Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ДАГЕСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 31 августа 2021 года Дело N 33-5065/2021

от 31 августа 2021 г. по делу N 33-5065, г. Махачкала

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи - Хираева Ш.М.,

судей - Антоновой Г.М. и Мустафаевой З.К.,

при секретаре - Х.Н.А.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Хираева Ш.М., гражданское дело по апелляционной жалобе АО АКБ "Эльбин" в лице конкурсного управляющего ГК "АСВ" на решение Дербентского городского суда РД от <дата> по делу по исковому заявлению АО АКБ "Эльбин" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании с Д.С.Д. и Д.Г.Д. солидарно денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору N/КД от <дата> в размере <.> рубля, взыскании с Д.С.Д. и А.А.И. солидарно денежные средства в счет погашения задолженности по Кредитному договору N/КД от <дата> в размере <.>, взыскании с ответчиков государственной пошлины,

установила:

АО АКБ "Эльбин" в лице конкурсного управляющего ГК Агентство по страхованию вкладов обратился в суд с иском о взыскании с Д.С.Д. и Д.Г.Д. солидарно денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору N/КД от <дата> (далее Договор).

Исковые требования мотивированы тем, что Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от 06.02.2019 г. по делу N А15-5613/2018 АО АКБ "Эльбин" признан банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

В соответствии с п.п. 4 ч. 3 ст. 189.78 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Д.С.Д. заключил с АО АКБ "Эльбин" кредитный договор N/КД от <дата> Банк предоставил Заемщику кредит в сумме <.> рублей на потребительские цели на срок 36 месяцев.

В соответствии с условиями Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 24 %.

При несвоевременном поступлении средств в погашение основного долга и процентов, Банк вправе начислять неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму по кредиту и (или) процентов, начиная с даты, следующей за датой наступления обязательства.

Дополнительным соглашением к кредитному договору N/КД от <дата> срок действия кредитного договора был продлен до <дата>.

Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом.

Заемщик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, все обязательства по Кредитному договору являются просроченными.

На основании Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов при просрочке Заемщиком осуществления очередных ежемесячных платежей по кредиту.

Заемщику было направлено уведомление о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов.

Расчет, приложенный к исковому заявлению, является верным и представляет собой полную величину задолженности Ответчика перед Банком по Кредитному договору на дату, указанную в расчете.

В обеспечение обязательств по кредитному договору 1 между АО АКБ "Эльбин" и Д.Г.Д. был заключен договор поручительства по кредитному договору N/КД от <дата> Поручитель обязался солидарно отвечать перед Банком за исполнение обязательств по кредитному договору.

Д.С.Д. заключил с АО АКБ "Эльбин" кредитный договор N/КД от <дата> (далее - Кредитный договор 2). Банк предоставил Заемщику кредит в сумме <.> рублей на потребительские цели на срок 36 месяцев.

В соответствии с условиями Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 24 %.

При несвоевременном поступлении средств в погашение основного долга и процентов, Банк вправе начислять неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму задолженности по кредиту и (или) процентов, начиная с даты, следующей за датой наступления обязательства. Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом.

Заемщик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем все обязательства по Кредитному договору являются просроченными.

На основании Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов при просрочке Заемщиком осуществления очередных ежемесячных платежей по кредиту.

Заемщику было направлено уведомление о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов.

В соответствии с прилагаемым расчётом сумма задолженности Заемщика перед Банком по Кредитному договору 2 составила <.> руб, в том числе: <.> руб. - задолженность по основному долгу, <.> руб. - задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом, <.> руб. - сумма неустойки (пени) на проценты, <.> руб. - сумма неустойки (пени) на основной долг.

Расчет, приложенный к исковому заявлению, является верным и представляет собой полную величину задолженности Ответчика перед Банком по Кредитному договору на дату, указанную в расчете.

В обеспечение обязательств по кредитному договору 2 между АО АКБ "ЭЛЬБИН" и А.А.И. был заключен договор поручительства по кредитному договору N/КД от <дата> Поручитель обязался солидарно отвечать перед Банком за исполнение обязательств по кредитному договору.

Статья 819 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) устанавливает, что заемщик обязан своевременно возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты.

В силу ст. 307 ГК РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно Договору, задолженность образовалась в сумме <.> рублей, в том числе <.> рублей задолженность по основному долгу, <.> по просроченным процентам за пользование кредитом, <.> сумма неустойки (пени) на проценты, <.> рублей сумма неустойки (пени) на основной долг.

Просил суд взыскать с Д.С.Д. и А.А.И. солидарно денежные средства в счет погашения задолженности по Кредитному договору N/КД от <дата> солидарно денежные средства в сумме <.>, в том числе <.> рублей задолженность по основному долгу <.>, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом <.> сумма неустойки (пени) на проценты, <.> рублей сумма неустойки (пени) на основной долг и взыскать с ответчиков государственную пошлину.

Решением Дербентского городского суда РД от <дата> постановлено: "В удовлетворении исковых требований АО АКБ "Эльбин" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании с Д.С.Д. и Д.Г.Д. солидарно денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору N/КД от <дата> в размере <.> рубля, в том числе. 000 рублей задолженность по основному долгу <.> по просроченным процентам за пользование кредитом, <.>, сумма неустойки (пени) на проценты, <.> рублей, сумма неустойки (пени) на основной долг, взыскать с Д.С.Д. и А.А.И. солидарно денежные средства в счет погашения задолженности по Кредитному договору N/КД от <дата> в размере <.>, в том числе <.> рублей задолженность по основному долгу <.>, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом <.> сумма неустойки (пени) на проценты, <.> рублей сумма неустойки (пени) на основной долг и взыскать с ответчиков государственную пошлину, отказать.

Взыскать с АО АКБ "Эльбин" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в местный бюджет МО "<адрес>" государственную пошлину в размере <.> копеек".

На указанное решение истцом подана апелляционная жалоба, в которой просит отменить решение суда как незаконное и необоснованное, вынесенное с нарушением норм материального и процессуального права.

В обоснование доводов жалобы апеллянт указывает, что между банком и Д.С.Д. заключен (далее-заемщик) заключен кредитный договор N КД от <дата>, в соответствии с которым Банк предоставляет заемщику кредит в сумме <.> руб. на срок до <дата> под 20% на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученную сумму кредита и уплатить на нее проценты в определенный настоящим договором срок в соответствии с предусмотренными настоящим договором условиями пользования кредитом.

Дополнительным соглашением к кредитному договору N КД от <дата> срок действия кредитного договора продлен до <дата>.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и Д.Г.Д. (далее-поручитель) заключен договор поручительства, по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение обязательства, принятого на себя Д.С.Д..

Кроме того, между банком и Д.С.Д. заключен кредитный договор N/КД от <дата>, в соответствии с которым банк предоставляет заемщику кредит в сумме <.> руб. на срок до <дата> под 24% на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученную сумму кредита и уплатить на нее проценты в определенный настоящим договором срок в соответствии с предусмотренными настоящим договором условиями пользования кредитом.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и А.А.И. (далее - поручитель) заключен договор поручительства, по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение обязательства, принятого на себя Д.С.Д.

Направленное в адрес заемщика уведомление о погашении кредитной задолженности оставлено без ответа, что послужило основанием для обращения в суд с исковым заявлением.

В силу статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

Если сторона письменно в одностороннем порядке или в соглашении с другой стороной, подтвержденном в двустороннем документе, признает свой возникший из заключенного до <дата> договора долг, исковая давность по которому не истекла на момент введения в действие Закона N 42-ФЗ, однако уже истекла к моменту такого признания долга, к отношениям сторон подлежит применению пункт 2 статьи 206 ГК РФ.

Полагает, что судом первой инстанции при принятии судебного акта не дана оценка доводу Банка о том, что заемщиком <дата> произведено частичное погашение задолженности в сумме <.> руб. Указанное подтверждается выписками по лицевому счету, а также иными доказательствами, представленными в материалы дела.

При таких обстоятельствах право требования у банка возникло <дата>, а срок исковой давности истекает <дата>. В связи с чем, АО АКБ "Эльбин" обратился в течение срока действия исковой давности.

В возражении на апелляционную жалобу представитель Д.Г.Д. - Р.А,М просит решение суда как законное и обоснованное оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях, обсудив указанные доводы, выслушав лиц, явившихся в судебное заседание, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Исходя из части 3 статьи 154 ГК РФ, необходимым условием для заключения договора является согласованная воля его сторон на совершение действий, влекущих установление, изменение, прекращение гражданских прав и обязанностей.

По смыслу приведенных правовых норм обязанность заемщика возвратить полученные от кредитора денежные средства возникает при доказанности факта заключения между ними договора на определенных условиях.

В предмет доказывания по делу о взыскании задолженности по кредитному договору входят обстоятельства передачи банком денежных средств заемщику и невыполнения им обязательств по их возврату.

Обращаясь в суд с иском о взыскании задолженности, истец должен представить доказательства заключения кредитного договора на определенных условиях.

Так, судом установлено, что Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от 06.02.2019 г. по делу N А15-5613/2018 АО АКБ "Эльбин" признан банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Истцом ставится вопрос о взыскании с ответчиков кредитной задолженности, мотивирует тем, что в ходе конкурсного производства выявлено, что, между Д.С.Д. с одной стороны и АО АКБ "ЭЛЬБИН" с другой стороны заключен кредитный договор N/КД от <дата> на получение кредита в сумме <.> рублей на потребительские цели, сроком 36 месяцев.

Дополнительным соглашением к кредитному договору N/КД от <дата>, срок действия кредитного договора продлен до <дата>.

В обеспечение обязательств по кредитному договору между АО АКБ "ЭЛЬБИН" и Д.Г.Д. был заключен договор поручительства по кредитному договору N/КД от <дата>.

Поручитель обязался солидарно отвечать перед Банком за исполнение обязательств по кредитному договору.

Д. С.Д. заключил с АО АКБ "ЭЛЬБИН" кредитный договор N/КД от <дата> (далее - Кредитный договор 2). Банк предоставил Заемщику кредит в сумме <.> рублей на потребительские цели на срок 36 месяцев.

В обеспечение обязательств по кредитному Договору 2 между АО АКБ "ЭЛЬБИН" и А.А.И. был заключен договор поручительства по кредитному договору N/КД от <дата>.

Поручитель обязался солидарно отвечать перед Банком за исполнение обязательств по кредитному договору.

По мнению истца, обстоятельства заключения кредитных договоров и договоров поручительства, наличие у ответчиков задолженности перед ним подтверждается копиями договоров, графиком платежей и выпиской по счету Д.С.Д., заверенной печатью и подписью его представителя.

Ответчиками А.А.И., Д.Г.Д. и их представителем Р.А,М оспаривается факт заключения с истцом договора поручительства по кредитному договору N/КД от <дата> и N/КД от <дата>, и наличие у них перед истцом какой-либо задолженности.

Так, решением Кировского районного суда г. Махачкалы РД по гражданскому делу N от <дата>, исковые требования Д.Г.Д. и А.А.И. к АО АКБ "Эльбин", в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", Договор поручительства за N/ДП от <дата>, заключённый между Филиалом АКБ "Эльбин" в <адрес> и Д.Г.Д. и Договор поручительства за N/ДП от <дата>, заключённый между Филиалом АКБ "Эльбин" в <адрес> и А.А.И., признаны не действительными.

Решение Кировского районного суда г. Махачкалы РД по гражданскому делу N от <дата> вступило в законную силу <дата>.