Дата принятия: 05 февраля 2019г.
Номер документа: 33-510/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КАРЕЛИЯ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 5 февраля 2019 года Дело N 33-510/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Карелия в составе
председательствующего судьи Степановой Т.Г.,
судей Савина А.И., Никитиной А.В.
при секретаре Забродиной Е.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Заломаева П. А. на решение Петрозаводского городского суда Республики Карелия от 30 ноября 2018 г. по иску ПАО КБ "Восточный" к Заломаеву П. А. о взыскании долга по договору кредитования и встречному иску Заломаева П. А. к ПАО КБ "Восточный" о расторжении кредитного договора.
Заслушав доклад председательствующего, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ПАО КБ "Восточный" обратилось в Петрозаводский городской суд с иском к ответчику о взыскании долга по договору кредитования по тем основаниям, что ХХ.ХХ.ХХ г. между ПАО "Восточный экспресс банк" и Заломаевым П.А. заключен договор кредитования N, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере (...) руб. сроком на (...) месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно условиям договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемой в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Истец указывает, что банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ХХ.ХХ.ХХ г. образовалась задолженность в размере (...) коп., из которой (...) руб. - сумма задолженности по основному долгу, (...) коп. - сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами. На основании вышеизложенного истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору N от ХХ.ХХ.ХХ г. в размере (...) коп., а также расходы по государственной пошлине в размере (...) коп.
Заломаев П.А. обратился в суд со встречными исковыми требованиями к ПАО КБ "Восточный" о расторжении кредитного договора. Встречные исковые требования мотивированы тем, что после подписания кредитного договора денежные средства ему не были предоставлены, в связи с чем платежи, которые требовал банк, он не вносил, считая, что банк не выполнил обязательства по предоставлению кредитных средств. Как указывает Заломаев П.А., в настоящее время он находится в тяжелой материальной ситуации, в (...) г. он и его семья признаны малоимущими, получают пособие на несовершеннолетних детей. По вышеуказанному кредитному договору до сих пор начисляются проценты и выставляется ко взысканию задолженность. Также указывает о том, что он неоднократно предлагал ПАО КБ "Восточный" расторгнуть кредитный договор, на что получал отказ, в связи с чем вынужден требовать расторжения кредитного договора в судебном порядке. На основании изложенного, просил суд расторгнуть кредитный договор N от ХХ.ХХ.ХХ г., заключенный между Заломаевым П.А. и ПАО КБ "Восточный".
Решением суда исковые требования ПАО КБ "Восточный" к Заломаеву П.А. о взыскании долга по договору кредитования удовлетворены. Суд взыскал с Заломаева П.А. в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по договору N от ХХ.ХХ.ХХ г. в размере (...) коп., а также государственную пошлину в размере (...) коп. В удовлетворении встречного иска Заломаева П.А. к ПАО КБ "Восточный" о расторжении кредитного договора суд отказал.
С таким решением не согласен Заломаев П.А., просит решение суда отменить и принять новое решение по делу. В обоснование доводов апелляционной жалобы указывает, что при вынесении решения судом не было учтено существенное ухудшение материального положения ответчика Заломаева П.А. Он и члены его семьи были признаны малоимущими. Указывает, что Банк отказался расторгнуть договор по соглашению сторон. Отмечает, что статус малоимущего не позволяет ему исполнять кредитные обязательства на прежних условиях, на которых был заключен кредитный договор. Наличие договора с прежними условиями способствует накоплению задолженности и ухудшает финансовое положение подателя жалобы и членов его семьи.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, не явились, своих представителей не направили; о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.
В соответствии с ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также - ГПК РФ) суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда.
