Определение Судебной коллегии по гражданским делам Пермского краевого суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ПЕРМСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 9 июня 2021 года Дело N 33-5098/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда

в составе: председательствующего судьи Смирновой М.А.,

судей Мехоношиной Д.В., Братчиковой М.П.,

при секретаре Борисовой С.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Алексеева Александра Анатольевича на решение Березниковского городского суда Пермского края от 15.12.2020 года, которым с учетом определения от 25.02.2021 года об устранении описок, постановлено:

"Исковые требования Публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО "Сбербанк" к Алексееву Александру Анатольевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор N ** от 29.07.2019 года, заключенный между ПАО "Сбербанк" и Алексеевым Александром Анатольевичем.

Взыскать с Алексеева Александра Анатольевича, ** года рождения, уроженца пос. ****, в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору N ** от 29.07.2019 в сумме 1 825 506,87 руб. в том числе: основной долг - 1 674 726,13 руб., проценты за пользование кредитом - 125 504,26 руб., неустойку за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом -2479, 79 рублей, неустойку за несвоевременное погашение основной задолженности -576, 06 руб., неустойку ща неисполнение условий договора - 22 220, 63 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, общая площадь 82,9 кв.м., расположенный по адресу: ****, кадастровый номер **; принадлежащее на праве собственности Алексееву Александру Анатольевичу, путем его реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 233 000,00 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, общая площадь 1236 +/- 9 кв.м., расположенный по адресу: ****, кадастровый номер **, принадлежащее на праве собственности Алексееву Александру Анатольевичу, путем его реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 684 000,00 руб.

Взыскать с Алексеева Александра Анатольевича в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 327,53 руб.".

Заслушав доклад судьи Мехоношиной Д.В., изучив материалы дела, судебная коллегия

установила:

ПАО "Сбербанк России" обратилось в суд с иском к Алексееву А.А. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО "Сбербанк России" на основании заключенного 29.07.2019 года кредитного договора N ** выдало кредит Алексееву А.А. в сумме 1 700 000,00 руб. на срок до 29.07.2034 года под 11,7 % годовых. Согласно п. 3.1.1 Общих условий кредитования, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п. 3.2 Общих условий кредитования, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов связанных с взысканием задолженности. Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог (ипотека) квартиры. Права залогодержателя по кредитному договору обеспечены ипотекой квартиры, удостоверены закладной. С учетом изложенного, истец просил расторгнуть кредитный договор, взыскать с Алексеева А.А. в пользу ПАО "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору в размере 1 825 506, 87 руб., в том числе 1 674 726, 13 руб. - основной долг, 12 504, 26 руб. - проценты за пользование кредитом, 25 276, 48 руб. - неустойку за несвоевременное погашение кредита, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23 327, 53 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости равной залоговой, путем реализации с публичных торгов.

Судом постановлено вышеуказанное решение, об отмене которого в апелляционной жалобе просит ответчик - Алексеев А.А., указывая на его незаконность и необоснованность. Полагает, что при вынесении решения судом допущены нарушения норм материального и процессуального права. Полагает, что у представителя истца отсутствовали полномочия на подачу иска, подписание искового заявления; факт заключения кредитного договора и получения заемщиком денежных средств не доказан; истцом не представлены оригиналы документов, имеющих значение для разрешения спора. Выписка по счету не является надлежащим доказательством по делу, заемщик должен был получить расходный кассовый ордер в подтверждение получения денежных средств. Кроме того, полагает, что обязательным условием для получения кредитных денежных средств является заключение договора банковского счета.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения жалобы извещены своевременно и надлежащим образом с учетом положений ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ. Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность принятого судом решения в пределах этих доводов в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 29.07.2019 между Алексеевым А.А. и ПАО "Сбербанк России" заключен кредитный договор N**, путем присоединения ответчика к Общим условиям потребительского кредита/Правилам и подписания Индивидуальных условий договора. В соответствии с Индивидуальными условиями договора истец обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 1 700 000,00 руб. на срок 180 месяцев с даты предоставления кредита под 11,70% годовых, а заемщик обязался возвратить денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. Цели использования заемщиком потребительского кредита -приобретение объектов недвижимости: жилой дом, земельный участок, находящиеся по адресу: ****, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является указанное имущество, запись об ипотеке внесена в ЕГРН, что подтверждается выписками.

Согласно п. 3.1 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с кредитным договором N ** от 29.07.2019 г. кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц".

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита заемщик осуществляет 180 ежемесячными аннуитетными платежами, расчет которых производится по формуле, указанной в п. 3.1. Общих условий кредитования. Платежная дата - 15 число месяца, начиная с 15.08.2019 г. В случае ее последующего изменения размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2. Общих условий кредитования.

Согласно п.3.3 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п.3.2 Общих условий кредитования).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1 Общих условий кредитования).

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанной в Индивидуальных условиях кредитования, где в п. 12 указано, что неустойка составляет 7,5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно), ответственность за неисполнения обязательств, принятых на себя заемщиком в силу п.21 Индивидуальных условий договора, 4.4.3. Общих условий, определена в размере 1/2 процентной ставки, установленной п. 4 Договора.

Алексеев А.А., воспользовавшись предоставленным кредитом, в нарушение условий кредитного договора, принятые на себя обязательства не исполняет, денежные средства в соответствии с условиями кредитного договора не выплачивает.

По состоянию на 06.11.2020 г. задолженность ответчика составляет 1 825 506,87 руб. в том числе: основной долг - 1 674 726, 13 руб., проценты за пользование кредитом - 125 504,26 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом - 2 479,79 руб., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности - 576,06 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 22 220,63 руб., что подтверждается расчётом задолженности, представленным истцом.

Принимая решение об удовлетворении заявленных исковых требований, суд первой инстанции, с учетом установленных по делу обстоятельств, и руководствуясь положениями ст.ст. 8, 160, 329, 330, 334, 348, 350, 421, 434, 819, 810, 811, 450 ГК РФ, ст.50, 54, 54. 1 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", регулирующими спорные правоотношения, пришел к выводу о неправомерном одностороннем отказе ответчика от исполнения кредитного договора, нарушении срока уплаты периодических платежей в соответствии с условиями договора, в связи с чем установил наличие оснований для взыскания задолженности по кредиту на основании расчета истца, который ответчиком не оспорен, проверен судом и признан обоснованным, а также для обращения взыскания на заложенное имущество по согласованной сторонами цене.

Судебная коллегия находит приведенные выводы суда первой инстанции обоснованными, соответствующими фактическим обстоятельствам дела, а также названным положениям закона, доводами апелляционной жалобы они не опровергнуты.

Доводы ответчика о необходимости представления истцом подлинников документов, свидетельствующих о возникновении между сторонами кредитного договора и возникновения у заемщика кредитной задолженности, судом первой инстанции оценены, и обоснованно отклонены, со ссылкой на положения ч.7 ст.67 ГПК РФ, учитывая, что документов с иным содержанием ответчиком не представлено. При этом доводов о том, что подпись в индивидуальных условиях ответчику не принадлежит, Алексеевым А.А. в суде первой инстанции заявлено не было.

По данным ЕГРН на основании договоров купли-продажи долей в праве на имущество от 29.07.2019 года Алексеев А.А. является собственником жилого дома и земельного участка по адресу ****, в отношении которого зарегистрировано обременение в виде залога в пользу ПАО "Сбербанк России".

Согласно представленному в материалы дела договору купли-продажи 1/2 доли от 29.07.2019 года, заключенного между Д. и Алексеевым А.А., перечисление денежных средств продавцу осуществляется ООО "Центр недвижимости от Сбербанка" по поручению покупателя после государственной регистрации перехода права собственности на долю на счет, открытый на имя Д. в Пермском отделении ПАО Сбербанк.

Факт заключения сторонами кредитного договора и выдачи ответчику денежных средств подтверждается не только представленными суду первой инстанции письменными доказательствами, но представленными на запрос судебной коллегии для проверки доводов апелляционной жалобы копией лицевого счета на имя Алексеева А.А, заявлением заемщика от 29.07.2019 года на зачисление кредита, подписанным Алексеевым А.А., согласно которому он просит в счет предоставления кредита по кредитному договору N** от 29.07.2019 года кредит в сумме 1 700 000 рублей зачислить на его текущий счет N**, указанный в п.17 кредитного договора, листом подтверждения данных по услуге "безопасные расчеты", в котором имеется подпись Алексеева А.А, продавцов залогового имущества Д., Р., чеками - ордерами N**, ** на сумму по 852 900, 0 рублей каждый, подтверждающих перечисление по поручению Алексеева А.А. указанным лицам денежных средств в счет оплаты стоимости приобретаемого имущества.

С учетом этого, доводы апелляционной жалобы об отсутствии доказательств открытия банковского счета, заключения кредитного договора и выдачи кредитных денежных средств ответчику подлежат отклонению, в силу их несостоятельности.

Доводы апелляционной жалобы о ничтожности доверенности на право подписания искового заявления от имени ПАО "Сбербанк России" представителем Чураковой М.В. обоснованными не являются, поскольку представление суду направлена доверенность в виде заверенной копии по электронной почте через систему ГСА Правосудие, извещенный о времени рассмотрения дела истец ПАО "Сбербанк России" каких-либо возражений относительно наличия у своего представителя ни в суд первой, ни в суд апелляционной инстанции не выразил, напротив, согласно представленным на апелляционную жалобу возражениям, истец с доводами апеллянта не согласен.

Также является несостоятельным довод апелляционной жалобы об отсутствии у банка лицензии на кредитование населения, поскольку соответствующее право имеется у истца в связи с выдачей ему Генеральной лицензией на осуществление банковских операций от 11.09.2015 года г. N 1481.

В целом, доводы апелляционной жалобы не свидетельствуют о наличии предусмотренных ст.330 ГПК РФ оснований для отмены решения суда, в связи с чем в удовлетворении апелляционной жалобы следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 199, 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Березниковского городского суда Пермского края от 15.12.2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Алексеева Александра Анатольевича - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка