Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ярославского областного суда от 03 сентября 2020 года №33-4924/2020

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ЯРОСЛАВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 3 сентября 2020 года Дело N 33-4924/2020
город Ярославль
Судебная коллегия по гражданским делам Ярославского областного суда в составе: председательствующего Равинской О.А.,
судей Поздняковой Т.В., Кутузова М.Ю.,
при секретаре Хлестковой О.Г.,
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Равинской О.А.,
3 сентября 2020 года
дело по апелляционным жалобам ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", Кузиной Елены Валентиновны на решение Заволжского районного суда г. Ярославля от 21 ноября 2019 года, которым постановлено:
"Иск ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" к Кузиной Елене Валентиновне о взыскании денежных средств в счёт долга по кредитному договору, в счет возмещения судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с Кузиной Елены Валентиновны в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" денежные средства по кредитному договору за N-ф от 6 июня 2013 в счет основного долга в сумме 28.524,52 рублей; процентов за пользование кредитом в сумме 48.924,16 рублей, штрафных санкций (неустойки) в сумме 5.000 рублей, в счет возмещения судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 2.634,50 рублей, а всего в сумме 85.083,18 рублей.
В удовлетворении остальной части иска отказать".
По делу установлено:
6 июня 2013 года между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и Кузиной (ранее Беляковой) Е.В. заключен кредитный договор Nф, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 50.000 рублей на срок до 6 июня 2016 года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 0,15 % в день.
ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в суд с иском к Кузиной Е.В., просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 6 июня 2013 года за период с 31 декабря 2014 года по 17 июля 2018 года в размере 95.445,63 рублей, в том числе сумму основного долга 28.524,52 рублей, проценты за пользование кредитом - 48.924,16 рублей, штрафные санкции - 17.996,95 рублей, а также государственную пошлину 3.063,37 рублей. В обоснование иска указано, что в нарушение условий договора заёмщик обязательств своих по возврату кредита не исполняла, в связи с чем, образовалась указанная задолженность.
Судом постановлено указанное выше решение.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Ярославского областного суда от 30 января 2020 года апелляционные жалобы ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" и Кузиной Е.В. на указанное решение суда были оставлены без удовлетворения, а решение без изменения.
Определением судебной коллегии по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции от 30 июня 2020 года апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Ярославского областного суда от 30 января 2020 года отменено об оставлении без изменения решения Дзержинского районного суда г. Ярославля от 21 ноября 2019 года, дело направлено на новое апелляционное рассмотрение в Ярославский областной суд в ином составе судей.
В апелляционной жалобе ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" ставится вопрос об отмене решения суда в части отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании штрафных санкций и принятии по делу нового решения в указанной части об удовлетворении требований в полном объёме. Доводы апелляционной жалобы сводятся к нарушению норм материального права.
В апелляционной жалобе Кузиной Е.В. ставится вопрос об изменении решения суда и снижении размера процентов.
Проверив законность и обоснованность решения, исходя из доводов, изложенных в жалобе, обсудив их, исследовав материалы дела, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
Удовлетворяя исковые требования в части взыскания штрафных санкций (неустойки) частично, суд первой инстанции исходил из того, что в период с августа 2015 года по 3 апреля 2018 года ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору произошло по вине обеих сторон, в том числе Банка, поскольку после отзыва у Банка лицензии у заёмщика сведения о новых реквизитах банковских счётов для внесения платежей по кредиту отсутсововали.
С указанным выводом суда судебная коллегия согласиться не может, считает его постановленным с нарушением норм материального права.
Согласно пункту 4 статьи 15 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций осуществляет Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
В соответствии со статьёй 189.74 Федерального закона Российской Федерации N 127-ФЗ от 26 октября 2002 года "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий в течение пяти рабочих дней со дня представления им в Банк России документов, подтверждающих его право совершать операции по корреспондентскому счету кредитной организации, признанной банкротом (либо в случае осуществления полномочий конкурсного управляющего Агентством - со дня открытия основного счета кредитной организации в ходе конкурсного производства), включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и направляет для опубликования в официальное издание, определенное Правительством Российской Федерации, "Вестник Банка России" объявление о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (пункт 1).
