Дата принятия: 04 июня 2019г.
Номер документа: 33-5048/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АЛТАЙСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 4 июня 2019 года Дело N 33-5048/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:
председательствующего Вишняковой С.Г.,
судей Сухаревой С.А., Новоселовой Е.Г.,
при секретаре Сафронове Д.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Сигуева Алексея Николаевича на решение Индустриального районного суда г. Барнаула Алтайского края от 13 марта 2019 года по делу
по иску ПАО "Сбербанк России" в лице Алтайского отделения N8644 ПАО Сбербанк к Сигуеву Алексею Николаевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Заслушав доклад судьи Сухаревой С.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ПАО "Сбербанк России" (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к Сигуеву А.Н. о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГ ***, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2 419 120 рублей 87 копеек, в том числе: 2 217 381 руб. 31 копеек - просроченный основной долг, 133 096 рублей 55 копеек - проценты за пользование кредитом, 18 976 рублей 98 копеек - пени по просроченному основному долгу и 49 666 рублей 03 копейки - неустойка на просроченные проценты.
Кроме того, просит обратить взыскание на заложенное имущество -квартиру, расположенную по адресу:: <адрес> тракт, <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере 80% рыночной стоимости объекта, определенной на основании отчета об оценке от ДД.ММ.ГГ.
Требования мотивированы тем, что в соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГ ***, заключенным между истцом и ответчиком, ответчику предоставлен ипотечный кредит (Военная ипотека) в сумме 2 398 414 рублей 66 копеек, под 9,5 % годовых на срок по 31.12.2017 и 10,9 % с 01.01.2018 по 30.11.2031 на приобретение объекта недвижимости, расположенного по адресу; <адрес> <адрес>
Право истца на получение исполнения по кредитному договору и право залога на квартиру, обремененную ипотекой в силу закона, удостоверены закладной. В связи с нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору и неисполнением требования банка о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, банк обратился в суд с настоящим иском.
Решением Индустриального районного суда г. Барнаула Алтайского края от 13 марта 2019 года исковые требования ПАО "Сбербанк России" в лице Алтайского отделения N8644 ПАО Сбербанк удовлетворены частично.
Судом постановлено расторгнуть кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГ, заключенный между ПАО "Сбербанк России" и Сигуевым Алексеем Николаевичем.
Взыскать с Сигуева Алексея Николаевича в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в размере 2 360 477 рублей 86 копеек в том числе: просроченные проценты - 133 096 рублей 55 копеек; просроченный основной долг - 2 217 381 рубль 31 копейка, пени - 10 000 рублей 00 копеек.
Обратить взыскание на предмет ипотеки - <адрес>, принадлежащую Сигуеву Алексею Николаевичу.
Определить способ реализации <адрес> в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость <адрес> в размере 2 624 000 рублей 00 копеек. В удовлетворении остальной части заявленных требований отказано. С Сигуева Алексея Николаевича в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" взыскана государственная пошлина в размере 26 295 рублей 60 копеек, расходы по оплате оценки - 880 рублей.
В апелляционной жалобе ответчик ставит вопрос об изменении решения суда в части установления начальной продажной стоимости заложенного имущества, полагая ее размер подлежащим установлению по решению Индустриального районного суда г. Барнаула от 20.12.2018 по аналогичному делу в размере 3 415 000 руб.
В возражениях на апелляционную жалобу представитель истца просил решение суда оставить без изменения.
Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, уведомлены надлежаще, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), дело рассмотрено судебной коллегий в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность принятого решения в пределах доводов жалобы на основании ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения жалобы.
Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 ГК РФ).
Как следует из материалов дела и установлено судом, 15.09.2014 между ПАО "Сбербанк России" и Сигуевым А.Н. заключен кредитный договор ***, по условиям которого кредитор предоставил заемщику целевой кредит в размере 2 398 414,66 рублей на срок по 30.11.2031 под 9,5% годовых на срок по 31.12.2017, 10,9 % годовых с 01.01.2018 по 30.11.2031.
В силу п. 6 кредитного договора, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору осуществляются в соответствии с графиком платежей, ежемесячно в последний календарный день месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита в порядке, предусмотренном общими условиями кредитования.
Согласно п.3.1 Общих условий (л.д.6-13), погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно в последний календарный день месяца в соответствии с графиком платежей за счет средств целевого жилищного займа в соответствии с договором целевого жилищного займа, поступающих на специальный счет "Военная ипотека".
Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2 Общих условий).
Согласно п. 11 кредитного договора кредит предоставлен на приобретение объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: Россия, <адрес>, <адрес> стоимостью 3 415 000 рублей.
Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредит в размере 2 398 414,66 рублей, что не оспаривалось стороной ответчика при рассмотрении дела.
На основании договора *** купли-продажи квартиры с одновременным обременением ипотекой в силу закона Сигуев А.Н. приобрел в собственность <адрес> находящуюся по адресу: Российская Федерация, <адрес> (л.д.22-24).
В силу п.10 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору: залог объекта недвижимости, указанного в п.11 договора, который будет находиться в ипотеке у кредитора и у Российской Федерации в лице уполномоченного органа как последующего залогодержателя в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на объект недвижимости.
Согласно п.11 кредитного договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГ, которая составляет 3 415 000 руб.
Ответчиком нарушались условия кредитного договора, ежемесячные платежи по уплате процентов и возврату кредита вносились не регулярно и не в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности и не оспаривалось ответчиком.
В соответствии с ч.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет: 2 217 381 руб. 31 копеек - просроченный основной долг, 133 096 рублей 55 копеек - проценты за пользование кредитом.
Расчет суммы задолженности, представленный истцом, а также расчет суммы неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов, судом проверен, ответчиком не оспаривался.
Суд, разрешая заявленные Банком требования, с учетом положений ст.ст. 309, 310, 421, 809, 811, 819 ГК РФ, принимая во внимание установленным факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком, в результате чего образовалась задолженность, пришел к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в виде основного долга и процентов в полном объеме, а также неустойки, снизив ее размер на основании ст. 333 ГК РФ, до 10 000 руб., обращении взыскания на предмет залога-<адрес>, определив начальную продажную стоимость квартиры при реализации с публичных торгов в размере 2 624 000 руб. 00 коп.
Решение суда оспаривается ответчиком только в части установления размера начальной продажной стоимости квартиры при ее реализации с публичных торгов, в связи с чем решение в остальной части предметом проверки судебной коллегии в силу положений ст. 327.1 ГПК РФ не является.
Судебная коллегия соглашается с решением суда в оспариваемой части, поскольку оно соответствует норам закона, регулирующим спорные правоотношения, основано на исследованных по делу доказательствах.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Из материалов дела следует, что между ФГКУ "Росвоенипотека" и Сигуевым А.Н. заключен договор целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих от ДД.ММ.ГГ.
Целевой жилищный займ предоставлен на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита, предоставляемого ПАО "Сбербанк"" для приобретения в собственность Сигуева А.Н. жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>
Указанная квартира приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и с даты государственной регистрации права собственности на квартиру считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ "Росвоенипотека".
В соответствии с пунктом 1 статьи 342 Гражданского кодекса Российской Федерации, если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.
Аналогичные требования содержится в статье 46 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
Согласно пункту 1 статьи 342.1 ГК РФ очередность удовлетворения требований залогодержателей устанавливается в зависимости от момента возникновения каждого залога.
Согласно кредитному договору, ПАО "Сбербанк" является первоначальным залогодержателем квартиры.
В силу п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена судом как на основании заключения экспертизы, так и по отчету оценщика, а также по результатам соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде. При этом, если начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом на основании отчета оценщика или заключения эксперта при наличии спора о такой цене, суд должен ее определить в размере 80 % от рыночной стоимости этого имущества.
Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.
Как отмечал Верховный Суд РФ, данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества. (Определение от 29.05.2018 N4-КН18-37).
В связи с оспариваем ответчиком стоимости квартиры, указанной в Закладной, в целях определения рыночной стоимости предмета ипотеки и установления начальной продажной стоимости заложенного имущества определением суда от 21.12.2018 назначена судебная оценочная экспертиза.
Согласно заключению экспертов <данные изъяты> от 13.02.2019 (с учетом уточнения) рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, <адрес> на момент проведения экспертизы составляет 3 280 000 рублей.
Таким образом, вопреки доводам жалобы, при установленных по настоящему делу обстоятельствах, учитывая наличие спора о цене заложенного имущества, начальная продажная цена заложенного имущества верно определена судом в размере 2 624 000 руб. 00 коп., из расчета 80% рыночной стоимости объекта недвижимости, установленной экспертом.
Доводы жалобы ответчика о необходимости установления начальной продажной стоимости квартиры на основании решения Индустриального районного суда г. Барнаула от 20.12.2018 по делу по иску ФГКУ "Росвоенипотека" к Сигуеву А.Н. о взыскании долга по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество, основаны на ошибочном толковании норм материального и процессуального права.
Данное решение не имеет преюдициального значения при разрешении настоящего спора в силу положений ст. 61 ГПК РФ, поскольку стороны по настоящему делу и предмет спора иные.
При таких обстоятельствах судебная коллегия не усматривает оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Индустриального районного суда г. Барнаула Алтайского края от 13 марта 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Сигуева Алексея Николаевича - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
