Определение Судебной коллегии по гражданским делам Самарского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ САМАРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 19 мая 2021 года Дело N 33-4960/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

председательствующего - Елистратовой Е.В.,

судей: Самчелеевой И.А., Головиной Е.А.,

при помощнике Яицкой Е.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Федоровой Т.В. на решение Автозаводского районного суда г. Тольятти Самарской области от 26 июня 2020 г., которым постановлено:

"Исковые требования Акционерного Общества "Альфа-Банк" к Федоровой Т.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании - удовлетворить.

Взыскать с Федоровой Т.В. в пользу Акционерного Общества "Альфа-Банк" задолженность по соглашению о кредитовании N N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 84 301 рубля 30 копеек, которая состоит из: просроченного основного долга в размере 78 181 рубль 54 копейки, начисленных р в размере 5015 рублей 10 копеек, штрафов и неустоек в размере 1104 рублей 66 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2729 рублей 04 копеек".

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Самчелеевой И.А., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО "Альфа-Банк" обратилось в суд с иском к Федоровой Т.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, указывая на то, что между банком и ответчиком офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании N N в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 250001 руб., процентная ставка за пользование кредитом составляет 22,49% годовых, сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11-го числа каждого месяца в размере 6100 руб.

Банком взятые на себя обязательства исполнены в полном объеме, однако, ответчик воспользовавшись кредитными денежными средствами, свои обязательства по заключенному договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчету, задолженность ответчика перед банком составляет 84301 руб. 30 коп., которая состоит из: просроченного основного долга в размере 78181 руб. 54 коп., начисленных процентов в размере 5015 руб. 10 коп., штрафов и неустоек в размере 1104 руб. 66 коп.

Ранее банк обращался в суд с заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика суммы задолженности, однако ДД.ММ.ГГГГ судом было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил суд взыскать с Федоровой Т.В. задолженность по соглашению о кредитовании в размере 84301 руб. 30 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2729 руб. коп.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе Федорова Т.В. просит решение суда отменить, ссылаясь на то, что истцом не был предоставлен кредитный договор, по доводам апелляционной жалобы.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, о причине неявки судебной коллегии не сообщили, в связи с чем судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии с ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность постановленного по делу решения, в порядке, предусмотренным ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия не находит оснований для отмены либо изменения решения суда.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Потребитель, располагающей на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, в том числе о возможной ответственности за неисполнение принятых на себя обязательств, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказывается от его заключения.

В силу действующего законодательства потребитель предлагаемых банковских услуг имеет право на свободное установление в договоре своих прав и обязанностей.

Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Судом установлено и из материалов дела следует, что в соответствии с заявлением Федоровой Т.В. от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита наличными, между АО "Альфа-Банк" и Федоровой Т.В., в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными N N в соответствии с которым Федоровой Т.В. был предоставлен кредит в размере 250001 руб., под 22,49 % годовых, сроком возврата кредита 36 месяцев с даты предоставления кредита, с возвратом суммы займа путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11-го числа каждого месяца в размере 9700 руб.

Договор кредитования заключен на условиях, содержащихся в заявление на получение кредита наличными, Общих условиях договора потребительского кредита, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Тарифах Банка.

Согласно Индивидуальных условий кредитного договора, погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно по графику платежей. Сумма ежемесячного платежа составляет 9 700 руб. Дата осуществления ежемесячного платежа 11 числа каждого месяца (п.6).

Согласно п.12 Индивидуальных условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Заемщик несет ответственность в виде обязанности оплатить неустойку, рассчитанную по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Пунктами 5.1.-5.3. Общих условий и индивидуальными условиями выдачи кредита наличными, в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Установлено, что Федорова Т.В. со всеми условиями заключенного с банком договора, содержащимися в документах которые являются составными и неотъемлемыми частями договора, была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью.

Доводы Федоровой Т.В. о не доведении до нее информации о существенных условиях, на которых предоставлялся кредит, отсутствии письменной формы договора, судом правомерно не приняты во внимание, поскольку обращаясь в банк с предложением на получение кредита, Федорова Т.В. подписывая заявление, подтвердила свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "Альфа-Банк" и обязалась выполнять условия указанного договора, с общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в редакции, действующей на момент подписания настоящей анкеты-заявления была ознакомлена и согласна.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Подписанные ответчиком при заключении соглашения о кредитовании документы содержат все существенные условия предоставления кредита, сумма кредита, срок кредита, процентная ставка по кредиту, неустойка за нарушение обязательств по кредиту, при заключении кредитного договора разногласий по его условиям у сторон не имелось, доказательства, подтверждающие, что Федорова Т.В. предпринимала действия к изменению условий договора, внесению уточняющих формулировок, а также о понуждении ответчика к заключению договора, отсутствуют, с условиями предоставления кредита Федорова Т.В. была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись. Федорова Т.В. не была ограничена в своем волеизъявлении и была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства и отказаться от них.

Таким образом, при заключении кредитного договора сторонами были согласованы все существенные условия, четко выражен его предмет, а также воля сторон. Стороны добровольно подписали заключенный договор именно на условиях предложенных банком. В связи с чем, доводы ответчика о том, что ее заявление на получение кредита, не содержит всех существенных условий для заключения договора, письменная форма договора не соблюдена, данное заявление-оферту нельзя признать договором, судом обоснованно отклонены.

В силу ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Банк, надлежащим образом и в полном объёме, выполнил взятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно имеющимся в материалах дела сведениям, Федорова Т.В. воспользовалась денежными средствами, предоставленными ей банком, однако принятые на себя обязательства по погашению задолженности исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем у нее образовалась задолженность.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, банк обратился к мировому судье судебного участка N Автозаводского судебного района г. Тольятти с заявлением о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка N Автозаводского судебного района г. Тольятти Самарской области на основании заявления АО "Альфа-Банк" был вынесен судебный приказ, которым с Федоровой Т.В. взыскана задолженность по соглашению о кредитовании в размере 84 301 руб. 30 коп.

Определением мирового судьи судебного участка N судебного участка N Автозаводского судебного района г. Тольятти Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поступившим заявлением от должника Федоровой Т.В.

Согласно расчету предоставленному истцом задолженность Федоровой Т.В. перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 84301 руб. 30 коп., которая состоит из: просроченного основного долга в размере 78181 руб. 54 коп., начисленных процентов в размере 5015 руб. 10 коп., штрафов и неустоек в размере 1104 руб. 66 коп.

Доказательств, опровергающих расчет истца либо доказательств меньшего размера задолженности по кредиту, ответчиком суду представлено не было.

Представленный банком расчет задолженности судебная коллегия также находит правильным.

Учитывая установленный факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату кредита, суд обоснованно удовлетворил заявленные истцом требования о взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании N N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 84301 руб. 30 коп.

Вопрос о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, судом правильно разрешен, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ.

Доводы апелляционной жалобы Федоровой Т.В. о том, что ею было подписано только соглашение в офертно-акцептной форме, а не кредитный договор по определенной законом форме, а также истцом не был предоставлен кредитный договор, судебной коллегией отклоняются, поскольку установлено, что оспариваемый договор кредитования заключен в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации на основании заявления Федоровой Т.В. о заключении с ней соглашения о кредитовании, при заключении которого Федоровой Т.В. была предоставлена достоверная и полная информация о предоставляемых ей банком услугах. Подписав заявление на получение кредита наличными и иные документы, являющиеся неотъемлемой частью договора, она согласилась со всеми условиями, предложенными ей банком. При этом, она не была лишена возможности отказаться от заключения договора. К тому же, к заявлению о предоставление ей кредита приложена копия паспорта Федоровой Т.В., что свидетельствует о добровольном ее желании заключить с ней договор на условиях предложенных банком. Доказательств, подтверждающих факт понуждения Федоровой Т.В. к заключению указанного договора кредитования с банком, не предоставлено.

Ссылок на иные обстоятельства, которые указывают на незаконность вынесенного решения, либо опровергают выводы суда, в апелляционной жалобе не содержится.

Действуя в соответствии с положениями ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции находит возможным ограничиться проверкой законности и обоснованности судебного решения исходя из доводов апелляционной жалобы.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает. Оценка судом обстоятельств дела и доказательств, представленных в их подтверждение, соответствует требованиям ст. 67 ГПК РФ и доводами апелляционной жалобы не опровергается. С учетом изложенного, судебная коллегия признает доводы апелляционной жалобы несостоятельными, поскольку все обстоятельства, указанные в жалобе, проверены судом первой инстанции, они учтены при постановке решения и не могут служить основанием к его отмене.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Автозаводского районного суда г. Тольятти Самарской области от 26 июня 2020 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Федоровой Т.В. - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его вынесения и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев через суд первой инстанции.

Председательствующий:

Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка