Дата принятия: 20 февраля 2018г.
Номер документа: 33-510/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ БРЯНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 20 февраля 2018 года Дело N 33-510/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Брянского областного суда в составе:
председательствующего Зубковой Т.И.,
судей Кулешовой Е.В., Сокова А.В.,
при секретаре Зверевой Р.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя истца Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" конкурсного управляющего Банк "ЦЕРИХ" ЗАО Авраменко В.В. на решение Суражского районного суда Брянской области от 03 ноября 2017 года по иску Банк "ЦЕРИХ" (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Гончаровой Надежде Васильевне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.
Заслушав доклад судьи Зубковой Т.И., возражения ответчика Гончаровой Н.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ЗАО Банк "ЦЕРИХ" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с вышеуказанным иском к Гончаровой Н.В., указывая на то, что 21.05.2015 между банком и Гончаровой Н.В. заключен договор потребительского кредита, согласно которому банк предоставил Гончаровой Н.В. кредит в размере 65065 руб. 10 коп. под 347,64% годовых с даты предоставления кредита по 09.06.2015, 28 % годовых с 10.06.2015 по 24.05.2017.
21.11.2011 между ЗАО Банком "ЦЕРИХ" и ООО "Орловское кредитное агентство" (переименовано в ООО МФО "Русские Финансы Запад") было заключено соглашение "О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом", действие которого приостановлено с 17.03.2016, в связи с непоступлением денежных средств на счет банка.
26.02.2016 у ЗАО Банк "ЦЕРИХ" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно решению Арбитражного суда Орловской области от 21.04.2016 ЗАО Банк "ЦЕРИХ" признан несостоятельным, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Ссылаясь на то, что ответчику в мае 2016 года направлялось уведомление о введении в отношении банка процедуры конкурсного производства и в связи с этим изменение реквизитов, по которым необходимо вносить платежи по кредиту, однако по новым реквизитам платежи не поступали, по состоянию на 16.06.2017 за Гончаровой Н.В. числится задолженность по кредитному договору в размере 77957 руб. 26 коп., состоящая из 52489 руб. 89 коп. - основной долг, 18501 руб. 44 коп. - задолженность по процентам, 2502 руб. 89 коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, 4463 руб. 54 коп. - пени на несвоевременную уплату процентов. В связи с изложенным истец просил расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2538 руб. 72 коп.
Решением Суражского районного суда Брянской области от 03 ноября 2017 года иск удовлетворен частично.
Суд расторг кредитный договор N от 21.05.2015, заключенный между ЗАО Банк "ЦЕРИХ" и Гончаровой Н.В.
Взыскал с Гончаровой Н.В. в пользу ЗАО Банк "ЦЕРИХ" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору в размере 3971 руб. 65 коп. и госпошлину в размере 400 руб. (всего 4371 руб. 65 коп.)
В апелляционной жалобе представитель истца Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" конкурсного управляющего ЗАО Банк "ЦЕРИХ" Авраменко В.В. просит отменить решение суда, ссылаясь на неверное определение обстоятельств имеющих значение для дела, неправильное применение норм материального права. Указывает на то, что судом не учтено то, что исполнение ответчиком обязательств путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента в пункт приема оплаты платежей ООО МФО "Русские Финансы Запад" является способом исполнения обязательств, в связи с чем ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств лежит на заемщике. Документы, представленные ответчиком об исполнении обязательств, не отражают реальную задолженность заемщика, поскольку фактическое поступление денежных средств на счет банка отсутствует.
В возражениях на апелляционную жалобу Гончарова Н.В. просит оставить решение суда без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
В суде апелляционной инстанции Гончарова Н.В. возражала против доводов апелляционной жалобы.
Представитель государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" конкурсного управляющего ЗАО Банк "ЦЕРИХ" Авраменко В.В. в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие. Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, заслушав возражения ответчика Гончаровой Н.В., судебная коллегия полагает, что апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) судебная коллегия рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражений относительно жалобы.
В соответствии с п. 4 ч. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.
В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Как следует из материалов дела, и установлено судом первой инстанции, что 21.05.2015 между ЗАО Банком "ЦЕРИХ" и Гончаровой Н.В. заключен договор потребительского кредита, согласно которому банк предоставил Гончаровой Н.В. кредит в размере 65065 руб. 10 коп. под 347,64% годовых с даты предоставления кредита по 09.06.2015, 28 % годовых с 10.06.2015 по 24.05.2017.
По условиям договора заемщик обязался погашать кредит ежемесячно в соответствии с графиком платежей равными платежами по 3984 руб. 06 коп. (в последний месяц 3983 руб. 13 коп.). За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов, заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Из приложения N 2 к договору потребительского кредита усматривается, что исполнение обязательств по договору может производиться, в том числе путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента ООО МФО "Русские Финансы Запад".
21 ноября 2011 г. между ЗАО Банк "ЦЕРИХ" и ООО "Орловское кредитное агентство" (в настоящее время ООО МФО "Русские Финансы Запад") было заключено соглашение N 34 о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом.
26.02.2016 у ЗАО Банк "ЦЕРИХ" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно решению Арбитражного суда Орловской области от 21.04.2016 ЗАО Банк "ЦЕРИХ" признан несостоятельным, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Гончаровой Н.В. в ходе судебного разбирательства не оспаривалось, что обязанность по предоставлению кредита ЗАО Банк "ЦЕРИХ" выполнил в полном объеме.
Гончаровой Н.В. в период с марта по июль 2016 года ежемесячные платежи осуществлялись своевременно и в полном объеме в соответствии графиком платежей. В дальнейшем платежи осуществлялись с нарушением сроков и сумм платежей, что привело к образованию задолженности.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 26.10.2017 задолженность ответчика по кредитному договору составила 22657 руб. 26 коп., из которых 15691 руб. 33 коп. - задолженность по основному долгу, 00 руб. 00 коп. - задолженность по процентам, 2502 руб. 40 коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, 4463 руб. 54 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов.
Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств нашел подтверждение в ходе судебного разбирательства, суд пришел к правильному выводу о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору.
Определяя размер задолженности по кредиту, суд первой инстанции принял во внимание, что ответчик в счет погашения задолженности по кредитному договору за период с марта по июль 2016 года внесла в кассу банковского платежного агента ООО МФО "Русские Финансы Запад" 15800 руб., которые не были включены банком при окончательном расчете задолженности, в связи с чем пришел к выводу, что сумма подлежащая взысканию с ответчика составит 3971 руб. 65 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов за период с 25.02.2016 по 23.03.2016 и период с 26.07.2016 по 16.06.2017.
Судебная коллегия с указанными выводами суда соглашается, поскольку они основаны на исследованных в судебном заседании доказательствах при правильном применении норм материального и процессуального права.
Вопрос о взыскании с ответчика судебных расходов разрешен судом правильно, в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ.
При этом, судебная коллегия отмечает, что представленному в суд апелляционной инстанции чеку-ордеру от 16.02.2018, Гончарова Н.В. внесла 4372 рубля на счет государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", что свидетельствует о погашении ею кредитной задолженности в полном объеме.
Доводы апелляционной жалобы о том, что судом не учтено то, что исполнение ответчиком обязательств путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента в пункт приема оплаты платежей ООО МФО "Русские Финансы Запад" является способом исполнения обязательств, в связи с чем ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств лежит на заемщике, судебная коллегия отклоняет, как необоснованные, противоречащие представленным в дело доказательствам.
Ссылки в жалобе на то, что документы, представленные ответчиком, об исполнении обязательств не отражают реальную задолженность заемщика, поскольку платежный агент, вносимые ответчиком платежи кредитору не перечисляет, не свидетельствуют о задолженности заемщика перед банком, основаны на ошибочном толковании норм материального права и условий договора потребительского кредита, заключенного между сторонами.
Иных доводов, которые могли бы служить безусловным основанием для отмены решения суда, и указаний на обстоятельства, которые бы не были предметом судебного разбирательства, апелляционная жалоба не содержит.
При таких обстоятельствах обжалуемое решение принято с правильным применением и толкованием норм материального и процессуального права. Оснований для отмены или изменения судебного постановления по доводам жалобы не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 327.1-330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Суражского районного суда Брянской области от 03 ноября 2017 года по делу по иску Банк "ЦЕРИХ" (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Гончаровой Надежде Васильевне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" конкурсного управляющего ЗАО Банк "ЦЕРИХ" Авраменко В.В. - без удовлетворения.
Председательствующий Т. И. Зубкова
Судьи Е. В. Кулешова
А. В. Соков
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
