Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики от 12 ноября 2018 года №33-4982/2018

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 12 ноября 2018 года Дело N 33-4982/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Булатовой О.Б.,
судей Питиримовой Г.Ф., Шалагиной Л.А.
при секретаре Шибановой С.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании в г.Ижевске Удмуртской Республики 12 ноября 2018 года гражданское дело по апелляционной жалобе Сухих Н.В. на решение Октябрьского районного суда Удмуртской Республики от 19 июня 2018 года, которым:
удовлетворены исковые требования Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" к Сухих Н.В., Соболевскому А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Солидарно с Сухих Н.В., Соболевского А.А. в пользу Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" взыскана задолженность по кредитному договору N от 18 января 2016 года по состоянию на 28 февраля 2018 года в том числе: 495 269,18 руб.- основной долг, 97 047,40 руб.- просроченный основной долг, 102 542,69 руб.- проценты за пользование кредитом, 4 384,70 руб.- пени за несвоевременную уплату основного долга, 3 646,66 руб.- пени за несвоевременную уплату процентов.
Солидарно с Сухих Н.В., Соболевского А.А. в пользу Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" взысканы проценты за пользование заемными средствами из расчета 23,5 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по кредиту (592 316,58 руб.), начиная с 01 марта 2018 года по дату фактического погашения задолженности.
С Сухих Н.В. в пользу Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 114,45 руб.
С Соболевского А.А. пользу Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 114,45 руб.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Удмуртской Республики Питиримовой Г.Ф., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Акционерное общество "Российский Сельскохозяйственный банк " (далее по тексту - истец, АО "Россельхозбанк", Банк) обратилось в суд с иском к Сухих Н.В., Соболевскому А.А. (далее по тексту - ответчики) о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования наличием обязательственных отношений сторон, возникших на основании кредитного договора N, заключенного между Банком (кредитор) и Сухих Н.В. (заемщик) от 18 января 2016 года, договора поручительства N от 18 января 2016 года, заключенного между Банком и Соболевским А.А. (поручитель), ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита, солидарной ответственностью поручителя и заемщика.
Истец просил взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на 28 февраля 2018 года в сумме 702 890,63 руб. в том числе: 495 269,18 руб.- основной долг, 97 047,40 руб.- просроченный основной долг, 102 542,69 руб.- проценты за пользование кредитом, 4 384,70 руб.- пени за несвоевременную уплату основного долга, 3 646,66 руб.- пени за несвоевременную уплату процентов, проценты за пользование кредитом из расчета 23, 5 % годовых, начисляемые на остаток основного долга с 01 марта 2018 года по дату фактического погашения задолженности, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5 458,58 руб.
В судебное заседание представитель истца АО "Россельхозбанк" Столярова О.Ю., действующая по доверенности, исковые требования и доводы изложенные в иске поддержала в полном объеме.
Ответчики Сухих Н.В., Соболевский А.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.
Представитель ответчика Сухих Н.В., Канцерова А.С., действующая по доверенности, возражала против заявленных требований, считая, что между сторонами может быть заключено мировое соглашение.
В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе Сухих Н.В. просит решение суда отменить, считая его незаконным, вынесенным с нарушением норм материального права, выражая несогласие с расчетом истца в части начисленных процентов за пользование кредитом, пеней за несвоевременную уплату основного долга и процентов.
Представитель истца, ответчики Сухих Н.В., Соболевский А.А., будучи надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения жалобы в апелляционном порядке, в суд не явились.
В соответствии со статьями 167, 327 ГПК РФ дело рассмотрено судебной коллегией в отсутствие неявившихся лиц.
В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ - суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.
Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда исходя из доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для его отмены не усматривает.
Судом установлены и подтверждаются материалами дела следующие обстоятельства.
18 января 2016 года между Акционерным обществом "Российский Сельскохозяйственный банк" (кредитор) и Сухих Н.В. (заемщик) заключено соглашение N (кредитный договор), по условиям которого Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме 690 838,26 руб. на срок не позднее 18 января 2021 года, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением.
Подписанием настоящего соглашения заемщик подтвердил факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам Правила предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам.
Процентная ставка по кредитному договору устанавливается в размере 23,5 % годовых (пункт 4 соглашения).
Периодичность платежа установлена: ежемесячно; способ платежа: аннуитетными платежами; дата платежа: по 20-м числам (пункт 6 соглашения).
Согласно пункту 3.1 Правил кредит предоставляется путем единовременного зачисления кредита на счет.
При заключении кредитного соглашения стороны пришли к соглашению, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением N к соглашению (пункт 4.2.1 Правил).
В соответствии с пунктом 4.1.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе, просроченному) отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.
Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата. Проценты уплачиваются ежемесячно (пункты 4.1.2,4.2.2 Правил).
Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца( включительно).Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов (пункты 4.2.3.1, 4.2.3.2, 4.2.3.3 Правил).
В соответствии с пунктом 6.1 Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе, обязательство возвратить и /или уплатить кредитору денежные средства: кредит и /или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 Правил.
Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей даты и платежа ( пункт 6.1.3 Правил).
В соответствии с пунктом 12 соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).
В обеспечение исполнения Сухих Н.В. обязательств по соглашению между Банком и Соболевским А.А. заключен договор поручительства N от 18 января 2016 года, в силу которого поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Сухих Н.В. обязательств по кредитному договору N от 18 января 2016 года.
Согласно пункту 2.1 договора поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному соглашению - зачислил сумму кредита на счет заемщика согласно пункту 3.4 Правил, что подтверждается выпиской со счета и банковским ордером N от 18 января 2017 года на сумму 690 838,26 руб.
Обязательства по кредитному договору ответчиком Сухих Н.В. надлежащим образом не исполняются. Последний платеж по основному долгу совершен 21 июля 2017 года.
В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов Банк направил требование N от 13 декабря 2017 года о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки в сумме 660 537,37 руб. в срок не позднее 12 января 2018 года.
Указанное требование заемщиком не исполнено.
При разрешении возникшего спора, суд руководствовался условиями соглашения N от 18 января 2016 года, договора поручительства N от 18 января 2016 года, статьями 8,190, 309, 310, 314,330, 361, 363,367, 807,808, 809, 810, статьей 811, пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), статьей 98 ГПК РФ, статьями 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Удовлетворяя заявленные Банком требования, суд пришел к выводам о том, что после предоставления Банком заемщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, у заемщика возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления периодических платежей по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с договором, что поскольку заемщик ненадлежащим образом исполняет обязанности по возврату задолженности, сумма основного долга, проценты за пользование кредитом, пени за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов подлежат взысканию солидарно с заемщика и поручителя, поскольку по условиям договора поручительства Соболевский А.А. принял на себя обязательство отвечать перед Банком солидарно с Сухих Н.В. за неисполнение, либо ненадлежащее исполнение последней обязательств по кредитному договору, в том же объеме, что и Сухих Н.В.
Проверив расчет задолженности, представленный Банком, суд счел его верным, соответствующим условиям договора и положениям статьи 319 ГК РФ, не усмотрел оснований для перерасчета суммы задолженности и положил его в основу решения.
Все вышеуказанные выводы суда, судебная коллегия полагает верными, так как они основаны на правильном применении норм материального и процессуального права, соответствуют обстоятельствам дела, подтверждены исследованными доказательствами, оценка которых произведена судом по правилам статей 56, 67 ГПК РФ.
В силу положений статей 309 и 310 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика Сухих Н.В. обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, в сроки, установленные договором, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности.
Согласно статье 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу статьи 363 ГК РФ - при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со статьей 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Поскольку денежные средства заемщиком были получены, однако обязательства по кредитному договору по возврату суммы кредита и уплате процентов заемщиком надлежащим образом не исполнялись, постольку у Банка возникло основанное на нормах статей 323 и 363 ГК РФ право требовать погашения задолженности и с поручителя. Обстоятельств, свидетельствующих о прекращении поручительства, не установлено.
Довод жалобы о неверном расчете задолженности, предоставленного Банком является несостоятельным и подлежит отклонению, поскольку расчет задолженности, представленный истцом, в соответствии с условиями соглашения, судом проверен и сомнений в его правильности у суда апелляционной инстанции не вызывает, составлен с учетом индивидуальных условий, платы за пользование кредитом. Доказательств иного размера задолженности по состоянию на 28 февраля 2018 года, контррасчета (поскольку обязанность в силу статьи 56 ГПК РФ по предоставлению такового лежит на стороне, возражающей против заявленных требований), ответчиками в обоснование своих возражений не представлено.
Иных доводов, способных повлиять на правильность принятого решения, апелляционная жалоба не содержит.
Разрешая спор, суд верно определилобстоятельства, имеющие значение для дела; обстоятельства, установленные судом, доказаны; выводы суда изложенные в решении суда, соответствуют обстоятельствам дела; судом верно применены нормы материального права.
Процессуальных нарушений, предусмотренных частью 4 статьи 330 ГПК РФ, являющихся основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае, судом не допущено.
Жалоба Сухих Н.В. удовлетворению не подлежит.
Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Октябрьского районного суда г.Ижевска Удмуртской Республики от 19 июня 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Сухих Н.В. - без удовлетворения.
Председательствующий Булатова О.Б.
Судьи Шалагина Л.А.
Питиримова Г.Ф.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка