Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики от 29 октября 2018 года №33-4959/2018

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА ЧУВАШСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 29 октября 2018 года Дело N 33-4959/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в составе:
председательствующего судьи Иванова П.Д.,
судей Арслановой Е.А. и Спиридонова А.Е.,
при секретаре судебного заседания Гагариной Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Верховного Суда Чувашской Республики гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" к Скорняковой Ольге Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору, поступившее по апелляционной жалобе ООО "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" на решение Новочебоксарского городского суда Чувашской Республики от 16 августа 2018 года,
установила:
Общество с ограниченной ответственностью "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" (далее также ООО "СААБ") обратилось в суд с иском к Скорняковой О.В. о взыскании долга по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что 25 октября 2011 года Скорнякова О.В. оформила заявление на получение кредита в АО "ОТП Банк" N 2469681382. Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. 22 марта 2012 года Скорнякова О.В. заключила с АО "ОТП Банк" договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому банком присвоен N 2487878561. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. 27 сентября 2017 года между АО "ОТП Банк" и ООО "СААБ" был заключен договор уступки прав требования (цессии) N 04-08-04-03/50, в соответствии с которым право требования по кредитному договору N 2487878561 от 22 марта 2012 года было передано ООО "СААБ" в размере задолженности на сумму 63722 руб. 11 коп., в том числе 42122 руб. 68 коп. - основной долг; 20428 руб. 43 коп. - проценты, 1171 руб. - комиссии. Приведя вышеуказанные обстоятельства, ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310, 382-388, 807-811, 819 ГК РФ истец просил взыскать со Скорняковой О.В. задолженность по указанному кредитному договору в сумме 63722 руб. 11 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2111 руб. 66 коп.
Представитель истца ООО "СААБ" в судебное заседание суда первой инстанции не явился, представил суду заявление о рассмотрении дела без участия представителя истца.
Ответчик Скорнякова О.В. в судебном заседании исковые требования не признала.
Решением Новочебоксарского городского суда Чувашской Республики от 16 августа 2018 года постановлено:
В удовлетворении исковых требований ООО "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" о взыскании со Скорняковой О.В. задолженности по кредитному договору N 2487878561 от 22 марта 2012 года в сумме 63722 руб. 11 коп. расходов по уплате государственной пошлины в размере 2111 руб. 66 коп. отказать.
На данное решение ООО "СААБ" подана апелляционная жалоба на предмет его отмены и вынесении нового решения об удовлетворении исковых требований в полном объеме, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3000 руб. за подачу апелляционной жалобы. В обоснование жалобы указано, что 25 октября 2011 года Скорнякова О.В. оформила заявление на получение кредита в АО "ОТП Банк" N 2469681382. Согласно п. 2 на 2-ой странице указанного выше заявления, заявление на получение потребительского кредита также является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. 22 марта 2012 года Скорнякова О.В. заключила с ОА "ОТП Банк" в офертно-акцептной форме договор о предоставлении и использовании кредитной карты на условиях, действующих на момент предоставлении карты. Установленный размер кредита - 42900 руб. В соответствии с положениями ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Таким образом, требование действующего законодательства о письменной форме договора соблюдено. Согласно представленной выписке по счету банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме. Ответчик Скорнякова О.В. производила платежи по кредитному договору, что подтверждается графиком платежей, на основании чего можно сделать вывод о том, что она ввела суд в заблуждение по факту незаключения кредитного договора и пользования денежными средствами.
Представитель истца ООО "СААБ", извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.
Ответчик Скорнякова О.В. просила отказать в удовлетворении апелляционной жалобы, пояснив, что она никакую банковскую карту АО "ОТП Банк" не получала и истцом таких доказательств не представлено.
Представитель третьего лица АО "ОТП Банк" в судебное заседание не явился.
На основании статьи 167 ГПК РФ судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики находит возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в порядке, предусмотренном статьей 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что 25 октября 2011 года Скорнякова О.В. оформила в адрес АО "ОТП Банк" заявление на получение потребительского кредита. Из данного заявления следует, что сумма кредита составляет 91352 руб., процентная ставка 28,5% годовых, срок 18 месяцев, полная стоимость кредита 32,46% годовых. Кредит взят на приобретение дивана стоимостью 101552 руб.
Также из заявления следует, что заемщик просила открыть ей счет в банке N, списывать в безакцептном порядке с данного счета денежные средства, необходимые для исполнения ее обязательств.
Банк акцептовал оферту ответчика, заключив с ней кредитный договор N 2469681382, открыл банковский счет и предоставил кредит.
27 сентября 2017 года между АО "ОТП Банк" и ООО "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" заключен договор уступки прав (требований) N 04-08-04-03/50, в соответствии с которым АО "ОТП Банк" были переданы ООО "СААБ" права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между банком и заемщиками, в том числе и право требования к Скорняковой О.В. по кредитному договору N 2487878561 от 22 марта 2012 года задолженности в размере 63722,11 руб. (Приложение N 2 к договору).
Скорняковой О.В. были направлены уведомление о состоявшейся уступке права требования и досудебная претензия о выплате задолженности по кредитному договоруN 2487878561 от 22 марта 2012 года.
Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору N 2487878561 от 22 марта 2012 года в размере 63722 руб. 11 коп., из которых 42122,68 руб. - сумма основного долга, 20428,43 руб. - сумма процентов, 1171 руб. - сумма комиссий, указывая, что 25 октября 2011 года Скорнякова О.В. оформила заявление на получение кредита в АО "ОТП Банк" N 2469681382, которое также является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. 22 марта 2012 года Скорнякова О.В. заключила с АО "ОТП Банк" договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому банком присвоен N 2487878561. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию указанной задолженности перед банком, право требования которой на основании договора уступки прав требования (цессии) N 04-08-04-03/50 от 27 сентября 2017 года перешло к ООО "СААБ".
Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь ст. 819, 820, 160, 161, 162 ГК РФ, оценив в совокупности представленные доказательства, пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в связи с тем, что истцом не представлено соответствующих требованиям допустимости доказательств заключения между Скорняковой О.В. и АО "ОТП Банк" 22 марта 2012 года кредитного договора и выдачи денежных средств, на основании которого истец просил взыскать с ответчика задолженность в размере 63772,11 руб.
Судебная коллегия не находит оснований не согласиться с данным выводом суда, поскольку он сделан на основе всестороннего анализа совокупности собранных по делу доказательств и основан на правильном применении норм права.
В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается также посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
25 октября 2011 года Скорнякова О.В. оформила в адрес АО "ОТП Банк" заявление на получение потребительского кредита, банк акцептовал оферту ответчика, заключив с ней кредитный договор N 2469681382, открыл банковский счет и предоставил кредит, исполнение обязательств ответчиком по указанному кредитному договору не является предметом спора по настоящему делу.
В пункте 2 этого заявления Скорняковой О.В. указано, что ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" (далее - Правила), а также тарифами по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи" (далее - "Тарифы") она просит открыть на ее имя банковский счет (валюта счета - рубли РФ, режим счета - банковский счет) и предоставить ей банковскую карту (далее - "Карта") и тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 настоящего заявления. Она просит предоставит ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150000 рублей; проценты, плата установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. Она уведомлена о своем праве не активировать Карту в случае несогласия с Тарифами. Активация Карты является подтверждением согласия с Тарифами. После получения ею Карты и активирования Карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на Карте, просит банк направить ей ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления. Она присоединяется к Правилам, Тарифам и обязуется их соблюдать. Она предоставляет право банку (направляет оферту/ы) неоднократного увеличения кредитного лимита в пределах, указанных в п. 2 настоящего заявления. Действия банка по открытию ей банковского счета считаются акцептом банка ее оферты об открытии банковского счета. Действия банка по установлению ей кредитного лимита считаются акцептом банка ее оферты об установлении кредитного лимита. Действия банка по увеличению кредитного лимита считаются акцептом банка ее оферты об увеличении кредитного лимита. Срок для акцепта банком ее оферт, указанных в п. 2 настоящего заявления, составляет 10 лет с даты подписания настоящего заявления, но не более срока действия договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчик Скорнякова О.В. как в суде первой инстанции, так и в суде апелляционной инстанции отрицала факт получения банковской кредитной карты АО "ОТП Банк" и снятие с нее денежных средств.
Между тем истцом не представлено доказательств того, что на основании оферты, содержащейся в п. 2 заявления Скорняковой О.В. от 25 октября 2011 года, Скорнякова О.В. получила банковскую кредитную карту, активировала ее и что в ее распоряжение были предоставлены денежные средства и 22 марта 2012 года между Скорняковой О.В. и АО "ОТП Банк" в офертно-акцептной форме был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому банком присвоен N 2487878561, доказательства погашения задолженности по указанной банковской кредитной карте именно ответчиком Скорняковой О.В., имеющаяся в деле информация по договору не является таким доказательством в силу относимости и допустимости доказательств, поэтому указанный довод апелляционной жалобы судебной коллегией отклоняется.
При таких обстоятельствах суд обоснованно пришел к выводу, что истцом не представлено надлежащих доказательств фактического заключения кредитного договора N 2487878561 от 22 марта 2012 года с ответчиком, задолженность по которому просит взыскать с ответчика.
Таким образом, доводы апелляционной жалобы истца не опровергают выводы суда первой инстанции, изложенные в решении, нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению данного дела, судом не допущено. При таком положении апелляционная жалоба на решение суда первой инстанции подлежит оставлению без удовлетворения.
Руководствуясь ст. ст. 199, 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Апелляционную жалобу ООО "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" на решение Новочебоксарского городского суда Чувашской Республики от 16 августа 2018 года оставить без удовлетворения.
Председательствующий П.Д. Иванов
Судьи: Е.А. Арсланова
А.Е. Спиридонов


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка