Определение Судебной коллегии по гражданским делам Тюменского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТЮМЕНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 15 сентября 2021 года Дело N 33-5075/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Тюменского областного суда в составе:

председательствующего Плехановой С.В.

судей Пятанова А.Н., Шаламовой И.А.

при секретаре Рамазановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Тарачева С.И. на решение Центрального районного суда города Тюмени от 13 января 2021 года, которым, постановлено:

"Исковые требования Публичного акционерного общества "Запсибкомбанк" к Тарачеву С.И. о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с Тарачева С.И. в пользу Публичного акционерного общества "Запсибкомбанк" задолженность по дополнительному соглашению N 1 к договору банковского счета N 40817870602990043217 от 01.11.2010 года в размере 1976 рублей 07 копеек, в том числе: остаток основного долга по кредиту - 1404 рубля 81 копейка, срочные проценты по кредиту 24% годовых ( за пользование кредитом в пределах сроков кредитования) за период с 01 декабря 2019 года по 20 августа 2020 года - 211 рублей 47 копеек, повышенные проценты по кредиту 48% годовых за период с 23 января 2020 года по20.08.2020 года - 69 рублей 79 копеек, неустойка (пени) 1% день процентов за период с 23 января 2020 года по 20.08.2020 года - 270 рублей 00 копеек.

Взыскать с Тарачева С.И. в пользу Публичного акционерного общества "Запсибкомбанк" задолженность по договору кредитования N 990110558/13ПБ от 08.10.2013 года в размере 392160 рублей 22 копейки, в том числе остаток основного долга - 225437 рублей 28 копеек, срочные проценты по кредиту 19% годовых за период с 01.03.2019 по 31.01.2020 года - 89679 рублей 92 копейки, повышенные проценты по кредиту 38% годовых за период с 01 августа 2019 года по 31 января 2020 года - 17181 рублю 80 копеек, неустойка (пени) 1% в день процентов за период с 01 апреля 2016 года по 31 января 2020 года - 59861 рублю 22 копейки.

Взыскать с Тарачева С.И. в пользу Публичного акционерного общества "Запсибкомбанк" задолженность по договору кредитования N 990029108/14ПБ от 19 марта 2014 года в размере 205148 рублей 61 копейка, в том числе: остаток основного долга по кредиту - 142749 рублей 45 копеек, срочные проценты по кредиту 20,5% годовых за период с 01 сентября 2019 года по 31 января 2020 года - 52744 рубля 88 копеек, повышенные проценты по кредиту 41% годовых за период с 26 сентября 2019 года по 31 января 2020года - 1920 рублей 54 копейки, неустойка (пени) 1% в день процентов за период с 01 апреля 2016 года по 31 января 2020 года - 7733 рубля 74 копейки.

Взыскать с Тарачева С.И. в пользу Публичного акционерного общества "Запсибкомбанк" расходы по оплате государственной пошлины в размере 9192 рубля 58 копеек"

Заслушав доклад судьи Тюменского областного суда Шаламовой И.А., объяснения представителя истца Семенченко А.Г.,

установила:

ПАО "Запсибкомбанк" обратился в суд с иском к Тарачеву С.И. о взыскании задолженности по дополнительному соглашению N 1 к договору банковского счета N 40817810602990043217 от 01 ноября 2010 года в размере 1 976,07 руб., в том числе основного долга в размере 1 404,81 руб., процентов по ставке 24% годовых за пользование кредитом в пределах сроков кредитования за период с 01 декабря 2019 года по 20 августа 2020 года в размере 211,47 руб., процентов по ставке 48% годовых за период с 23 января 2020 года по 20 августа 2020 года в размере 69,79 руб., неустойки (пени) 1% в день (за несвоевременную уплату процентов - п. 3.4. Соглашения) за период с 23 января 2020 года по 20 августа 2020 года в размере 270 руб.; по договору кредитования N 990110558/13ПБ от 08 октября 2013 года в размере 392 160,22 руб., в том числе основного долга в размере 225 437,28 руб., процентов по ставке 19% годовых (за пользование кредитом в пределах сроков кредитования) за период с 01 марта 2019 года по 31 января 2020 в размере 89 679,92 руб., процентов по ставке 38% годовых за период с 01 августа 2019 года по 31 января 2020 года в размере 17 181,80 руб., неустойки по ставке 1% за каждый день (за несвоевременную уплату процентов - п.3.4 Соглашения) за период с 01 апреля 2016 года по 31 января 2020 года в размере 59 861,22 руб.; по договору кредитования N 990029108/14ПБ от 19 марта 2014 года в размере 205 148,61 руб., в том числе основного долга в размере 142 749,45 руб., процентов по ставке 20,5% годовых ( за пользование кредитом в пределах сроков кредитования) за период с 01 сентября 2019 года по 31 января 2020 года в размере 52 744,88 руб., повышенных процентов по ставке 41% годовых за период с 26 сентября 2019 года по 31 января 2020 года в размере 1 920,54 руб., неустойки (пени) 1% в день (за несвоевременную уплату процентов - п.3.4. Соглашения) за период с 01 апреля 2016 года по 31 января 2020 года в размере 7 733,74 руб.; расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 192,85 руб.

Требования мотивировал тем, что 01 ноября 2010 года между истцом и заемщиком Тарачевым С.И. заключено дополнительное соглашениеN 1 к договору банковского счета N 40817810602990043217, по условиям которого банк предоставил кредитную карту и принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере 35 000 руб. под 24% годовых 01 ноября 2015 года, повышенная процентная ставка - 42% годовых, а заемщик принял на себя обязательство вернуть кредит и уплатить проценты на кредит.

Кроме того, между истцом и заемщиком Тарачевым С.И. 08 октября 2013 года заключен договор потребительского кредита N 990110558/13ПБ, по условиям которого банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере 600 000 руб. под 19% годовых, повышенная процентная ставка - 38 % годовых, сроком до 25 сентября 2018 года, а заемщик принял на себя обязательство вернуть кредит и уплатить проценты на кредит.

А также 19 марта 2014 года между истцом и Тарачевым С.И. заключен договор потребительского кредита N 990029108/14ПБ, по условиям которого банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере 300 000 руб. под 20,5% годовых, повышенная процентная ставка - 41% годовых, а заемщик принял на себя обязательство вернуть кредит и уплатить проценты на кредит.

Банк принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем истец обратился в суд.

Поскольку исковое заявление ПАО "Запсибкомбанк" о взыскании задолженности по кредитным договорам при цене иска 599 284,90 руб. относится к п. 3 ч. 1 ст. 232.2 ГПК РФ и не могло рассматриваться в порядке приказного производства, поэтому судья первой инстанции определением от 19 октября 2020 приняла данное исковое заявление в порядке упрощенного производства (л.д. 1-3).

В порядке ст. 35, 38, 174 ГПК РФ от ответчика поступили письменные возражения на иск, в которых ответчик иск не признал, заявил об истечении срока исковой давности (л.д. 84-87).

Судья вынесла определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства, поскольку в ходе рассмотрения дела в порядке упрощенного производства пришла к выводу о том, что необходимо выяснить дополнительные обстоятельства или исследовать дополнительные доказательства (л.д. 102-103).

В судебном заседании суда первой инстанции ответчик Тарачев С.И. и его представитель Дельпер А.В. исковые требования не признали по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск.

Суд постановилуказанное выше решение, с которым не согласен ответчик Тарачев С.И.

Определением судьей судебной коллегии по гражданским делам Тюменского областного суда от 28 июня 2021 года ответчику Тарачеву С.И. восстановлен пропущенный процессуальный срок на подачу апелляционной жалобы (л.д. 204, 205-206).

В апелляционной жалобе ответчик Тарачев С.И. просит отменить решение суда, принять по делу новое решение.

Указывает, что истцом необоснованно начислены повышенные проценты по договорам, так как дополнительными соглашениями была уменьшена процентная ставка по кредитам.

Отмечает, что суммы процентов, срочных процентов и неустойки, заявленные в иске, существенно завышены, являются грабительскими и явно несоразмерны, в том числе и последствиям нарушения обязательств.

В возражениях на апелляционную жалобу истец просит решение суда первой инстанции оставить без изменения, в удовлетворении апелляционной жалобы отказать (л.д. 212-214).

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель истца ПАО "Запсибкомбанк" Семенченко А.Г. возражал против удовлетворения апелляционной жалобы.

Ответчик Тарачев С.И. в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явился, о времени и месте судебного заседания извещен путем направления судебных извещений, размещения информации о деле на официальном интернет-сайте областного суда - http://oblsud.tum.sudrf.ru/, о причинах неявки судебную коллегию не известил.

Суд апелляционной инстанции рассмотрел дело по апелляционной жалобе в отсутствие ответчика, который в нарушение части 1 статьи 167 ГПК РФ не известил суд апелляционной инстанции о причинах своей неявки и не представил доказательства уважительности этих причин.

Проверив материалы дела в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе и возражениях относительно жалобы, как это предусмотрено ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, выслушав объяснения представителя истца, оценив имеющиеся в деле доказательства, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на них, судебная коллегия находит жалобу Тарачева С.И. не подлежащей удовлетворению, а решение суда первой инстанции подлежащим отмене полностью по основанию, предусмотренному пп.4 ч.1 ст.330 ГПК РФ - неправильное применение норм материального права.

Согласно ст. 228 ГПК РФ установлено, что в ходе каждого судебного заседания судов первой и апелляционной инстанций (включая предварительное судебное заседание), а также при совершении вне судебного заседания отдельного процессуального действия ведется протоколирование с использованием средств аудиозаписи и составляется протокол в письменной форме.

Аналогичное правило внесено в абз. 2 п. 7.12 Приказа Судебного департамента при Верховном Суде РФ от 29 апреля 2003 N 36 "Об утверждении Инструкции по судебному делопроизводству в районном суде".

В судебном заседании суда первой инстанции по настоящему гражданскому делу велась аудиозапись с использованием средств аудиофиксации, к письменному протоколу судебного заседания от 13 января 2021 года приложен диск с аудиозаписью хода судебного заседания (л.д. 109).

Согласно части 1 статьи 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Резолютивная часть решения суда должна содержать выводы суда об удовлетворении иска либо об отказе в удовлетворении иска полностью или в части, указание на распределение судебных расходов, срок и порядок обжалования решения суда (часть 5 статьи 198 ГПК РФ).

В соответствии со статьей 199 ГПК РФ решение суда принимается немедленно после разбирательства дела. Составление мотивированного решения суда может быть отложено на срок не более чем пять дней со дня окончания разбирательства дела, но резолютивную часть решения суд должен объявить в том же судебном заседании, в котором закончилось разбирательство дела. Объявленная резолютивная часть решения суда должна быть подписана всеми судьями и приобщена к делу.

Согласно части 1 статьи 193 ГПК РФ после принятия и подписания решения суд возвращается в зал судебного заседания, где председательствующий или один из судей объявляет решение суда. Затем председательствующий устно разъясняет содержание решения суда, порядок и срок его обжалования.

После объявления решения суд, принявший решение по делу, не вправе отменить или изменить его (часть 1 статьи 200 ГПК РФ).

Как разъяснено пунктах 11 и 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 г. N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, если оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права. Исходя из того, что решение является актом правосудия, окончательно разрешающим дело, его резолютивная часть должна содержать исчерпывающие выводы, вытекающие из установленных в мотивировочной части фактических обстоятельств.

Суд первой инстанции допустил ошибки, которые исправлены без вынесения определения в порядке ст. 200 ГПК РФ.

Как следует из протокола судебного заседания суда первой инстанции, состоявшегося 13 января 2021 года, судом принято решение и объявлена его резолютивная часть.

