Дата принятия: 23 января 2019г.
Номер документа: 33-4943/2018, 33-109/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АСТРАХАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 23 января 2019 года Дело N 33-109/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда в составе:
председательствующего Коробченко Н.В.
судей областного суда Радкевича А.Л., Егоровой И.В.
при секретаре Ивановой Л.С.
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Радкевича А.Л. дело по апелляционной жалобе Ксенофонтовой О.Д. на решение Икрянинского районного суда Астраханской области от 2 ноября 2018 года по иску Ксенофонтовой О.Д. к ПАО "Сбербанк России" о защите прав потребителя
УСТАНОВИЛА:
\
Ксенофонтова О.Д. обратилась в суд с иском к ПАО "Сбербанк России", указав, что между нею и ответчиком 24.03.2016г. был заключен кредитный договор. При заключении договора ею было подписано заявление на страхование, в соответствии с которым ответчик производит уплату страховщику ООО "СК "Сбербанк страхование жизни" страховой премии - платы за оказание страховых услуг. Плата за подключение к программе страхования составляет 45 717, 10 руб. Она, как потребитель финансовой услуги была вправе рассчитывать на предоставление информации о размере страховой премии, уплаченной банком страховой компании в силу ст. 10, 12 Закона РФ "О защите прав потребителей", соотношении страховой премии и уплачиваемого банку комиссионного вознаграждения за подключение дополнительной услуги, поскольку данные обстоятельства влияют на свободу волеизъявления потребителя, однако, данная информация банком ей предоставлена не была. В связи с чем, просила суд обязать ответчика предоставить информацию о размере страховой премии-платы за оказание ООО СК "Сбербанк страхование жизни" страховых услуг, уплаченной ответчиком страховщику по договору коллективного страхования, по которому истец является застрахованным лицом.
В судебное заседание истец не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, представитель ПАО "Сбербанк России" Коваленко Э.Н. исковые требования не признал.
Решением Икрянинского районного суда Астраханской области от 2 ноября 2018 года в удовлетворении исковых требований отказано.
В апелляционной жалобе Ксенофонтова О.Д. ставит вопрос об отмене решения суда, по причине неправильного применения норм материального и процессуального права.
Учитывая надлежащее извещение участвующих в деле лиц, заявление Ксенофонтовой О.Д. о рассмотрении жалобы в ее отсутствие, в соответствии с положениями статьи 167 ГПК РФ, судебная коллегия определиларассмотреть дело при данной явке.
Заслушав докладчика, представителя ПАО "Сбербанк России" Коваленко Э.Н., возражавшего по доводам жалобы, проверив материалы дела и обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, по указанным в ней доводам.
Согласно пункту 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Согласно статье 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В силу требований п. 2 статьи 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
В соответствии со статьей 954 Гражданского кодекса РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.
Согласно п. 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу статьи 12 Закона "О защите прав потребителей", если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков (пункт 1).
В соответствии с абз. 3 п. 2 статьи 10 Закона "О защите прав потребителей", информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Судом первой инстанции установлено и подтверждается представленными по делу доказательствами, что при заключении кредитного договора с ПАО "Сбербанк России" от 24.03.2016г. заемщик Ксенофонтова О.Д, выразила согласие быть застрахованной в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и просила ПАО "Сбербанк России" заключить в отношении нее договор страхования по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в заявлении на страхование и в Условиях участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья заемщика, что подтверждается
заявлением истца на страхование от 24.03.2016г.
В заявлении на страхование истец подтвердила свою осведомленность о том, что страхование является добровольным, отказ заемщика от подключения к Программе страхования не влечет отказа в предоставлении банковских услуг, истец была ознакомлена и согласна с Условиями участия в Программе добровольного страхования, получила второй экземпляр заявления и Условий участия; подтвердила, что ей предоставлена вся необходимая и существенная информация о страховщике и страховой услуге.
Собственноручная подпись в заявлении на страхование от 24.03.2016г. подтверждает, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства по уплате банку платы за подключение к Программе страхования.
Из указанного заявления следует, что Ксенофонтова О.Д. ознакомлена и согласна с тем, что за подключение к программе страхования банк взимает с нее плату в соответствии с тарифами банка.
Данная услуга является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 Гражданского кодекса РФ, собственноручные подписи в заявлении о страховании подтверждают, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по уплате банку денежных средств за оказание услуг по заключению договора страхования.
Из материалов дела следует, что до заключения договора Ксенофонтова О.Д. была информирована об общем размере и формуле расчета платы за страхование (п. 5.2 заявления на страхование от 24.03.2016г.).
Согласно п. 5.2 заявления на страхование размер платы за подключение к Программе страхования составляет 45 717, 10 руб. за весь срок страхования.
Информация о полной стоимости услуги была предоставлена потребителю в письменном виде с указанием ее размера в денежном выражении в рублях, о чем свидетельствует подпись истца в заявлении на страхование.
Отсутствие раздельного указания составляющих одной платы не влияет на достоверность самой общей суммы платы и не относится к обстоятельству, способствующему введению потребителя в заблуждение.
Суд первой инстанции правильно указал, что услуга, оказываемая банком Ксенофонтовой О.Д., является неделимой, формула расчета платы за подключение к программе страхования содержится в заявлении на страхование, со стоимостью услуги истец была согласна, что выразилось в собственноручном подписании ею данного заявления.
При таких обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отсутствии нарушения ответчиком прав истца, в связи с чем, обоснованно отказал в удовлетворении заявленных исковых требований.
Выводы суда по заявленным требованиям надлежащим образом мотивированны, сделаны на основе представленных в материалы дела доказательств и соответствуют нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.
По вышеизложенным основаниям, доводы апелляционной жалобы о навязывании услуг страхования, являются несостоятельными и высказаны вопреки представленным доказательствам, оснований для отмены судебного решения по доводам жалобы не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Икрянинского районного суда Астраханской области от 2 ноября 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Ксенофонтовой О.Д. без удовлетворения.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
