Определение Судебной коллегии по гражданским делам Оренбургского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ОРЕНБУРГСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 3 августа 2021 года Дело N 33-5133/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе председательствующего судьи Самохиной Л.М., судей Сенякина И.И., Ярыгиной Е.Н., при секретаре Козырецком В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Юридическая компания "Уна Лекс" к Атановой Л.Г. о взыскании суммы долга по договору займа,

по апелляционной жалобе Общества с ограниченной ответственностью "Юридическая компания "Уна Лекс" на решение Центрального районного суда г. Оренбурга от 27 апреля 2021года,

заслушав доклад судьи Самохиной Л.М.,

объяснения ответчика, возражавшей против удовлетворения апелляционной жалобы,

установила:

Общество с ограниченной ответственностью "Юридическая компания "Уна Лекс" (далее - ООО "Юридическая компания "Уна Лекс") обратилось в суд с вышеуказанным иском к Атановой Л.Г.

В обоснование иска указало, что (дата) между Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная Компания "Краснодарская Межрегиональная Компания" (далее - ООО МКК "КМК", заимодавец) и Атановой Л.Г. (заёмщик) заключен договор займа N, по условиям которого Атановой Л.Г. переданы денежные средства в сумме 30 000 руб. Ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование (дата).

На основании договора цессии от (дата) ООО МКК "КМК" (цедент) уступило ООО "Юридическая компания "Уна Лекс" (цессионарий) право требования к Атановой Л.Г. по вышеуказанному договору займа.

Ответчик принятые на себя обязательства по возврату долга не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность за период с 15 февраля 2020 года по 25 сентября 2020 года в сумме 73 000 руб., из которых основной долг - 30 000 руб., проценты за пользование займом - 43 000 руб.

Просило взыскать с Атановой Л.Г. в пользу ООО "Юридическая компания "Уна Лекс" сумму долга за период с 15 февраля 2020 года по 25сентября 2020 года - 73 000руб., в счёт возмещения расходов по уплате государственной пошлины - 2 390 руб., проценты за неправомерное удержание денежных средств по ставке 0,1 % за период с момента вступления решения суда в законную силу до момента полного исполнения судебного решения на сумму 75390 рублей.

Решением Центрального районного суда г. Оренбурга от 27 апреля 2021года исковые требования ООО "Юридическая компания "Уна Лекс" удовлетворены частично.

С Атановой Л.Г. в пользу ООО "Юридическая компания "Уна Лекс" взыскана сумма основного долга по договору займа N от (дата) - 25303,51 руб., проценты - 3 805,37 руб.,; в счёт возмещения расходов по уплате государственной пошлины - 1073,27 руб.; проценты за нарушение заемщиком срока возврата суммы займа и процентов, начисленные на остаток задолженности по основному долгу и процентам по ставке 0,1 % в день, за период с даты вступления решения суда в законную силу по дату по дату полного погашения задолженности.

В апелляционной жалобе ООО "Юридическая компания "Уна Лекс", ссылаясь на неверность расчета суда задолженности, просит изменить решение суда, удовлетворить исковые требования в полном объёме.

Решение суда в части удовлетворения требований о взыскании с ответчика неустойки на будущее время предметом проверки суда апелляционной инстанции, по правилам ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не является, поскольку в указанной части решение суда не обжалуется сторонами.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции представитель истца не явился.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность постановленного по делу судебного решения в соответствии с пунктом 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом первой инстанции установлено, что (дата) между ОООМКК "КМК" (заимодавец) и Атановой Л.Г. (заёмщик) заключен договор займа N, по условиям которого Атановой Л.Г. предоставлены денежные средства в сумме 30 000 руб., с уплатой процентов за пользование денежными средствами 364,99 % годовых, на срок - 30 дней, до (дата).

Атановой Л.Г. внесены суммы: (дата) - 7800 руб., (дата) - 6000 руб., (дата) - 1500 руб.

На основании договора цессии от (дата) ООО МКК "КМК" (цедент) уступило ООО "Юридическая компания "Уна Лекс" (цессионарий) право требования к Атановой Л.Г. по вышеуказанному договору займа.

Разрешая исковые требования, суд со ссылкой на положения статей 309, 310, 807, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, положения Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", установив, что между заимодавцем и заемщиком по делу был заключен договор микрозайма, займодавец является микрофинансовой организацией, ответчиком не исполнено обязательство по возврату долга, обоснованно пришёл к выводу о взыскании суммы долга с ответчика в пользу истца, к которому права кредитора перешли на основании указанного выше договора уступки права, и неустойки на будущее время.

При этом, суд, произведя расчёт долга, исходил из внесенных ответчиком денежных сумм, в том числе за пределами периода задолженности, и предельных значений полной стоимости потребительского кредита (займа) при определении процентов по займу с установленным ограничением срока возврата свыше 365 дней, что привело к неверному установлению суммы основного долга и процентов.

Доводы апелляционной жалобы ответчика о неверности произведенного судом расчёта заслуживают внимания.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом N 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В соответствии со статьёй 6 Федерального закона от 21 декабря 2013года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. включительно, на срок до 365 дней установлены Банком России в размере 183,311 % годовых, при их среднерыночном значении 137,483% годовых.

Условиями договора займа от (дата) (пункт 7) предусмотрено, что в случае частичного досрочного погашения погашается задолженность в следующей очередности: 1- задолженность по процентам, 2- задолженность по основному долгу. Данное условие не противоречит правилам статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

За период действия договора с (дата) по 12 марта 2020года подлежат начислению проценты на сумму основного долга 30000руб., исходя из установленной договором ставки - 364,99 %, которые составляют 8077,65 руб.
Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

проценты

с

по

дней

30 000,00 15.02.2020 12.03.2020 27 366 30 000,00 ? 27 / 366 ? 364.99%8 077,65 р.
Таким образом, 277,65 руб. (8 077,65 руб. - 7800 руб.) составляют проценты за период с (дата) по 12 марта 2020 года.

Проценты за период с 13 марта 2020 года по 16 марта 2020 года (истечение срока договора) составляют 1196,69 руб.
Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

проценты

с

по

дней

30 000,00 13.03.2020 16.03.2020 4 366 30 000,00 ? 4 / 366 ? 364.99%1 196,69 р.
По состоянию на 16 марта 2020 года основной долг составляет 30000руб., проценты - 1 474,34 руб. (277,65 руб. + 1 196,69 руб.).

В последующем, после окончания срока действия договора, с 17 марта 2020 года проценты за пользование кредитом подлежат начислению исходя из ставки 183,311 % годовых.

Ответчиком в счёт погашения задолженности 8 апреля 2020 года внесена сумма - 6 000 руб.

Проценты за период с 17 марта 2020 года по 8 апреля 2020 года составляют 3 455,86 руб.
Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

проценты

с

по

дней

30 000,00 17.03.2020 08.04.2020 23 366 30 000,00 ? 23 / 366 ? 183.311%3 455,86 р.
При этом, задолженность по процентам составляет - 4 930,20 руб. (1474,34 руб. + 3 455,86 руб.).

8 апреля 2020 года проценты ответчиком выплачены в полном объеме (6000 руб.), соответственно остаток денежных средств - 1 069,80 руб. по правилам статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит направлению на погашение основного долга.

Проценты за период с 9 апреля 2020 года по 23 апреля 2020 года составляют 2173.45 руб.
Задолженность

Период

Дней в году

Формула

Проценты

с

по

дней

28 930,20 09.04.2020 23.04.2020 15 366 28 930,20 ? 15 / 366 ? 183.311%2 173,45 р.
Ответчиком в счёт погашения задолженности 23 апреля 2020 года внесена сумма - 1 500 руб., которая подлежит исключению из задолженности по процентам. Проценты составят 673,45 руб. (2173.45 руб. - 1500 руб.).

Расчет процентов за период с 24 апреля 2020 года по 25 сентября 2020года следующий:
Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Проценты

с

по

дней

28 930,20 24.04.2020 25.09.2020 155 366 28 930,20 ? 155 / 366 ? 183.311%16350.29 р.


Таким образом, задолженность по основному долгу составляет 22200руб., процентам - 16350.29 руб.

Решение суда в названной части подлежит изменению, как принятое с нарушением норм материального права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.