Дата принятия: 11 февраля 2020г.
Номер документа: 33-512/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КИРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 11 февраля 2020 года Дело N 33-512/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего Ворончихина В.В.,
судей Ждановой Е.А., Мамаевой Н.А.,
при секретаре Криницыной Е.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове 11 февраля 2020 года дело по апелляционной жалобе Шаншиной Ю.А. на решение Первомайского районного суда г. Кирова от 14 ноября 2019 года, которым постановлено об удовлетворении иска ПАО АКБ "Связь-Банк":
взыскать с Шаншиной Ю.А. в пользу ПАО АКБ "Связь-Банк" задолженность по возврату кредита в общем размере 2149376 руб. 60 коп., расходы на оплату государственной пошлины 18946 руб. 88 коп.
Заслушав доклад судьи Ждановой Е.А., судебная коллегия
установила:
ПАО АКБ "Связь-Банк" обратилось в суд с исковым заявлением к Шаншиной Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В иске указано, что <дата> между ПАО АКБ "Связь-Банк" и Шаншиной Ю.А. заключен договор потребительского кредита N, по которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 1972000 руб. на срок 60 месяцев с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 24% годовых. В нарушение условий договора ответчиком ежемесячные платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме, по состоянию на 29.07.2019 образовалась задолженность в размере 2149376 руб. 60 коп. Требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора от <дата> ответчиком проигнорировано. В связи с изложенным ПАО АКБ "Связь-Банк" просило суд взыскать с Шаншиной Ю.А. задолженность по кредитному договору в общем размере 2149376 руб. 60 коп., в том числе основной долг 1577686 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом 496361 руб. 38 коп., неустойка за просрочку погашения процентов 42261 руб. 39 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга 33067 руб. 63 коп.; а также расходы по оплате госпошлины в размере 18946 руб. 88 коп.
Судом постановлено решение об удовлетворении иска.
С решением суда не согласилась Шаншина Ю.А., в апелляционной жалобе просит его отменить. Указала на ненадлежащее ее уведомление о рассмотрении дела в суде, о судебном решении узнала лишь после его вынесения, была лишена возможности представить возражения на иск. Полагает, что взысканные неустойки за просрочку погашения процентов 42261 руб. 39 коп. и за просрочку погашения основного долга 33067 руб. 63 коп. подлежат снижению на основании ст. 333 ГК РФ, которую суд мог применить по своей инициативе. Иск рассмотрен с нарушением правил подсудности.
В возражениях на жалобу представитель ПАО АКБ "Связь-Банк" Лобастова Я.А. просит решение суда оставить без изменения.
В судебное заседание Шаншина Ю.А. не явилась, извещалась по известным суду адресам (в том числе актуальному адресу регистрации по месту жительства), почтовые конверты возвращены за истечением срока хранения. По указанным ответчиком в кредитном договоре номерам телефонов на неоднократные звонки сотрудника суда никто не ответил. В соответствии с ч. 1 ст. 327 ГПК РФ судом приняты все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры к извещению ответчика о времени и месте судебного заседания, в силу ст. 165.1 ГК РФ он считается извещенным. Судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело по апелляционной жалобе в отсутствие ответчика.
В силу ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы.
Изучив апелляционную жалобу, исследовав письменные материалы дела, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения оспариваемого решения суда.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела усматривается, что <дата> между ПАО АКБ "Связь-Банк" и Шаншиной Ю.А. заключен кредитный договор N, по которому заемщику предоставлены денежные средства в размере 1972000 руб. на срок 60 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом составляет 24% годовых, с ежемесячным платежом в размере 56730 руб. 43 коп. (п.п. 1-4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Пунктом предусмотрена ответственность заемщика в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых на сумму просроченных обязательств.
На основании п. 5.4.1 Общих условий кредитного договора потребительского кредита ПАО АКБ "Связь-Банк" банк вправе потребовать досрочного возврата кредита по договору и/или расторжения договора в случае нарушения заемщиком условий договора по возврату кредита, если срок возврата нарушен более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней путем направления заемщику требования о досрочном возврате кредита и расторжении договора, по адресу регистрации заемщика, в котором определен срок возврата оставшейся суммы кредита не менее 30 календарных дней с момента направления данного требования.
С условиями договора потребительского кредита Шаншина Ю.А. в момент заключения договора была ознакомлена, что подтверждено её личной подписью в договоре. Банк свои обязательства по выдаче кредита исполнил, согласно выписке по счету денежные средства в размере 1972000 руб. получены заемщиком <дата>. Шаншина Ю.А. с ноября 2018 года ненадлежащим образом исполняла обязательства по указанному кредитному договору, платежи вносила не в полном размере с нарушением срока их внесения.
Согласно расчету ПАО АКБ "Связь-Банк" задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 29.07.2019 составила 2149376 руб. 60 коп., в том числе основной долг 1577686 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом 496361 руб. 38 коп., неустойка за просрочку погашения процентов 42261 руб. 39 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга 33067 руб. 63 коп. Требование банка о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора от <дата> Шаншиной Ю.А. проигнорировано.
Удовлетворяя исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в виде сумм основного долга и просроченных процентов, неустойки за просрочку погашения процентов и неустойки за просрочку погашения основного долга суд исходил из того, что заемщиком допущены нарушения условий кредитного договора, что в соответствии со ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора является основанием для досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами с Шаншиной Ю.А. Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда, поскольку они соответствует нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения, и установленным по делу обстоятельствам.
Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, доказательства отсутствия задолженности по договору или наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлены, как и не представлен контррасчет задолженности.
Доводы жалобы Шаншиной Ю.А. о необходимости снижения взысканных решением суда неустойки за просрочку погашения процентов 42261 руб. 39 коп., неустойки за просрочку погашения основного долга 33067 руб. 63 коп. на основании ст. 333 ГК РФ судебной коллегией признаются несостоятельными.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).
Частью 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п. 1 ст. 811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
По общему правилу, на сумму процентов за пользование заемными средствами не следует начислять проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 ГК РФ, п. 1 ст. 811 ГК РФ. Однако такое начисление осуществляется, если это прямо предусмотрено условиями договора займа (кредита) либо вытекает из норм закона.
Поскольку договором от <дата> в п. 12 предусмотрено начисление неустойки и на сумму просроченного основного долга и на сумму просроченных процентов, оснований для изменения постановленного судом решения и определения суммы задолженности без учета начисленной банком неустойки за просрочку погашения процентов, неустойки за просрочку погашения основного долга не имеется.
У суда отсутствовали основания для снижения размеров неустоек по ст. 333 ГК РФ, поскольку ответчик не представил доказательства того, что взысканные с него неустойки явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Размер неустоек не превышает сумму основного долга, ответчик в течение длительного периода времени исполнял обязательства по возврату кредита и процентов ненадлежащим образом. Ни в суде первой инстанции, ни в суде апелляционной инстанции ответчик не привел мотивы, свидетельствующие об исключительном характере обстоятельств для уменьшения неустоек. Снижение размера неустоек не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.
Судебной коллегией признается несостоятельной позиция автора жалобы относительно рассмотрения дела с нарушением подсудности дела. Пунктом 17 кредитного договора на основании ст. 32 ГПК РФ определена подсудность спора по иску банка по договорам, заключаемых в филиалах банка и операционных офисах банка, по месту нахождения конкретного филиала или операционного офиса банка. Настоящий кредитный договор заключен в Кировском филиале ПАО АКБ "Связь-Банк", расположенном по адресу: <адрес>, что соответствует территориальной подсудности Первомайского районного суда г. Кирова. Условия договора о подсудности сторонами не изменялись.
Доводы жалобы Шаншиной Ю.А. о её ненадлежащем извещении о рассмотрении дела в суде первой инстанции опровергаются материалами дела.
Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В п. 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ" разъяснено, что бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Как усматривается из материалов дела требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора направлено банком по адресу: <адрес>., который был указан Шаншиной Ю.А. в договоре при его заключении. Доказательств уведомления банка заемщиком о смене адреса своего проживания в деле не имеется. По данному адресу, который по настоящее время является адресом регистрации ответчика, что было установлено судом при принятии иска к производству суда, Шаншиной Ю.А. было направлено извещение о назначении судебного заседания на 17.09.2019. Почтовый конверт с отметкой "истек срок хранения" возвратился в суд 16.09.2019. Копия заочного решения суда от 17.09.2019 также направлялась ответчику по адресу его регистрации. Извещение о назначении судебного заседания на 23.10.2019 направлено Шаншиной Ю.А. по адресу её регистрации, а также по адресу: <адрес>., указанному ею в заявлении об отмене заочного решения. Судебное извещение, направленное по последнему адресу получено 17.10.2019, что подтверждается почтовым уведомлением. Определение об отмене заочного решения суда и извещение о назначении судебного заседания на 14.11.2019 направлено ответчику по обоим указанным им адресам 25.10.2019, почтовые конверты возвратились в суд с отметкой "истек срок хранения" 08.11.2019 и 14.11.2019.
С учетом изложенного, возвращение в суд не полученного адресатом после его извещения заказного письма по истечении срока хранения не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации почтового отделения о неявке адресата за получением отправлений. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.
Допустимых доказательств, подтверждающих объективную невозможность получить судебную корреспонденцию, доказательств и обстоятельств, способных повлиять на выводы ранее вынесенного заочного решения или их опровергнуть, мотивированных возражений на иск Шаншиной Ю.А. представлено в суд не было, к апелляционной жалобе также не приложены такие документы.
Судебные расходы взысканы по правилам ст. 98 ГПК РФ.
Таким образом, разрешая заявленные требования, суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановилрешение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.
Суд апелляционной инстанции не усматривает оснований, установленных ст. 330 ГПК РФ, для отмены или изменения состоявшегося судебного решения.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Первомайского районного суда г. Кирова от 14 ноября 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Шаншиной Ю.А. - без удовлетворения.
Председательствующий Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
