Дата принятия: 05 февраля 2020г.
Номер документа: 33-5103/2019, 33-386/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТАМБОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 05 февраля 2020 года Дело N 33-386/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Тамбовского областного
суда в составе:
председательствующего судьи Пачиной Л.Н.,
судей: Рязанцевой Л.В., Дрокиной С.Г.,
при секретаре Ермаковой Л.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Югорское коллекторское агентство (ООО Югория) к Балабановой Татьяне Викторовне о взыскании задолженности по договору займа,
по апелляционной жалобе Балабановой Татьяны Викторовны на решение Мичуринского городского суда Тамбовской области от 28 октября 2019 года.
Заслушав доклад судьи Рязанцевой Л.В., судебная коллегия
установила:
21 ноября 2016 года между ООО МК "Джет Мани Микрофинанс" и Балабановой Татьяной Викторовной был заключен договор потребительского займа N ***, в соответствии с которым ООО МК "Джет Мани Микрофинанс" предоставило Балабановой Т.В. займ в размере 25 000 рублей сроком до 21 декабря 2016 года под *** % годовых. Согласно индивидуальным условиям заключенного договора Балабанова Т.В. была обязана 21 декабря 2016 года вернуть кредитору сумму займа в размере 25 000 рублей и предусмотренные договором проценты в размере 11 900 рублей, а всего 36 900 рублей.
29 сентября 2017 года ООО МК "Джет Мани Микрофинанс" уступило требования по просроченным договорам займов Обществу с ограниченной ответственностью "Югорское коллекторское агентство" (ООО "Югория") на основании договора цессии N ***.
Общество с ограниченной ответственностью "Югорское коллекторское агентство" обратилось в суд с иском к Балабановой Татьяне Викторовне о взыскании задолженности по договору займа.
Просит взыскать с ответчика за период с 22.11.2016 г. по 15.07.217 г. задолженность в размере 25 000 руб.- сумма основного долга; 99 875 руб.- сумма неуплаченных процентов. С учетом суммы оплаты должника в размере 14400 руб., всего просит взыскать с ответчика 110 474, 99 руб., а также 3409,5 руб.- сумму государственной пошлины.
Решением Мичуринского городского суда Тамбовской области от 28 октября 2019 года исковые требования ООО Югорское коллекторское агентство (ООО Югория) удовлетворены частично.
С Балабановой Татьяны Викторовны в пользу ООО Югорское коллекторское агентство (ООО Югория) взыскано 67 499 рублей 97 копеек и судебные расходы в сумме 2 225 рублей.
В остальной части в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью "Югорское коллекторское агентство" (ООО Югория) к Балабановой Татьяне Викторовне отказано.
В апелляционной жалобе Балабанова Т.В. просит решение суда отменить и принять по делу новое решение о взыскании с нее в пользу истца задолженности в сумме 23 514,03 руб..
Указывает, что ею 21.11.2016 г. был заключен договор потребительского кредита на сумму 25000 руб. сроком возврата до 21.12.2016 г., т.е. фактически краткосрочный договор займа. В связи с чем, полагает, что проценты в указанном в договоре займа размере ( ***% годовых) подлежали начислению только в пределах данного срока.
Считает, что проценты за период с 22.11.2016 г. по 15.07.2017 г. - 235 дней подлежали исчислению из ключевой ставки ЦБ РФ- ***%. таким образом подлежала взысканию сумма процентов 1014,04 руб., и сумма основного долга- 22 499,99 руб.
Кроме того, указывает, что взысканная судом сумма для нее очень обременительна, так как она является пенсионером.
В силу части первой статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Выслушав объяснения Балабановой Т.В., проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда и исходит при этом из следующего.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.
Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).
Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).
Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.
Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.
При разрешении спора, частично удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу, что остаток основного долга по заключенному договору займа составляет 22 499,97 коп. Сторонами данная сумма не оспаривается.
При исчислении процентов также обоснованно суд первой инстанции не принял во внимание доводы ответчика о применении ключевой ставки ЦБ РФ.
Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 г.) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и соответственно действовали на момент заключения договора займа от 21 ноября 2016 года.
При заключении договора микрозайма до установления законодательных ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежали исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.
Таким образом, доводы апелляционной жалобы о применении ключевой ставки ЦР РФ при определении суммы процентов по договору займа, заключенному после установления законодательных ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, являются несостоятельными, основанными на ошибочном толковании норма права.
Иных доводов, которые могли бы опровергнуть выводы суда и являться основанием к отмене или изменению решения суда, апелляционная жалоба не содержит.
Руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Мичуринского городского суда Тамбовской области от 28 октября 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Балабановой Татьяны Викторовны- без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