Согласно пункту 1 статьи 189.88 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.
Опубликованию подлежат, в том числе сведения о признании кредитной организации банкротом, об открытии конкурсного производства, реквизиты кредитной организации, признанной банкротом (подпункт 1 пункта 2 статьи 189.74 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".
В соответствии со статьёй 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со статьёй 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (пункт 1). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2).
В силу пункта 3 статьи 405 ГК РФ должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора.
Согласно статье 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. Кредитор считается просрочившим также в случаях, указанных в пункте 2 статьи 408 настоящего Кодекса. Кредитор не считается просрочившим в случае, если должник был не в состоянии исполнить обязательство, вне зависимости от того, что кредитором не были совершены действия, предусмотренные абзацем первым настоящего пункта.
Как разъяснено в пункте 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" должник освобождается от уплаты процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, в том случае, когда кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, например, не сообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и т.п. (пункт 3 статьи 405, пункт 3 статьи 406 ГК РФ).
Из приведенных правовых норм следует, что отсутствие вины в неисполнении и ненадлежащем исполнении обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство; отзыв лицензии у банка сам по себе не свидетельствует о просрочке исполнения обязательств кредитором. В частности, отзыв лицензии у банка не свидетельствует, что кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение, также как не свидетельствует о несовершении кредитором действий, предусмотренных законом или договором, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, следовательно, банкротство банка не освобождает должника от исполнения надлежащим образом своих обязательств по кредитному договору, наличие в действиях банка просрочки кредитора подлежит доказыванию при рассмотрении дела.
Как следует из искового заявления и материалов дела, приказом Банка России от 12 августа 2015 года у ОАО АКБ "Пробизнесбанк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
28 октября 2015 года решением Арбитражного суда города Москвы по делу N банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Сообщения об отзыве у ОАО АКБ "Пробизнесбанк" лицензии на осуществление банковских операций были опубликованы в официальном издании "Вестник Банка России" N 67 от 14 августа 2015 года, а также в газете "Коммерсант" N 145 от 13 августа 2015 года, данные сведения 14 августа 2015 года внесены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
С 14 августа 2015 года на официальном сайте Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - www.asv.org.ru, были опубликованы реквизиты для погашения заёмщиками, в том числе физическими лицами, задолженности по кредитным договорам, заключенным с ОАО АКБ "Пробизнесбанк".
В материалы дела истцом были представлены сведения о том, что конкурсным управляющим были предприняты меры по своевременному извещению ответчика Кузиной Е.В. об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации ОАО АКБ "Пробизнесбанк", а также о реквизитах, по которым заёмщику нужно осуществлять платежи в счёт погашения задолженности по кредиту безналичным путем, и способы внесения платы наличными денежными средствами без комиссии.
В подтверждение принятия мер конкурсным управляющим по извещению заёмщика Кузиной Е.В. о способах погашения кредита перед ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и сообщения расчетного (корреспондентского) счёта, на который должны быть зачислены кредитные денежные средства, Агентство по страхованию вкладов представило суду копию требования о досрочном возврате кредита от 3 апреля 2018 года, направленное по адресу регистрации Кузиной Е.В.: <адрес> (л.д.30).
Из указанных обстоятельств следует, что конкурсным управляющим ГК "Агентство по страхованию вкладов" обязанности, предусмотренные статьей 189.74 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", о размещении в сети Интернет и иных предусмотренных законом официальных источниках реквизитов счёта, на который необходимо вносить денежные средства по кредитному договору, исполнены надлежащим образом и своевременно, следовательно, у должника, начиная с 14 августа 2015 года, имелась возможность узнать реквизиты счёта из общедоступной сети Интернет и иных официальных источников.
Таким образом, в действиях со стороны кредитора в соответствии со статьёй 406 ГК РФ вины в просрочке исполнения обязательства заёмщиком не усматривается.
Кроме того, судебная коллегия отмечает, что согласно разъяснениям, данным в пункте 44 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации N 7 от 24 марта 2016 года "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если должник, используя право, предоставленное статьёй 327 ГК РФ, внес в срок, предусмотренный обязательством, причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, а в установленных законом случаях - в депозит суда, денежное обязательство считается исполненным своевременно (пункт 2 статьи 327 ГК РФ) и проценты, в том числе предусмотренные статьей 395 ГК РФ, на сумму долга не начисляются.
Доказательства того, что ответчик пытался исполнить свои обязательства по кредитному договору после отзыва у Банка лицензии, но кредитор отказался принять денежные средства по договору либо у должника имелись объективные препятствия для исполнения обязательств по договору, в материалах дела отсутствуют, ответчиком не представлены.
При таких обстоятельствах вывод суда первой инстанции о том, что неисполнение обязательств по кредитному договору со стороны ответчика в период с августа 2015 года по 17 июля 2018 года обусловлено, в том числе просрочкой кредитора, не основан на установленных фактических обстоятельствах дела и представленных доказательствах.
Исчисленный судом размер штрафных санкций с учётом положений статьи 333 ГК РФ не соответствует требованиям пункта 1 статьи 395 ГК РФ, поскольку определен в размере менее, чем однократная ключевая ставка Банка России.
Истцом размер штрафных санкции за период с 31 декабря 2014 года по 17 июля 2018 года исчислен исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России и составляет 17.996,95 рублей.
Судебная коллегия полагает, что заявленный истцом размер неустойки не соответствует последствиям нарушения обязательства со стороны ответчика, и с учётом фактических обстоятельств дела (периода просрочки, размера основного долга и процентной ставки за пользование кредитом) имеются правовые основания для применения положений статьи 333 ГК РФ и уменьшения размера неустойки, но не менее, чем до однократной ключевой ставки Банка России, то есть до 9.000 рублей.
В соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98,102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.
Таким образом, уплаченная истцом при подаче иска госпошлина подлежит взысканию с ответчика в полном объёме - в сумме 3.063,37 рублей, так как требования истца о взыскании основного долга и процентов по договору удовлетворены полностью, а размер штрафных санкций уменьшен судебной коллегией в силу статьи 333 ГК РФ.
Также с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина, уплаченная за подачу апелляционной жалобы в размере 3.000 рублей, поскольку апелляционная жалоба удовлетворена судебной коллегией.
Доводы апелляционной жалобы Кузиной Е.В. о тяжелом материальном положении ответчика не имеют правового значения для разрешения спора.
В силу пунктов 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
Из совокупности представленных в материалы дела доказательств следует, что Кузина Е.В. заключила с ОАО АКБ "Пробизнесбанк" кредитный договор с уплатой процентов в размере 0,15 % в день. Указанный размер процентов, не оспоренный ответчиком, является платой за пользование кредитными денежными средствами и в силу закона уменьшению не подлежит.
При таких обстоятельствах проценты за пользование денежными средствами в заявленном размере взысканы судом правомерно.
Руководствуясь статьёй 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Заволжского районного суда г. Ярославля от 21 ноября 2019 года отменить в части отказа в удовлетворении ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" исковых требований о взыскании штрафных санкций, принять в указанной части новое решение и абзац второй резолютивной части указанного решения изложить в следующей редакции:
"Взыскать с Кузиной Елены Валентиновны в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" денежные средства по кредитному договору за N-ф от 6 июня 2013 в счет основного долга в сумме 28.524,52 рублей; процентов за пользование кредитом в сумме 48.924,16 рубля, штрафных санкций (неустойки) в сумме 9.000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска 3.063,37 рублей и за подачу апелляционной жалобы 3.000 рублей".
В остальной части апелляционные жалобы ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", Кузиной Елены Валентиновны на решение Заволжского районного суда г. Ярославля от 21 ноября 2019 года оставить без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка