользования кредитом. В соответствии с расчетом задолженности на 18.02.2022 обязательства Заемщика перед Кредитором по Договору составляют 3 795 185, 56 руб, в том числе: просроченная ссудная задолженность 3 764 890, 45 руб.; неустойка на просроченные проценты 10 335,17 руб; неустойка на просроченную ссудную задолженность 19 959,94 руб. Пунктом 5 Договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 процента, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Пункт 3.3 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов предусматривает право Кредитора потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения. Исполнение обязательств Заемщика в соответствии с п. 6 Договора обеспечивалось поручительством: Шмаковой В. В. в соответствии с Договором поручительства N .../1 от 21.05.2019. Согласно п. 1.1. Общих условий договора Поручительства Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п. 2 Договора поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Между ПАО "Сбербанк России" и Обществом с ограниченной ответственностью "Цементная торговая компания" 29.07.2019 заключен Кредитный договор N ... (далее - Договор 2). В соответствии с условиями Договора (п. 1-3) Кредитор предоставляет Заемщику кредит в сумме 3 500 000, 00 рублей на срок по 29.07.2021, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 17% годовых и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора. Во исполнение п. 1 Договора Кредитор перечислил Заемщику сумму кредита 29.07.2019, что подтверждается выпиской из лицевого счета Заемщика. Заемщиком своевременно и в полном объеме не вносились ежемесячные платежи в счет погашения кредита, в связи с чем были нарушены принятые на себя обязательства в части погашения основного долга и оплаты процентов за пользования кредитом. В соответствии с расчетом задолженности на 18.02.2022 обязательства Заемщика перед Кредитором по Договору составляют 2 077 640, 65 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 2 049 159, 34 руб.; неустойка на просроченные проценты 4 881,16 руб.; неустойка на просроченную ссудную задолженность 23 600,15 руб. Пунктом 5 Договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 процента, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Пункт 3.3 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов предусматривает право Кредитора потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения. Исполнение обязательств Заемщика в соответствии с п. 6 Договора обеспечивалось поручительством: Шмаковой В. В. в соответствии с Договором поручительства N .../1 от 29.07.2019. Согласно п. 1.1. Общих условий договора Поручительства Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п. 2 Договора поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

ПАО "Сбербанк России" и Общество с ограниченной ответственностью "Цементная торговая компания" 30.10.2019 заключили Договор N ... (далее - Договор 3) путем подписания Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (далее - Заявление), которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО "Сбербанк России" сделкой кредитования. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн", в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра "Корус Консалтинг СНГ" и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн", является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. Согласно указанному Договору 3 должнику предоставлен кредит в сумме 1 688 000,00 рублей под 14, 5 % годовых (п. 1, п. З Заявления), которая начисляется и взимается в соответствии с Условиями кредитования. Дата возврата кредита: по истечении 12 (двенадцати) месяцев с даты выдачи кредита (п. 6 Заявления). 30.10.2019 Банком совершено зачисление кредита в соответствии с Заявлением на счет N ..., что подтверждается выпиской по счету. Договором 3 предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей (п. 7 Заявления). Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) - п. 8 Заявления. Исполнение обязательств Заемщика в соответствии с п. 9 Заявления обеспечивалось поручительством: Шмаковой В. В. в соответствии с Договором поручительства N ....... Согласно п. 4.2 Общих условий договора Поручительства Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая, но не ограничиваясь: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, иных платежей, указанных в Индивидуальных условиях Поручительства, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору. По состоянию на 18.02.2022 задолженность по кредитному договору от 30.10.2019 N ... погашена.

Решением Кузьминского районного суда г. Москвы от 21 февраля 2022 года постановлено: Исковые требования ПАО "Сбербанк России" в лице филиала Московского банка ПАО "Сбербанк России" к ООО "Цементная торговая компания", Шмаковой В. В. о взыскании задолженности по кредитным договорам - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ООО "Цементная торговая компания", Шмаковой В. В. в пользу ПАО "Сбербанк России" в лице филиала Московского банка ПАО "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору N ... от 29.07.2019 в размере 2 077 640, 65 руб, по кредитному договору N ... от 21.05.2019 в размере 3 795 185, 56 руб, а всего - 5 872 826, 21 руб.

Взыскать с ООО "Цементная торговая компания" в пользу ПАО "Сбербанк России" в лице филиала Московского банка ПАО "Сбербанк России" денежные средства в счет возврата государственной пошлины в размере 25 115,05 руб.

Взыскать со Шмаковой В. В. в пользу ПАО "Сбербанк России" в лице филиала Московского банка ПАО "Сбербанк России" денежные средства в счет возврата государственной пошлины в размере 25 115,05 руб.

Судом постановлено изложенное выше решение, которое представитель Шмаковой В.В. по доверенности - Борисовой О.В. просит отменить по доводам апелляционной жалобы.

В заседании судебной коллегии представитель Шмаковой В.В. по доверенности - Борисова О.В. поддержала доводы апелляционной жалобы.

Представитель ПАО "Сбербанк России" по доверенности - Андреева В.С. возражала против удовлетворения доводов жалобы.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие иных лиц участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания.

Проверив материалы дела, судебная коллегия не находит оснований к отмене обжалуемого решения по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что между ПАО "Сбербанк России" (далее по тексту - Банк, Кредитор, Истец) и Обществом с ограниченной ответственностью "Цементная торговая компания" (далее по тексту - Заемщик, Ответчик, ООО "ЦТК") 21.05.2019 был заключен Кредитный договор N ... (далее - Договор 1).

В соответствии с условиями Договора (п. 1-3) Кредитор предоставляет Заемщику кредит в сумме 4 900 000, 00 рублей на срок по 19.05.2023, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 16, 95% годовых и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора.

Во исполнение п. 1 Договора Кредитор перечислил Заемщику сумму кредита 21.05.2019, что подтверждается выпиской из лицевого счета Заемщика. Заемщиком своевременно и в полном объеме не вносились ежемесячные платежи в счет погашения кредита, в связи с чем были нарушены принятые на себя обязательства в части погашения основного долга и оплаты процентов за пользования кредитом.

В соответствии с расчетом задолженности на 18.02.2022 обязательства Заемщика перед Кредитором по Договору составляют 3 795 185, 56 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 3 764 890, 45 руб.; неустойка на просроченные проценты 10 335,17 руб.; неустойка на просроченную ссудную задолженность 19 959,94 руб.

Пунктом 5 Договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 процента, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Пункт 3.3 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов предусматривает право Кредитора потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

Исполнение обязательств Заемщика в соответствии с п. 6 Договора обеспечивалось поручительством: Шмаковой В. В. в соответствии с Договором поручительства N .../1 от 21.05.2019 Согласно п. 1.1. Общих условий договора Поручительства Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п. 2 Договора поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Между ПАО "Сбербанк России" и Обществом с ограниченной ответственностью "Цементная торговая компания" 29.07.2019 был заключен Кредитный договор N ... (далее- Договор 2).

В соответствии с условиями Договора (п. 1-3) Кредитор предоставляет Заемщику кредит в сумме 3 500 000, 00 рублей на срок по 29.07.2021, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 17 % годовых и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора.

Во исполнение п. 1 Договора Кредитор перечислил Заемщику сумму кредита 29.07.2019, что подтверждается выпиской из лицевого счета Заемщика. Заемщиком своевременно и в полном объеме не вносились ежемесячные платежи в счет погашения кредита, в связи с чем были нарушены принятые на себя обязательства в части погашения основного долга и оплаты процентов за пользования кредитом.

В соответствии с расчетом задолженности на 18.02.2022 обязательства Заемщика перед Кредитором по Договору составляют 2 077 640, 65 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 2 049 159, 34 руб.; неустойка на просроченные проценты 4 881,16 руб.; неустойка на просроченную ссудную задолженность 23 600, 15 руб.

Пунктом 5 Договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 процента, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Пункт 3.3 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов предусматривает право Кредитора потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

Исполнение обязательств Заемщика в соответствии с п. 6 Договора обеспечивалось поручительством: Шмаковой В. В. в соответствии с Договором поручительства N .../1 от 29.07.2019 Согласно п. 1.1. Общих условий договора Поручительства Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п. 2 Договора поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

ПАО "Сбербанк России" и Общество с ограниченной ответственностью "Цементная торговая компания" 30.10.2019 заключили Договор N ... (далее - Договор 3) путем подписания Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (далее - Заявление), которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО "Сбербанк России" сделкой кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн", в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра "КОРУС Консалтинг СНГ" и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн", является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Согласно указанному Договору 3 должнику предоставлен кредит в сумме 1 688 000,00 рублей под 14,5 % годовых (п. 1, п. З Заявления), которая начисляется и взимается в соответствии с Условиями кредитования. Дата возврата кредита: по истечении 12 (двенадцати) месяцев с даты выдачи кредита (п. 6 Заявления).

30.10.2019 Банком совершено зачисление кредита в соответствии с Заявлением на счет N ..., что подтверждается выпиской по счету. Договором 3 предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей (п. 7 Заявления). Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) - п. 8 Заявления.

Исполнение обязательств Заемщика в соответствии с п. 9 Заявления обеспечивалось поручительством: Шмаковой В. В. в соответствии с Договором поручительства N .......

Согласно п. 4.2 Общих условий договора Поручительства Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая, но не ограничиваясь: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, иных платежей, указанных в Индивидуальных условиях Поручительства, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору. По состоянию на 18.02.2022 задолженность по кредитному договору от 30.10.2019 N ... погашена.

Удовлетворяя заявленные исковые требования, суд первой инстанции исходил из наличия законных оснований для удовлетворения иска, и арифметической верности расчета, представленного истцом.

Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда, в связи со следующим.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов.

Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ч. 1 ст. 362 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (ч.1).

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ч. 2).

Рассматривая доводы апелляционной жалобы о незаконности решения суда, судебная коллегия находит их необоснованными.