В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договорах займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании п.1 ст.809 ГК РФ, с учетом положений п.2 ст.819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Исходя из положений ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом первой инстанции установлено и подтверждается материалами дела, что ХХ.ХХ.ХХ г. между ОАО "Восточный экспресс банк" и Заломаевым П.А. заключен договор кредитования N содержащий в том числе предложение заключить с ним смешанный договор, включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и Тарифах Банка, в рамках которого клиент просит установить ему индивидуальные условия кредитования для кредита "ВРЕМЕННЫЙ PC", а именно: сумма кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения - (...) руб., договор кредитования заключается с момента акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента, и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок возврата кредита - (...) месяцев, окончательная дата погашения - ХХ.ХХ.ХХ г., валюта кредита - руб., процентная ставка или порядок ее определения - (...)% годовых, размер ежемесячного взноса (первоначальный период): ХХ.ХХ.ХХ - (...) руб., ХХ.ХХ.ХХ - (...) руб., ХХ.ХХ.ХХ - (...) руб., ХХ.ХХ.ХХ - (...) руб., ХХ.ХХ.ХХ - (...) руб., ХХ.ХХ.ХХ - (...) руб., размер ежемесячного взноса в период с ХХ.ХХ.ХХ до окончания срока кредита (последующий период) - (...) руб., согласно графику гашения кредита, дата платежа - 24 число каждого месяца, схема гашения - аннуитет с отсрочкой. Заявление также содержит согласие ответчика на бесплатный выпуск некредитной неперсонифицированной карты "(...)" или "(...)" и просьбу ответчика произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение (...) календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения совокупности действий: открыть на его имя банковский специальный счет (БСС) в выбранной валюте (номер БСС - (...)), зачислить сумму кредита на открытый на его имя БСС.
Согласно пункту 14 заявления клиента о заключении договора кредитования заемщик, подписывая заявление, подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут взиматься с заемщика в случае заключения договора кредитования, и просит признать их неотъемлемой частью настоящего заявления. Общие условия, Правила и Тарифы Банка являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru. Заемщик соглашается с правом Банка вносить изменения в Общие условия и Правила в течение срока возврата Кредита в порядке, предусмотренном Общими условиями и Правилами.
Согласно пункту 2.2 общих условий договор кредитования заключается путем присоединения клиента к общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, статьи 433, пункта 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и общих условиях, являются совокупностью следующих действий банка, а именно: открытия клиенту БСС в указанной в заявлении клиента валюте кредита и зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита.
В соответствии с п.4.1 общих условий кредитования кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента.
Пунктом 4.2 общих условий определено, что клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.
Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении Заломаева П.А. Акцепт осуществлен путем открытия банковского специального счета и зачисления суммы кредита в размере (...) руб. На имя ответчика был открыт БСС N.
Условиями договора предусмотрена процентная ставка (...)% годовых, полная стоимость кредита (...)%, определен размер ежемесячного платежа.
Из содержания выписки из лицевого счета следует, что Заломаев П.А., воспользовавшись предоставленными ему кредитными средствами, не исполнял своих обязательств. Задолженность за период с ХХ.ХХ.ХХ г. по ХХ.ХХ.ХХ г. составляет (...) коп., в том числе: основной долг (...) коп., проценты за пользование денежными средствами (...) коп.
Материалами дела подтверждается, что в нарушение принятых на себя обязательств Заломаев П.А. денежных средств в счет исполнения обязательств по кредитному договору не вносил, задолженность до настоящего времени им не погашена.
Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств, а также опровергающих расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не представлено.
Доводы ответчика о том, что сумма кредита Заломаеву П.А. не была предоставлена, опровергаются материалами дела.
Учитывая обстоятельства дела, оценив имеющиеся в деле доказательства, суд первой инстанции, проверив представленный истцом расчет задолженности, руководствуясь вышеуказанными нормами, правомерно пришел к выводу о том, что заявленные Банком требования о взыскании с ответчика Заломаева П.А. суммы основного долга в размере (...) коп. и процентов за пользование денежными средствами (...) коп (...) коп. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Доводы Заломаева П.А. о сложности его материального положения правового значения для оценки обоснованности требований о взыскании суммы основного долга и договорных процентов значения не имеют.
Также обосновано, ссылаясь на положения ст.ст. 450, 451 ГК РФ, суд первой инстанции отказал в удовлетворении встречного иска Заломаева П.А., поскольку ухудшение материального положения заемщика не является существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Заключая кредитный договор, Заломаев П.А. был ознакомлен с его условиями, выразил свое согласие, подписав договор.
С учетом изложенного судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда является законным и обоснованным, основанным на правильном применении и толковании норм материального и процессуального права. При разрешении данного дела суд правильно установил юридически значимые обстоятельства, в соответствии со ст.67 ГПК РФ дал надлежащую оценку собранным по делу доказательствам. Оснований к отмене или изменению решения по доводам жалобы не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Петрозаводского городского суда Республики Карелия от 30 ноября 2018 г. по настоящему делу оставить без изменения, апелляционную жалобу Заломаева П. А. - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