Из имеющихся в материалах дела в резолютивной части решения суда следует, что 13 января 2021 года судом постановлено решение об удовлетворении искового заявления ПАО "Запсибкомбанк" к Тарачеву Сергею Ивановичу о взыскании задолженности по трем кредитным договорам, указана общая сумма взыскания по каждому договору, в том числе структура задолженности: основной долг, проценты и пени.

Вместе с тем, аудиозапись судебного заседания Центрального районного суда города Тюмени от 13 января 2021 года свидетельствует о том, что в нарушение вышеприведенных норм, оглашенная судьей после возвращения из совещательной комнаты резолютивная часть решения частично не соответствует содержанию изложенных в письменной форме резолютивной части решения и мотивированному решению. Так, при оглашении резолютивной части решения суд первой инстанции огласил только итоговые суммы взыскания по каждому договору, не указав структуру задолженности - основного долга, процентов и пени.

Данное процессуальное нарушение является существенным, поскольку не позволяет установить, какой судебный акт принят судом и указывает на нарушение правила о тайне совещания судей при принятии решения. Суд, удалившись в совещательную комнату, огласил резолютивную часть решения, которая не соответствует резолютивной части, изложенной в письменном виде.

При указанных обстоятельствах решение Центрального районного суда г. Тюмени от 13 января 2021 года не может быть признано законным и обоснованным, оно подлежит отмене.

По делу подлежит принятию новое решение об удовлетворении иска ПАО "Запсибкомбанк".

Установлено, что ПАО "Запсибкомбанк" обратился в суд с иском к Тарачеву С.И. 13 октября 2020 (л.д.10).

Как следует из материалов дела, 01 ноября 2010 года между "Запсибкомбанк" ОАО и Тарачевым С.И. заключено дополнительное соглашение N 1 к договору банковского счета N 40817810602990043217, по условиям которого банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в размере 35 000 руб. до 01 ноября 2015 года, а заемщик принял на себя обязательство вернуть кредит и уплатить проценты на кредит (л.д. 10-11).

Возврат кредита осуществлялся в сроки и в размере платежей, установленных графиком (п. 4.1).

Согласно раздела 3 "Платежи за кредит" договора кредитования, в пределах обусловленных сроков пользования кредитом (по день возврата кредита или его части, определяемых в п. 2.1. настоящего договора) - 24% годовых; в случае пользования кредитными средствами свыше установленных сроков пользования - 48 % годовых. Начисление повышенных процентов начинается по истечении сроков, указанных в п. 2.1. настоящего договора (п. 3.1.2.) (л.д. 10 оборот).

За несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (п. 3.4 договора).

В порядке ст.811 Гражданского кодекса РФ ПАО "Запсибкомбанк" 29 июля 2020 направил Тарачеву С.И. требование о полном досрочном взыскании задолженности по указанному договору, которую банк потребовал уплатить добровольно в срок не позднее чем через 30 календарных дней, начиная со дня направления требования (л.д.65).

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанной нормы, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства.

Между "Запсибкомбанк" ОАО и Тарачевым С.И. 08 октября 2013 года заключен договор кредитования N 990110558/13ПБ, по условиям которого банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере 600 000 руб. под 19% годовых на срок до 25 сентября 2018 года, а заемщик принял на себя обязательства вернуть кредит и уплатить проценты на кредит (т. 1 л.д. 29 - 31).

Возврат кредита осуществлялся в сроки и в размере платежей установленных графиком (п. 2.1).

Согласно раздела 3 "Платежи за кредит" договора кредитования, в пределах обусловленных сроков пользования кредитом (по день возврата кредита или его части, определяемых в п. 2.1. настоящего договора) - 19% годовых при условии поступления заработной платы и (или) иных платежей от организации - работодателя заемщику на карту банка, выпущенную в рамках "зарплатного проекта", а также в случае окончательного прекращения поступлений заработной платы и (или) иных платежей от организации - работодателя заемщику на карту банка, при условии недопущения заемщиком в период действия настоящего договора факта просроченной задолженности по настоящему договору и другим договорам кредитования, заключенным между заемщиком и банком; 23,9% годовых при одновременном выполнении следующих условий: в случае окончательного прекращения поступлений заработной платы и (или) иных платежей от организации - работодателя заемщику на карту банка, при условии допущения заемщиком в период действия настоящего договора фактов просроченной задолженности по настоящему договору и/или другим договорам кредитования, заключенным между заемщиком и банка. В случае пользования кредитными средствами свыше обусловленных сроков кредитования, указанных в п. 2.1. настоящего договора - 38% годовых при условии поступления заработной платы и (или) иных платежей от организации - работодателя заемщику на карту банка или 47,8% в случае прекращения таких поступлений (повышенные проценты). Начисление повышенных процентов начинается по истечении сроков, указанных в п. 2.1. настоящего договора (п. 3.1) (л.д. 34).

Требованием от 09 июня 2016 банк потребовал полного досрочного взыскания задолженности до 07 июля 2016 (л.д.63), также изменив срок исполнения обязательства.

Однако дополнительным соглашением N 1 к договору кредитования N 990110558/13ПБ от 08 октября 2013 года изменен п. 2.1 раздела 2 договора, а именно срок возврата кредита и уплаты процентов продлен до 20 сентября 2018 года (л.д. 37-38).

19 марта 2014 года между "Запсибкомбанк" ОАО и Тарачевым С.И заключен договор потребительского кредита N 990029108/14ПБ, по условиям которого банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере 300 000 руб. под 20,5 % годовых до 25 февраля 2021 года, а заемщик принял на себя обязательство вернуть кредит и уплатить проценты на кредит (л.д. 47-48).

Размер неустойки за несвоевременную уплату кредита и процентов за пользование кредитом сторонами согласован в размере 0,1% от суммы просроченной ссудной задолженности и/или просроченных процентов за каждый день просрочки.

Банк свои обязательства по договорам перед заемщиком исполнил, что подтверждается выписками по счетам заемщика (л.д. 12-31, 39-45,51-60).

Как следует из материалов дела, заемщик не исполняет условия договоров кредитования, с начиная с 2016 года несвоевременно и не в полном объеме вносит платежи по дополнительному соглашению от 01 ноября 2010 года по состоянию на 20 августа 2020 года общая задолженность ответчика составляет 1 976,07 руб., в том числе: сумма основного долга - 1 404,81 руб., сумма срочных процентов за пользование кредитом (24% годовых) за период с 01 декабря 2019 года по 20 августа 2020 года - 211,47 руб., сумма повышенных процентов по кредиту (48% годовых) за период с 23 января 2020 года по 20 августа 2020 года - 69,79 руб., неустойка (пени) (1% в день) за период 23 января 2020 года по 20 августа 2020 года - 270 руб. (л.д.8-9);

несвоевременно и не в полном объеме вносит платежи по договору N 990110558/13ПБ от 08 октября 2013 года, в связи с чем по состоянию на 20 августа 2020 года общая задолженность ответчика по указанному договору потребительского кредита составляет 392 160,22 руб., в том числе: сумма основного долга - 225 437,28 руб., сумма срочных процентов за пользование кредитом (с 07 октября 2013 по 31 января 2020 года - 19%, с 01 февраля 2020 года - 0% годовых) за период с 01 марта 2019 года по 31 января 2020 года - 89 679,92 руб., сумма повышенных процентов по кредиту (с 25 ноября 2013 по 31 января 2020 года - 38%, с 01 февраля 2020 - 0% годовых) за период с 01 августа 2019 года по 31 января 2020 года - 17 181,80 руб., неустойка (пени) по ставке с 31 марта 2014 года по 31 января 2020 года - 1%, с 01 февраля 2020 года - 0% от суммы неуплаченных процентов за период с 01 апреля 2016 года по 31января 2020 года) - 59 861,22 руб. (л.д.32);