Определение Судебной коллегии по гражданским делам Хабаровского краевого суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ХАБАРОВСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 24 августа 2021 года Дело N 33-5106/2021

от 24 августа 2021 г. по делу N 33-5106/2021 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:

председательствующего Т.В.Шапошниковой,

судей И.Н.Овсянниковой, А.П.Мещеряковой,

при секретаре С.Н.Низамовой,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Первухиной В.Ю. на решение Ленинского районного суда г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 9 апреля 2021 года принятое по гражданскому делу N 2-698/2021 по иску "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (Акционерное общество) к Первухиной В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Овсянниковой И.Н., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Истец обратился в суд с указанным иском к Первухиной В.Ю., в обоснование которого указал, что 24.06.2016 между "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (АО) и Первухиной В.Ю. заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 50 000 руб. на срок 212 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере 34,9 %; 19,9 % в год. Заемщик свои обязательства выполняла ненадлежащим образом, допускала просрочки. По состоянию на 01.03.2021 общая сумма задолженности по договору составила 88 116,98 руб., из которых 49 955,63 руб. - задолженность по основному долгу, 9 243,35 руб. - задолженность по уплате процентов по договору, 2 123,08 руб. - неустойка.

Истец просил взыскать с ответчика в свою пользу 61 322,06 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 039,66 руб.

Решением Ленинского районного суда г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 9 апреля 2021 года исковые требования удовлетворены, с Первухиной В.Ю. в пользу "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (АО) взыскано: 61 322,06 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору, государственная пошлина в размере 2 039,66 руб.

В апелляционной жалобе ответчик Первухина В.Ю. просит решение суда отменить, ссылаясь на то, что судом не учтены все доказательства.

Стороны в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, извещались о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы надлежащим образом, кроме того, информация о движении дела также размещена на официальном сайте Хабаровского краевого суда, в связи с чем, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, учитывая положение ст. ст. 167, 327 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения и (или) изменения.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора.

По смыслу статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 810, 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной' части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статьи 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела на основании заявления на предоставление потребительского кредита (с лимитом кредитования), 24.06.2016г. между Первухиной (Шаповал) В.Ю. и "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ПАО) заключен кредитный договор N, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит на сумму 50000 руб. (лимит кредитования 700 000 руб.), срок действия лимита кредитования 212 мес., срок возврата кредита - 24.02.2034г., срок действия договора - до полного исполнения сторонами обязательств по договору; с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 19.9 % годовых, в случае целевого использования кредитных средств, согласно п.11 договора; 34.9% в год, за исключением случаев целевого использования кредитных средств, согласно п.11 договора, размер ежемесячного платежа по кредиту 2123 руб. 08 коп., но не более фактической суммы задолженности; дата ежемесячного платежа - не позднее 25-ого календарного дня месяца, следующего за расчетным периодом; цель использования кредита - оплата товаров, работ, услуг в ТСП с использованием банковской карты, в том числе расчеты в сети интернет; номер текущего банковского счета - N; дата открытия счета - 24.06.2016г.

Согласно п. 1 индивидуальных условий договора стороны договорились, что банк вправе отказаться от предоставления заемщику лимита кредитования (размер 700 000 руб.) полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок или производить многократно изменения размера лимита кредитования, как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения лимита в течение всего срока действия договора, но не более суммы, указанной в настоящем пункте, о чем информирует заемщика способом, указанным в п.п. "а", п. 16.2 настоящего договора. Размер лимита считается согласованным сторонами вне зависимости от наличия/отсутствия дополнительного уведомления банком заемщика об установлении/изменении лимита кредитования в случае, если банк предоставит заемщику лимит кредитования в размере, не превышающем суммы, указанной заемщиком в настоящем пункте. ПСК доводится до заемщика любым из способов, указанных в п. 16.2, настоящего договора. Изменение размера лимита кредитования возможно в период нахождения лимита кредитования в режиме самовозобновления.

Между заемщиком и банком заключается договор банковского счета (на основании которого заемщику банком открывается СКС), элементы которого содержатся в договоре, что делает договор смешанным, содержащим элементы договора банковского счета и договора потребительского кредита (с лимитом кредитования), заключение (путем присоединения) Универсального договора банковского обслуживания физических лиц "АТБ" (ПАО), содержащего Общие условия (п. 9).

Исполнение обязательств по договору обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с заемщика в случае нарушения им обязательств по договору в суммах и порядке, определенных в соответствии с законодательством РФ и условиями договора (п.10).

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), порядок их определения.

Порядок начисления процентов по кредиту, порядок возврата кредита и уплаты начисленных на него процентов, права и обязанности сторон договора, определены Общими условиями открытия физическими лицами вкладов, текущего банковского счета (ТБС) и кредитования в "АТБ" (ОАО).

Согласно п. 2 Условий кредитного договора "Потребительское кредитование" клиент, оформляя заявление на предоставление потребительского кредита, тем самым выражает волеизъявление о безвозмездном открытии ему ТБС в рамках кредитного договора, но в случае принятия банком решения о заключении кредитного договора "Потребительское кредитование". В течение одного операционного дня с момента оформления и подачи в банк заявителем заявления на предоставление кредита: банк безвозмездно производит открытие ссудного счета и, в случае выполнения заемщиком условий, предусмотренных настоящим пунктом, в зависимости от волеизъявления заемщика, осуществляет перечисление денежных средств с данного счета на ТБС заемщика в размере суммы кредита. В зависимости от волеизъявления заемщика банк перечисляет денежные средства в полном объеме либо в части суммы кредита с ТБС заемщика на иной банковский счет (по дополнительному письменному указанию заемщика) либо осуществляет выдачу денежных средств в размере суммы кредита непосредственно с ТБС заемщика наличными. Открытие и ведение заемщику ссудного счета осуществляется бесплатно (п. 2.1.1).

Кредит считается предоставленным заемщику с момента зачисления денежных средств на ТБС заемщика, либо перечисления на иной, указанный заемщиком счет (п. 2.4).

Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на ТБС либо со дня, следующего за днем выдачи заемщику денежных средств со ссудного счета через кассу банка наличными (в случае если кредитные денежные средства на ТБС заемщика не начисляются), на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита и далее со дня, следующего за датой погашения процентов (п. 2.5).

Заемщик обязан погашать кредитную задолженность в порядке, предусмотренном договором; уплатить банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору (п. 2.6.2).

Неустойка подлежит начислению из расчета 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен кредитным договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно (п. 2.9).

В случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков установленных для возврата очередной части кредита (по усмотрению банка), банк вправе потребовать произвести досрочное гашение кредитной задолженности (п. 4.4.3).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение сторонами своих обязательств по договорам, в том числе в случае нарушения обязательств по срокам осуществления платежей, стороны несут ответственность в соответствии с действующим на территории РФ законодательством, если иное не установлено договорами (п. 7.4).

Выпиской из фактических операций по кредитному договору N от 24.06.2016г. подтверждается, что заемщику выдан кредит в сумме 50 000 руб.; последнее гашения кредита, учтенных на балансе процентов произведено 25.03.2020г.

26.01.2021г. мировым судьей судебного участка N 73 судебного района "Ленинский округ г. Комсомольска-на-Амуре" был вынесен судебный приказ N 2-191/2021 о взыскании с Первухиной В.Ю. задолженности по кредитному договору N от 24.06.2016г. и судебных расходов в общей сумме 62 341 руб. 89 коп.

Определением мирового судьи судебного участка N 73 судебного района "Ленинский округ г. Комсомольска-на-Амуре" 11.02.2021г. указанный судебный приказ N 2-191/2021 от 26.01.2021г. отменен.

Согласно расчетам, представленным истцом в обоснование заявленных требований, размер задолженности по кредитному договору N от 24.06.2016г., по состоянию на 01.03.2021г. в общей сумме составляет 61 322 руб. 06 коп., в том числе: 49 955 руб. 63 коп. - основного долга; 9 243 руб. 35 коп. - процентов за пользование кредитом, 2123 руб. 08 коп. - неустойки, и в соответствии с п. 12 кредитного договора, учитывая материальное состояние заемщика, банк в одностороннем порядке уменьшил размер неустойки с 28 918 руб. до 2123 руб. 08 коп.

Судом проверены расчеты задолженности и признаны правильными, поскольку исчислены в соответствии с условиями кредитного соглашения и последствиями неисполнения заемщиком обусловленных этим договором обязательств.

В связи с неоднократным нарушением обязательств по возврату задолженности по кредитному договору, "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ПАО) в адрес ответчика направил требование о досрочном возврате кредита, указав, что на 08.09.2020г. задолженность по договору составляет: 49955 руб. 63 коп. - основной долг, 52114 руб. 52 коп. - проценты по договору, 20350 руб. 74 коп. - неустойка.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст. 421,810,811,819,850 Гражданского кодекса Российской Федерации установив, что кредитный договор N от 24.06.2016г. между Первухиной В.Ю. и "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ПАО), заключен в надлежащей письменной форме, при заключении кредитного договора Первухина В.Ю. была ознакомлена с его условиями, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренной за нарушение кредитных обязательств, при этом ответчик не была лишена права подробно ознакомиться с условиями договора и права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию, однако указанным правом не воспользовалась, за время действия кредитного договора платежи от ответчика в счет погашения задолженности по кредитному договору, поступали несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж совершен 25.03.2020г., пришел к выводу, что поскольку долг по кредитному договору до настоящего времени Первухиной В.Ю. не погашен, обязательства заемщиком не исполняются длительное время, исковые требования "Азиатско-Тихоокеанский банк" (ПАО) о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору N от 24.06.2016г. в объеме невозвращенной суммы основного долга в размере 49 955 руб. 63 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 9 243 руб. 35 коп., и 2123 руб. 08 коп. неустойки, подлежат удовлетворению.

Вопреки доводам апелляционной жалобы, судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, не находит оснований для иной оценки представленных сторонами доказательств, чем та, которая дана судом, поскольку выводы суда основаны на законе, являются верными, детально мотивированными, соответствующими правильно установленным обстоятельствам дела.

Доказательств погашения заемщиком Первухиной В.Ю. кредитных обязательств перед ответчиком на условиях заключенного кредитного договора материалы дела не содержат.

Бесспорных доказательств того, что в представленных стороной истца -выписке из фактических операций по кредитному договору, расчете задолженности не были учтены внесенные заемщиком платежи, материалы дела не содержат.

Доводы апелляционной жалобы фактически сводятся к переоценке установленных по делу обстоятельств, которые получили надлежащую правовую оценку в соответствии с положениями действующего законодательства. Оснований для отмены и (или) изменения постановленного решения по доводам апелляционной жалобы судебная коллегия не находит.

Руководствуясь ст. ст. 328,329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Ленинского районного суда г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 9 апреля 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Первухиной В.Ю. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка