Определение Судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КЕМЕРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 8 июня 2021 года Дело N 33-5023/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе председательствующего Карасовской А.В.,

судей: Болотовой Л.В., Савинцевой Н.А.,

при секретаре Гордиенко А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Болотовой Л.В. гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Кемеровского отделения N ПАО "Сбербанк России" - ФИО7

на решение Беловского городского суда Кемеровской области от 28 октября 2020 года

по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России" к Клабуковой Ю.В. о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛА:

ПАО "Сбербанк России" обратилось в суд с иском к ответчику Клабуковой Ю.В., в котором просило взыскать с ответчика в размере принятого наследства задолженность по счету N международной банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., в том числе: просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> просроченные проценты - <данные изъяты>., а также взыскать расходы за уплату госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Требования мотивированы тем, что Публичным акционерным обществом "Сбербанк России" (Далее - Банк) на основании заявления ФИО1 (Далее - Ответчик) была выдана международная карта ПАО Сбербанк. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

В соответствии с п.1.1. Условий договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии (далее - Договор) являются Условия в совокупности с "Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт" (далее - Тарифы Банка), Памяткой Держателя международных банковских карта (далее - Памятка Держателя) и Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом.

Таким образом, между Банком и ФИО1 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст.428 Гражданского кодексе Российской Федерации (далее - ГК РФ) к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п.1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации "Об эмиссии банковский карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карта" N от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п.1.15. положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

В соответствии с п.3.5. Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19 процентов годовых от суммы кредита.

В силу п.5.2.8. Условий Банк направил Ответчику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена.

Согласно п.3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Пунктом Тарифов Банка определена неустойка в размере 38 процентов годовых.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ принятые обязательства Ответчика по счету N международной банковской карты ПАО Сбербанк исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились либо производились несвоевременно.

Размер задолженности на дату на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., в том числе: просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> руб.; просроченные проценты - <данные изъяты>.

Заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ДД.ММ.ГГГГ, согласно свидетельству о смерти N

Клабукова Ю.В. является наследником, и соответственно, в случае принятия наследства, отвечает по долгам ФИО1.

Ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору согласно 5.2.8. Общих условий кредитования, пункта 2 статьи 811 ГК РФ, ст.1175 ГК РФ является основанием для взыскания досрочно с наследников задолженности по кредитному договору.

Представитель истца ПАО "Сбербанк России" в судебное заседание от ДД.ММ.ГГГГ не явился, о рассмотрении дела уведомлен надлежащим образом.

Ответчик Клабукова Ю.В. в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования банка не признала в полном объеме, поддержала доводы ранее представленного в дело письменного возражения на иск (л.д.63-64).

Решением суда от 28.10.2020 постановлено:

В удовлетворении искового заявления публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО3 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества отказать.

В апелляционной жалобе представитель Кемеровского отделения N ПАО "Сбербанк России" - ФИО7 просит отменить решение суда, рассмотреть дело по существу, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ посредством заполнения формы, размещённой на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", было направлено ходатайство об установлении круга предполагаемых наследников первой очереди <данные изъяты> ФИО1 Однако указанные обстоятельства судом первой инстанции не были проверены и не нашли своего отражения в решении суда.

Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом, им было направлено судебное извещение по адресу, имеющемуся в материалах дела, а также путем публичного размещения информации о времени и месте рассмотрения дела на официальном сайте Кемеровского областного суда в сети интернет: http://www.oblsud.kmr.sudrf.ru.

Иные лица, участвующие в деле, об уважительных причинах своей неявки не сообщили, об отложении разбирательства по делу не просили.

Поскольку в материалах дела имеются доказательства заблаговременного извещения лиц, участвующих в деле, о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции, руководствуясь статьями 167 и 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия определиларассмотреть дело при данной явке.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 июня 2012 года N 13 "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции" в соответствии с частями 1, 2 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность судебного постановления суда первой инстанции только в обжалуемой части исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно них.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, доводы возражений, проверив в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Российской Федерации законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

В силу статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно частью 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как установлено статьей 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (статья 1154 ГК РФ).

В силу части 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В судебном заседании установлено, что истцом на основании заявления ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ была выдана кредитная карта ОАО Сбербанка России Visa Classic. В соответствии с этим Банком был открыт банковский счет N в валюте РФ - российский рубль. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка, согласен с ними и обязуется их выполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении (л.д.17 оборот).

В соответствии с п.1.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" (далее Условия) договором на выпуск и обслуживания кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте являются в совокупности настоящие Условия, Памятка держателя карт (далее - Памятка Держателя, заявление на получение кредитной карты Сбербанка, надлежащим образом заполненное клиентом, Тарифы Банка.

В соответствии с п.3.1. Условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

Согласно п.3.2 Условий для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает Держателю банковский счет и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету Держателя.

Операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю с одновременным уменьшением Доступного лимита (п.3.3 Условий).

В случае если сумма операции по карте превышает сумму Доступного лимита, Банк предоставляет Держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по Счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования Отчета, в который войдет указанная операция. Для карт, по которым превышен лимит кредита, банк отклоняет запросы на проведение расходных операций (п.3.4 Условий).

Согласно п.5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Банк имеет право в одностороннем порядке изменять доступный лимит кредита.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ответчику были предоставлены кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, он обязался ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 3 Условий). В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты> от суммы кредита. Согласно п.3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка, пунктом 7 Тарифов Банка определена неустойка в размере <данные изъяты> годовых (л.д.27).

Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п.3.6 Условий).

В Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, указаны следующие параметры договора:

- валюта счета карты: рубль;

- кредитный лимит (в валюте счета) - <данные изъяты>

- срок кредита - <данные изъяты>.

- длительность льготного периода - <данные изъяты>

- процентная ставка годовых <данные изъяты>

- минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга (% от размера задолженности) равен <данные изъяты>

- полная стоимость кредита <данные изъяты> (л.д.19).

Помимо этого, в документе указано, что кредит предоставлен в размере кредитного лимита на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Кредитный договор подписан обеими сторонами, не оспорен Заемщиком в установленном законом для оспаривания сделок порядке.

Банк исполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.10-15).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным ДД.ММ.ГГГГ органом ЗАГС <адрес> (л.д.16), при жизни обязательства по договору кредитной карты ФИО1 не были исполнены в полном объеме.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору кредитной карты составляет <данные изъяты> в том числе, просроченный основной долг <данные изъяты>., просроченные проценты <данные изъяты>. (л.д.10-15). Судом проверен расчёт задолженности, признан арифметически верным.

Согласно сведениям, размещенным на сайте Федеральной нотариальной палаты от ДД.ММ.ГГГГ, после <данные изъяты> ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело не заведено (л.д.35), данный факт также подтверждается ответом нотариуса Беловского нотариального округа <адрес> ФИО8 (л.д.40,53).

В ЕГРН отсутствует информация о правах ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.41).

Из сообщения начальника <адрес>", следует, что на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ транспортных средств не зарегистрировано (л.д.43).

Обращаясь с настоящим иском в суд, банк указал, что ответчик Клабукова Ю.В. является наследником <данные изъяты> ФИО1, однако судом первой инстанции установлено, что ответчик Клабукова Ю.В. таковым не является.

Согласно представленного свидетельства о расторжении брака, выданного ДД.ММ.ГГГГ органом ЗАГС <адрес>, брак между ФИО1 и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> прекращен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.65). Из адресной справки, представленной по судебному запросу следует, что Клабукова Ю.В., ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> зарегистрирована по месту жительства с ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес> (л.д.38), данный факт подтвержден представленной копией паспорта (л.д.60-61). ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>. снят с регистрационного учета ДД.ММ.ГГГГ. по адресу: <адрес>.д.39).